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  <title>notretemps.com - Banque</title>
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  <description> Article de la rubrique "Banque" du site notretemps.com</description>
  <lastBuildDate>Thu, 27 Nov 2025 12:57:58 +0100</lastBuildDate>
  <language>fr-FR</language>
      <item>
      <title>Comment changer le bénéficiaire de mon assurance-vie?</title>
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      <pubDate>Tue, 23 Sep 2025 06:03:06 +0200</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Diane De Tugny]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[&quot;J’avais choisi un proche comme bénéficiaire de mon assurance mais je souhaite désigner une autre personne. Suis-je obligée de le signaler à mon assureur? Comment m’y prendre?&quot; nous écrit Françoise. La marche à suivre pour faire le changement dans les règles.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Vous pouvez modifier le bénéficiaire de votre assurance-vie jusqu&#039;à votre décès, autant de fois que vous le désirez, et désigner la personne de votre choix.
Le seul cas où vous ne pouvez plus en changer, c&#039;est lorsque la personne désignée a accepté officiellement le bénéfice de l&#039;assurance-vie, ce qui nécessite votre accord exprès.  Puis-je changer le bénéficiaire de l&#039;assurance-vie sans prévenir l&#039;assurance? Pour que le changement soit valable, il n&#039;est pas indispensable de prévenir l&#039;assureur. Vous pouvez désigner le nouveau bénéficiaire par n&#039;importe quel écrit du moment qu&#039;il en ressort votre volonté explicite et sans ambiguïté de changer, selon un tout récent revirement de jurisprudence (Cour de cassation du 26 février 2025, n° 23-13.803).
Mais attention! Si vous ne signalez pas cette modification à l&#039;assureur, celui-ci risque de verser les sommes au bénéficiaire dont il a connaissance. Le nouveau bénéficiaire devra alors réclamer les sommes à celui qui les a perçues, quitte à aller en justice pour les obtenir. En outre, votre écrit peut être contesté si vos proches estiment que vous étiez sous influence lors de sa rédaction (à moins que vous ne l&#039;ayez rédigé par testament avec votre notaire).
Lire aussi&gt; Dois-je mentionner mon assurance-vie dans mon testament  Notre conseil Pour éviter les conflits, mieux vaut prévenir l&#039;assureur et modifier la clause bénéficiaire du contrat.
Lire aussi&gt; Succession: elle déshérite sa fille en la privant d&#039;une assurance-vie  Penser aux bénéficiaires de substitution! Quand vous désignez une personne, n&#039;oubliez jamais d&#039;ajouter des bénéficiaires de substitution au cas où elle décéderait avant vous. Faute de bénéficiaire, les sommes sur votre contrat feraient partie de votre succession (art. L132-11 du Code des assurances). Elles reviendraient donc à vos héritiers légaux avec application des droits de succession.
Lire aussi&gt; Assurance-vie: ces professions qui ne peuvent pas être bénéficiaires  La marche à suivre Écrivez à votre assureur par lettre recommandée avec avis de réception pour changer le nom du bénéficiaire (voir modèle de lettre ci-dessous). 
Si vous changez ce nom par testament, contentez-vous de désigner le(s) bénéficiaire(s) de votre assurance-vie et n&#039;employez surtout pas le terme &quot;léguer&quot;, car cela réintégrerait votre contrat dans votre succession.
Par précaution, faites appel à votre notaire qui enregistrera votre testament, puis indiquez à l&#039;assureur que le nouveau bénéficiaire est désigné par testament.
Lire aussi&gt; Assurance-vie: comment changer de bénéficiaire? et Dois-je mentionner mon assurance-vie dans mon testament?  Modèle de lettre à adresser à l&#039;assureur en cas de changement de bénéficiare Vos prénom, nom, adresse, téléphone, courriel
Madame, Monsieur, Je suis titulaire d&#039;un contrat d&#039;assurance-vie n°… (numéro du contrat).
Je souhaite modifier la clause bénéficiaire comme suit: Je désigne ce jour…. (prénom et nom du bénéficiaire, date et lieu de naissance, adresse) comme bénéficiaire de ce contrat, à défaut…. (identité du bénéficiaire de substitution si le premier est décédé), à défaut mes héritiers légaux.
Vous trouverez ci-joint une copie de ma pièce d&#039;identité. Je vous remercie par avance de m&#039;informer de l&#039;eff ectivité de cette modification en m&#039;adressant un avenant au contrat.
Fait à…, le… (Signature)  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Comment changer le bénéficiaire de mon assurance-vie?]]></media:title>
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      <item>
      <title>Investissement dans une forêt: quels avantages</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/et-si-vous-investissiez-dans-une-foret-un-investissement-durable-122259</link>
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      <pubDate>Wed, 26 Nov 2025 05:38:04 +0100</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Charlotte Hubert]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Acquérir une parcelle boisée, c’est investir à long terme dans la terre et les arbres. Ce placement offre d’importants avantages fiscaux. Pour ne pas miser trop, pensez à l’achat de parts dans un groupement forestier.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[17 millions d&#039;hectares dont les trois quarts appartiennent à 3,5 millions de particuliers Les forêts couvrent un tiers du territoire français. Soit plus de 17 millions d&#039;hectares en métropole, dont les trois quarts appartiennent à 3,5 millions de particuliers. Acquérir une parcelle est donc possible. Les motivations sont variées: posséder son coin de nature, profiter d&#039;un placement ouvrant droit à des avantages fiscaux, éviter l&#039;effet yo-yo des investissements financiers et les à-coups des placements immobiliers, ou lutter contre le réchauffement climatique. Mais les transactions demeurent rares: chaque année, seulement 1% de la surface forestière privée change de propriétaires. Cette rareté de l&#039;offre entretient la hausse des prix, malgré un contexte économique incertain et les aléas environnementaux (canicules, tempêtes…).
Lire aussi&gt; Les clés pour comprendre: la forêt française, poumon vert et moteur économique
  Le prix moyen d&#039;un mètre cube du bois sur pied 90€: c&#039;est le prix moyen d&#039;un mètre cube du bois sur pied (l&#039;arbre est vendu avant d&#039;être abattu) en 2024, toutes essences confondues. Pas si loin du record de 2022 de 94 €/m3. Pour la plupart des essences, les prix sont stables. Seuls ceux du pin Douglas, du peuplier, du pin maritime et du châtaignier sont en hausse.  Un placement qui prend de la valeur Le prix moyen d&#039;un hectare de forêt a atteint 4 850€ en 2024, connaissant ainsi une hausse de 2,2% en un an, selon les Sociétés d&#039;aménagement foncier et d&#039;établissement rural (Safer). Certes, le rendement annuel issu de la vente de la coupe du bois et des loyers de chasse reste modeste (entre 1 et 2% net). Mais la valeur des forêts, elle, ne cesse d&#039;augmenter. Leur prix moyen a doublé en vingt ans. &quot;Il s&#039;agit d&#039;un actif tangible qui, bien choisi, géré et entretenu, se bonifie avec le temps et présente peu de risques de perte. Il est toutefois conseillé de ne pas y consacrer plus de 5 à 15% de son épargne&quot;, explique volontiers Frédéric Moutier, directeur des investissements forestiers et fonciers à la Société forestière de la Caisse des dépôts.
Lire aussi&gt; Comment investir et épargner au mieux selon son âge?  Quels droits de succession sur la valeur d&#039;une forêt? Lors d&#039;une donation ou d&#039;une succession, un abattement de 75% appliqué sur la valeur des forêts (ou les parts de groupements forestiers) réduit les droits de succession sur cette partie du patrimoine transmis. Condition: la personne qui reçoit ce bien s&#039;engage à fournir un bilan de gestion durable tous les dix ans.  Forêt de bois, forêt de papier L&#039;achat direct d&#039;une parcelle est la première solution, hélas coûteuse. &quot;Sa valeur dépend de la qualité du sol, de l&#039;exposition du terrain, de son accessibilité et des essences d&#039;arbres présentes. Mais, en raison du changement climatique, les forêts sont en pleine mutation. Avant toute acquisition, il est indispensable de se faire accompagner et conseiller par un spécialiste du secteur, tel qu&#039;un expert ou un gestionnaire forestier&quot;, préconise Sébastien Chaton, président des Experts forestiers de France. Le chêne et le pin Douglas sont les essences les plus recherchées. Pour un investissement rentable, il convient d&#039;en acheter au moins 25 hectares, ce qui nécessite un budget de l&#039;ordre de 250 000€.

