Quel régime de retraite verse la pension la plus généreuse en moyenne?
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En France, le pouvoir d'achat des retraités aura rarement été aussi scruté qu'en ce moment, débat sur le budget – et la dette – oblige. Dans ce cadre, il peut être utile de revoir les derniers chiffres disponibles concernant les pensions de retraite des 17 millions de concernés dont le montant est très disparate et varie bien sûr selon la carrière et le niveau de salaire. Mais aussi - et beaucoup - en fonction de la caisse de retraite à laquelle il est affilié. Au milieu de l'été, la direction des statistiques du gouvernement (DREES) a publié un rapport sur le niveau moyen des différentes pensions de retraite. Voici ce qu'il faut en retenir.
Quel est le montant de la pension de retraite moyenne en France, toutes caisses confondues, en brut et en net?
D'après la DREES, qui se fonde sur les chiffres de fin 2023, la pension moyenne mensuelle de droit direct pour les retraités résidant en France, comprenant l'éventuelle majoration pour 3 enfants, est de 1 666 € bruts, soit 1 541 € nets des prélèvements sociaux. Ce chiffre correspond à la moyenne pour les 17 millions de retraités, tous régimes confondus. Et masque donc de fortes disparités.
Si l'on compte les éventuelles majorations pour trois enfants ou les pensions de réversion, le montant moyen de pension est de 1 827 euros bruts et de 1 692 euros nets. Entre fin 2022 et 2023, le montant moyen des pensions a augmenté de 2,4%, une hausse notamment due à la revalorisation automatique du 1er janvier, en fonction de l'inflation. Pour autant, en euros constants, la DREES note qu'entre ces deux dates, les pensions ont en moyenne diminués de 1,2%, donc qu'ils ont perdu du pouvoir d'achat.
Quel est le montant moyen des pensions de retraites, régime par régime?
Voici les chiffres bruts extraits du rapport 2025 de la Drees, paru le 31 juillet et qui illustre les fortes disparités entre les différents régimes de retraite:
| Caisse de retraite | |
| Pension brute de droit direct, hors majoration pour trois enfants ou plus, en euros | |
| CNAV (salariés du privé) | 734 |
| Agirc-Arrco (complémentaire du privé, indépendants) | 527 |
| MSA (mutuelle sociale agricole) salariés | 272 |
| FPE (fonction publique d'Etat) civils | 2 223 |
| FPE (fonction publique d'Etat) militaires | 1 814 |
| CNRACL (fonction publique territoriale) | 1 400 |
| RAFP (complémentaire FPE et territoriale) | 34 |
|
FSPOEIE (pensions des ouvriers des établissements industriels de l'État) |
2 036 |
| Ircantec (complémentaire agents contractuels fonction publique territoriale et hospitalière) | 140 |
| MSA non-salariés | 415 |
| MSA non-salariés complémentaire | 132 |
| Professions libérales | 1336 |
| SSI complémentaire | 143 |
| CNIEG (régime spécial EDF/GDF) | 3 068 |
| SNCF | 2 278 |
| RATP | 2 666 |
| CRPCEN (notaires) | 989 |
| Banque de France | 2 744 |
| Enim (marins) | 921 |
| CANSSM (mineurs) | 607 |
| Ensemble, tous régimes | 1 563 |
Source: Tableau 2 complémentaire de la fiche 5 du rapport de la Drees. Montant brut mensuel moyen de la pension de droit direct (hors majoration pour trois enfants ou plus), par régime de retraite, en 2023
Sans trop de surprise, les régimes spéciaux de retraites versent les pensions de retraite les plus élevées si l'on compare à la retraite moyenne. La pension moyenne des fonctionnaires de l'Etat (professeurs, magistrats, hauts fonctionnaires, etc.) est également bien plus généreuse. Il faut rappeler que le calcul de la pension est très différent de celui du régime des salariés du privé: la retraite est calculée sur les 6 derniers mois de la carrière, où automatiquement le salaire est le plus élevé, contre les 25 meilleures années pour un salarié "lambda".
A noter tout de même: Les fonctionnaires ont une retraite complémentaire relativement faible. En revanche, la complémentaire des salariés du privé représente une part bien plus importante de la pension de retraite totale.
Retraites les plus élevées: quels profils?
Les plus hautes pensions sont concentrées chez les retraités issus de:
- La fonction publique d'État: professeurs agrégés, magistrats, directeurs d'administration centrale.
- Certains régimes spéciaux comme la SNCF ou EDF-GDF, avec des départs précoces et une revalorisation du dernier traitement.
- Les professions libérales à carrière longue et à revenus élevés (médecins, notaires).
Retraite les plus faibles: quels profils
Deux types de profils sont particulièrement concernés (attention on parle en moyenne)
- Les agriculteurs non-salariés
- Les artisans/commerçants, affiliés au régime des indépendants, ont également des pensions faibles, souvent sous les 1 000 € bruts.
Les femmes, grandes perdantes de la comparaison des pensions de retraite
En dehors des considérations de régime de retraite, les pensions de retraite des femmes sont en moyenne, d'après la dernière "photographie" de la Drees sur les chiffres de 2023, inférieure de 37% à celle des hommes. En cause? Des salaires inférieurs, des carrières plus hachées du fait de la maternité et le temps partiel plus répandu.
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Ainsi, en 2023, la pension brute moyenne de droit direct des femmes retraitées résidant en France (intégrant l'éventuelle majoration pour trois enfants ou plus) s'élève à 1 306 euros par mois, contre 2 089 euros pour les hommes. Cet écart, énorme, diminue toutefois depuis une vingtaine d'années: en 2004, l'écart était de 50%. Même en tenant compte des pensions de réversion versées, la retraite mensuelle moyenne des femmes reste très inférieure à celle des hommes: 1580 euros contre 2118 euros.
Une disparité qui se retrouve également dans l'âge effectif de départ en retraite: l'âge moyen de départ en retraite en 2023 et 62 ans et 9 mois (du fait entre autres de la réforme des retraites). Si l'on regarde par genre, là encore les femmes sont perdantes puisqu'elles partent en moyenne à 63 ans et 1 mois contre 62 ans et 5 mois, soit 8 mois plus tard.
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