  Investir dans un groupement forestier Investir dans un groupement forestier est beaucoup plus accessible. Mais, au lieu de contempler votre futaie, vous recevrez un papier. Les groupements forestiers d&#039;investissement (GFI), agréés par l&#039;Autorité des marchés financiers, fonctionnent comme des sociétés civiles de placement immobilier (SCPI). Ces entités gèrent des parcelles forestières de diverses régions. Comme d&#039;autres particuliers, vous achetez des parts de GFI, proposées souvent à partir de 1 000€.
Autre option: les groupements fonciers forestiers (GFF), mais il faut compter au minimum 10 000€ pour le ticket d&#039;entrée. Dans les deux cas, votre investissement se répartit sur plusieurs forêts, ce qui limite les risques de tempêtes ou de feux. Le groupement forestier est seul propriétaire du foncier. De votre côté, chaque année, vous percevez des dividendes issus de l&#039;exploitation du bois ou de la chasse. Et vous revendrez un jour vos parts pour réaliser une plus-value.  Quelle est l&#039;imposition sur la plus-value en cas de revente? Et côté défiscalisation? La plus-value réalisée sur la vente d&#039;une forêt est imposée comme celle d&#039;un bien immobilier. Un abattement croissant est appliqué selon la durée de détention, jusqu&#039;à une exonération totale après vingt-deux ans pour l&#039;impôt sur le revenu et trente ans pour les prélèvements sociaux.  Patience, ça pousse &quot;Les coupes de bois interviennent en moyenne tous les cinq à vingt ans, selon les essences et la maturité des arbres. Mieux vaut donc investir pour un minimum de dix ans&quot;, recommande Sébastien Chaton. Les revenus tirés de la vente de bois sont taxés selon le régime avantageux du forfait forestier. Quant aux sommes issues de la location des droits de chasse, elles sont déclarées comme revenus fonciers et soumises aux prélèvements sociaux à hauteur de 17,2%.
Lire aussi&gt; Placement: acheter une forêt, une bonne idée?  Une fiscalité avantageuse Jusqu&#039;au 31 décembre 2027, grâce au dispositif &quot;Défi forêt&quot;, l&#039;acquéreur d&#039;une parcelle boisée bénéficie d&#039;un crédit d&#039;impôt de 25% calculé sur le prix payé. Attention, la dépense est retenue dans la limite de 6 250€ pour une personne seule (12 500€ pour un couple soumis à imposition commune). Conditions requises: acquérir au moins 4 hectares ; s&#039;engager à les conserver pendant quinze ans; appliquer les pratiques défi nies dans un &quot;document de gestion durable&quot; validé par le Centre régional de la propriété forestière. Ce crédit d&#039;impôt de 25% s&#039;applique aussi à l&#039;achat de parts de groupements forestiers, à condition de les garder huit ans. Un crédit d&#039;impôt de 25% s&#039;applique aussi aux dépenses de travaux d&#039;entretien ou de reboisement, d&#039;une parcelle conservée au moins huit ans et gérée de manière durable.
Enfin, les cotisations versées pour assurer vos bois et forêts contre les risques tempête ou incendie procurent un crédit d&#039;impôt de 76% des sommes versées, dans la double limite de 15€ par hectare assuré et d&#039;un plafond annuel fixé à 6 250€ (pour une personne seule) ou 12 500€ (pour un couple imposé en commun).
Lire aussi&gt; Placement: comment investir dans le vin... sans risque
   ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Investissement dans une forêt: quels avantages]]></media:title>
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      <item>
      <title>Épargne: plus que quelques jours pour éviter l’acompte fiscal sur vos intérêts en 2026</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/epargne-plus-que-quelques-jours-pour-eviter-lacompte-fiscal-sur-vos-interets-en-2026-124522</link>
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      <pubDate>Wed, 26 Nov 2025 05:08:05 +0100</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Notretemps.com]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Pour les produits d’épargne fiscalisés, un acompte d’impôt sur le revenu est prélevé au moment du versement des intérêts en décembre. Les ménages peu ou pas soumis à l’impôt peuvent toutefois y échapper. Pour cela, il faut envoyer une demande à sa banque sans attendre.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Hors Livret A , LDDS et LEP, tous les livrets bancaires et les comptes à terme, comme le PEL ou le CEL, sont soumis à l&#039;impôt. Depuis 2018, une même fiscalité s&#039;applique: le prélèvement forfaitaire unique (PFU), ou &quot;flat tax&quot;. En 2025 celui-ci est de 17,20 % de cotisations sociales et de 12,80 % d&#039;impôt sur le revenu, pour un total de 30 %. Or, au moment du versement des intérêts en décembre, un acompte d&#039;impôt sur le revenu est déjà prélevé. Heureusement, il existe un moyen d&#039;y échapper, comme l&#039;explique MoneyVox ce lundi 24 novembre 2025.
Lire aussi &gt; Durcissement du découvert bancaire: ce que les nouvelles règles vont changer pour vos finances  Épargne: une demande à anticiper Dans les faits, le paiement de la flat tax fonctionne un peu de la même manière que le prélèvement à la source. Il y a d&#039;abord un prélèvement fiscal sur les intérêts, puis une régularisation au moment de la déclaration de revenus.
Mais en réalité, les foyers pas ou peu imposés peuvent ne pas avoir à payer d&#039;acompte. Pour cela, il faut envoyer par courrier à sa banque une demande de dispense de prélèvement fiscal. Cette demande doit avoir été reçue par l&#039;établissement bancaire avant le 30 novembre de l&#039;année précédant celle concernée. La dispense envoyée à l&#039;automne 2025 va ainsi s&#039;appliquer pour les intérêts perçus en 2026. La demande doit par ailleurs être renouvelée tous les ans.
Lire aussi &gt; Banques en ligne: Est-ce fait pour vous? Les pour et les contre à connaître  Épargne: seuils et spécificités Pour avoir droit à cette dispense d&#039;acompte, il ne faut pas dépasser un certain revenu fiscal de référence (RFR). Pour la demande de l&#039;automne 2025, c&#039;est le RFR 2024 figurant sur l&#039;avis d&#039;impôt 2025 qui est pris en compte. Il ne doit pas dépasser 25 000 € pour les personnes seules ou 50 000 € pour les foyers soumis à l&#039;imposition commune. Une simple attestation sur l&#039;honneur suffit, puisque dans tous les cas, il y aura une régularisation à l&#039;issue de la déclaration de revenus qui sera remplie en 2027.
À noter qu&#039;il existe le même mécanisme de dispense pour les dividendes, l&#039;assurance-vie et le plan d&#039;épargne retraite (PER). Il diffère toutefois légèrement. Pour les dividendes, les plafonds à ne pas dépasser sont de 50 000 € pour une personne seule et de 75 000 € pour un foyer à imposition commune. Pour l&#039;assurance-vie et les PER, la demande de dispense n&#039;est pas limitée au 30 novembre, mais doit être formulée au plus tard à l&#039;encaissement des revenus, puisque la flat tax ne s&#039;applique qu&#039;au moment où un retrait est effectué.  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Épargne: plus que quelques jours pour éviter l’acompte fiscal sur vos intérêts en 2026]]></media:title>
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      <title>Épargne: quel sera le taux probable du Livret A au 1er février 2026?</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/epargne-quel-sera-le-taux-probable-du-livret-a-au-1er-fevrier-2026-124410</link>
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      <pubDate>Sat, 22 Nov 2025 11:48:05 +0100</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Notretemps.com]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Le taux du Livret A devrait de nouveau changer au 1er février 2026, porté par une inflation faible et des taux interbancaires en repli. Après deux diminutions successives en 2025, le rendement sera probablement revu une nouvelle fois à la baisse, entraînant notamment le LDDS dans son sillage.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Le rendement du Livret A risque probablement de poursuivre sa chute. Comme le rapporte RMC Conso ce vendredi 21 novembre 2025, un nouveau recul est attendu au 1er février 2026, alors que son taux a déjà été abaissé à 2,4 puis à 1,7 % cette année .
Les paramètres qui déterminent ce rendement, à savoir l&#039;inflation semestrielle et les taux interbancaires, évoluent tous les deux à la baisse, rendant très probable une troisième diminution consécutive. L&#039;inflation s&#039;est limitée à 0,9 % en juillet, 0,8 % en août, 1,1 % en septembre et 0,9 % en octobre. Sauf surprise sur novembre et décembre, la moyenne sur six mois ne devrait pas excéder 1 %.  Épargne: une baisse théorique de 0,2 à 0,3 point En parallèle, les taux interbancaires tournent autour de 1,93%. C&#039;est supérieur au taux actuel du Livret A , mais l&#039;inflation très faible pèse davantage dans la formule. Selon Capital , ces données convergent vers un rendement théorique proche de 1,5%, voire 1,4% dès février.
Rien n&#039;est toutefois définitif. Comme chaque année, la Banque de France formulera une recommandation à la mi-janvier, et le ministre de l&#039;Économie tranchera sur le rendement final de ce produit d&#039; épargne. En 2023 par exemple, Bruno Le Maire avait gelé le taux à 3 % alors la formule le portait à 4,1%.  Épargne: une évolution du LDDS et du LEP Deux autres livrets réglementés verront également leur rémunération évoluer au 1er février. Le Livret de développement durable et solidaire (LDDS), dont le taux est toujours identique à celui du Livret A, et le Livret d&#039;épargne populaire (LEP). Concernant ce dernier, son rendement doit rester supérieur d&#039;au moins 0,5 % à celui du Livret A, le faisant atteindre entre 1,9 et 2 % selon les estimations. Mais le gouvernement l&#039;a toujours revalorisé au-dessus du minimum légal. Il est aujourd&#039;hui à 2,7 % alors qu&#039;il pourrait théoriquement être de 2,2 %.  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Épargne: quel sera le taux probable du Livret A au 1er février 2026?]]></media:title>
          <media:copyright><![CDATA[Getty Images]]></media:copyright>
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          </item>
      <item>
      <title>Patrimoine: immobilier, finance, héritage… Que possèdent les Français les plus riches comparés aux autres?</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/patrimoine-immobilier-finance-heritage-que-possedent-les-francais-les-plus-riches-compares-aux-autres-124330</link>
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      <pubDate>Thu, 20 Nov 2025 05:38:05 +0100</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Notretemps.com]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Les ménages français cumulant haut niveau de vie et haut patrimoine disposent d’actifs nettement plus diversifiés que le reste de la population, selon un dossier publié par l’Insee ce mardi 18 novembre. Entre immobilier secondaire, assurance vie ou encore transmissions familiales, leur patrimoine révèle des écarts impressionnants avec l’ensemble de la population.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Les ménages français cumulant un haut niveau de vie et un haut patrimoine, représentant 10 % de la population dans les deux domaines, ont une structure patrimoniale bien plus diversifiée que le reste de la population, selon un dossier publié ce mardi 18 novembre 2025 par l&#039;Insee. Comme l&#039;explique Money vox , leur portefeuille repose certes sur l&#039;immobilier, mais accorde une place nettement plus importante aux placements financiers, aux assurances-vie et aux actifs professionnels.  Patrimoine: 162 800 € d’actif professionnel L&#039;étude révèle que l&#039;immobilier reste pour eux l&#039;actif dominant, mais dans une proportion moindre: il représente 53 % du patrimoine de ces ménages, contre 62 % pour l&#039;ensemble de la population. À l&#039;inverse, les placements financiers comptent pour 28 % (contre 21 %) et le patrimoine professionnel pour 16 % (contre 11 %). Sur ce dernier point, l&#039;écart est spectaculaire: 162 800 € en moyenne chez les aisés et fortement dotés, contre seulement 20 400 € pour l&#039;ensemble des ménages.
Ces foyers se distinguent par une détention beaucoup plus fréquente d&#039; actifs immobiliers au-delà de leur résidence principale. L&#039;Insee précise que 73 % possèdent un bien secondaire ou locatif, contre 19 % au sein de toute la population. Même tendance sur les valeurs immobilières, puisque 57 % en détiennent, contre 17 % des ménages. Le fossé est encore plus net sur l&#039;assurance-vie . 80 % en possèdent, soit deux fois plus que la moyenne.  Patrimoine: des ménages plus endettés Autre élément notable: ces ménages sont plus souvent endettés. 55% déclarent au moins un emprunt (immobilier, consommation…), contre 46% des Français. Mais c&#039;est surtout le montant médian de la dette qui interpelle: 201 800 €, soit cinq fois plus que celui observé chez les ménages endettés en général.
Concernant l&#039;héritage, 62% des ménages au plus haut niveau de vie en ont déjà reçu au moins un. Dans la population en général, ils ne sont que 39%. L&#039;écart est encore plus marqué pour les donations, avec 43 % de bénéficiaires chez les plus aisées, contre 18 % en moyenne. &quot;Les héritages et les donations favorisent l&#039;accumulation de patrimoine&quot;, constate ainsi l&#039;Insee.
   ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Patrimoine: immobilier, finance, héritage… Que possèdent les Français les plus riches comparés aux autres?]]></media:title>
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          </item>
      <item>
      <title>Épargne: quels placements verraient leur rendement baisser en cas de hausse de la CSG?</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/epargne-quels-placements-verraient-leur-rendement-baisser-en-cas-de-hausse-de-la-csg-124230</link>
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      <pubDate>Mon, 17 Nov 2025 15:03:05 +0100</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Notretemps.com]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Validée par les députés et attendue au Sénat, la revalorisation de la CSG sur les revenus du capital pourrait porter le taux à 10,6 % dès 2026, contre 9,2 % actuellement. Une évolution qui alourdirait la flat tax et réduirait le rendement net de la plupart des placements. Voici les produits d’épargne qui devraient toutefois y échapper.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[L&#039;Assemblée nationale a voté, le 5 novembre 2025, une revalorisation de la contribution sociale généralisée (CSG) sur les revenus du capital. Si le Parlement confirme cette orientation à l&#039;issue du passage au Sénat, le taux actuel de 9,2 % grimperait à 10,6 % dès 2026. Une évolution qui alourdirait mécaniquement la fiscalité appliquée à la plupart des produits d&#039; épargne, explique Money Vox. 
Lire aussi &gt; Retraite: comment connaître mon taux de CSG?  Épargne: une hausse de la flat tax L&#039;amendement, porté par les groupes de gauche et en particulier par les socialistes, vise à dégager environ 2,8 milliards d&#039;euros pour compenser le coût de la suspension de la réforme des retraites. Certains élus proposent déjà sa suppression, mais si le texte initial est confirmé, la fiscalité globale sur les revenus du capital évoluerait sensiblement.
La hausse viendrait tout d&#039;abord modifier la flat tax: actuellement fixée à 30 %, elle passerait à 31,4 %. Pour rappel, cette imposition comprend jusque-là 12,8 % d&#039;impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux, eux-mêmes composés de la CSG , de la CRDS (contribution au remboursement de la dette sociale) à 0,5 % et du prélèvement de solidarité (7,5 %). Avec une CSG à 10,6 % la pression fiscale progresserait donc de 1,4 point sur tous les gains soumis à cette contribution.
Lire aussi &gt; Impôts: le Budget 2026 va-t-il intégrer une flambée de la fiscalité sur l&#039;assurance-vie?  Épargne: les placements non impactés La quasi-totalité des supports générant des revenus imposables serait concernée. La hausse s&#039;appliquerait notamment aux intérêts des assurances-vie, aux rémunérations des livrets bancaires fiscalisées, aux comptes à terme, aux PEL et CEL imposables, aux dispositifs d&#039;épargne salariale, aux dividendes boursiers, aux revenus issus des cryptomonnaies, aux revenus fonciers et aux plus-values immobilières, hors vente de la résidence principale.
Seuls cinq produits resteraient à l&#039;abri, car exonérés de cotisations sociales: le Livret A , le Livret de développement durable et solidaire (LDDS), le Livret d&#039;épargne populaire (LEP), le Livret Jeune et le Plan Épargne Avenir Climat (PEAC). Ces supports demeureraient intégralement nets de prélèvements, quoi qu&#039;il arrive.  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Épargne: quels placements verraient leur rendement baisser en cas de hausse de la CSG?]]></media:title>
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      <item>
      <title>Etes-vous plutôt riche ou pauvre? Ce comparateur des salaires vous donne la réponse en quelques secondes</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/etes-vous-plutot-riche-ou-pauvre-ce-comparateur-des-salaires-vous-donne-la-reponse-en-quelques-secondes-123811</link>
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      <pubDate>Sat, 15 Nov 2025 17:13:05 +0100</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Notretemps.com]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[L&#039;Observatoire des inégalités a publié mercredi 12 novembre son comparateur annuel des salaires en France. Basé sur les revenus des salariés du privé, l&#039;outil permet de se situer par rapport au reste de la population, dans un contexte global de hausse de la précarité en France.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Vous considérez-vous comme riche ou pauvre? Depuis ce mercredi 12 novembre 2025, il existe un outil simple en ligne pour savoir où vous vous situez sur l&#039;échelle des revenus en France en fonction de votre salaire. Il s&#039;agit d&#039;un comparateur créé par l&#039;Observatoire des inégalités, rapporte Actu.fr.
Chaque année, l&#039;organisme met à jour cet outil en se basant sur les données de revenus de l&#039;Insee. Si le comparateur ne prend en compte que les salaires pratiqués dans le privé, il donne une indication du pourcentage de la population dans laquelle on se situe.
Lire aussi &gt; Gagnez-vous plus que la moyenne des salariés du privé?  4 350€ pour faire partie du top 10% des hauts salaires Cette année, le salaire médian est de 2 200 € (la moitié de la population gagne moins et l&#039;autre moitié gagne plus). &quot;Un quart des salariés touche moins de 1 750 € net par mois (pour un temps plein), précise l&#039;Observatoire des inégalités dans un communiqué. À 3 000 €, on se situe parmi les 25 % des salariés du privé les mieux rémunérés et à 4 350 €, on entre dans le top 10 % des hauts salaires.&quot;
Si le comparateur donne une idée des niveaux de salaire dans le privé en France, il manque de critères pour déterminer le niveau réel de richesse ou de confort. En effet, indépendamment du revenu, plusieurs facteurs comme la structure familiale, l&#039;âge, l&#039;état de santé ou le lieu de vie jouent dans l&#039;évaluation du niveau de vie.
De manière globale, la pauvreté gagne cependant du terrain en France. En septembre dernier, dans le baromètre de la précarité réalisé par l&#039;Ipsos pour le Secours populaire, un Français sur cinq s&#039;estimait dans une situation précaire. Selon l&#039;Insee, plus de 15 % des habitants vivent en outre sous le seuil de pauvreté.
Lire aussi &gt; Qui est riche, pauvre ou de la classe moyenne? La réponse en chiffres  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Etes-vous plutôt riche ou pauvre? Ce comparateur des salaires vous donne la réponse en quelques secondes]]></media:title>
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          </item>
      <item>
      <title>Impôts 2026: le Plan épargne retraite pourrait devenir beaucoup plus avantageux fiscalement</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/impots-2026-le-plan-epargne-retraite-pourrait-devenir-beaucoup-plus-avantageux-fiscalement-123488</link>
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      <pubDate>Wed, 05 Nov 2025 17:48:05 +0100</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Notretemps.com]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Le budget 2026 pourrait rendre le plan d&#039;épargne retraite (PER) encore plus intéressant pour les Français. Deux amendements récemment adoptés par l&#039;Assemblée nationale proposent d’élargir la déduction fiscale qu’offre ce placement.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Adapter les produits d&#039;épargne aux pratiques des Français. Voici l&#039;objectif de deux amendements au projet de loi de finances (PLF) pour 2026 qui ont été adoptés ce lundi 3 novembre 2025 à l&#039;Assemblée nationale. Ils visent à modifier les règles fiscales encadrant le plan d&#039;épargne retraite (PER), rapporte Capital.
Lire aussi &gt;  Plan épargne retraite: les pièges à éviter lors de son ouverture  Le PER donne droit à une déduction de 10 % des revenus d’activité Le PER permet de bénéficier d&#039;une déduction fiscale sur les versements réalisés pouvant aller jusqu&#039;à 10 % des revenus professionnels du détenteur, en contrepartie d&#039;une imposition à la sortie, lors de la liquidation du plan. Aujourd&#039;hui, cet avantage fiscal peut couvrir une période de trois ans avant l&#039;année en cours.
Autrement dit, &quot;le plafond est majoré du plafond de déduction (ou de la fraction du plafond) non utilisé au cours des 3 années précédentes, du plus ancien au plus récent&quot;, peut-on lire sur le site du service public. Capital donne l&#039;exemple d&#039;un contribuable ayant ouvert un PER en 2022 et gagnant 40 000 euros par an. S’il effectue un premier versement en 2025 de 15 000 euros, il pourra bénéficier d&#039;une déduction de 4 000 euros au titre de l&#039;année 2025 (10% de son revenu) mais également un même montant pour 2022, 2023 et 2024. La totalité de son versement de 15 000 euros sera donc déductible de ses revenus 2025.
  Plus de souplesse pour les souscripteurs tardifs Les deux amendements adoptés proposent d&#039;étendre cette période de 3 à 5 ans. L&#039;idée est de s&#039;adapter aux pratiques des souscripteurs, qui ouvrent un PER de plus en plus tardivement. &quot;Le pic de souscription intervient entre 50 et 59 ans, cette classe d&#039;âge représentant 59 % des nouveaux adhérents en 2022&quot;, indiquent les députés à l&#039;origine de ces amendements.
Étendre la période de déduction permettrait aux Français de bénéficier des avantages du PER même avec une souscription tardive. Le rapporteur général du budget, Philippe Juvin, a soutenu les deux amendements, estimant qu&#039;il s&#039;agissait là d&#039;une mesure de &quot;bon sens&quot;. Il faudra encore attendre pour savoir si cette mesure est conservée dans la version finale du projet de loi de finances pour 2026.
Lire aussi &gt;  Retraites: les conséquences de la suppression de l’abattement fiscal de 10%, prévue dans le budget 2026  ]]></content:encoded>
                    <media:content url="https://i.notretemps.com/1400x787/smart/2025/11/05/illustration-dune-personne-avec-un-banquier.jpg" type="image/jpeg">
          <media:title><![CDATA[Impôts 2026: le Plan épargne retraite pourrait devenir beaucoup plus avantageux fiscalement]]></media:title>
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      <title>Durcissement du découvert bancaire: ce que les nouvelles règles vont changer pour vos finances</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/durcissement-du-decouvert-bancaire-ce-que-les-nouvelles-regles-vont-changer-pour-vos-finances-123244</link>
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      <pubDate>Fri, 31 Oct 2025 04:38:06 +0100</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Notretemps.com]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[A partir du 20 novembre 2026, la France appliquera une directive européenne durcissant les règles sur les découverts bancaires. Les banques devront vérifier la solvabilité des clients afin de prévenir le surendettement.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[À partir du 20 novembre 2026, les conditions d&#039;accès au découvert bancaire vont se durcir pour les particuliers. La France va en effet appliquer une directive européenne de 2023 visant à renforcer la protection des emprunteurs et à réduire les risques de surendettement. Désormais, la facilité de caisse et le découvert seront soumis au régime complet du crédit à la consommation.
Jusqu&#039;à présent, comme le rappelle Ouest France, ces deux formes de crédits bénéficiaient de règles plus souples. En dessous d&#039;un mois, il s&#039;agissait d&#039;une &quot;facilité de caisse&quot; échappant au cadre légal du crédit à la consommation. Entre un et trois mois, le découvert bancaire était partiellement concerné par cette réglementation. Au-delà, il était déjà assimilé à un crédit classique. Avec la nouvelle directive, cette distinction disparaît et tout découvert, quelle que soit sa durée, sera traité comme un crédit à la consommation.
Lire aussi &gt; Gagnez-vous plus que la moyenne des salariés du privé?  Plus de vérifications et d’informations Dans les faits, les banques devront procéder à une évaluation approfondie de la solvabilité du client. Elles devront notamment s&#039;assurer qu&#039;il est en mesure de rembourser les sommes empruntées et consulter le fichier national des incidents de crédit. L&#039;époque où les découverts pouvaient être octroyés de manière quasi automatique touche donc à sa fin.
L&#039;information donnée au consommateur sera également renforcée. Avant toute ouverture de découvert, la banque devra remettre à son client une présentation claire des coûts, du taux annuel effectif global (TAEG) et des conditions de remboursement. L&#039;objectif affiché par Bruxelles et Paris est d&#039;assurer une meilleure protection des emprunteurs, une réduction du risque de surendettement et une harmonisation des pratiques au sein du marché européen.
Lire aussi &gt; Plan épargne retraite: serez-vous bientôt contraint de clôturer votre PER à l&#039;âge de la retraite?  Une réforme compliquée pour les revenus modestes Ce changement de cadre devrait bouleverser les habitudes bancaires de nombreux Français. Selon l&#039;UFC-Que Choisir, cité par Le Figaro, 45 % d&#039;entre eux se retrouvent à découvert au moins une fois par an, pour un montant moyen de 223 euros. Les clients devront désormais en faire la demande expresse, et la banque devra l&#039;examiner comme un véritable dossier de crédit.
Si cette réforme aura peu d&#039;impact pour les ménages aisés, elle pourrait compliquer la gestion du budget des plus modestes. En effet, les établissements bancaires veillent généralement à ce que les charges fixes ne dépassent pas 30 % du revenu mensuel. Dans ce contexte, un découvert de 500 à 1 000 euros pourrait devenir inaccessible pour certains profils. Les autorisations accordées avant novembre 2026 ne seront toutefois pas concernées par la nouvelle réglementation.
Lire aussi &gt; Chèque énergie 2025: quand allez-vous recevoir cette aide qui peut atteindre près de 300 euros?  ]]></content:encoded>
                    <media:content url="https://i.notretemps.com/1400x787/smart/2022/05/15/homme-55-ans-bureau-reflechit.jpg" type="image/jpeg">
          <media:title><![CDATA[Durcissement du découvert bancaire: ce que les nouvelles règles vont changer pour vos finances]]></media:title>
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          </item>
      <item>
      <title>Le chèque énergie bientôt distribué à des millions de Français: attention aux arnaques qui se multiplient!</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/le-cheque-energie-bientot-distribue-a-des-millions-de-francais-attention-aux-arnaques-qui-se-multiplient-123200</link>
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      <pubDate>Thu, 30 Oct 2025 04:38:06 +0100</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Notretemps.com]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Les arnaques autour du chèque énergie se multiplient à l&#039;approche de la distribution de cette aide pouvant atteindre 277 euros. L&#039;administration alerte sur &quot;une recrudescence des appels, mails et SMS frauduleux&quot;.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Les escrocs aussi ont un calendrier bien rempli. Et en ce moment, c&#039;est la compagne d&#039;envoi du chèque énergie qui les intéresse. Cette aide financière, accordée aux foyers aux revenus modestes pour payer leurs factures d&#039;électricité et de gaz, va en effet être distribuée à des millions de bénéficiaires à partir du 3 novembre 2025. Et sans réelle surprise, les arnaques liées à cette opération se multiplient depuis quelques jours.
&quot;Nous constatons une recrudescence des appels, mails et SMS frauduleux. Merci d&#039;être très vigilants si vous recevez un appel téléphonique. L&#039;Assistance Utilisateurs ne vous contactera jamais pour vous demander vos coordonnées bancaires&quot;, alerte ainsi le ministère de l&#039;Economie sur le site officiel dédié au chèque énergie. Ce message de prévention figure en haut de la première, bien en évidence.
Lire aussi &gt; Chèque énergie: voici toutes les dates d&#039;envoi, département par département  Chèque énergie: de 48 à 277 euros pour des millions de foyers français Vigilance donc si vous recevez un tel message ou un appel douteux. Certains internautes ont notamment reçu un mail reprenant tous les codes visuels du dispositif. Selon ce message frauduleux, &quot;le dépôt d&#039;un formulaire est nécessaire&quot; cette année pour percevoir l&#039;aide.
Le destinataire est donc invité à cliquer sur un lien pour remplir ce document en ligne. Ce lien renvoie vers un faux site ressemblant au site officiel. Sur une première page, la cible doit renseigner ses coordonnées (nom, prénom, adresse, téléphone etc.). Après avoir validé ces informations, elle arrive sur une seconde page où elle est invitée à saisir cette fois ses coordonnées bancaires pour régler des frais de dossier.
Il ne faut en aucun cas cliquer sur ces liens ni fournir toutes ces informations. Aucun frais de dossier n&#039;est appliqué au chèque énergie. Pour rappel, cette aide financière généralisée en 2018 va de 48 à 277 euros selon la composition et les revenus du ménage. Le montant moyen s&#039;élève à 150 euros, indique l&#039;administration sur son site. En 2024, un peu plus de 5 millions de foyers ont touché le chèque énergie.
Lire aussi &gt; Chèque énergie 2025: quand allez-vous recevoir cette aide qui peut atteindre près de 300 euros?  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Le chèque énergie bientôt distribué à des millions de Français: attention aux arnaques qui se multiplient!]]></media:title>
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      <item>
      <title>Gagnez-vous plus que la moyenne des salariés du privé?</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/gagnez-vous-plus-que-la-moyenne-des-salaries-du-prive-123048</link>
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      <pubDate>Fri, 24 Oct 2025 15:04:53 +0200</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Emma Gagliardo]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[La nouvelle étude de l&#039;Insee sur les salaires dans le secteur privé fait état d&#039;une légère hausse des rémunérations. Le salaire moyen a atteint 2 733 euros net par mois en 2024. Si votre rémunération est supérieure à 2 190 euros net par mois, vous gagnez plus que 50% des salariés du privé.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[L&#039;Institut national de la statistique et des études économiques (Insee) a publié ce jeudi 23 octobre 2025 sa nouvelle étude sur les salaires dans le secteur privé, rapporte Ouest-France. Le salaire moyen pour un employé à temps plein en 2024 s&#039;élève ainsi à 2 733 euros net par mois. Mais derrière cette moyenne se cachent d&#039;importantes disparités et de nombreux écarts.  La moitié des salariés gagnent moins de 2 190 euros par mois Ainsi, à 2 190 euros net par mois, vous gagnez déjà plus que 50% des salariés du privé. Un sur dix gagne d&#039;ailleurs moins que 1 492 euros, soit environ le Smic. Et si vous gagnez plus de 4 334 euros par mois, alors votre salaire est plus important que celui de 90 % des salariés. Et à partir de 10 261 euros par mois, vous êtes mieux payés que 99 % des salariés.
Par rapport à 2023, le salaire net moyen en euros constants (c&#039;est-à-dire corrigé de l&#039;inflation) est en hausse de 0,8 %. L&#039;an passé, c&#039;est une baisse de 1 % qui avait été enregistrée. Cette reprise peut être attribuée en grande partie au ralentissement de l&#039;inflation.
La hausse des salaires a atteint 1,1 % pour les ouvriers, alors qu&#039;elle n&#039;a été que de 0,4 % pour les employés et de 0,1 % pour les cadres. La rémunération des professions intermédiaires a baissé, elle, de 0,1 %. 
Lire aussi &gt; Qui est riche, pauvre ou de la classe moyenne? La réponse en chiffres  Salaires: les inégalités hommes-femmes perdurent Dans le détail, certains secteurs présentent un salaire net moyen plus élevé que d&#039;autres. C&#039;est le cas des services financiers (4 123 euros) ou de l&#039;information-communication (3 853 euros), domaines où les cadres sont plus nombreux. Ensuite arrive l&#039;industrie (3 021 euros), le tertiaire (2 705 euros) et la construction (2 411 euros). Le salaire net moyen dans l&#039;hébergement-restauration fait quant à lui partie des plus faibles (1 979 euros).
Cette étude montre enfin que les inégalités hommes-femmes restent une réalité dans le secteur privé. En 2024, les femmes gagnaient en moyenne 13 % de moins que les hommes, à temps de travail identique. Des disparités qui s&#039;expliquent par des différences dans les métiers exercés et leur sous-représentation dans les plus hauts salaires. L&#039;écart a néanmoins baissé de 5,1 points en dix  ans.
Lire aussi aussi &gt; Riche ou pauvre? Situez-vous par rapport à votre revenu et votre patrimoine  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Gagnez-vous plus que la moyenne des salariés du privé?]]></media:title>
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        </media:content>
          </item>
      <item>
      <title>Dix arnaques numériques qui peuvent vous arriver et comment les éviter</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/dix-arnaques-qui-peuvent-vous-arriver-120593</link>
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      <pubDate>Thu, 23 Oct 2025 14:18:06 +0200</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Anne Bance]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Colis trop gros pour la boîte aux lettres, fausse commande, fausses places de concert... Pléthore d&#039;arnaques vous attendent dans le monde numérique! En voici dix.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Le colis volumineux &quot;Votre colis ne rentrait pas dans la boîte aux lettres.&quot; Vous avez reçu ce message envoyé par un pseudo-livreur? Ou encore &quot;Bonjour, vous êtes chez vous?&quot; Si vous cliquez sur le lien proposé, vous serez redirigé vers un site imitant à la perfection celui de Mondial Relay, Colissimo ou Chronopost, afin de payer des frais modiques (par exemple 70 centimes) pour être enfin livré. L&#039;arnaque: vous communiquez alors aux voleurs les données de votre carte bancaire. Une variante: le colis &quot;bloqué, car insuffisamment aff ranchi ou requérant des droits de douane à régler&quot;. Ne cliquez jamais sur le lien proposé!
Lire aussi&gt; &quot;Votre colis ne rentre pas dans la boîte aux lettres&quot;: attention, cette arnaque peut vous coûter des milliers d&#039;euros et &quot;Bonjour, c&#039;est le livreur&quot;: attention au retour de l&#039;arnaque au faux colis  La fausse commande &quot;La commande chez… vient de vous être envoyée&quot;, &quot;Votre commande a été validée&quot; ou simplement &quot;Votre commande… Infos&quot;. Ce message semble provenir d&#039;une enseigne en ligne (Amazon, Darty, Boulanger, Uber Eats…). Il vous inquiète car vous n&#039;avez rien acheté et le prix est assez élevé. Parfois, vous remarquez que l&#039;adresse de livraison n&#039;est pas la vôtre. &quot;Heureusement, voici un lien pour annuler cette commande ou modifi er l&#039;adresse&quot;. Clic, vous voilà sur un site frauduleux! Sous prétexte de corriger l&#039;erreur, des informations personnelles, mot de passe et numéro de carte bancaire (pour le remboursement) vous sont demandés. Et dérobés.
Lire aussi&gt; &quot;Bonjour, vous êtes chez vous?&quot;: attention à ce SMS, c&#039;est une arnaque qui peut vous coûter cher  La fausse surfacturation Un message soi-disant envoyé par une enseigne connue (Boulanger, Darty, par exemple) vous annonce: &quot;Vous êtes victime d&#039;une surfacturation de 12,25€. Merci de remplir le formulaire.&quot; Halte-là! C&#039;est ainsi qu&#039;un escroc peut capter les codes de votre carte bancaire  L&#039;arnaque au péage en flux libre Certaines autoroutes n&#039;ont plus de barrière de péage. Vous roulez juste au ralenti devant des caméras, même si vous n&#039;avez pas de badge d&#039;abonné, et payez sur le site du gestionnaire dans les 72 heures. Faute de quoi vous recevrez une note majorée de frais de retard (votre plaque d&#039;immatriculation étant reliée à votre adresse). Ce système a donné des idées aux fraudeurs. Ils réclament par SMS ou mail le paiement du péage, même si vous n&#039;avez pas circulé sur ladite autoroute… Ne vous laissez pas intimider! Si vous devez régler un péage en flux libre, payez sur le site indiqué par de nombreux panneaux sur l&#039;autoroute.
Lire aussi&gt; Arnaque aux faux SMS Ulys: méfiez-vous sur l&#039;autoroute des vacances cet été  Les placements extraordinaires Un message ou une publicité vante un placement: livret à un taux intéressant, investissement en places de parkings, cryptomonnaies qui vous enrichiront à coup sûr… Si vous demandez à en savoir plus, vous serez rappelé par un conseiller convaincant (il usurpe l&#039;identité d&#039;un établissement financier réel) qui vous aidera à souscrire. Parfois, vous verrez même vos économies prospérer quelque temps… même si le site n&#039;en reste pas moins faux. Sauf que quand vous aurez suffisamment investi, le conseiller et votre épargne disparaîtront. Les placements miraculeux n&#039;existent pas, sachez-le. Et n&#039;hésitez pas à consulter la liste noire de l&#039;Autorité des marchés financiers sur amf-france.org.
Lire aussi&gt; Arnaque: gare aux placements mirobolants!  L&#039;arnaque aux crédits renégociés Un mail ou une publicité vous propose un crédit à faible taux, voire le regroupement de vos crédits en cours, avec, à la clé, de belles économies. Parfois, la duperie provient d&#039;un faux comparateur de prêts. Convaincu par le conseiller entreprenant qui vous a rappelé, vous donnez une copie de vos papiers d&#039;identité et justificatifs de domicile. Surtout pas! Le voleur s&#039;apprête à usurper votre identité, à empocher le capital emprunté et à vous laisser tout rembourser.  Avion, hôtel: des promos trop belles Beaucoup d&#039;arnaques font miroiter des billets d&#039;avion ou des chambres d&#039;hôtel à prix réduits. Il peut s&#039;agir de sites frauduleux qui fournissent de faux billets ou encore d&#039;escrocs qui prétextent un problème sur votre billet… et exigent un paiement complémentaire pour le maintenir. Achetez donc toujours vos billets sur les sites d&#039;agences ou des compagnies que vous connaissez déjà.  L&#039;abonnement vidéo inexistant Un message vous prévient que vous avez souscrit un abonnement au service vidéo d&#039;Amazon Prime, par exemple, pour la coquette somme de 480€ par an. Elle sera débitée sur votre compte bancaire, dont le numéro est indiqué. Affolé, vous êtes sur le point de cliquer sur un lien pour annuler la transaction litigieuse. Éloignez-vous quelques minutes de l&#039;écran. L&#039;arnaque vous paraîtra alors plus évidente.  Escroquerie aux billets de spectacles Des sites pirates vendent de fausses places de concert. Sur les réseaux sociaux, des escrocs vous revendent leur place à très bon prix… puis disparaissent avec votre argent sans rien envoyer. Mieux vaut privilégier les sites de distributeurs connus ou ceux des salles de spectacles.  Le prétendu message de Doctolib Une vague d&#039;arnaques exploite la renommée de cette plateforme de rendez- vous médicaux. Les messages, soi-disant envoyés par Doctolib, vous invitent à cliquer pour vous faire rembourser des frais indus. Or Doctolib n&#039;effectue aucun remboursement. D&#039;autres messages contrefaits annoncent le report de rendez-vous urgents, voire un faux rendez-vous. L&#039;objectif: dérober votre mot de passe ou vos données de carte bancaire. Si vous êtes abonné à cette plateforme, surtout ignorez ces faux messages et connectez-vous comme d&#039;habitude, via l&#039;appli sur votre téléphone par exemple.  La carte Vitale à renouveler &quot;Suspension imminente de vos droits&quot;, &quot;Renouvelez votre carte Vitale dès maintenant&quot;… Ces messages qui semblent émaner de l&#039;Assurance maladie conduisent vers un site frauduleux imitant parfaitement celui d&#039;ameli.fr ou aux couleurs de la carte Vitale. Vous y serez invité à renseigner vos données personnelles et vos informations de carte bancaire pour couvrir les frais d&#039;envoi de la nouvelle carte… N&#039;en faites rien.
Lire aussi&gt; Quiz: Quel est votre niveau de vigilance face aux arnaques financières?  Et aussi: c&#039;est une romance, c&#039;est une belle arnaque Un nouvel &quot;ami&quot; gagne votre confiance sur un site de rencontre ou sur les réseaux sociaux… Il semble à l&#039;aise financièrement et, peu à peu, vous montre comment vous pourriez vous aussi réaliser de lucratives affaires. Pourquoi ne pas lui confier quelques économies? Pas question! Vous ne les reverrez pas.
Lire aussi&gt; &quot;Au fond de moi, je sentais que son histoire ne tenait pas la route&quot;  ]]></content:encoded>
                    <media:content url="https://i.notretemps.com/1400x787/smart/2025/09/03/telephoner.jpeg" type="image/jpeg">
          <media:title><![CDATA[Dix arnaques numériques qui peuvent vous arriver et comment les éviter]]></media:title>
          <media:copyright><![CDATA[Adobe-Stock]]></media:copyright>
        </media:content>
          </item>
      <item>
      <title>Plan épargne retraite: serez-vous bientôt contraint de clôturer votre PER à l&#039;âge de la retraite?</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/plan-epargne-retraite-serez-vous-bientot-contraint-de-cloturer-votre-per-a-l-age-de-la-retraite-122933</link>
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      <pubDate>Wed, 22 Oct 2025 05:38:08 +0200</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Notretemps.com]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Un amendement au budget 2026 prévoit de rendre obligatoire le dénouement du PER lorsque le détenteur atteint l’âge de la retraite. Objectif : éviter que ce produit d’épargne ne devienne &quot;un outil d’optimisation fiscale massif&quot; en échappant totalement à l’impôt sur le revenu.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Les députés de la commission des finances de l&#039;Assemblée nationale ont adopté, ce lundi 20 octobre, un amendement au budget 2026 qui pourrait mettre fin à un avantage fiscal pour de nombreux Français. Porté par des élus socialistes, il vise à rendre &quot;obligatoire la liquidation du Plan épargne retraite (PER) dès l&#039;atteinte de l&#039;âge de la retraite par son détenteur&quot;, rapporte Capital.
Actuellement, le PER peut être conservé et même ouvert après la retraite. Si le titulaire décède sans l&#039;avoir liquidé, les versements déductibles de l&#039;impôt sur le revenu (IR) ne sont jamais imposés, ni au défunt, ni aux héritiers. &quot;Dans le cas du décès du détenteur du PER, l&#039;impôt sur le revenu n&#039;est jamais dû, faisant du PER un outil d&#039;optimisation fiscale massif, loin de sa fonction initiale&quot;, regrettent ainsi les auteurs du texte.  Supprimer le mécanisme d’optimisation lié au PER &quot;Si vous ne faites rien et qu&#039;un beau matin, vous cassez votre pipe, vos héritiers n&#039;auront pas un sou à payer&quot;, souligne Charles de Courson (Liot, Marne), cité par Capital. Avec cet amendement, les députés veulent &quot;continuer à encourager l&#039;épargne de long terme et la constitution d&#039;un complément de retraite – tout en supprimant le mécanisme d&#039;optimisation aujourd&#039;hui existant&quot;.
Selon les auteurs du texte, cette mesure générerait une recette supplémentaire de 200 millions d&#039;euros par an pour l&#039;État. Adoptée par la commission des finances, elle doit maintenant être examinée lors du débat en séance de l&#039;Assemblée nationale sur le budget 2026, qui débute ce vendredi 24 octobre.  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Plan épargne retraite: serez-vous bientôt contraint de clôturer votre PER à l&#039;âge de la retraite?]]></media:title>
          <media:copyright><![CDATA[Adobe-Stock]]></media:copyright>
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          </item>
      <item>
      <title>Banques en ligne: Est-ce fait pour vous? Les pour et les contre à connaître</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/banque-en-ligne-faut-il-sauter-le-pas-une-solution-qui-seduit-mais-pas-pour-tout-le-monde-122269</link>
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      <pubDate>Wed, 22 Oct 2025 05:38:06 +0200</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Emma Gagliardo]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[De plus en plus de Français, quel que soit leur âge, se tournent vers les banques en ligne. Mais si elles promettent autonomie, simplicité et économies, elles ne sont pas toujours adaptées à tous les profils. Voici un tour d’horizon des avantages, des limites et des profils pour qui la banque en ligne peut être une solution… ou pas.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Longtemps perçues comme l&#039;apanage des jeunes actifs, les banques en ligne séduisent désormais un public plus large. &quot;Les 60-74 ans commencent à franchir le pas, ils sont de plus en plus connectés&quot;, constate Juliette Woods, chargée de mission banque-assurance au sein de l&#039;UFC-Que Choisir.
Crise sanitaire, fermeture d&#039;agences physiques, augmentation des frais bancaires: plusieurs facteurs ont poussé les plus de 60 ans à se tourner vers des solutions dématérialisées. Les interfaces simplifiées, les notifications personnalisées et la possibilité de gérer ses finances à distance sont autant d&#039;arguments qui pèsent dans la balance. Pouvoir consulter ses comptes, faire un virement ou recevoir une alerte sans se déplacer devient un vrai confort, en particulier dans les zones rurales ou bancaires désertifiées.
Lire aussi&gt; Ouvrir un compte bancaire en ligne: faciliter ses démarches sans se déplacer  Les avantages et inconvénients de souscrire une banque en ligne Voici trois bons points à retenir:

Des tarifs attractifs: frais de tenue de compte réduits, carte bancaire gratuite, parfois l&#039;absence de commissions sur paiements à l&#039;étranger… Les offres sont souvent plus alléchantes qu&#039;en agence. &quot;Les prix sont très compétitifs, notamment avec des offres de bienvenue ou de parrainage&quot;, confirme Juliette Woods.
Une gestion simplifiée et sécurisée: la majorité des applications sont conçues pour être intuitives. Certaines intègrent des fonctionnalités utiles comme les virements instantanés ou les alertes en cas de mouvement inhabituel.
Un service client de plus en plus réactif: même si tout ne se fait plus en face à face, certaines banques misent sur des conseillers dédiés par téléphone ou messagerie, et des guides pour accompagner les utilisateurs pas à pas.

Lire aussi&gt; Les banques traditionnelles, concurrencées par les banques en ligne, diminuent leurs implantations
Mais aussi des freins notables:

La fracture numérique: &quot;L&#039;accès au numérique crée une inégalité d&#039;accès. Au-delà de 75 ans, pour certaine personne en marge des nouvelles technologies, c&#039;est très compliqué&quot;, alerte Juliette Woods. Sans téléphone portable ou adresse mail, ouvrir un compte en ligne devient presque mission impossible.
L&#039;absence de relation humaine: beaucoup regrettent la disparition du conseiller bancaire &quot;de confiance&quot;, avec qui on pouvait discuter en agence. &quot;Même s&#039;il est important de préciser qu&#039;avant, la relation avec son conseiller était pérenne. Tandis qu&#039;aujourd&#039;hui, il y a un changement fréquent de conseiller, même en banque traditionnelle&quot;, rappelle-t-elle.
Les opérations complexes sont plus difficiles: succession, procuration, crédit immobilier… pour ces démarches, &quot;on préfère pouvoir se rendre en agence et avoir un interlocuteur humain&quot;, souligne Juliette Woods.
  Pour quel type de profils la banque en ligne est-elle une bonne idée? Voici les profils qui peuvent y aller les yeux (presque) fermés:

Individus autonomes numériquement, qui utilisent déjà un smartphone ou une tablette et qui veulent un service rapide et efficace.
Ceux qui voyagent souvent (frais réduits à l&#039;étranger).
Ceux qui cherchent à réduire leurs frais bancaires tout en gérant eux-mêmes leur budget.

&quot;Pour une utilisation bancaire classique, la banque en ligne est simple et ludique&quot;, atteste Juliette Woods.
Mais à éviter si vous:

Manipulez des espèces ou des chèques régulièrement: peu de banques en ligne acceptent les dépôts
N&#039;avez pas de téléphone portable: souvent indispensable pour l&#039;authentification et donc la création de son compte
N&#039;êtes pas à l&#039;aise avec le numérique
Souhaitez avoir un interlocuteur physique en cas de besoin

Dans ce cas, les banques traditionnelles restent une meilleure option. &quot;Au sein de l&#039;UFC Que Choisir, on plaide notamment pour le maintien des canaux humains et physiques, notamment dans les zones rurales où les agences ferment&quot;, insiste Juliette Woods.
Lire aussi&gt; Pourquoi ces trois arnaques numériques graves peuvent vous coûter très cher  Pourquoi ouvrir un compte bancaire chez une banque en ligne? Ouvrir un compte dans une banque en ligne n&#039;est pas une décision à prendre à la légère. Il faut évaluer ses besoins réels, sa capacité à utiliser les outils numériques et comparer les offres. Comme le conseille Juliette Woods: &quot;Il faut se poser une question simple: pourquoi ouvrir un compte en ligne?&quot;
La banque en ligne n&#039;est pas une mode, mais un changement structurel dans nos habitudes bancaires. Elle peut offrir plus de liberté… à condition qu&#039;elle soit réellement adaptée à votre profil.  3 conseils indispensables avant de vous lancer: 
Vérifiez la qualité du service client (chat, téléphone, email).
Assurez-vous de bien comprendre les systèmes d&#039;authentification et de création de votre compte bancaire (ex: réception de code par SMS).
Comparez bien les offres et choisissez celle la plus adaptée à vos besoins. Par exemple, si vous souhaitez passer au numérique sans renoncer totalement au contact humain, optez pour une banque en ligne adossée à un réseau d&#039;agences physiques, comme Hello Bank!, ou Monabanq.
  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Banques en ligne: Est-ce fait pour vous? Les pour et les contre à connaître]]></media:title>
          <media:copyright><![CDATA[Adobe stock]]></media:copyright>
        </media:content>
          </item>
      <item>
      <title>Voilà comment les frais bancaires sur succession sont désormais plafonnés ou nuls dans certains cas</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/voila-pourquoi-les-frais-bancaires-sur-succession-sont-desormais-plafonnes-120527</link>
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      <pubDate>Sun, 19 Oct 2025 10:43:05 +0200</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Anne-Lise Defrance]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[À compter du 13 novembre 2025, une nouvelle loi limite les frais facturés par les banques aux familles endeuillées pour clôturer les comptes de leur proche défunt. Des frais qui peuvent même être supprimés…]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Côté succession, que se passe t-il quand le client d&#039;une banque décède? Lorsqu&#039;un de leurs clients décède, les banques sont tenues d&#039;effectuer certaines opérations administratives (gel des avoirs, échanges avec le notaire, transfert de l&#039;argent aux ayants droit…). Jusqu&#039;ici, l&#039;usage était de facturer ces opérations aux héritiers du défunt. Et, jusque-là, les établissements bancaires disposaient d&#039;une liberté totale pour fixer ces &quot;frais bancaires sur succession&quot;. Ces derniers s&#039;élevaient en moyenne à 291€ fin 2023 (+ 50% par rapport à 2012), avec de fortes disparités d&#039;une banque à l&#039;autre selon l&#039;association UFC-Que Choisir. Les règles changent, en vertu de la loi du 13 mai 2025 (loi n° 2025-415) qui encadre ces frais et qui s&#039;applique à compter du 13 novembre 2025.  Trois cas de gratuité Les opérations bancaires consécutives à la clôture des comptes d&#039;une personne décédée sont désormais exonérées de frais dans les cas suivants:
- Lorsque la succession est modeste. Pour bénéficier de cette mesure, le solde total des comptes et produits d&#039;épargne du défunt doit obligatoirement être inférieur à 5 910€.
- Lorsque le titulaire du ou des comptes était mineur. Et ce, quel que soit le montant de ses avoirs bancaires.
- Lorsque la succession est simple. Autrement dit, lorsque le ou les héritiers peuvent communiquer à la banque un acte de notoriété ou une attestation signée de tous et que les opérations bancaires liées à la succession ne présentent pas de caractère complexe. Isabelle Munier, juriste pour le site lafinancepourtous.com, détaille: &quot;Le défunt ne doit par exemple pas posséder de compte professionnel ni avoir de crédit immobilier en cours. Quant à la succession en tant que telle, elle doit comporter des héritiers en ligne directe.&quot;
Lire aussi&gt; Succession: ces trois nouveaux cas seront exemptés de frais bancaires  Un montant encadré pour les autres Dans les autres cas (après le décès d&#039;une personne majeure dont l&#039;encours bancaire est supérieur à 5 910€ ou dont la succession est considérée comme complexe par la banque), les frais appliqués sont désormais limités par un double plafond: le montant facturé ne peut ainsi dépasser 1% des sommes totales détenues par le défunt au sein de l&#039;établissement bancaire (soldes de ses comptes et valeur de son épargne), et ce, dans la limite d&#039;un montant maximum qui sera fixé par décret (à paraître).
  Quels sont les comptes concernés? L&#039;encadrement des frais bancaires sur succession concerne les comptes de dépôt et les comptes sur livret. Il s&#039;applique aussi aux livrets d&#039;épargne réglementés: livret A, livret jeune, livret de développement durable et solidaire (LDDS), livret d&#039;épargne populaire (LEP), plan d&#039;épargne populaire (PEP), sans oublier le plan et le compte épargne logement (PEL et CEL).  Et ceux qui ne le sont pas? Lors d&#039;une succession, les frais de clôture de quelques placements ne sont en revanche toujours pas limités. &quot;Sont exclus du champ d&#039;application de la nouvelle réglementation les plans d&#039;épargne en actions (PEA et PEAPME), les comptes PME innovation et les plans d&#039;épargne avenir climat (PEAC)&quot;, précise la juriste Isabelle Munier.  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Voilà comment les frais bancaires sur succession sont désormais plafonnés ou nuls dans certains cas]]></media:title>
          <media:copyright><![CDATA[Adobe-Stock]]></media:copyright>
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          </item>
      <item>
      <title>Livret A: le taux d’intérêt bientôt revu à la baisse, à quoi faut-il s’attendre en février 2026?</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/livret-a-le-taux-dinteret-bientot-revu-a-la-baisse-a-quoi-faut-il-sattendre-en-fevrier-2026-122774</link>
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      <pubDate>Fri, 17 Oct 2025 05:38:05 +0200</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Notretemps.com]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Le Livret A s’apprête encore à voir sa rémunération reculer dès février 2026. Une baisse quasiment inévitable, liée au ralentissement de l’inflation et à la stabilité des taux interbancaires. Voici le nouveau taux que ce placement pourrait très probablement atteindre.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Le verdict est attendu à la mi-janvier, mais les projections économiques tendent déjà vers une nouvelle baisse. Comme le rapporte Capital ce mercredi 15 octobre 2025, le Livret A s&#039;apprête à voir son rendement reculer une fois encore. En février 2026, celui-ci pourrait même être deux fois plus faible qu&#039;un an auparavant, sauf événement exceptionnel.  Livret A: désinflation et stabilité Le calcul du taux du Livret A s&#039;effectue deux fois dans l&#039;année, une première fois le 1er février puis une seconde au mois d&#039;août. Il repose sur deux éléments, à savoir l&#039;inflation hors tabac sur le dernier semestre et les taux interbancaires, qui correspondent à ceux auxquels les banques s&#039;échangent de l&#039;argent. Or, ces deux indicateurs se sont nettement apaisés ces derniers mois.
Selon les dernières données de l&#039;Insee, la hausse des prix s&#039;est stabilisée autour de 1 %, tandis que les taux interbancaires tournent à un peu moins de 2 %. Une situation qui tire mécaniquement le rendement vers le bas, d&#039;autant que la Banque centrale européenne (BCE) n&#039;envisage pas de nouvelle baisse de ses taux directeurs d&#039;ici la fin de l&#039;année.  Livret A: 4 euros de moins par mois au plafond Alors que le taux d&#039;intérêt du Livret A s&#039;élevait encore à 3 % jusqu&#039;en février 2025, il est ensuite redescendu à 2,4 % puis a été revu à la baisse une nouvelle fois au mois d&#039;août dernier pour s&#039;établir à 1,7 % aujourd&#039;hui. Au regard de la conjoncture, les experts s&#039;attendent donc à un nouveau taux bien inférieur. Début 2026, celui-ci tomberait théoriquement à 1,47 %, arrondi à 1,5 %.
Quelle conséquence pour les épargnants? Concrètement, les détenteurs d&#039;un Livret A ayant atteint son plafond de 22 950 euros verront leurs gains diminuer sensiblement. La rémunération mensuelle passerait de 32,51 euros à 28,70 euros, soit une perte annuelle d&#039;environ 46 euros. Et cette tendance ne devrait pas épargner non plus le Livret d&#039;épargne populaire (LEP).
 
 
   ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Livret A: le taux d’intérêt bientôt revu à la baisse, à quoi faut-il s’attendre en février 2026?]]></media:title>
          <media:copyright><![CDATA[Adobe Stock]]></media:copyright>
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          </item>
      <item>
      <title>Épargne: rendement, fiscalité… Que vaut le nouveau fonds consacré à la défense comparé au livret A?</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/epargne-rendement-fiscalite-que-vaut-le-nouveau-fonds-consacre-a-la-defense-compare-au-livret-a-122733</link>
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      <pubDate>Thu, 16 Oct 2025 04:38:05 +0200</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Notretemps.com]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Ouvert aux particuliers souhaitant soutenir l’industrie de la défense, le nouveau fonds d’investissement lancé par Bpifrance ce mardi 14 octobre promet un rendement net de 5%. Plus rémunérateur que le livret A, ce produit d’épargne répond en réalité à une logique bien différente. Voici ce qu’il faut savoir.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[La banque publique d&#039;investissement Bpifrance a annoncé, ce mardi 14 octobre 2025, le lancement d&#039;un fonds baptisé &quot;Bpifrance Défense&quot;, destiné à diriger une partie de l&#039;épargne des particuliers vers les entreprises de l&#039;industrie de défense. Objectif affiché: offrir un rendement annuel net de 5%, avec un plafond d&#039;investissement fixé à 500 000 euros. Mais ce nouveau placement peut-il se substituer au livret A? Une question sur laquelle s&#039;est penchée RMC Conso.
Accessible via compte-titres, assurance-vie ou PEA, ce fonds est qualifié de &quot;semi-ouvert&quot; car il s&#039;adresse aux particuliers, contrairement à la plupart des produits de capital-investissement (private equity). Bpifrance espère lever 450 millions d&#039;euros grâce à cette offre de placement.
Lire aussi&gt; Épargne: les alternatives au livret A lorsque son plafond est atteint  Épargne: des fonds bloqués pendant cinq ans Si elle séduit par sa promesse de rendement, celle-ci s&#039;adresse avant tout à des épargnants avertis. Les sommes placées, qui débutent à partir de 500 euros minimum, sont bloquées pendant cinq ans, sans possibilité de retrait anticipé contrairement au livret A. &quot;On n&#039;est pas du tout sur la même logique d&#039;épargne. Ce fonds devra plutôt servir à diversifier votre épargne. Conservez toujours une épargne de précaution disponible à tout moment sur un livret liquide&quot;, avertit ainsi Philippe Crevel, directeur du Cercle de l&#039;épargne. Il s&#039;inscrit donc dans une logique d&#039;épargne de long terme, pour les investisseurs disposant déjà d&#039;une trésorerie de sécurité.
Lire aussi&gt; Livrets A, LDDS, LEP: découvrez combien les Français ont épargné l&#039;an dernier
Sur le papier, le rendement visé de 5% net paraît alléchant, mais doit être considéré avec prudence. &quot;La défense est un secteur qui, malheureusement peut-on dire, se porte particulièrement bien en ce moment. […] 5% me paraît même trop raisonnable&quot;, estime l&#039;économiste. Bpifrance a publié plusieurs simulations: pour un investissement de 10 000 euros, les gains après dix ans pourraient varier de 6 300 à 27 000 euros, selon les scénarios. Mais comme le rappelle Philippe Crevel, le &quot;net&quot; affiché signifie net de frais, pas net d&#039;impôts. Les plus-values restent donc soumises au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30%, incluant l&#039;impôt sur le revenu (12,8%) et les prélèvements sociaux (17,2%).  Épargne: privilégier le PEA L&#039;intérêt de ce fonds dépendra aussi du véhicule d&#039;investissement choisi. Avec l&#039;assurance-vie, la fiscalité des gains diminue à 24,7% après huit ans, pour des montants inférieurs à 150 000 euros. Mais le placement le plus avantageux reste le Plan d&#039;épargne en actions (PEA). Puisque le fonds ne contient que des entreprises françaises, il entre dans son champ d&#039;application. Les gains sont alors exonérés d&#039;impôt sur le revenu après cinq ans, seuls les prélèvements sociaux demeurent. À ce titre, l&#039;expert recommande d&#039;investir d&#039;abord via un PEA, ensuite via une assurance-vie et seulement en dernier recours via un compte-titres.
Enfin, les contribuables pour lesquels un placement dans l&#039;industrie de l&#039;armement pose des problèmes d&#039;ordre éthique, d&#039;autres fonds de private equity offrent parfois des performances supérieures, sans nécessairement impliquer le secteur de la défense, rappelle Philippe Crevel.
Lire aussi&gt; Livret d&#039;épargne populaire: qui peut profiter de ce compte rémunéré à 3,5% en 2025?  ]]></content:encoded>
                    <media:content url="https://i.notretemps.com/1400x787/smart/2024/09/10/cochon-tirelire-epargne.jpeg" type="image/jpeg">
          <media:title><![CDATA[Épargne: rendement, fiscalité… Que vaut le nouveau fonds consacré à la défense comparé au livret A?]]></media:title>
          <media:copyright><![CDATA[Adobe-Stock]]></media:copyright>
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          </item>
      <item>
      <title>Épargne: les alternatives au livret A lorsque son plafond est atteint</title>
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      <pubDate>Wed, 15 Oct 2025 04:08:05 +0200</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Notretemps.com]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Alors que le Livret A affiche désormais un rendement limité à 1,7 % et un plafond fixé à 22 950 euros, les épargnants peuvent être amenés à chercher de nouvelles solutions pour faire fructifier leur argent. Plusieurs placements offrent des rendements plus attractifs ou des avantages fiscaux intéressants.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[22 950 euros: c&#039;est la somme maximale qu&#039;il est possible d&#039;épargner sur un livret A, rémunéré actuellement à 1,7%. Dans ce cas, que faire lorsque ce dernier est plein? Pour y répondre, Le Mag du Senior a dressé, ce lundi 13 octobre 2025, une liste de six alternatives de placements en fonction de ses fonds et de ses besoins.
Lire aussi&gt; Livrets A, LDDS, LEP: découvrez combien les Français ont épargné l&#039;an dernier  Épargne: LEP et LDDS La première solution consiste à ouvrir un livret d&#039;épargne populaire (LEP). Attention toutefois: ce dernier n&#039;est pas accessible à tous les épargnants puisqu&#039;il est soumis par l&#039;État à des conditions de revenus (22 823 euros pour une personne seule). Son plafond est assez bas (10 000€) mais son taux d&#039;intérêt de 2,7% est particulièrement intéressant. Comme pour le livret A, il n&#039;y a pas de frais de gestion pour ce type de contrat.
Autre option parmi les plus appréciées: le livret de développement durable et solidaire (LDDS). Plafonné à 12 000 euros, il finance des opérations favorisant la transition écologique, ce qui peut être gratifiant pour le détenteur du compte. Son taux d&#039;intérêt est le même que celui du livret A, soit 1,7%.
Lire aussi&gt; Livret d&#039;épargne populaire: qui peut profiter de ce compte rémunéré à 3,5% en 2025?  Épargne: livret B et CAT Le livret bancaire non réglementé, aussi appelé super livret ou livret B, est parfois proposé par les organismes bancaires. Son taux d&#039;intérêt est très variable et peut être négocié directement avec sa banque. Il faut toutefois avoir en tête un élément essentiel: ces intérêts sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30%.
Le compte à terme (CAT), ou dépôt à terme, offre quant à lui un taux pouvant être très intéressant selon les banques et le marché (entre 2,4% et 4%). Il présente cependant deux inconvénients: il est soumis à l&#039;impôt sur le revenu et l&#039;argent y est bloqué pendant une durée prédéfinie.
Lire aussi&gt; Livret A, assurance-vie... quels sont les placements préférés des Français?  Épargne: immobilier et retraite Si vous souhaitez investir dans l&#039;immobilier, il vous faut ouvrir un plan épargne logement (PEL). Bien connu, ce livret plafonné à 61 200 euros permet de bénéficier de taux attractifs au moment de l&#039;achat d&#039;un logement. Le taux est de 1,75 % pour les PEL ouverts depuis le 1er janvier 2025 et les intérêts sont soumis à l&#039;impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux. À noter qu&#039;il est bloqué pendant quatre ans à compter de son ouverture.
Enfin, l&#039;assurance-vie en fonds euros est l&#039;option la plus sécurisante pour ceux qui souhaitent commencer à investir dans ce type de produit, d&#039;autant que ses intérêts bénéficient d&#039;un système fiscal avantageux.
Lire aussi&gt; Argent: votre PEL va-t-il bientôt être clôturé?  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Épargne: les alternatives au livret A lorsque son plafond est atteint]]></media:title>
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      <title>Ouvrir un compte bancaire en ligne : faciliter ses démarches sans se déplacer</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/ouvrir-un-compte-bancaire-en-ligne-faciliter-ses-demarches-sans-se-deplacer-122165</link>
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      <pubDate>Thu, 09 Oct 2025 15:13:06 +0200</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Fortuneo]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Publi-rédactionnel]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Publi-rédactionnel]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Gérer son argent n’a jamais été aussi simple. Là où il fallait autrefois pousser la porte d’une agence et remplir de nombreux formulaires, il est désormais possible d’ouvrir un compte depuis chez soi, en quelques minutes seulement. Une évolution qui change les habitudes et qui s’adapte aux besoins d’un quotidien de plus en plus connecté.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Pourquoi envisager un compte en ligne ? Pour beaucoup, l&#039;intérêt principal réside dans la simplicité d&#039;accès et le gain de temps. Grâce aux parcours dématérialisés, il est possible de faire des démarches sans se rendre physiquement dans une agence. C&#039;est pourquoi de plus en plus de personnes choisissent d&#039; ouvrir un compte bancaire en ligne , afin de gérer leurs opérations courantes en toute autonomie.
Cette tendance montre que les banques en ligne de plus en plus appréciées aujourd&#039;hui prennent une place importante dans le paysage bancaire français. Leur simplicité d&#039;utilisation et les outils numériques qu&#039;elles proposent séduisent des clients en quête de solutions pratiques pour gérer leur argent au quotidien.
Le compte en ligne peut répondre aux besoins de profils très différents: retraités qui préfèrent éviter les déplacements, actifs au planning chargé, ou encore personnes à l&#039;aise avec les outils numériques. Cela ne signifie pas pour autant qu&#039;il faille renoncer totalement à un contact humain. La plupart des établissements offrent un service client joignable par téléphone ou en visioconférence, et certains proposent même des formules hybrides pour ceux qui souhaitent garder un lien ponctuel avec un conseiller.  Ce qu’il faut vérifier avant de choisir Avant d&#039;ouvrir un compte, prenez le temps de comparer plusieurs éléments, qui peuvent avoir un impact sur l&#039;usage au quotidien :

 les conditions d&#039;accès et d&#039;éligibilité ;
les services inclus dans l&#039;offre (carte, application mobile, virements, possibilité de chèques) ;
la politique tarifaire et les frais éventuels pour certaines opérations ;
les moyens et horaires d&#039;accès au service client ;
les garanties de sécurité et les dispositifs de protection contre la fraude.

Savoir lire les conditions générales et poser des questions avant de s&#039;engager est la meilleure façon d&#039;éviter les surprises.   Les démarches et les pièces couramment demandées Les formalités d&#039;ouverture se déroulent généralement en plusieurs étapes simples: création d&#039;un espace client, saisie des informations personnelles, envoi des pièces justificatives et validation finale. Selon les établissements, les pièces sollicitées peuvent varier ; il est courant qu&#039;on demande une pièce d&#039;identité et un justificatif de domicile, et que l&#039;on demande de confirmer son identité via un dispositif sécurisé (par exemple, une photo ou une visioconférence). Il est donc important de vérifier la liste exacte des pièces demandées sur le site de l&#039;établissement choisi avant de commencer.  Sécurité et bonnes pratiques La sécurité reste un aspect essentiel lorsqu&#039;on utilise un compte en ligne. Pour réduire les risques, il est recommandé de choisir un mot de passe long et unique, et d&#039;activer l&#039;authentification forte lorsqu&#039;elle est proposée. Il vaut mieux éviter les connexions sur des réseaux publics non sécurisés pour effectuer des opérations sensibles et rester vigilant face aux courriels ou messages qui demandent des informations personnelles, souvent liés à des tentatives de phishing. Enfin, il est important de télécharger les applications uniquement depuis les stores officiels et de vérifier que l&#039;adresse du site commence bien par “https” avant de saisir ses données bancaires.  Avantages et limites à garder en tête Parmi les atouts du compte en ligne, on retrouve la possibilité d&#039;accéder à ses services à tout moment, de suivre ses opérations en temps réel et de profiter d&#039;interfaces pensées pour faciliter la gestion du budget au quotidien. En revanche, l&#039;absence de proximité avec un conseiller peut parfois être un frein, tout comme certaines limites pour des opérations plus spécifiques. Pour des besoins complexes comme un conseil patrimonial ou des questions d&#039;ordre juridique, un échange direct avec un professionnel reste souvent préférable.  Comment intégrer le numérique à sa gestion quotidienne Le numérique peut devenir un allié pour mieux gérer ses finances: notifications en temps réel, catégorisation automatique des dépenses ou outils d&#039;alerte peuvent aider à suivre son budget. En parallèle, conservez des copies des documents importants et prenez l&#039;habitude de vérifier régulièrement vos relevés pour détecter toute opération inhabituelle.  Pour aller plus loin Si vous souhaitez comparer des offres et tester une ouverture à distance, veillez à commencer par lire attentivement les conditions et à privilégier les parcours qui proposent une validation sécurisée et un service client accessible. Par ailleurs, les observateurs notent que les banques en ligne de plus en plus appréciées s&#039;inscrivent dans une mutation plus large des services financiers vers le tout-numérique, qui offre à la fois des opportunités et des limites à évaluer selon sa situation personnelle.  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Ouvrir un compte bancaire en ligne : faciliter ses démarches sans se déplacer]]></media:title>
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        </media:content>
          </item>
      <item>
      <title>Pourquoi ces trois arnaques numériques graves peuvent vous coûter très cher</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/pourquoi-ces-trois-arnaques-numeriques-graves-peuvent-vous-couter-tres-cher-120599</link>
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      <pubDate>Thu, 09 Oct 2025 06:03:06 +0200</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Anne Bance]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Smartphone, messagerie, ordinateur… Ces outils numériques contribuent à renforcer votre sécurité… Sauf si un malfaiteur en prend le contrôle. Voici trois exemples d&#039;arnaques à connaître pour mieux les éviter.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[La messagerie piratée Méfiez-vous des courriels concernant votre messagerie internet. Les abonnés de Free, par exemple, ont reçu des mails convaincants de mise en garde contre une fraude, les incitant à se connecter… sur un faux site. L&#039;identifiant (volé à Free) était déjà indiqué, il suffisait de taper son mot de passe. &quot;Les fraudeurs qui détiennent ces deux informations peuvent prendre le contrôle de votre vie numérique en changeant votre mot de passe&quot;, met en garde Jérôme Notin. Les malfaiteurs sont alors destinataires des mails envoyés pour vérifier votre identité lors d&#039;une connexion à un compte client ou d&#039;une demande de changement de mot de passe. 
Lire aussi&gt; Ce qu&#039;il ne faut surtout pas faire si votre ordinateur affiche un faux message d&#039;erreur
et aussi  Si votre mot de passe fait partie de cette liste, changez-le tout de suite! et Comment bien choisir ses mots de passe?  La ligne téléphonique détournée Sous divers prétextes (une surfacturation à éviter, une tentative de fraude sur votre compte client… ), les escrocs s&#039;emparent du mot de passe de votre compte chez votre opérateur téléphonique. &quot;Ils peuvent alors, à votre insu, duper votre opérateur et lui demander l&#039;envoi d&#039;une copie de votre carte SIM et prendre ainsi le contrôle de votre ligne téléphonique&quot;, avertit Jérôme Notin. Ils peuvent aussi appeler votre opérateur et usurper votre identité. Baptisée &quot;SIM swapping&quot;, cette fraude est susceptible de vous coûter cher, des communications frauduleuses vous étant alors facturées. &quot;Surtout, les fraudeurs intercepteront les codes de vérification envoyés sur votre smartphone par les services en ligne de vérification de votre identité lors d&#039;une demande de connexion. Cela leur permet de commander en votre nom par exemple… S&#039;ils disposent aussi de codes d&#039;accès à votre compte bancaire, ils peuvent valider des opérations bancaires&quot;, ajoute le spécialiste, qui conseille d&#039;appeler son opérateur au moindre doute.
Lire aussi&gt; Des arnaqueurs usurpent votre identité et volent votre argent en copiant la puce de votre téléphone et Le nouveau reflexe à adopter si vous êtes victime d&#039;arnaque en ligne  Le faux informaticien en renfort suite à un virus sur l&#039;ordinateur L&#039;écran de votre ordinateur se fige. Un message, venant apparemment de Microsoft par exemple, vous apprend que vous êtes victime d&#039;un virus, ou que votre ordinateur a été piraté… Heureusement, vous pouvez être dépanné en contactant le service dont le numéro de téléphone vous est fourni. N&#039;en faites rien! Il suffit en général d&#039;éteindre l&#039;ordinateur et de le rallumer pour faire disparaître ce message. Sauvé! Mais si vous avez contacté le numéro indiqué, vous aurez à régler plusieurs centaines d&#039;euros de frais par carte, offrant ainsi les codes de votre carte bancaire à un escroc. Pire, &quot;le faux dépanneur vous a demandé d&#039;autoriser son accès à votre machine grâce à un logiciel permettant d&#039;intervenir sans se déplacer? En réalité, cela lui permet de fouiller votre ordinateur à la recherche d&#039;un fichier contenant les codes d&#039;accès à vos comptes, ou des copies de vos papiers d&#039;identité scannés qui l&#039;aideront à usurper votre identité. Ou d&#039;installer des logiciels espions qui surveilleront les opérations que vous effectuez avec votre banque depuis votre ordinateur ou votre messagerie&quot;, précise Jérôme Notin. Commencez toujours par éteindre et rallumer votre appareil. Si besoin, prévenez votre banque et contactez l&#039;assistance de 17cyber.gouv.fr.
Lire aussi&gt; Dix arnaques numériques qui peuvent vous arriver et comment les éviter  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Pourquoi ces trois arnaques numériques graves peuvent vous coûter très cher]]></media:title>
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        </media:content>
          </item>
      <item>
      <title>Comment donner du sens à votre épargne avec la finance solidaire ?</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/comment-donner-du-sens-a-votre-epargne-avec-la-finance-solidaire-121925</link>
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      <pubDate>Tue, 07 Oct 2025 10:03:05 +0200</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[EHD]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Publi-rédactionnel]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Publi-rédactionnel]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Investir pour le bien vieillir de nos aînés]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Entreprendre pour Humaniser la Dépendance (EHD) : un placement à impact Vieillir en conservant sa dignité et son autonomie est un défi de société. Aujourd&#039;hui, de nombreux seniors fragilisés par la perte d&#039;autonomie ou l&#039;isolement, couplés aux faibles moyens financiers, manquent de solutions de logement adaptées. Pour répondre à cet enjeu sociétal majeur, Habitat et Humanisme a créé Entreprendre pour Humaniser la Dépendance (EHD), une foncière solidaire qui propose un investissement à fort impact social.  L’impact concret de votre investissement En souscrivant au capital de EHD, votre épargne contribue directement à la création et la rénovation de résidences à destination de personnes âgées dépendantes et disposant de faibles ressources. Ces lieux privilégient la qualité de vie, le prendre soin et le maintien du lien social.
En devenant souscripteur, vous participez activement à un projet qui allie utilité sociale et performance durable.  Un investissement assorti d’un avantage fiscal attractif La foncière EHD est agréée Entreprise Solidaire d&#039;Utilité Sociale (ESUS) et SIEG (Service d&#039;Intérêt Economique Général), à ce titre, la souscription au capital d&#039;EHD bénéficie d&#039;un avantage fiscal attractif.
Ainsi, sous réserve d&#039;être conservés pendant 5 ans, les titres souscrits ouvrent droit à l&#039;avantage IR-SIEG: une réduction d&#039;impôt sur le revenu de 25% du montant de la souscription, plafonné à 50 000 € (célibataires) et 100 000 € (contribuables mariés ou pacsé), avec un report en cas de dépassement sur les 4 années suivantes, dans la limite du plafonnement des niches fiscales à 10 000 € de réduction d&#039;impôt par foyer, avec faculté de report pendant 5 ans en cas de dépassement. Législation en cours au 1er octobre 2025.
En l&#039;état actuel des textes, les parts d&#039;EHD sont exclues de l&#039;assiette de l&#039;Impôt sur la fortune immobilière.  Un cadre clair et sécurisé Les levées de fonds de la foncière EHD font l&#039;objet d&#039;un Document d&#039;Information Synthétique (DIS) annuel déposé auprès de l&#039;AMF. EHD est agréée par l&#039;Etat et l&#039;investissement dans son capital bénéficie du label Finansol qui garantit la transparence, l&#039;éthique et la solidarité dans l&#039;utilisation et la gestion de l&#039;épargne. Votre investissement est encadré et transparent.
Vous placez ainsi votre argent dans un support responsable, sans spéculation, au service de l&#039;intérêt général et assorti d&#039;un avantage fiscal.  Rejoignez une communauté d’investisseurs solidaires Devenir actionnaire d&#039;EHD, c&#039;est choisir d&#039;orienter une partie de son épargne dans un projet solidaire et responsable, répondant à un enjeu majeur de société: le bien vieillir de nos aînés.
C&#039;est aussi rejoindre le Mouvement Habitat et Humanisme, acteur reconnu de l&#039;innovation sociale depuis plus de 40 ans.  👉En savoir plus sur l’investissement solidaire avec EHD https://www.habitat-humanisme.org/investir-solidaire-ehd/?utm_source=notretemps&amp;utm_medium=site&amp;utm_campaign=ehd&amp;utm_content=e-publi  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Comment donner du sens à votre épargne avec la finance solidaire ?]]></media:title>
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          </item>
      <item>
      <title>Smartphone, ordi: ces arnaques numériques que vous pouvez éviter</title>
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      <pubDate>Tue, 07 Oct 2025 06:03:07 +0200</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Anne Bance]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Numéros de téléphones usurpés, piratages de comptes en banque ou de Sécu, accès à vos comptes clients... Les escrocs inventent sans cesse de nouveaux stratagèmes pour vous extorquer de l&#039;argent via votre téléphone ou votre ordinateur. On vous explique comment ça marche et surtout comment réagir pour ne pas vous faire arnaquer.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Vos données personnelles peuvent être piratées Aiguisez votre vigilance. Désormais, les escrocs sont capables de vous donner le numéro exact de votre compte en banque ou celui de votre carte Vitale. Parfois, ils connaissent même l&#039;identifiant de votre messagerie ou votre numéro de compte dans un magasin… Comment est-ce possible? Vos données personnelles peuvent avoir été piratées lors de cyberattaques menées contre des enseignes de la grande distribution, des banques, des mutuelles ou encore des administrations dont vous êtes client.
Les fraudeurs utilisent les données piratées des particuliers comme un appât. Leur but: vous persuader que leur message trompeur émane d&#039;une banque, d&#039;une administration (France Travail, l&#039;Assurance maladie…) ou d&#039;une enseigne donnée. Vous êtes alors tenté de penser que c&#039;est crédible, puisqu&#039;ils ont déjà diverses informations avérées sur vous. Et c&#039;est là que réside le piège. En cas de doute, ne cliquez en aucun cas sur le lien suggéré et consultez directement votre compte bancaire ou votre compte client.
Lire aussi&gt; Arnaques: &quot;Les cybercriminels savent déclencher un comportement impulsif, difficile à contrôler&quot;  Un smartphone pas si fiable: &quot;Bonjour, c&#039;est votre conseiller bancaire&quot; Votre téléphone sonne et le nom de votre banquier s&#039;affiche sur l&#039;écran. Vous voilà rassuré. Hélas, ce n&#039;est pas votre banquier! Son numéro de téléphone a juste été usurpé. &quot;Le nom qui s&#039;affiche peut avoir été saisi par le fraudeur à l&#039;aide d&#039;un logiciel facile à obtenir&quot;, explique Jérôme Notin, directeur général de Cybermalveillance.gouv.fr. Ne vous laissez pas embobiner.
La marche à suivre
 Raccrochez, puis téléphonez à votre banque pour vérifier si elle a cherché à vous joindre. Vous pouvez aussi utiliser la messagerie sécurisée sur le site ou l&#039;application de l&#039;établissement bancaire pour le contacter.
Lire aussi&gt;Arnaque au faux conseiller bancaire: pourquoi votre banque sera désormais obligée de vous rembourser et Faux coursiers: attention à cette arnaque qui cible les retraités pour leur voler leur carte bancaire  Des sites internet imités à la perfection Les sites internet frauduleux deviennent de plus en plus difficiles à détecter. Cas de figure récurrent: vous attendez un colis et recevez un mail ou un SMS de Mondial Relay (soi-disant). Vous cliquez sur le lien et pensez atterrir sur le site officiel de l&#039;entreprise… Or, dès cet instant, le piège se referme. Sous divers prétextes (régler des frais de livraison, se faire rembourser, empêcher une commande d&#039;être débitée sur votre compte…), vous êtes invité à saisir vos données personnelles (numéros et codes de carte bancaire, mot de passe…). En confiance et dans l&#039;urgence, vous les tapez… Et hop, l&#039;escroc les récupère!
Lire aussi&gt; Fraude: comment se prémunir contre les risques de piratage lors de ses achats en ligne   À savoir: cherchez vous-même l&#039;adresse du site Regarder l&#039;adresse détaillée du site (l&#039;URL) n&#039;est pas toujours suffisant pour détecter le risque. Souvent, le faux site copie la vraie adresse en changeant un minuscule détail (par exemple, le mot &quot;client&quot; rajouté ou un trait d&#039;union remplacé par un point…). Donc, pour consulter un site internet, retrouvez-le vous-même grâce à un moteur de recherche (Google, Safari, Firefox…).  L&#039;arnaque sur Whatsapp: le faux &quot;service antifraude&quot; Prenez garde au faux &quot;service antifraude&quot; qui peut aussi vous contacter via WhatsApp. Les voleurs misent sur l&#039;eff et de surprise et le stress en annonçant: &quot;Des paiements importants sont en cours sur votre compte, des fraudeurs viennent de s&#039;emparer de votre ligne.&quot; Pas de panique, c&#039;est une entourloupe.
Lire aussi&gt; Arnaque bancaire sur WhatsApp: &quot;On a beau savoir, on se fait avoir!&quot; et &quot;Quelles sont les 10 nouvelles arnaques sur Internet ou par SMS?&quot;  Autres stratégies récurrentes des escrocs: compte client, numéro de carte bancaire Pour parvenir à leurs fins, les voleurs utilisent plusieurs tactiques: 
Accéder à vos comptes clients
Si vous avez enregistré votre carte bancaire dans votre compte client lorsque vous avez commandé sur internet (achat de vêtements, taxi…), les escrocs tentent souvent par tous les moyens de capter le mot de passe affilié. Grâce à ce seul sésame, leurs achats vous seront débités. Mieux vaut donc éviter d&#039;enregistrer vos coordonnées bancaires sur des sites marchands.
Dérober le numéro de votre carte bancaire, sa date d&#039;expiration et les trois chiffres du cryptogramme au dos
Ainsi, le malfaiteur effectuera ses achats à vos frais ou revendra vos codes. &quot;Toutefois, avec le développement de l&#039;authentification forte (le fait de valider chaque achat auprès de votre banque, sur votre smartphone ou par mail), il devient plus difficile pour les escrocs de payer frauduleusement en ligne, relève Maxime Chipoy, président de MoneyVox. Ils essaient donc de vous faire valider vous-même les opérations.&quot; C&#039;est pourquoi beaucoup d&#039;arnaques se déroulent en deux temps. D&#039;abord, vous donnez votre mot de passe ou vos données bancaires. Ensuite, un soi-disant &quot;bon samaritain&quot; vous téléphone pour annoncer que &quot;vous êtes victime d&#039;une fraude&quot;.
Se faire passer pour votre sauveur
Votre interlocuteur affi rme appartenir au service antifraude de votre banque, à un organisme social, à l&#039;Assurance maladie, voire au service d&#039;assistance aux victimes de cybermalveillance du gouvernement, et vous demande: &quot;N&#039;auriez-vous pas été victime d&#039;une tentative d&#039;arnaque?&quot; Bien sûr, vous vous rappelez maintenant ce message un peu étrange. Or, sous prétexte de vous aider à annuler les paiements frauduleux ou de mettre votre compte à l&#039;abri, ce prétendu sauveur vous demande de valider des opérations à distance sur votre smartphone. Stop! En réalité, il vous fait accepter des paiements ou virements à son profit. Et peut même changer votre mot de passe pour s&#039;approprier vos comptes.  Adoptez les 5 réflexes qui sauvent pour éviter les arnaques bancaires 1. Ne cliquez jamais sur les liens dans les mails ou les SMS.
Ils peuvent mener vers de faux sites. Même prudence pour les publicités sur les réseaux sociaux.
En cas de doute, contactez l&#039;expéditeur supposé par vos propres moyens: par téléphone ; en retrouvant le site via Google ; grâce à l&#039;application dédiée sur smartphone. Ne composez jamais les numéros de téléphone indiqués dans les mails douteux: vous avez tous les risques d&#039;appeler directement les cybercriminels!
2. N&#039;ouvrez pas les pièces jointes dans les mails qui ne semblent pas 100% sûrs et personnels.
Ouvrir par curiosité le document joint à un mail frauduleux peut autoriser l&#039;escroc à installer un virus ou un logiciel &quot;espion&quot; qui surveillera votre messagerie ou votre ordinateur.
3. Utilisez l&#039;authentification renforcée (par exemple via la reconnaissance faciale ou la validation par un code reçu sur votre téléphone) quand un site internet la propose. Et évitez si possible d&#039;enregistrer votre carte bancaire sur les sites marchands.
4. Recourez à des mots de passe différents et robustes (longs, composés de lettres, chiffres et caractères spéciaux) sur chacun de vos comptes (messagerie, boutiques en ligne…).
Si vous choisissez un mot de passe identique ou ressemblant partout, le pirate peut beaucoup plus rapidement accéder à toutes vos informations, d&#039;où un risque accru.
Lire aussi&gt; Si votre mot de passe fait partie de cette liste, changez-le tout de suite!
5. N&#039;envoyez sous aucun prétexte de l&#039;argent via des coupons de paiement ou des cartes à acheter au bureau de tabac (PCS, Transcash, Neosurf…). Les escrocs suggèrent souvent ce mode de paiement qui ne laisse pas de traces.  Paiements frauduleux par carte bancaire: le remboursement de la banque est possible! Les banques sont tenues de rembourser les paiements frauduleux par carte bancaire, sauf négligence grave de leur client. Mais elles invoquent souvent cette fameuse négligence si vous êtes victime d&#039;une arnaque. Réclamez néanmoins votre remboursement. &quot;C&#039;est aux banques de justifier qu&#039;elles ont pris les mesures de sécurité nécessaires et de prouver que le client a été négligent&quot;, souligne Maxime Chipoy de MoneyVox.  Comment réagir si vous avez été piégé lors d&#039;une arnaque? Si votre carte a été piratée, faites opposition
Une procédure que vous pouvez effectuer sur l&#039;application de la banque ou sur votre compte. Connectez-vous comme d&#039;habitude (et non via l&#039;adresse conseillée par un interlocuteur).
Vous pouvez aussi faire opposition 24 heures/24 auprès du service interbancaire, au 0 892 705 705 (service payant).
En cas de paiement frauduleux, contactez votre banque
Si l&#039;un de vos mots de passe est compromis, changez-le sur tous les sites où il est utilisé. Attribuez un mot de passe diff érent à chaque compte.
Déclarez-vous sur 17cyber.gouv.fr, le service d&#039;assistance officielle aux victimes d&#039;arnaques en ligne
En cas d&#039;urgence, en cas de difficulté à parler ou entendre SMS au 114 ou envoyez un appelez le 17 ou le 112 
Portez plainte
Signalez les fraudes à la carte bancaire aux forces de l&#039;ordre sur la plateforme Perceval.
En cas d&#039;arnaque, déposez plainte, soit en ligne sur la plateforme Thesee de la police, soit dans un commissariat ou une gendarmerie.
Pour savoir à quelle plateforme vous adresser en ligne en fonction du type de plainte, rendez-vous sur l&#039;outil de diagnostic du site service-public.fr.  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Smartphone, ordi: ces arnaques numériques que vous pouvez éviter]]></media:title>
          <media:copyright><![CDATA[Adobe-Stock]]></media:copyright>
        </media:content>
          </item>
      <item>
      <title>Qui va encore payer la taxe d&#039;habitation en 2025?</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/qui-va-encore-payer-la-taxe-d-habitation-119542</link>
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      <pubDate>Fri, 03 Oct 2025 05:08:04 +0200</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Patricia Erb]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Supprimée pour les résidences principales, la taxe d’habitation s’applique toujours pour certains propriétaires et dans certains cas spécifiques. Chaque commune fixe son taux d’imposition, avec, parfois, une majoration.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Les cas où vous devez la payer  Quels sont les biens concernés par la taxe d&#039;habitation? Vous paierez la taxe d&#039;habitation sur des biens meublés si:  Qui doit payer l&#039;impôt et qui n&#039;est pas exonéré? Les 4 cas où vous êtes obligé de payer la taxe d&#039;habitation en 2025  -Vous êtes propriétaire d&#039;une résidence secondaire ;
- vous êtes locataire à l&#039;année d&#039;une résidence secondaire ; 
- vous vivez à l&#039;étranger et avez conservé un bien meublé; 
- vous avez hérité d&#039;un bien immobilier ni occupé, ni loué, et pas encore vendu. Sont aussi concernées les dépendances non meublées (jardin, garage sauf s&#039;ils sont situés à plus d&#039;un kilomètre du logement).  Des majorations pouvant atteindre 60% selon la ville! Lorsque votre résidence secondaire se situe en zone tendue (où s&#039;applique la taxe sur les logements vacants), vous risquez de payer une majoration de la taxe d&#039;habitation de 5 à 60% si votre commune a voté cette mesure. À l&#039;origine, en 2013, les communes en zone tendue étaient celles de plus de 50 000 habitants dans lesquelles il existe un déséquilibre marqué entre l&#039;offre et la demande de logements. Depuis la liste s&#039;est allongée aux communes de moins de 50 000 habitants où l&#039;offre de logement est insuffisante.  Vous êtes exonéré de la majoration de taxe d’habitation dans deux cas - votre activité professionnelle se situe loin de votre résidence principale;
- vous n&#039;habitez pas votre résidence principale pour des raisons étrangères à votre volonté (gros travaux après un sinistre…) et vous devez occuper votre résidence secondaire en attendant.
Lire aussi&gt; Chèque énergie: attention, cette aide ne sera plus versée automatiquement en 2025  Comment savoir si une zone est tendue? Pour savoir si un logement est situé en zone tendue, utilisez le simulateur: servicepublic.fr/simulateur/calcul/zones-tendues  Qui paie la taxe d&#039;habitation en maison de retraite type Ehpad? Si vous avez gardé votre ancienne résidence principale, elle devient légalement une résidence secondaire. Or, on le sait peu, la taxation de votre ancien logement varie selon l&#039;établissement où vous résidez désormais:
- S&#039;il s&#039;agit d&#039;un Ehpad ou d&#039;un établissement de soins de longue durée, votre ancienne résidence principale est exonérée de taxe d&#039;habitation, même si elle est toujours meublée. Sous certaines conditions, vous êtes aussi exonéré de taxe foncière.
- S&#039;il s&#039;agit d&#039;une résidence autonomie (foyer-logement) ou d&#039;une résidence seniors, votre ancienne habitation est assujettie à la taxe d&#039;habitation et à la taxe foncière (sauf cas d&#039;exonération).
Lire aussi&gt; Taxe d&#039;habitation: comment et jusqu&#039;à quand demander une mensualisation du paiement de cet impôt? et  Taxe foncière 2025: qui peut en être exonéré et sous quelles conditions?  Qui est concerné par la taxe sur les logements vacants?  Vous possédez un logement non meublé et habitable (confort minimum), ni habité ni loué, vous êtes assujetti à une taxe sur les logements vacants (TLV).  En zone tendue En zone tendue: la TLV s&#039;applique si le bien est resté inoccupé pendant au moins un an à la date du 1er janvier. En 2025, vous payez la TLV si le bien était inoccupé depuis le 1er janvier 2024.  Hors zone tendue: la taxe d&#039;habitation sur les logements vacants (THLV) peut s&#039;appliquer selon votre commune sur un bien vacant depuis plus de deux ans au 1er janvier. Vous serez exonéré si le logement est resté vacant en dépit de votre volonté (pas de locataire intéressé, gros travaux pour le rendre habitable). Ces taxes vous incitent à louer votre logement inoccupé.  Hors zone tendue Hors zone tendue: la taxe d&#039;habitation sur les logements vacants (THLV) peut s&#039;appliquer selon votre commune sur un bien vacant depuis plus de deux ans au 1er janvier. Vous serez exonéré si le logement est resté vacant en dépit de votre volonté (pas de locataire intéressé, gros travaux pour le rendre habitable). Ces taxes vous incitent à louer votre logement inoccupé.  Enfant en résidence étudiants Vous avez reçu un avis de taxe d&#039;habitation pour votre enfant étudiant (encore rattaché à votre foyer fiscal) qui vit en résidence pour étudiants? Pas de panique, la taxe n&#039;est pas due… à condition d&#039;avoir bien indiqué l&#039;adresse de votre enfant dans votre déclaration remplie au printemps 2025. À défaut, vous recevez un avis de taxe d&#039;habitation, que vous pouvez contester dans votre espace personnel sur le site impots.gouv.fr  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Qui va encore payer la taxe d&#039;habitation en 2025?]]></media:title>
          <media:copyright><![CDATA[Adobe-Stock]]></media:copyright>
        </media:content>
          </item>
      <item>
      <title>Des virements bientôt plus sécurisés grâce à une nouvelle étape de vérification</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/des-virements-bientot-plus-securises-grace-a-une-nouvelle-etape-de-verification-121378</link>
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      <pubDate>Thu, 25 Sep 2025 17:53:05 +0200</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Paul Lalevee]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Nouveauté dans le secteur de la banque. Avant de valider un virement, les banques devront bientôt vérifier la correspondance entre le nom du titulaire du compte et l’IBAN. Une nouvelle sécurité, afin de continuer à lutter contre les arnaques.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[27 caractères, où il ne faut pas se tromper. L&#039;IBAN, que l&#039;on rentre lorsqu&#039;on veut faire un virement, est au cœur d&#039;un nouveau système de vérification visant à améliorer la sécurité des virements, permettant de lutter contre la fraude.  Ce qui change pour faire un virement bancaire A partir du 9 octobre, une nouvelle obligation va concerner les banques: mettre en place un système de vérification des bénéficiaires de virement pour leurs clients, afin de vérifier que l&#039;IBAN utilisé pour le virement et le nom du titulaire du compte correspondent. Une bonne nouvelle pour la sécurité de nos virements. En effet, l&#039;erreur n&#039;est pas impossible lors de la saisie de l&#039;IBAN. Mais surtout, face au boom des virements instantanés, par nature immédiats et irréversibles, qui se développent grâce à leur gratuité, pour éviter la fraude.
Concrètement, au moment de valider le paiement à un nouveau bénéficiaire, votre banque interrogera en temps réel sa banque. Cette dernière disposera de cinq secondes pour lui répondre. Il y aura alors quatre réponses possibles:

Le nom correspond, vous pouvez poursuivre votre virement
Le nom ne correspond pas exactement, mais est proche. Dans ce cas, votre banque vous signale l&#039;erreur, vous communique le nom exact et vous demande de confirmer ou d&#039;annuler le virement.
Le nom ne correspond pas du tout. Une situation qui peut arriver en cas d&#039;usurpation d&#039;identité. Là encore, votre banque vous informe. Mais cette fois-ci, elle ne vous fournit pas le nom complet du bénéficiaire, et vous demande si vous souhaitez poursuivre le virement
La vérification n&#039;a pas pu aboutir, le plus souvent pour un problème technique.

Ce nouveau système de vérification va donc protéger le consommateur d&#039;éventuelles erreurs de saisie, mais aussi et surtout de contrer certaines fraudes. Notamment les arnaques dans lesquelles les escrocs se font passer pour un bénéficiaire légitime, et vous fournissent un IBAN pour que vous viriez de l&#039;argent.
Lire aussi &gt; Virement instantané: c&#039;est désormais gratuit pour tous, mais attention aux arnaques!  Un conseil: restez vigilants! Lorsque vous ajoutez un nouveau bénéficiaire, renseignez avec précision le nom inscrit sur le RIB: nom et prénom dans le cas d&#039;un particulier, nom légal si professionnel. Et avant le 9 octobre, vérifiez la liste de vos bénéficiaires, pour éviter toute erreur ou imprécision.
Toutefois, si vous décidez de valider un virement malgré un défaut de correspondance, votre responsabilité est engagée. En effet, s&#039;il s&#039;avère que vous avez été manipulé par un fraudeur, votre banque pourra utiliser cette validation pour prouver que vous avez été négligent et justifier, donc, le refus de vous rembourser. Un dernier conseil, donc: ne validez jamais un virement si vous n&#039;êtes pas absolument certain du titulaire du compte!  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Des virements bientôt plus sécurisés grâce à une nouvelle étape de vérification]]></media:title>
          <media:copyright><![CDATA[Adobe stock]]></media:copyright>
        </media:content>
          </item>
      <item>
      <title>A partir de quel revenu est-on considéré comme &quot;pauvre&quot; en France?</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/faites-vous-partie-des-personnes-considerees-comme-pauvres-en-france-cette-etude-vous-repond-121743</link>
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      <pubDate>Tue, 30 Sep 2025 16:13:05 +0200</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Notretemps.com]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Une récente étude de la Drees établit à partir du revenu disponible médian la part de personnes pauvres ou modestes dans chaque pays de l&#039;Union européenne. C&#039;est en République tchèque qu&#039;il y a le moins de pauvres. La France, elle, compte un grand nombre de personnes aux revenus modestes.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Une étude de la Direction de la recherche, des études, de l&#039;évaluation et des statistiques (Drees) parue le 24 septembre dernier s&#039;intéresse aux &quot;personnes pauvres et modestes en Europe&quot;. Il s&#039;avère ainsi que le pays de l&#039;UE comptant le moins de pauvres est la République Tchèque, souligne RMC Conso.  Une question de revenu médian Pour établir ces différentes parts, la Drees est partie du revenu disponible médian de chaque pays. Le revenu disponible est le revenu initial augmenté des prestations sociales reçues et diminué des impôts versés. Le revenu médian est le montant de revenus qui tranche la population en deux parts égales: 50 % gagnent moins et 50 % gagnent plus.
Lire aussi &gt; Cette nouveauté fiscale pourrait faire une grosse différence sur votre salaire de septembre
Pour déterminer ensuite qui est pauvre et qui est modeste, la Drees a établi des seuils. Une personne est ainsi considérée comme &quot;pauvre&quot; si elle dispose de 60 % ou moins du revenu disponible médian. Entre 60 et 75 %, la personne est considérée comme &quot;modeste&quot;.  Plus d&#039;un quart des Français sont &quot;pauvres&quot; ou &quot;modestes&quot; Au regard de ces éléments, c&#039;est donc la République Tchèque qui est le pays européen comptant le moins de pauvres. Seuls 8,6 % des habitants de ce pays appartiennent à cette catégorie, contre plus de 17% en Allemagne, pourtant pays le plus riche de l&#039;Union. Pour être considéré comme &quot;pauvre&quot; en Tchéquie, il faut avoir moins de 810 euros par mois pour vivre. Cette donnée traduit ainsi une meilleure répartition des richesses. A l&#039;autre bout de l&#039;échelle se trouve la Lettonie, avec 23,4 % de la population sous le seuil de pauvreté.
Lire aussi &gt; Qui est riche, pauvre ou de la classe moyenne? La réponse en chiffres
Quid de la France? L&#039;étude établit le revenu disponible médian à 1 900 euros par mois. Selon les éléments communiqués par 31 000 Français, 14,3 % de la population française est &quot;pauvre&quot; (1 140 euros ou moins par mois) et 12,6 % est &quot;modeste&quot; (entre 1 140 et 1 420 euros). À titre de comparaison, 16,9 % de la population européenne totale est &quot;pauvre&quot; et 11,7 % est &quot;modeste&quot;. Chez notre voisin espagnol, plus de 20 % de la population est considérée comme &quot;pauvre&quot;.  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[A partir de quel revenu est-on considéré comme &quot;pauvre&quot; en France?]]></media:title>
          <media:copyright><![CDATA[Adobe-Stock]]></media:copyright>
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          </item>
      <item>
      <title>&quot;Gardez du cash&quot;: pourquoi la BCE recommande d’avoir toujours un peu d’argent liquide chez soi</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/gardez-du-cash-pourquoi-la-bce-recommande-davoir-toujours-un-peu-dargent-liquide-chez-soi-121571</link>
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      <pubDate>Thu, 25 Sep 2025 16:03:05 +0200</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Emma Gagliardo]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Et si garder un peu d’argent liquide chez soi redevenait un geste de bon sens? Face aux crises, aux conflits et aux pannes numériques, la BCE invite les Européens à se préparer… en gardant du cash.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[C&#039;est une recommandation officielle et inattendue… La Banque centrale européenne (BCE) a surpris en publiant une étude intitulée &quot;Restez calme et gardez du cash&quot;. Son message? Les Européens devraient toujours avoir un peu d&#039;argent liquide chez eux, pour faire face à d&#039;éventuelles crises majeures. Pas par nostalgie du billet de 10 €, mais pour faire face à d&#039;éventuelles crises: coupures de courant, cyberattaques, pandémie ou tensions géopolitiques.
Elle s&#039;appuie sur des événements récents: pandémie de Covid-19, panne géante en Espagne, invasion de l&#039;Ukraine ou encore crise de la dette souveraine en Grèce. Ces situations ont mis à rude épreuve les systèmes de paiement électroniques et ont prouvé une chose: le cash reste indispensable en temps d&#039;instabilité.
Lire aussi &gt; Guerre, catastrophe naturelle, attentat… Combien d&#039;argent dois-je conserver chez moi en cas d&#039;urgence?
Mais inutile de vider son compte en banque. La BCE cite notamment les Pays-Bas, l&#039;Autriche et la Finlande, &quot;qui suggèrent de détenir des sommes allant de 70 à 100 € par personne, soit suffisamment pour couvrir les besoins essentiels pendant environ 72 heures.&quot;  Le cash, une protection en cas de crise ? L&#039;étude menée par deux économistes de la BCE, Francesca Faella et Alejandro Zamora-Pérez, montre que le recours au liquide augmente fortement dès que la stabilité est menacée.
En effet, pendant le Covid-19, la demande de billets a explosé. Plus de 140 milliards d&#039;euros de billets émis en 2020, contre une moyenne annuelle de 55 milliards auparavant. Pourtant, les paiements en espèces ont diminué à cause des gestes barrières et de l&#039;affusion du sans-contact. Cela montre que les gens ne dépensaient pas forcément cet argent, mais le gardaient comme réserve de sécurité à la maison.
Lire aussi &gt; L&#039;accès au cash, un enjeu face au risque de panne généralisée
Ensuite en 2022, avec l&#039;invasion de l&#039;Ukraine, les pays les plus proches du conflit (Estonie, Lituanie, Slovaquie, Finlande...) ont vu une forte hausse des retraits. Plus on se sent exposé, plus on cherche à avoir du liquide sous la main. &quot;Une logique de précaution&quot;, selon la BCE.
Même logique en avril 2024, lors de la panne massive en Espagne: les paiements numériques étaient hors-service, y compris dans les distributeurs. Résultat: les gens ont afflué vers les zones encore alimentées pour retirer du cash. Une fois la situation rétablie, les retraits ont encore bondi, signe d&#039;une perte de confiance dans les systèmes électroniques.  Le cash, une sécurité pour tous? L&#039;étude de la BCE ne se limite pas à un conseil ponctuel et démontre qu&#039;il est essentiel de garantir l&#039;accès aux espèces en toutes circonstances, car &quot;l&#039;utilité du cash s&#039;intensifie considérablement lorsque la stabilité est menacée&quot;.
Lire aussi &gt; BCE: Lagarde confiante face à la crise française, appelle à renforcer la zone euro
Des pays comme la Finlande envisagent d&#039;installer des distributeurs capables de fonctionner hors-ligne, pour que les citoyens puissent continuer à payer même en cas de panne comme ce fut le cas en Espagne.
&quot;La monnaie physique ne sert pas seulement à satisfaire les besoins individuels, mais contribue également à la résilience systémique plus large&quot;, conclu la BCE. Pourtant, les chiffres montrent une baisse des retraits en Europe, notamment en France entre 2022 et 2024…  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[&quot;Gardez du cash&quot;: pourquoi la BCE recommande d’avoir toujours un peu d’argent liquide chez soi]]></media:title>
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      <title>Ces bijoux qui valent de l&#039;or, comment estimer la véritable valeur de vos joyaux ?</title>
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      <pubDate>Mon, 22 Sep 2025 17:03:08 +0200</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Abacor]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Publi-rédactionnel]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Publi-rédactionnel]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Qu’il s’agisse d’un collier ancien, d’une broche transmise par héritage ou encore d’une bague de famille, certains bijoux que vous possédez peuvent en réalité avoir une valeur bien plus importante que ce que vous croyez. C’est pourquoi, que vous envisagiez de les revendre, de les transmettre dans le cadre d’une succession ou simplement de les conserver en toute sécurité, il est crucial de pouvoir les expertiser correctement et de maîtriser les étapes nécessaires pour en assurer la meilleure protection.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Qu’est-ce qui fait la valeur d’un bijou ? Plusieurs critères permettent de déterminer si un bijou est précieux ou non, au-delà de sa simple valeur sentimentale. Le premier facteur concerne la composition de votre bijou car sa valeur varie en fonction du métal qui le constitue, qu’il s’agisse d’or, d’argent, de platine, de cuivre, de titane, de laiton ou de palladium.
Ensuite, interviennent la pureté du métal qu’il contient et les poinçons de garantie apposés. Pour l’or par exemple, la pureté de l&#039;alliage est appelée titrage et s’exprime en millièmes. Par exemple, l’or pur au 999,9 millièmes aussi connu sous le nom d’or 24 carats, est l’or le plus pur possible. Cependant, en bijouterie il est très rarement utilisé de par sa fragilité et son coût. En France, on lui préfère l’or pur au 750 millièmes soit 18 carats et du 14 carats soit de l’or pur au 585 millièmes. On utilise aussi pour les bijoux bon marché et d’une piètre qualité l’alliage d’or à 9 carats soit 375 millièmes. D’autre part, les bijoux disposent souvent d’un poinçon de garantie, permettant ainsi de certifier leur teneur en métal précieux. Ce sont de petits logos différents, comme la tête d’aigle pour l’or 18 carats ou la coquille Saint-Jacques pour l’or 14 carats.
De plus, la présence de pierres précieuses constitue un facteur déterminant dans l’évaluation d’un bijou. En effet, un diamant, un rubis, une émeraude ou encore un saphir peuvent en faire grimper la valeur. Mais pour cela, il est important que ces pierres soient bien taillées, de dimensions suffisantes, sans aucuns défauts visibles et surtout que le sertissage soit soigné, renforçant ainsi la sécurité, la technique et l’esthétique des joyaux. Par ailleurs, l’origine et la rareté de certaines pierres comme un saphir naturel non traité ou une émeraude de Colombie  par exemple, peuvent attirer l’attention des experts et des collectionneurs et donc influencer significativement lors de l’estimation du bijou.
À cela s’ajoute un autre critère essentiel, le style du bijou et la signature éventuelle du créateur. Qu’il s’agisse d’une pièce ancienne du XIXᵉ siècle, d’un bijou Art déco aux lignes géométriques et épurées ou encore d’un modèle vintage des années 1950 à 1980, chaque époque possède ses codes esthétiques qui peuvent être, ou non, prisés sur le marché de la seconde main. De plus, si le bijou porte la signature d’une grande maison de joaillerie comme Cartier, Van Cleef&amp;Arpels, Boucheron ou Chaumet, il bénéficie d’une reconnaissance liée à la qualité de son exécution et à la notoriété de la marque. Les griffes particulièrement recherchées par les amateurs et les professionnels comme Tiffany &amp; Co., Harry Winston, Bulgari et Mauboussin impactent significativement la valeur prise en compte par les experts lors d’une estimation.
À ces critères s’ajoute également un aspect plus technique, mais tout aussi déterminant, le poids du bijou et le cours de l’or au moment de l’estimation. Le prix du gramme d’or fluctue constamment en fonction des marchés internationaux. Ainsi, lorsque la valeur de l’or est élevée, même un petit bijou en or 18 carats peut rapporter bien plus qu’on ne le soupçonne. En effet, cette semaine le cours de l’or a de nouveau battu des records en atteignant pour la première fois de son histoire les 100 000 euros au kilo. C’est une envolée spectaculaire qui reflète les incertitudes économiques mondiales, la recherche de valeurs refuges et la forte demande des marchés. Ce record inédit confirme une tendance haussière observée depuis plusieurs mois et rappelle à quel point l’or reste un placement de référence. Pour les particuliers, cela signifie que même de petits bijoux ou objets anciens peuvent aujourd’hui représenter une somme non négligeable, parfois bien supérieure à leur valeur estimée quelques années auparavant.   Bien entretenir un bijou de valeur Tout d’abord, on peut simplement vouloir conserver le bijou dans le meilleur état possible sans désir de vente ou de legs. Dans ce cas précis, posséder un bijou implique d’en prendre soin avec attention. Pour garantir son intégrité au fil des années, il est recommandé de les conserver dans des conditions optimales de sécurité. Un coffre-fort domestique ou encore mieux, un coffre en banque, permettent de protéger ces objets précieux des vols ou des accidents quotidiens. Au-delà de la sécurité physique, il est également essentiel de penser à la protection assurantielle. Si vos bijoux atteignent une certaine valeur, il est recommandé de vérifier si votre assurance habitation les couvre correctement. Dans certains cas, une assurance spécifique dédiée aux objets précieux peut s’avérer plus adaptée, notamment pour inclure des garanties contre la perte, le vol ou la détérioration.
Concernant l’entretien de ces derniers, il est nécessaire de savoir que l’or, bien que résistant au ternissement, nécessite un entretien délicat pour préserver sa brillance. Un nettoyage régulier avec de l’eau tiède savonneuse et une brosse à poils doux suffit généralement. Il est important d’éviter les produits abrasifs ou les détergents agressifs qui pourraient altérer la surface. Après le nettoyage, pensez à bien rincer et sécher le bijou avec un chiffon doux pour éviter les traces d’eau.
L’argent, quant à lui, a tendance à ternir avec le temps sous l’effet de l’oxydation. Pour lui redonner son brillant, il est recommandé d’utiliser un chiffon doux spécialement conçu pour l’argent ou un produit nettoyant adapté, tout en évitant les produits abrasifs qui pourraient rayer sa surface. Un bain d’eau tiède savonneuse suivi d’un séchage soigneux est aussi efficace. Pour limiter le ternissement, rangez vos bijoux en argent dans une pochette anti-ternissement ou un écrin fermé, à l’abri de l’air.
Le cuivre peut s’oxyder et se recouvrir d’une patine verdâtre appelée vert-de-gris. Pour le nettoyer, un chiffon imbibé de jus de citron ou de vinaigre dilué permet de faire disparaître cette couche, suivi d’un rinçage abondant et d’un séchage complet. Attention à ne pas laisser le cuivre humide, car cela favorise la corrosion.
Enfin, le palladium, métal précieux proche du platine, est très résistant au ternissement et aux rayures, ce qui facilite grandement son entretien. Un nettoyage à l’eau tiède savonneuse et un séchage avec un chiffon doux suffisent généralement. Néanmoins, il est conseillé d’éviter les chocs violents et le contact prolongé avec des produits chimiques agressifs pour préserver son éclat naturel, pensez donc à enlever vos bijoux de valeur quand vous faites le ménage.
Enfin, pour entretenir la mémoire et la valeur de vos bijoux, pensez à conserver soigneusement tous les documents qui y sont liés, certificats d’authenticité, expertises, factures d’achat ou photographies. Ces éléments ne servent pas seulement à prouver la valeur de l’objet, ils participent également à retracer son histoire, ce qui peut être précieux si vous désirez les estimer, les prêter pour une exposition ou les partager au sein de votre cercle familial.  Vendre ou transmettre un bijou de valeur Par ailleurs, vous pouvez également choisir de léguer ce joyau à un proche en guise de souvenir et perpétuer ainsi sa valeur affective ou matérielle. Pour ce faire, il est nécessaire de savoir que transmettre un bijou à ses proches, que ce soit de son vivant ou à son décès, ne se fait pas sans règles. En effet, sur le plan juridique, les bijoux entrent dans la catégorie des biens meubles corporels et doivent, à ce titre, être intégrés à l’actif successoral. Cela signifie qu’ils doivent être déclarés dans l’inventaire des biens transmis aux héritiers, sauf dans un cas particulier, celui des présents d’usage. Ces cadeaux, offerts à l’occasion d’événements familiaux comme les mariages, anniversaires ou les naissances, peuvent être exclus de la succession, à la seule condition, que leur valeur ne dépasse pas 2 % du patrimoine ou 2,5 % des revenus annuels du donateur. En outre, lorsqu&#039;un bijou est transmis par succession ou par donation, des droits de mutation à titre gratuit peuvent s’appliquer. Ils sont alors établis selon le lien de parenté entre le donateur et le bénéficiaire, mais également selon la valeur estimée de l’objet.  
De surcroît, il est également possible que vous ayez décidé de revendre ces fameux bijoux. Dans ce cas, plusieurs canaux s’offrent à vous, les comptoirs spécialisés dans le rachat d’or, certaines bijouteries ou encore les ventes aux enchères, qui peuvent permettre de valoriser davantage une pièce rare ou signée. Toutefois, que ce soit pour une vente ou une transmission, si le bijou est de grande valeur, il est essentiel de bien se renseigner sur ses obligations fiscales.
Enfin, l’estimation précise de vos bijoux est une étape clé pour en connaître la valeur réelle et ce peu importe ce que vous désirez en faire. Pour cela, cliquez ici afin d’obtenir une estimation rapide et gratuite de vos bijoux.  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Ces bijoux qui valent de l&#039;or, comment estimer la véritable valeur de vos joyaux ?]]></media:title>
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      <title>Comment l&#039;épargne salariale peut devenir un bonus pour votre retraite</title>
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      <pubDate>Thu, 11 Sep 2025 15:30:00 +0200</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Adeline Lorence]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Avantage fiscal, coup de pouce de l’employeur… Les particularités de l’épargne salariale dopent sa rentabilité. Si vous en bénéficiez dans votre entreprise, profitez-en astucieusement avant la retraite.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Prime mise de côté, impôt évité Si votre entreprise vous verse une prime d&#039;intéressement ou de participation aux bénéfices, vous pouvez la faire placer sur votre plan d&#039;épargne entreprise (PEE) et éviter ainsi l&#039;impôt sur revenu. En contrepartie, cet argent est bloqué pendant cinq ans, sauf cas de déblocage anticipé (mariage, divorce, activité de proche aidant, invalidité…). Les sommes sur votre PEE sont investies en fonds commun de placement d&#039;entreprise (FCPE) comprenant des actions, obligations… Surveillez leur évolution.  Profitez de l’abondement de l’employeur! Sur votre PEE, vous pouvez aussi effectuer des versements volontaires. Une stratégie payante si l&#039;entreprise complète cette épargne par un abondement. Exemple: vous placez 100€ chaque mois, l&#039;entreprise peut y ajouter la même somme chaque mois. L&#039;abondement varie selon l&#039;employeur. Renseignez-vous.
Sur l&#039;année, votre versement ne doit pas dépasser 25% de votre rémunération annuelle brute et l&#039;abondement est plafonné à trois fois votre versement, dans la limite de 3 768€ par an. &quot;S&#039;il y a une politique d&#039;abondement dans l&#039;entreprise, il faut absolument rechercher le maximum offert, dans la mesure de vos capacités d&#039;épargne. Il n&#039;y a pas plus rentable&quot;, estime Mathieu Chauvin, président du groupe Eres, spécialiste de l&#039;épargne salariale.
Lire aussi&gt; Épargne salariale: vous pouvez la débloquer pour de nouveaux motifs et Epargne salariale: comment bien m&#039;en servir pour compléter ma retraite?  Envisagez le plan d&#039;épargne pour la retraite collectif (Perco) Votre entreprise propose aussi un plan d&#039;épargne pour la retraite collectif (Perco)? Ce dernier permet d&#039;y placer l&#039;intéressement ou la participation, et l&#039;employeur peut abonder vos versements volontaires, dans la limite de 7 536€ par an.
À savoir: le Perco est bloqué jusqu&#039;à votre retraite.
&quot;Dans l&#039;idéal, profitez de l&#039;abondement du PEE et du Perco, jusqu&#039;à leurs plafonds, préconise Mathieu Chauvin. À règles d&#039;abondement équivalentes, préférez le PEE qui a moins de contraintes.&quot; Après cinq ans, les sommes sont disponibles. Mais à cinq ans de la retraite, il peut être mieux d&#039;opter pour un versement sur votre Perco, déductible de vos revenus imposables. Choisissez: soit l&#039;atout fiscal, soit une épargne disponible.
Lire aussi&gt; Déblocage exceptionnel de l&#039;épargne salariale: le mode d&#039;emploi pour en profiter et Que devient l&#039;épargne salariale à la retraite?  Le site Ciclade pour retrouver de l&#039;argent qui dort Vous avez travaillé dans plusieurs entreprises? Un plan d&#039;épargne entreprise en sommeil vous appartient peut-être. Rendez-vous sur le site Ciclade.fr de la Caisse des dépôts, il recense les plans en déshérence.
Lire aussi&gt; Ciclade, un site pour retrouver de l&#039;argent qui vous attend  Gains peu taxés, frais payés pour le salarié Quand vous retirez l&#039;argent du PEE après cinq ans ou lors d&#039;un déblocage anticipé, seuls 17,2% de prélèvements sociaux sur les plus-values sont dus. En quittant l&#039;entreprise, vous n&#039;êtes pas obligé de clore votre PEE. Mais, l&#039;ex-employeur ne paiera plus l&#039;abondement ni les frais de gestion. &quot;On parle en moyenne de 35€ de frais par an, soit bien moins que ceux d&#039;une assurance-vie, qui peut vous facturer 0,8 à 1% des montants placés&quot;, compare Mathieu Chauvin.  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Comment l&#039;épargne salariale peut devenir un bonus pour votre retraite]]></media:title>
          <media:copyright><![CDATA[Getty Images]]></media:copyright>
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      <title>Livret A, assurance-vie... quels sont les placements préférés des Français?</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/livret-a-assurance-vie-quels-sont-les-placements-preferes-des-francais-120560</link>
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      <pubDate>Wed, 03 Sep 2025 06:03:07 +0200</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Notretemps.com]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[L&#039;actualité n&#039;a pas bousculé les habitudes des Français en matière de placements. Le Livret A et l&#039;assurance-vie restent les deux produits les plus plébiscités, l&#039;un pour sa sécurité, l&#039;autre pour sa rentabilité à long terme.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Le contexte actuel, marqué par des tensions internationales et une instabilité politique nationale, a-t-il changé en profondeur la façon dont les Français placent leur argent? Pas forcément, d&#039;après un sondage OpinionWay réalisé en juillet pour le groupe mutualiste &quot;Le Conservateur&quot; et relayé par Les Échos. Pour la majorité des épargnants, la sécurité reste l&#039;élément clé pour déterminer un bon placement. Certaines catégories de population montrent toutefois une plus grande volonté d&#039;investir.  Entre Livret A et assurance-vie Les placements concernent en tout cas de plus en plus de Français. Au total, 93 % des sondés* déclarent posséder un produit d&#039;épargne. C&#039;est plus que les 90,5 % des ménages résidant en France qui indiquaient détenir du patrimoine financier à l&#039;INSEE en 2024. Et parmi toutes les options de placement disponibles, c&#039;est toujours le Livret A qui arrive largement en tête. Ce n&#039;est pas une surprise, puisque 71 % des personnes interrogées considèrent qu&#039;un bon placement doit avant tout être sûr. Pour 68 % des sondés, il est d&#039;ailleurs le produit idéal pour l&#039;épargne des enfants.
Par contre, pour préparer la retraite, c&#039;est l&#039; assurance-vie en fonds en euros qui arrive en tête. 41 % des sondés le privilégient pour préparer cette étape cruciale de la vie. Du reste, avec 37 % des suffrages, l&#039;assurance-vie est le deuxième placement préféré des Français. En 2024, 41,7 % des ménages en détenaient une. Cette fois, c&#039;est sa rentabilité sur 20 ans (plébiscitée par 34 % des sondés) et son cadre juridique et fiscal avantageux (apprécié par 36 %) qui sont loués, bien avant sa sécurité (32 %).  Investissement et avantage fiscal Au regard de toutes les générations, ce sont les actions et les cryptomonnaies qui sont considérées comme les placements les moins sûrs. Le sondage note toutefois une prudence encore plus importante du côté des seniors, qui sont davantage tournés vers les valeurs refuges telles que le Livret A, les fonds en euros et l&#039;or. Trois autres groupes se distinguent également du reste de la population: les plus jeunes, les Franciliens et les CSP+. Ce sont eux qui concentrent plus de 50 % de leur effort d&#039;épargne pour des placements.
Sans surprise, les avantages fiscaux restent d&#039;ailleurs le premier levier (36 %) qui pourrait pousser les sondés à investir prochainement. Et ce bien avant un placement qui serait dédié à la protection du climat (22 %), de la biodiversité (19 %) ou dédié à la défense (17 %). Une fiscalité avantageuse est d&#039;ailleurs ce qui définit un bon placement pour un sondé sur deux.
*Échantillon représentatif de 1 019 personnes de plus de 18 ans  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Livret A, assurance-vie... quels sont les placements préférés des Français?]]></media:title>
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      <title>Livret A, LEP, PER… les avantages et inconvénients des principaux livrets et produits d’épargne</title>
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      <pubDate>Wed, 03 Sep 2025 11:18:08 +0200</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Paul Lalevee]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Livret A, Plan épargne retraite, assurance vie, les Français bénéficient de multiples livrets et produits d’épargne pour faire fructifier leur argent. Avec chacun leurs avantages et inconvénients. Notre Temps fait le point.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Livret A Livret d&#039;épargne préféré des Français, le livret A voit pourtant son taux baisser régulièrement. Exonéré d&#039;impôts, il est utilisé par des millions de Français. Son taux est passé de 2,4% à 1,7% le 1er août 2025, et désormais, de nombreux livrets d&#039;épargne sont bien plus intéressants.
Tout le monde peut en bénéficier, avec un montant maximum à 22 950 euros. Mais les intérêts générés chaque année continuent à s&#039;ajouter, même au-delà du plafond, et sans limite. Toutefois, avec cette baisse du taux d&#039;intérêt, le rendement est en chute libre. Par exemple, la perte avoisine les 200 euros par rapport à 2024 si le plafond avait été atteint.
Le transfert d&#039;un livret A d&#039;une banque à une autre n&#039;est plus possible depuis le 1er janvier 2012. Autre inconvénient: une personne ne peut posséder qu&#039;un seul livret A. il faut donc le clôturer avant de décider d&#039;en ouvrir un autre.
Lire aussi &gt; En 2025, ces nouveaux taux de l&#039;épargne réglementée ne sont pas en votre faveur  Livret de développement durable et solidaire, ou LDDS Adossé au le livret A, le LDDS a également vu son taux d&#039;intérêt passer de 2,4 à 1,7% au début du mois d&#039;août. Plafonné à 12 000 euros, il est réservé aux personnes majeures et aux personnes ayant leur domicile fiscal en France. Le LDDS peut être un bon complément du livret A si le plafond de ce dernier était trop juste pour financer vos projets de court terme par exemple.
Le livret de développement durable et solide vous permet d&#039;affecter tout ou une partie de votre épargne au financement d&#039;entreprises de l&#039;économie sociale et solidaire, dans la limite de 12 000€, et d&#039;ainsi donner un sens à votre épargne. Sinon, les caractéristiques sont très proches de celles du livret A.  Livret d&#039;épargne populaire, ou LEP Un taux d&#039;intérêt fixé à 2,7% par an (soit le plus élevé actuellement), c&#039;est le principal avantage du livret d&#039;épargne populaire. Mais avec un plafond limité à 10 000 euros, la possibilité d&#039;épargne est réduite. Il est surtout soumis à condition de ressources: le revenu fiscal de référence (RFR) maximal utilisé pour déterminer votre droit à ouvrir un LEP est de 22 822,54 euros (arrondi à 22 823 €) pour une personne seule. Ce RFR va jusqu&#039;à 47 201,61 euros pour un couple marié ou pacsé et deux enfants (3 parts fiscales). Si vous êtes éligible, un conseil: profitez-en, et ouvrez-en un.  Plan épargne retraite, ou PER Le plan épargne retraite (PER), produit d&#039;épargne, est souvent présenté comme une solution idéale pour préparer sa retraite, notamment car il est possible de déduire vos versements de votre revenu imposable. Cela peut permettre de réduire votre impôt sur le revenu, ce qui est très intéressant, particulièrement si vous êtes dans une tranche d&#039;imposition élevée. Mais cette déduction, avantageuse fiscalement, peut finalement se retourner en inconvénient en sortie. En effet, si vous avez profité de cet avantage fiscal à l&#039;entrée du PER, lorsque vous récupérez votre épargne sous forme de capital ou de rente, les montants perçus sont soumis à la fiscalité. Les revenus sont intégrés à votre impôt sur le revenu, ce qui peut augmenter votre charge fiscale, d&#039;autant plus si vos revenus à la retraite restent élevés.
Et ce n&#039;est pas le seul inconvénient. En effet, sauf cas exceptionnels, vous ne pourrez pas récupérer votre épargne avant l&#039;âge de départ à la retraite.  Assurance vie L&#039;assurance-vie propose une souplesse sans égal. En effet, vous pouvez constituer votre épargne à votre rythme, en décidant d&#039;augmenter, de réduire ou même de stopper les versements, libres ou programmés. Et l&#039;épargne constituée est en permanence disponible. De plus, l&#039;assurance vie ouvre droit à des avantages fiscaux. A partir du 8e anniversaire de la signature du contrat d&#039;ouverture, il est possible d&#039;appliquer un abattement sur une partie des plus-values perçues en cas de retrait d&#039;une partie du capital versé. Il est ainsi possible de percevoir 4600 euros de plus-values par an pour une personne seule, 9200 euros pour un couple, sans payer d&#039;impôt sur le revenu dessus.
En cas de décès, l&#039;assurance-vie est également un très bon outil de transmission de patrimoine, car il permet à chaque bénéficiaire mentionné dans la clause bénéficiaire de votre contrat peut ainsi recevoir un capital non imposable, à hauteur de 152 500 €. Vous devez toutefois effectuer vos versements avant votre 70e anniversaire. Vos versements effectués après vos 70 ans font l&#039;objet d&#039;un abattement global de 30 500 €, à répartir entre l&#039;ensemble de vos bénéficiaires.
Lire aussi &gt; Ces trois atouts de l&#039;assurance-vie pour la succession sur lesquels vous devriez vous pencher
Mais des inconvénients existent, et ils sont notamment financiers. En effet, à la souscription du contrat, il faut s&#039;acquitter de frais d&#039;entrée sur le premier dépôt. Et ensuite, des frais de versement peuvent être prélevés à chaque dépôt. Et à chaque modification de la répartition, des frais d&#039;arbitrage sont souvent appliqués. Ensuite, des frais de gestion annuels s&#039;ajoutent. Avoir une assurance-vie, ça peut vite coûter cher.  ]]></content:encoded>
                    <media:content url="https://i.notretemps.com/1400x787/smart/2025/08/22/avantages-inconvenients-livrets-epargne.jpeg" type="image/jpeg">
          <media:title><![CDATA[Livret A, LEP, PER… les avantages et inconvénients des principaux livrets et produits d’épargne]]></media:title>
          <media:copyright><![CDATA[Adobe stock]]></media:copyright>
        </media:content>
          </item>
      <item>
      <title>Arnaque bancaire: &quot;On a beau savoir, on se fait avoir!&quot;</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/arnaque-bancaire-on-a-beau-savoir-on-se-fait-avoir-120132</link>
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      <pubDate>Thu, 21 Aug 2025 12:08:45 +0200</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Agnès Duperrin]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Et hop, encore une victime d’escrocs bancaires! Mais cette fois, c’est moi la victime…]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Pas de chance vraiment, cet été: mon mini sac a été volé à la plage devant moi, et avec lui mon portefeuille abritant ma carte bancaire. J&#039;ai pu suspendre immédiatement et provisoirement l&#039;utilisation de ma carte par un simple clic sur mon application bancaire. C&#039;est bien pratique, et effectivement, aucune dépense frauduleuse ne sera effectuée. Ouf.
Un ouf de courte durée, car voilà que le service des fraudes de la banque contacte mon mari par téléphone trois jours plus tard. Il est sur la route, en pleine déviation pour cause d&#039;inondations sur l&#039;autoroute. Un coup d&#039;œil lui permet de vérifier sur l&#039;écran de son téléphone portable qu&#039;il s&#039;agit bien du numéro officiel &quot;SOS vol ou fraude&quot; que notre banque nous a donné pour faire opposition à ma carte volée. Il s&#039;arrête sur le bas-côté et décroche. Et là, tout s&#039;enchaîne.
À lire &gt; Fraude à la carte bancaire: la France est de très loin le pays européen le plus touché   &quot;Quel talent d&#039;acteur, cet escroc!&quot; &quot;Bonjour Monsieur&quot;, explique un homme très poli. &quot;Service des fraudes. Nous avons remarqué deux paiements dans des boutiques de luxe à Londres, vous n&#039;êtes pas coutumier de ces achats, nous confirmez-vous les avoir fait?&quot; Bien sûr que non, répond mon mari, confirmant être bien en France. L&#039;homme toujours très poli le rassure: il va régler cela facilement par quelques opérations bancaires sécurisées. Il suffit pour cela d&#039;un partage d&#039;écran sur WhatsApp. Rassuré par le côté &quot;officiel&quot; du numéro d&#039;appel, mon mari réalise pas à pas les instructions qui lui sont demandées. Pour prouver qu&#039;il est bien en France, il lui est demandé de réaliser un virement entre ses comptes, ce qu&#039;il fait. Virement immédiatement annulé par l&#039;escroc: c&#039;est bien la preuve que l&#039;appelant est de notre banque, notre allié autrement dit. D&#039;ailleurs, pour être sûr de protéger notre carte bancaire, il propose d&#039;envoyer un coursier pour la récupérer.
Là, l&#039;escroc va trop loin. Fin de l&#039;échange avec le pseudo conseiller bancaire, mon mari m&#039;appelle dans la foulée et me raconte la scène. Au mot &quot;WhatsApp&quot;, je fais la grimace: nous avons tant publié dans Notre Temps d&#039;appels à la prudence ainsi que sur notre site que je suis certaine d&#039;une chose: la fraude vient d&#039;être réalisée à l&#039;instant! Jamais un conseiller bancaire n&#039;appellerait par SMS ou WhatsApp. Je contacte immédiatement le numéro SOS fraude, le même exactement que celui apparu quelques secondes plus tôt sur le téléphone de mon mari, mais le vrai cette fois. Au bout du fil, mon interlocuteur confirme: c&#039;est une fraude. Et sans attendre, nous bloquons tous les comptes. Cartes bancaires désactivées, accès internet suspendu, les escrocs sont bloqués. Nous avons au préalable vérifié qu&#039;ils n&#039;avaient pas eu le temps de soutirer de l&#039;argent, ce qui semble le cas. En fait, nous découvrirons le lendemain qu&#039;un virement d&#039;une grosse somme (ils ont réussi à modifier les plafonds de virement que nous pensions être protecteurs) a bien été réalisé vers le Mexique. Il va falloir monter un dossier pour décrire l&#039;enchaînement des faits et demander le remboursement de la somme.
Quel talent d&#039;acteur, cet escroc! Si persuasif! Quel talent aussi d&#039;avoir réussi à infiltrer la banque, et avoir usurpé le numéro de téléphone officiel du service des arnaques! &quot;Ils font cela par des copies d&#039;écran&quot;, nous explique plus tard notre banque. Toutes les preuves sont sur le téléphone de mon mari, copies d&#039;écrans faciles à effectuer. C&#039;est important. Car la jurisprudence confirme que c&#039;est bien cette usurpation du numéro de téléphone de l&#039;agence bancaire qui confirme que mon mari n&#039;a pas commis de &quot;négligence grave au sens de l&#039;article L. 133-19 du code monétaire et financier, le contact téléphonique ayant été réalisé par une personne se faisant passer pour un préposé de sa banque dont le numéro s&#039;affichait&quot;. Bon à savoir. Il ne me reste qu&#039;à réconforter mon mari qui, comme toutes les victimes, se sent coupable. Il ne faudrait tout de même pas inverser les rôles!  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Arnaque bancaire: &quot;On a beau savoir, on se fait avoir!&quot;]]></media:title>
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      <title>Epargne: Oui, les retraités peuvent ouvrir un PER et profiter de ses avantages</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/epargne-oui-les-retraites-peuvent-ouvrir-un-per-et-profiter-de-ses-avantages-120081</link>
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      <pubDate>Wed, 20 Aug 2025 05:53:10 +0200</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Notretemps.com]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Sauf choix contraire de la compagnie d&#039;assurances, il est possible de souscrire à un plan d&#039;épargne retraite (PER) à tout âge et ainsi de bénéficier du mécanisme de déduction, mais aussi des abattements fiscaux dans le cadre des successions qui sont associés à ce produit d&#039;épargne.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Comme son nom l&#039;indique, le plan d&#039;épargne retraite (PER) est en théorie un produit d&#039;épargne conçu pour faciliter la préparation de la retraite. Dans les faits, cependant, rien n&#039;interdit à une personne déjà retraitée d&#039;ouvrir un PER. Quels que soient son âge et son statut, le souscripteur peut bénéficier des avantages du plan jusqu&#039;à un certain plafond, explique Capital  le 18 août 2025.   Des informations importantes En cas de décès avant les 70 ans de l&#039;assuré, le PER assurantiel offre même des abattements fiscaux élevés au moment de la succession. S&#039;il n&#039;existe pas de restriction légale concernant l&#039;âge d&#039;ouverture, certaines compagnies d&#039;assurances imposent toutefois d&#039;avoir moins de 70 ans. Pour déterminer ce qui est envisageable, il est donc important de vérifier chaque offre.
Le montant des versements effectués sur un PER est déductible du revenu imposable dans la limite de 10 % de ses revenus professionnels. Toutefois, profiter de l&#039;avantage fiscal du PER est possible même sans revenus d&#039;activité. Le dispositif fonctionnera alors dans la limite d&#039;un plafond de déduction établi à 4 637 euros. À condition que le titulaire du plan soit imposable.  Le décès du souscripteur Le PER assurantiel, contrairement au PER bancaire, donne par ailleurs accès à des abattements fiscaux à la succession. Ils sont particulièrement élevés en cas de décès prématuré, c&#039;est-à-dire si le souscripteur meurt avant l&#039;âge de 70 ans. Dans ce cas, un abattement de 152 500 euros par bénéficiaire est prévu. Après 70 ans, c&#039;est un abattement de 30 500 euros s&#039;applique. Il est à partager entre tous les bénéficiaires, en incluant d&#039;éventuels versements sur des contrats d&#039;assurance vie après 70 ans.
Enfin, peu importe l&#039;âge, si c&#039;est le conjoint ou partenaire de Pacs qui a été désigné dans la clause bénéficiaire du contrat, il sera totalement exonéré de droits de succession. Le contrat étant transmis, et pas racheté, il n&#039;y a par ailleurs pas d&#039;impôts sur la plus-value à payer, ce qui constitue une double exonération.  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Epargne: Oui, les retraités peuvent ouvrir un PER et profiter de ses avantages]]></media:title>
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          </item>
      <item>
      <title>Argent: votre PEL va-t-il bientôt être clôturé?</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/argent-votre-pel-va-t-il-bientot-etre-cloture-118981</link>
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      <pubDate>Thu, 07 Aug 2025 16:34:27 +0200</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Paul Lalevee]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[En 2026, des millions de plan épargne logement (PEL) vont disparaître, sans que vous le sachiez. Voici ce que vous risquez de perdre, et comment y remédier.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[La réforme était un peu passée inaperçue à l&#039;époque, mais elle a tout d&#039;une mauvaise surprise et mieux vaut en être informé. Cette dernière impose désormais une durée de vie maximale de 15 ans pour les plans d&#039;épargne logement (PEL). Concrètement, cela signifie que la clôture sera automatiquement opérée par votre banque, sans accord nécessaire de votre part.
A lire &gt; Pourquoi les plans d&#039;épargne sont intéressants pour une rente ou un crédit  Suppression des PEL, ça commence dès 2026 À partir de l&#039;an prochain, tous les comptes PEL ouverts en 2011 vont être fermés automatiquement, et le détenteur pourrait ne pas être informés si les coordonnées ne sont plus à jour. Selon la Banque de France, &quot;36 % des PEL seront concernés par une clôture automatique entre 2026 et 2030, ce qui correspond à une souscription entre 2011 et 2015. Ils représentent 41 % de l&#039;encours total des PEL à fin 2024, soit 93 milliards d&#039;euros potentiellement concernés&quot;. En 2024, on dénombrait en France 9 millions de PEL. Cela représente donc 3,2 millions d&#039;entre eux.
Pour rappel, le PEL est souscrit pour minimum 4 ans. Après ces quatre années, il est possible d&#039;utiliser le taux d&#039;emprunt préférentiel connu lors de l&#039;ouverture du plan, ou de retirer le capital, ce qui clôture automatiquement le compte. Mais s&#039;il n&#039;a pas été clôturé après ces 4 ans, le PEL peut être prolongé chaque année, jusqu&#039;à atteindre la limite des 10 ans. A cette date, il est impossible de continuer à verser de l&#039;argent sur le compte, mais il produira toujours des intérêts, au taux de l&#039;ouverture (plus intéressant il y a 15 ans qu&#039;aujourd&#039;hui).  Les conseils à suivre pour récupérer votre argent Avoir son argent sur un PEL ouvert depuis plusieurs années s&#039;avère être un placement rentable, car son taux est meilleur que ceux sur le marché actuel. Vous serez donc logiquement perdants sans vigilance de votre part. En effet, si les fonds ne sont pas retirés avant la clôture, ils seront transférés automatiquement sur un livret classique, bien moins rémunérateur.
Pour éviter la mauvaise surprise, voici donc quelques conseils pour vous préparer:

En contactant votre banque, renseignez-vous sur la date de clôture de votre PEL,
Utilisez vos droits à prêt avant que le PEL ne soit fermé, si vous comptez acheter un bien immobilier par exemple,
Faites une comparaison des autres solutions d&#039;épargne (livret A, assurance-vie…) pour savoir où placer votre argent ensuite,
Vérifiez que vos coordonnées bancaires sont bien à jour pour ne pas perdre l&#039;accès à votre argent une fois le compte clôturé. Bien sûr votre argent n&#039;est pas réellement perdu: vous pouvez le récupérer en contactant la banque ou, si cela fait cinq ans que vous ne l&#039;avez pas réclamé, en allant sur le site de la ciclade, ce service en ligne recense les comptes et les contrats d&#039;assurance-vie inactifs dont les fonds ont été transférés à la Caisse des Dépôts.
  ]]></content:encoded>
                    <media:content url="https://i.notretemps.com/1400x787/smart/2022/11/08/plan-epargne-retraite.jpeg" type="image/jpeg">
          <media:title><![CDATA[Argent: votre PEL va-t-il bientôt être clôturé?]]></media:title>
          <media:copyright><![CDATA[AdobeStock]]></media:copyright>
        </media:content>
          </item>
      <item>
      <title>Ce moyen de paiement risque de disparaître dès 2027</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/ce-moyen-de-paiement-risque-de-disparaitre-des-2027-119330</link>
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      <pubDate>Mon, 04 Aug 2025 17:23:09 +0200</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Paul Lalevee]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Les carnets de chèques tendent à disparaître, représentant aujourd’hui moins de 3% des transactions en France. Le Trésor public réfléchit donc à supprimer progressivement ces moyens de paiement, de moins en moins utilisés. Faut-il s’en inquiéter?]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Combien de chèques avez-vous utilisés cette année? Si vous avez moins de 25 ans, sans doute aucun, mais si vous avez plus de 55 ans, nul doute que vous les utilisiez encore parfois! Pourtant, alors que le nombre de chèques encaissés par l&#039;Etat a chuté de 72% en dix ans, le ministère des Finances envisagerait de mettre fin à leur traitement dans l&#039;administration publique dès 2027, selon les informations de nos confrères du Monde du 3 août. &quot;Il n&#039;y a pas de date arrêtée&quot;, mais &quot;une réflexion est engagée sur l&#039;avenir du chèque comme moyen de paiement au Trésor public&quot;, selon Amélie Verdier, la directrice générale des finances publiques, citée par Le Monde.
A lire &gt; Chèques, espèces, retraits... Voici ce qui a changé dans vos pratiques bancaires  Une disparition qui pose question La disparition des chèques pourrait mettre en difficulté un public encore très attaché à ce moyen de paiement. Notamment les plus âgés, mais également les personnes dépourvues de carte bancaire. Ils peuvent aussi être un bon moyen de paiement différé, certaines banques ne l&#039;encaissant pas avant plusieurs jours. Un moyen arrangeant pour le règlement des charges, les cautions pour les vacances, ou encore les paiements scolaires pour les enfants. Sans oublier les cadeaux et étrennes souvent versés ainsi aux petits-enfants car ils ont l&#039;avantage d&#039;être &quot;palpables&quot;, contrairement à un virement, plus immatériel.  Pourquoi cette envie de supprimer les chèques? D&#039;abord parce que leur nombre a chuté. En 2000, les chèques représentaient 37% du nombre total de transactions en France. Ce chiffre a brutalement diminué, atteignant moins de 3% aujourd&#039;hui, selon Bercy. La carte bancaire a progressivement grignoté le fameux carnet. En dix ans, le nombre de chèques encaissés par les recettes publiques a chuté de 72 %, selon les pointages de Bercy. Seules 4,5 % des opérations réalisées au bénéfice du Trésor passent désormais par ce moyen de paiement, soit environ 1 % des montants concernés. La carte bancaire est devenue majoritaire, encore davantage avec les cartes virtuelles, ou les moyens de paiement sans contact (Apple Pay par exemple).
Ensuite parce que la France fait exception dans le paysage européen. Plusieurs de nos voisins comme la Suède, la Bulgarie, la République tchèque, l&#039;Estonie ou le Danemark l&#039;ont tout simplement supprimé. Selon la Banque Centrale européenne, 88% des chèques émis dans l&#039;Union européenne proviennent de France.  Face à la fraude des chèques, des mesures prises Ils sont aussi plus facilement source de fraude. Volés, falsifiés, les chèques sont aujourd&#039;hui le moyen de paiement qui présentent en effet le taux de fraude le plus élevé. Pourtant, depuis plusieurs années, des mesures avaient été prises. Depuis 2019, il est par exemple impossible de payer ses impôts par chèque au-delà de 300 euros, sous peine d&#039;une majoration de 0,2%.
Cette peur du &quot;chèque en blanc&quot; a également poussé plusieurs commerçants ou enseignes à refuser ce mode de paiement.
A lire &gt; Règlement par chèque: 12 conseils pour éviter les fraudes  Des chèques qui coûtent cher à l&#039;Etat Enfin, le débat porte également sur les moyens consacrés à traiter les chèques encaissés par l&#039;Etat. Le seul centre de traitement encore présent dans l&#039;Hexagone se trouve à Rennes. Et selon les syndicats, l&#039;activité rennaise pourrait être stoppée en 2027.Tout reposerait donc sur les épaules de Tessi, un acteur privé.
Il faut dire que le chèque est gratuit pour l&#039;usager, mais pas pour les banques. Elles supportent des coûts importants liés à la fabrication, à l&#039;envoi des chéquiers, à la collecte et au traitement des chèques. Certaines ont donc décidé de ne plus les proposer automatiquement, et voient donc d&#039;un bon œil cette possible suppression.  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Ce moyen de paiement risque de disparaître dès 2027]]></media:title>
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        </media:content>
          </item>
      <item>
      <title>Pourquoi vous ne devez surtout pas clôturer votre PEL si vous l&#039;avez ouvert avant 2011</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/pourquoi-vous-ne-devez-surtout-pas-cloturer-votre-pel-si-vous-l-avez-ouvert-avant-2011-119288</link>
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      <pubDate>Sat, 02 Aug 2025 09:08:09 +0200</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Notretemps.com]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[De nombreux PEL anciens (d&#039;avant mars 2011) sont utilisés par leurs détenteurs comme simples produits d&#039;épargne. Ceux ouverts il y a 40 ans permettent de profiter d&#039;un taux garanti dépassant les 6 %. Pour les pouvoirs publics et les banques, leur clôture représente un enjeu important.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Le Plan épargne logement (PEL) sert, comme son nom l&#039;indique, à se constituer une épargne en vue d&#039;un achat immobilier ou de travaux de rénovation. Il permet d&#039;obtenir un prêt épargne logement à un taux de 1,2 % au-dessus du taux de rémunération après quatre ans de détention. Toutefois, les détenteurs d&#039;un vieux PEL datant d&#039;avant le 1er mars 2011 ont en réalité tout intérêt à le conserver le plus longtemps possible pour s&#039;en servir comme simple produit d&#039;épargne, comme l&#039;explique Le Parisien .  Des taux allant jusqu&#039;à 6,30 % En effet, si tous les PEL ouverts après le 1ᵉʳ mars 2011 sont automatiquement clôturés au bout de 15 ans, cette règle ne s&#039;applique pas aux comptes ouverts avant cette date. Ils peuvent alors générer des intérêts jusqu&#039;au retrait définitif des fonds, à des taux fixés à vie à l&#039;ouverture parfois particulièrement intéressants dans le contexte actuel de ralentissement de l&#039;inflation, et donc de baisse de taux.
Les PEL ouverts entre 1986 et 1994 affichent ainsi un taux (hors prime d&#039;État plafonnée à 1 525 euros) de 4,62 %. Il atteint même 6,30 % pour ceux ouverts entre juin 1983 et juillet 1984. Au total, d&#039;après les chiffres de la Banque de France, un quart des PEL, soit plus de deux millions de comptes, affichent un taux supérieur à 3,5 %, ce qui est deux fois plus que le taux actuel fixé à 1,75 %. Du reste, les PEL ouverts avant mars 2011 représentaient 84 milliards d&#039;euros d&#039;encours fin 2024, soit plus d&#039;un tiers de l&#039;encours total de 222 milliards d&#039;euros des 9 millions de PEL recensés.  Des clôtures progressives Le poids de ces comptes anciens constitue néanmoins un problème. &quot;Pour les ménages, c&#039;est un placement financier s&#039;apparentant, pour les PEL anciens, à une véritable rente, au bénéfice notamment de détenteurs âgés détenant des encours élevés&quot;, décrivait d&#039;ailleurs la Cour des comptes dans un rapport de 2022. Certaines banques et banquiers semblent d&#039;ailleurs bien chercher des moyens de pousser leur clôture, sans qu&#039;ils puissent véritablement agir.
Le problème devrait toutefois progressivement se résoudre de lui-même. L&#039;encours des PEL anciens était encore de 107,7 milliards d&#039;euros il y a trois ans. Si cette baisse de 23,7 milliards d&#039;euros s&#039;explique en partie par des clôtures volontaires, elle peut aussi être largement expliquée par le décès des détenteurs.  ]]></content:encoded>
                    <media:content url="https://i.notretemps.com/1400x787/smart/2025/07/22/epargne-2024.jpeg" type="image/jpeg">
          <media:title><![CDATA[Pourquoi vous ne devez surtout pas clôturer votre PEL si vous l&#039;avez ouvert avant 2011]]></media:title>
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          </item>
      <item>
      <title>Que vaut une collection de timbres?</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/que-vaut-une-collection-de-timbres-94049</link>
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      <pubDate>Fri, 19 Jul 2024 14:30:20 +0200</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Anne Bance]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Vous avez hérité d’une collection de timbres, mais vous n’êtes pas philatéliste. Avant de céder votre bien, assurez-vous d’avoir une idée juste de son prix.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[La fortune peut-elle vous sourire sur un timbre-poste? Délaissées par les jeunes générations, les collections de timbres ont perdu beaucoup de leur valeur. La plupart de celles que nous avons constituées enfants, ou reçues de nos parents ou grands-parents, n&#039;intéressent personne. &quot;Ces albums se trouvent parfois vendus 15€ le carton aux enchères ou dans les magasins spécialisés&quot;, explique Pierre Lashermes, expert en philatélie. Mais ne lâchez pas l&#039;affaire si vite! Certaines pièces rares sont encore recherchées.  Les 4 règles d&#039;or du philatéliste pour une parfaite collection de timbres &quot;Au premier coup d&#039;œil, je vois si la collection a été faite par un connaisseur, membre d&#039;un club de philatélistes: les timbres sont bien classés, suivant les numéros des catalogues philatéliques, comme ceux d&#039;Yvert et Tellier. Ils sont en parfait état, neufs pour la plupart car achetés pour la collection (et non décollés d&#039;enveloppes). Et, au dos, la gomme doit être intacte&quot;, confie Me Frank Puaux, commissaire-priseur. Ces collections soignées ont davantage de chances de receler des spécimens rares.  Comment connaître la valeur d&#039;une collection de timbres Ne vous fiez pas aux prix indiqués dans les catalogues d&#039;Yvert et Tellier (www.yvert.com). &quot;Les timbres ne se vendent plus que 10% ou 20% du montant affiché. Mais les écarts entre les plus belles pièces et les autres n&#039;ont pas beaucoup changé&quot;, précise Pierre Lashermes. En pratique, ces écarts de prix peuvent vous aider à repérer les perles rares.  Oblitérés ou pas, quels sont les timbres les plus précieux (et les plus chers à la vente)? Selon cet expert, le mythique un franc vermillon (de 1849, année de la première émission de timbres français), vaut autour de 2 000€ s&#039;il est oblitéré. Non oblitéré, selon l&#039;état, il se vendra entre 5 000 et 20 000€. Hors de France, la Colombe de Bâle, première utilisation du timbre en Suisse au milieu du XIXe siècle, atteint parfois 10 000€. Parmi d&#039;autres timbres français appréciés, celui de la poste aérienne 50 francs burelé (c&#039;est-à-dire à fines rayures), neuf, grimpe parfois jusqu&#039;à 500€. Émis dans les années 1930, le 10 francs Traversée de l&#039;Atlantique Sud (n° 321 du catalogue Yvert et Tellier), peut, lui, espérer, en bon état, atteindre 300 à 400€.  Quel est le prix du timbre le plus cher du monde? Vertigineux! 1,7 million de dollars (environ 1,58 million d&#039;euros), c&#039;est le prix d&#039;un timbre de 24 cents, adjugé aux États-Unis, en 2023. Baptisé &quot;Jenny inverted&quot; (&quot;Jenny renversé&quot;), il représente un biplan qui vole à l&#039;envers, en raison d&#039;une erreur d&#039;impression.  Pourquoi un collectionneur de timbres ne doit pas toujours se débarrasser des enveloppes! D&#039;autres timbres possèdent une plus grande valeur s&#039;ils sont encore sur leurs lettres d&#039;origine, reflets de grands épisodes de l&#039;histoire postale. &quot;Les “ballons montés”, ces missives parties de Paris, par ballon atmosphérique, lors du siège de la capitale par les Prussiens, en 1870, peuvent valoir entre 150 et plusieurs milliers d&#039;euros, selon leur rareté&quot;, révèle le commissaire-priseur. Même chose pour une lettre propre ornée du 20 centimes noir Cérès, premier timbre de la réforme postale (1849).  Où puis-je faire expertiser et estimer des timbres et où puis-je vendre? Un club philatélique près de chez vous donnera parfois un premier avis sur la valeur de votre collection. Soumettez-la aussi à des magasins spécialisés. &quot;Ces négociants peuvent acheter vos timbres, même s&#039;ils ne sont pas exceptionnels, pour compléter leur stock et offrir du choix à leurs clients&quot;, précise Pierre Lashermes.
Autre piste: s&#039;adresser à un commissaire-priseur, qui soumettra la collection à un expert, et peut l&#039;inclure, si elle le mérite, dans une vente dédiée à la philatélie. &quot;Nous seuls avons le même objectif que nos clients: vendre le plus cher possible&quot;, fait valoir Me Puaux. Avant de tenter de céder directement vos timbres, sur eBay par exemple, assurez-vous d&#039;avoir une bonne idée de leur prix.  Un site utile pour aller plus loin pour les philatélistes www.ffap.net: le site de la Fédération française des associations philatéliques (FFAP).  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Que vaut une collection de timbres?]]></media:title>
          <media:copyright><![CDATA[Adobe-Stock]]></media:copyright>
        </media:content>
          </item>
      <item>
      <title>Épargne: le &quot;Livret d’épargne européen&quot;, une alternative crédible au Livret A?</title>
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      <pubDate>Mon, 28 Jul 2025 14:48:10 +0200</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Notretemps.com]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Avec la baisse des taux du Livret A et du LEP au 1er août, les épargnants risquent d’être tentés par des placements alternatifs plus rentables. Mais cette quête de rendement attire aussi son lot d’arnaques bien rodées. Qu’en est-il du &quot;Livret d’épargne européen&quot;?]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Alors que les taux d&#039;intérêt du livret A et du Livret d&#039;épargne populaire (LEP) vont respectivement baisser à 1,70 % (- 1,7 %) et 2,7 (-1,8 %) à partir du 1er août 2025, les Français sont à la recherche de solutions d&#039;épargne plus rémunératrices. Un contexte propice aux arnaques, avec des offres alléchantes mais qui visent en réalité à dérober de l&#039;argent. C&#039;est notamment le cas du &quot;Livret d&#039;épargne européen&quot;, comme l&#039;explique Capital,  vendredi 25 juillet 2025.
Soi-disant rémunéré à 7,20 %, ce livret que l&#039;on voit souvent réapparaître n&#039;existe pas en réalité. Une telle promesse de rendement est incohérente, car un livret est censé être un produit bancaire sécurisé, avec capital garanti et retraits libres. Dans ces conditions, aucun établissement sérieux ne peut normalement offrir un rendement qui va bien au-delà de celui du Livret A.
Lire aussi &gt; Le livret A va retomber à son plus bas niveau depuis 3 ans, combien y perdrez-vous?  Épargne: attention aux rendements trop élevés Si certaines banques proposent parfois des &quot;super livrets&quot;, atteignant un taux de 2 %, voire 3 % ou 4 % en promotion, ces rendements sont bruts de fiscalité. Une fois les 30 % du prélèvement forfaitaire unique (aussi appelé flat tax) déduits, et sans garantie sur leur maintien, leur performance nette reste souvent inférieure à celle du Livret A.
Il faut être particulièrement vigilant face à ce type d&#039;offres. Plus le rendement promis est élevé, plus le risque d&#039;arnaque est grand. Comme le rappelle l&#039;Autorité des marchés financiers (AMF), &quot;il n&#039;y a pas de rendement élevé sans risque élevé&quot;. Un taux au-delà de 7 % renvoie davantage au monde de la bourse qu&#039;à celui de l&#039;épargne sécurisée. Pour rappel, toute offre de placement promettant un rendement doit figurer sur la liste blanche de l&#039;AMF.  ]]></content:encoded>
                    <media:content url="https://i.notretemps.com/1400x787/smart/2025/07/28/illustration-de-comptes-depargne.jpg" type="image/jpeg">
          <media:title><![CDATA[Épargne: le &quot;Livret d’épargne européen&quot;, une alternative crédible au Livret A?]]></media:title>
          <media:copyright><![CDATA[Getty Images]]></media:copyright>
        </media:content>
          </item>
      <item>
      <title>Votre voiture ancienne vaut-elle de l’or?</title>
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      <pubDate>Fri, 25 Jul 2025 05:43:10 +0200</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Anne Bance]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Et si, sans le savoir, vous possédiez un trésor dans votre garage? Certaines voitures âgées de 20 ou 30 ans sont devenues des modèles de collection qui battent des records dans les ventes aux enchères. Comment connaître la valeur de votre véhicule ancien?]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Quelles sont les voiitures prisées? Vous avez autrefois rêvé d&#039;une Peugeot 205 GTI? Elle aurait été un excellent placement! L&#039;un de ces modèles, choyé (seulement 15 000 km au compteur), vient d&#039;être adjugé 50 000€. Ces petites voitures sportives suscitent un tel engouement que même celles ayant avalé davantage de kilomètres, en bon état ou devenues rares, grimpent jusqu&#039;à 25 000 ou 30 000€. &quot;Les Clio Williams, numérotées et peu nombreuses, atteignent aussi de beaux scores dans les ventes, autour de 20 000 à 30 000 €, quand elles ont été bien préservées&quot;, souligne Ulysse James, expert en voitures anciennes.  Pourquoi les voitures youngtimer des années 1990 ont la cote De nouvelles générations de collectionneurs convoitent les voitures des années 1980, et même 1990, qu&#039;ils admiraient enfant ou dans lesquelles ils voyageaient avec leurs parents. Le terme anglais &quot;youngtimer&quot; désigne aujourd&#039;hui ces autos un peu rétro mais pas trop. &quot;Elles résistent bien à la corrosion. Elles comptent moins d&#039;électronique que celles qui ont suivi et sont donc plus fiables. Pour les urbains qui ne conduisent pas tous les jours, c&#039;est une “voiture plaisir”&quot;, résume Pierre Novikoff , directeur adjoint d&#039;Artcurial Motorcars.  Faut-il une carte grise particulière quand on roule en voiture de collection? Seules les voitures âgées de 30 ans et plus peuvent obtenir une carte grise de véhicule de collection. Informations auprès de la Fédération française des véhicules d&#039;époque sur ffve.org  Combien ça vaut sur le marché de l&#039;occasion? De quoi éclipser les inusables 2 CV? Non! &quot;Elles valent encore de 5 000€ à 10 000€ en bon état, et parfois jusqu&#039;à 20 000€ lorsqu&#039;elles ont une histoire particulière&quot;, indique Ulysse James. Même une AMI 6 en bon état peut atteindre 5 000€, parfois 10 000€. D&#039;autres modèles des années 1960 ou 1970 gardent une cote d&#039;amour auprès des collectionneurs. Les Méhari peuvent ainsi frôler les 20 000€, et les 4x4 de la marque, eux, montent parfois jusqu&#039;à 30 000€. Même succès pour les Peugeot 404. Les berlines tournent autour de 3 000 à 5 000€, quand les coupés grimpent à 10 000 et 20 000€. Les cabriolets sont devant, vendus de 30 000 à 35 000€.  Comment se détermine le prix d&#039;une voiture de collection? La valeur d&#039;une voiture ancienne dépend de nombreux critères. La rareté et l&#039;histoire du modèle, mais aussi le coût des pièces détachées d&#039;origine ou non, la possibilité de s&#039;en procurer, la qualité des restaurations, et aussi le parcours de la voiture. &quot;Si elle est restée longtemps chez le même propriétaire, par exemple, c&#039;est un atout&quot;, précise l&#039;expert Ulysse James.  Quelques voitures haut de gamme se taillent une place à part, comme les Mercedes des années 1970, appréciées pour la qualité de leur construction. Certains modèles peu répandus, comme la R107, s&#039;adjugent entre 15 000 et 30 000€. La DS, lancée en grande pompe il y a tout juste soixante-dix ans, peut faire rêver à tous les prix. Les voitures à remettre en état ou privées de leur moteur d&#039;origine se négocient entre 5 000 et 10 000€, sauf modèle rare. &quot;Mais la DS Pallas, par exemple, aux finitions luxueuses, grimpe jusqu&#039;à près de 60 000€ quand elle est bien restaurée. Et les cabriolets, toujours plus recherchés, s&#039;envolent parfois à plus de 200 000€&quot;, conclut Pierre Novikoff. 
Lire aussi&gt; J&#039;y étais: &quot;Ma chère deudeuche&quot;  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Votre voiture ancienne vaut-elle de l’or?]]></media:title>
          <media:copyright><![CDATA[Adobe-Stock]]></media:copyright>
        </media:content>
          </item>
      <item>
      <title>Livrets A, LDDS, LEP : découvrez combien les Français ont épargné l&#039;an dernier</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/livrets-a-ldds-lep-decouvrez-combien-les-francais-ont-epargne-l-an-dernier-118718</link>
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      <pubDate>Tue, 22 Jul 2025 20:23:09 +0200</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Notretemps.com]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Selon le dernier rapport de la Banque de France, le taux d’épargne des Français sur des produits financiers réglementés a grimpé à un niveau record (hors Covid) de 18%. L&#039;encours moyen d&#039;un Livret A a ainsi atteint 7 482 euros en décembre 2024. Les LDDS et LEP ont eux aussi séduit davantage.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[L&#039;épargne des Français va bien. C&#039;est en tout cas ce qu&#039;indique la dernière édition du rapport de la Banque de France sur l&#039;épargne réglementée publiée le 17 juillet 2025. Celui-ci révèle que les ménages ont un taux d&#039;épargne moyen de 18%. Il s&#039;agit de la part de leur revenu disponible brut qui n&#039;est pas consommée. Ce taux d&#039;épargne se rapproche du plus haut niveau jamais atteint, enregistré pendant la pandémie de Covid-19.  Des doutes sur l&#039;avenir RMC Conso, rappelle que le chiffre était d&#039;environ 14% en 2018 et 2019 puis 20,1% en 2020 et 18,7% en 2021. L&#039;incertitude au sujet du futur économique poussant la population à créer une épargne de précaution peut expliquer le phénomène, tout comme l&#039;inflation, qui a pu décourager la consommation. La Banque de France s&#039;est intéressée à l&#039;épargne réglementée, c&#039;est-à-dire les produits financiers dont les conditions de fonctionnement et de rémunération sont fixées par les pouvoirs publics.
Trois placements sont concernés: le Livret A, le Livret de développement durable et solidaire (LDDS) et le Livret d&#039;épargne populaire (LEP). Parmi eux, le Livret A reste toujours prisé des Français. &quot;Depuis 2015, l&#039;encours moyen du Livret A détenu par les personnes physiques est en constante augmentation&quot;, a noté l&#039;institution. Il est en hausse de plus de 400 euros entre 2023 et 2024, passant de 7 077 euros au 31 décembre 2023 à 7 482 euros un an plus tard.
A lire aussi&gt; Le livret A va retomber à son plus bas niveau depuis 3 ans, combien y perdrez-vous?  Le LDDS séduit lui aussi Le LDDS fonctionne sur le même principe que le Livret A et possède le même taux de rémunération. Seul son plafond, fixé à 12 000 euros, est plus bas. Ce produit d&#039;épargne a lui aussi suscité un engouement en hausse. &quot;La progression de l&#039;encours moyen du LDDS est continue depuis 2009, et atteint 6 086 euros fin 2024&quot;, a ainsi indiqué la Banque de France dans son rapport. En 2023, il s&#039;élevait à 5 800 euros.
Le LEP s&#039;adresse de son côté aux épargnants les moins fortunés dont le revenu fiscal de référence ne dépasse pas 22 822 euros. Son encours moyen a là aussi progressé, de 6 579 euros en 2023 à 6 912 euros au 31 décembre 2024. Une augmentation qui s&#039;explique notamment par un taux d&#039;intérêt attractif puisque la loi précise qu&#039;il doit être supérieur d&#039;au moins 0,5 point à celui du Livret A. En 2023 il avait même atteint 6,1%, mais il va prochainement connaître une baisse et passer de 3,5% à 2,7% au 1er août 2025.
A lire aussi&gt; Comment investir et épargner au mieux selon son âge?  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Livrets A, LDDS, LEP : découvrez combien les Français ont épargné l&#039;an dernier]]></media:title>
          <media:copyright><![CDATA[Adobe]]></media:copyright>
        </media:content>
          </item>
      <item>
      <title>Le livret A va retomber à son plus bas niveau depuis 3 ans, combien y perdrez-vous?</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/le-livret-a-va-retomber-a-son-plus-bas-niveau-depuis-3-ans-combien-y-perdrez-vous-118342</link>
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      <pubDate>Wed, 16 Jul 2025 15:32:58 +0200</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Maud Pierron]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[La Banque de France a proposé que le Livret A, le compte épargne le plus populaire parmi les Français, passe de 2,4% à 1,7% au 1er août prochain. La conséquence d&#039;une faible inflation.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Avec la baisse continue de l&#039;inflation, cette décision était attendue. La Banque de France a recommandé ce mercredi d&#039;abaisser le taux du Livret A au 1er août prochain. Le gouvernement devrait suivre. Il devrait donc passer de 2,4% à 1,7%. Une baisse très importante due, entre autres, à une inflation hors tabac estimée à 0,88%. Les Français cumulent plus de 600 milliards d&#039;euros d&#039;épargne sur les Livrets A et les LDDS, plafonnés respectivement à 22.950 euros et 12.000 euros. Ces livrets leur permettent de conserver une épargne garantie, disponible et défiscalisée.
Lire aussi&gt; Délaisser le Livret A au profit de l&#039;assurance vie est-il vraiment judicieux?
En février dernier, le taux du Livret A avait déjà été abaissé, après avoir été bloqué pendant 18 mois à 3%. 
Le taux du Livret A reste &quot;nettement au-dessus de l&#039;inflation de juin, qui s&#039;est établie à 1%&quot;, précise la Banque de France. Il &quot;continuera donc à protéger le pouvoir d&#039;achat des détenteurs&quot; avec ses 0,7% au-dessus de l&#039;inflation.  Le taux du LEP (livret d&#039;épargne populaire) et du LLDS vont baisser Cet abaissement du taux du livret A entraîne avec lui celui du Livret de développement durable et solidaire (LDDS), dont le taux est calqué sur celui du compte épargne détenu par 57 millions de Français.
La Banque de France recommande également de baisser le taux du LEP, réservé aux ménages les plus modestes. Il devrait passer de 3,5% à 2,7%. Un taux qui fait l&#039;objet d&#039;un &quot;coup de pouce&quot; puisque sa formule théorique conduit à un abaissement de 2,2%. Un placement qui reste encore très bénéfique puisqu&#039;à plus du double de l&#039;inflation.  Livret A en baisse: combien allez-vous perdre? Cette baisse de taux recommandé par la Banque de France est la plus importante depuis 2009. Un épargnant qui atteint le plafond de 22 950 euros perçoit actuellement environ 45,90 euros d&#039;intérêts par mois. Avec un taux à 1,7%, il percevra mensuellement 32,50 euros. Soit un manque à gagner moyen annuel de 161 euros.  ]]></content:encoded>
                    <media:content url="https://i.notretemps.com/1400x787/smart/2024/12/30/livret-a-2024.jpeg" type="image/jpeg">
          <media:title><![CDATA[Le livret A va retomber à son plus bas niveau depuis 3 ans, combien y perdrez-vous?]]></media:title>
          <media:copyright><![CDATA[Adobe]]></media:copyright>
        </media:content>
          </item>
      <item>
      <title>PER ou assurance-vie: quel placement est le plus avantageux concernant les frais annuels?</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/per-ou-assurance-vie-quel-placement-est-le-plus-avantageux-concernant-les-frais-annuels-117231</link>
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      <pubDate>Mon, 07 Jul 2025 17:23:09 +0200</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Notretemps.com]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Si l’assurance-vie et le Plan d’épargne retraite (PER) se ressemblent sur plusieurs points, notamment la répartition du capital et l’abattement fiscal, ils ne représentent pas le même coût pour l’épargnant. Comme le rappelle le rapport annuel de l’Observatoire des produits d’épargne financière (OPEF), publié ce mardi 1er juillet, certains frais doivent être pris en compte.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Est-il plus intéressant de souscrire à un contrat d&#039; assurance-vie ou à un Plan d&#039;épargne retraite (PER)? Plébiscités par les Français, ces deux produits d&#039;épargnes à long terme présentent plusieurs avantages similaires. Néanmoins, l&#039;un peut être plus avantageux que l&#039;autre, notamment concernant les frais de gestion, comme l&#039;explique Capital ce vendredi 4 juillet 2025.
Qu&#039;il s&#039;agisse d&#039;assurance-vie ou de PER, l&#039;investissement peut être réparti entre un fonds euros, sécurisé, et des unités de compte (UC), exposées à des supports plus risqués comme les actions ou l&#039;immobilier. La première permet en revanche de retirer son capital à n&#039;importe quel moment, contrairement au second où le retrait n&#039;est normalement pas possible avant la retraite, hors cas particuliers. Pour ce qui est de l&#039;abattement fiscal pour la succession, le PER serait légèrement plus avantageux mais il n&#039;existe pas de différence notable sur ce point.  Des écarts de frais de gestion Là où ces produits d&#039;épargne se distinguent, c&#039;est par le coût qu&#039;ils représentent pour le client. D&#039;après le premier rapport annuel de l&#039;Observatoire des produits d&#039;épargne financière (OPEF), paru ce mardi 1er juillet 2025, les frais de gestions sont plus importants pour un PER. Un constat établi sur la base des chiffres de l&#039;Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR).
Ainsi, ces charges prélevées chaque année sur le capital total épargné se sont élevées, en moyenne, à 0,73 % sur les fonds euros et à 0,91 % sur les UC pour les PER. Concernant l&#039;assurance-vie, ces frais n&#039;étaient que de 0,64 % pour les premiers et 0,85 % pour les UC. Une différence qui pourrait s&#039;expliquer par le fait que les assureurs utilisent souvent l&#039;assurance vie comme un produit d&#039;appel, c&#039;est-à-dire un produit plus attractif pour attirer les clients. Étant donné que celle-ci est plus souple et utilisée pour de nombreux projets, les frais y sont un peu plus faibles.  Des frais qui peuvent être réduits En comparant deux investissements identiques sur un PER et une assurance vie et en prenant en compte les divers frais liés à l&#039;un ou l&#039;autre de ces placements, l&#039;OPEF estime que, sur cinq ans, ces derniers ont un impact plus marqué sur la performance du PER: une baisse de rendement de 1,93 %, contre 1,16 % pour l&#039;assurance vie. Il convient néanmoins de rappeler qu&#039;il s&#039;agit de moyennes. Certains PER, notamment ceux proposés par des acteurs 100 % en ligne, affichent des frais nettement réduits.  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[PER ou assurance-vie: quel placement est le plus avantageux concernant les frais annuels?]]></media:title>
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        </media:content>
          </item>
      <item>
      <title>Attention au &quot;shimming&quot;, cette nouvelle arnaque très élaborée à la carte bancaire</title>
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      <pubDate>Tue, 01 Jul 2025 18:28:09 +0200</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Paul Lalevee]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Vos données bancaires peuvent être piratées en quelques secondes. Grâce à un petit appareil appelé &quot;shimmer&quot;, les escrocs piègent des lecteurs de carte et peuvent ainsi siphonner vos comptes bancaires sans que les cibles ne s’en aperçoivent.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[La méthode a de quoi faire peur, car elle est quasiment indétectable. Le &quot;shimming&quot; est une nouvelle arnaque mise en place par les fraudeurs pour pirater vos données bancaires. &quot;Le principe est de poser sur un lecteur de carte (par exemple sur un distributeur de billets ou une pompe à essence) un dispositif qui enregistre les données de toutes les cartes qui y passent&quot;, explique Signal Arnaques dans son message diffusé sur le réseau social X.  Comment ça fonctionne? Ce petit appareil, appelé &quot;shimmer&quot;, peut s&#039;insérer dans n&#039;importe quel lecteur de carte bancaire. Totalement invisible, il intercepte les échanges entre la puce de la carte et le terminal. A distance, les pirates informatiques peuvent donc récupérer toutes les informations bancaires des victimes. Des données ensuite utilisées pour créer des cartes contrefaites, et dépenser à tout va. Ces cartes peuvent alors servir à effectuer des paiements de proximité ou des retraits pour lesquels la lecture de la puce n&#039;est pas obligatoire, comme aux péages autoroutiers ou dans certains pays d&#039;Amérique ou d&#039;Asie du Sud-Est où la carte à puce est encore peu répandue, explique la Banque de France.
A lire aussi &gt; Paiement sans contact: comment éviter de vous faire pirater votre carte bancaire?
Le 13 juin dernier, quatre personnes suspectées d&#039;avoir trafiqué les terminaux de paiement d&#039;une station-service à Vitry-sur-Seine ont été interpellées dans l&#039;Essonne. Les fraudeurs envoyaient directement les informations bancaires des victimes en Espagne, où elles étaient utilisées pour retirer de l&#039;argent, expliquait alors Le Parisien. Les enquêteurs avaient procédé à des perquisitions, leur permettant de mettre la main sur du matériel de &quot;shimming&quot; et quelque 9 000 euros en liquide. Ces attaques restent rares car la mise en place est techniquement complexe. Selon un rapport de la Banque de France, &quot;le préjudice financier lié à ce type d&#039;attaque est estimé à 36 000 euros en 2023, en baisse de 14 000 euros par rapport à 2022.  Comment s&#039;en protéger? Cet appareil est invisible, il est donc difficile à détecter. Mais voici toutefois quelques conseils:

Lorsque vous prenez de l&#039;argent au distributeur ou que vous payez avec un terminal de paiement, inspectez-le visuellement. S&#039;il présente des anomalies ou semble défectueux, c&#039;est peut-être le signe d&#039;un appareil compromis.
Si vous le pouvez, privilégiez le paiement sans contact. En n&#039;introduisant pas votre carte, les risques de piratage de la carte sont réduits.
Enfin, gardez bien l&#039;œil sur vos comptes bancaires. En cas de transaction suspecte, signalez ces mouvements.
  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Attention au &quot;shimming&quot;, cette nouvelle arnaque très élaborée à la carte bancaire]]></media:title>
          <media:copyright><![CDATA[Adobe stock]]></media:copyright>
        </media:content>
          </item>
      <item>
      <title>Investir dans les SCPI : bon plan ou pas en 2025 ?</title>
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      <pubDate>Thu, 26 Jun 2025 10:20:54 +0200</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[France SCPI]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Publi-rédactionnel]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Publi-rédactionnel]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Disposer d’un compte en banque bien garni a un côté rassurant puisque l’argent est disponible à tout moment. De fait, c’est bien pratique si vous deviez affronter un coup dur totalement imprévu. Le seul petit soucis, c’est que cet argent conservé sur un compte perd en valeur avec le temps à cause de l’inflation. Pour éviter de se sentir floué, il est donc préférable d’effectuer des placements. Partant de là, peut-on dire que l’investissement dans les SCPI est avantageux aujourd’hui ?]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Bien distinguer les placements sécurisés des autres Si vous n&#039;avez encore jamais effectué de placement de votre vie, vous pourriez être tenté en premier lieu de vous tourner vers ceux qui sont les plus sécurisés. Avec eux, il est en effet impossible que vous vous retrouviez avec une somme d&#039;argent inférieure à celle de départ. Et aujourd&#039;hui, lorsqu&#039;on ne souhaite prendre aucun risque, on choisir l&#039;épargne réglementée. C&#039;est-à-dire le livret A, le livret de développement durable et solidaire (LDDS), le livret d&#039;épargne populaire (LEP)…
Sur le papier, ça a l&#039;air tentant, mais ces placements sécurisés ont tous deux principaux défauts: la présence d&#039;un plafond et d&#039;un faible taux de rémunération. Prenons pour exemple le livret A: doté d&#039;un plafond de versement fixé à 22 950 euros, son taux actuel est de 2,4 %. Déjà qu&#039;il n&#039;est pas très élevé, celui-ci est en plus amené à baisser en août 2025 pour atteindre 1,7 % ou 1,8 %. Certes, c&#039;est mieux que rien, mais on peut espérer mieux!
En vous dirigeant vers des placements financiers moins sécurisés, vous prenez un petit risque, mais pouvez prétendre à un rendement bien meilleur. Voyons maintenant si investir dans les SCPI est intéressant en 2025 par rapport à d&#039;autres types d&#039;investissements.  Les avantages des SCPI aujourd’hui Petit rappel utile: une SCPI (Société Civiles de Placement Immobilier) vous permet d&#039;investir dans l&#039;immobilier en achetant des parts. Vous êtes alors considéré comme un associé et vous recevez à ce titre une quote-part des loyers générés tous les trimestres. Vous n&#039;avez cependant pas à gérer les biens immobiliers directement (recherche de locataires, etc.).
Maintenant que vous savez l&#039;essentiel, intéressons-nous aux points forts des SCPI en 2025.  Pas de montant minimum à investir ni de limite d’âge Généralement, on associe &quot;investissement dans l&#039;immobilier&quot; à &quot;montants élevés&quot;. C&#039;est vrai lorsqu&#039;il s&#039;agit de l&#039;achat d&#039;un bien immobilier classique, mais comme nous l&#039;avons vu, vous acquérez des parts avec le système des SCPI. Et celles-ci peuvent être vendues à l&#039;unité à un prix assez bas, c&#039;est-à-dire inférieur à 200 euros. Ainsi, même si vos économies sont modestes, vous pouvez débuter l&#039;aventure à tout moment.
Autre élément intéressant: l&#039;absence de limite d&#039;âge. En effet, comme vous n&#039;avez pas à souscrire un crédit immobilier de plus de 20 ans, vous pouvez investir dans les SCPI à la retraite. Même chose pour les jeunes actifs qui ont encore un revenu trop faible pour obtenir un crédit auprès de leur banque.  Des revenus potentiels réguliers et un taux de redistribution attractif Les SCPI distribuent en principe des loyers de façon régulière. C&#039;est le plus souvent chaque trimestre, mais cela peut aussi être de façon mensuelle pour certaines SCPI. Vous pouvez ainsi obtenir un complément de revenu intéressant pour arrondir vos fins de mois sans avoir à perdre de temps dans des tâches de gestion.
Bien sûr, pour que ces loyers versés soient attractifs pour vous, il faut que le taux de redistribution soit suffisamment élevé. Sur ce point, il n&#039;y a pas de garantie, mais on peut se fier aux chiffres de 2024. La moyenne pour l&#039;ensemble des SCPI était ainsi de 4,72 %, ce qui reste largement supérieur au livret A. Et quand on sait en plus que le risque est très contenu, cela pourrait être effectivement un bon plan en 2025!  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Investir dans les SCPI : bon plan ou pas en 2025 ?]]></media:title>
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          </item>
      <item>
      <title>Pourquoi les Français n&#039;ont jamais autant épargné</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/pourquoi-les-francais-n-ont-jamais-autant-epargne-115815</link>
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      <pubDate>Fri, 20 Jun 2025 05:43:09 +0200</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Notretemps.com]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Le taux d&#039;épargne des Français est à son plus haut. La baisse de ce chiffre, anticipée par la Banque de France, n&#039;a finalement pas eu lieu. En cause, notamment, la perte de confiance d&#039;une population vieillissante qui s&#039;inquiète pour son futur financier.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Au premier trimestre 2025, le taux d&#039;épargne des ménages a atteint 18,8 % du revenu disponible, soit la rémunération après transferts sociaux et impôts, d&#039;après les derniers chiffres de l&#039;Institut national de la statistique et des études économiques (INSEE). Ce taux, qui est à son plus haut niveau depuis 1979 en excluant la période du Covid, a fait mentir les prévisions initialement formulées par les experts. La différence peut s&#039;expliquer par plusieurs facteurs, analyse BFM Patrimoine.
A lire &gt; Épargne: combien les Français réussissent-ils à mettre de côté tous les mois?  Pas une question de revenus Par rapport à fin 2024, le taux d&#039;épargne des ménages a donc continué d&#039;augmenter. Il a depuis gagné 0,4 point et même 1,1 point en un an. Dans le même temps, le pouvoir d&#039;achat avait augmenté de 2,6 % en 2024 et l&#039;inflation avait fortement ralenti, entraînant une baisse du taux du Livret A, un produit populaire auprès des épargnants. Pourtant, le taux d&#039;épargne financière, c&#039;est-à-dire la part du revenu investie dans des actifs financiers, a atteint un taux là aussi record de 9,8 % au premier trimestre.
Cette tendance, désormais bien installée depuis 2023, a surpris la Banque de France, qui avait prévu en juin 2023 que le taux d&#039;épargne des ménages reviendrait progressivement à son niveau d&#039;avant-Covid, c&#039;est-à-dire aux environs de 15 %. Le phénomène étonne d&#039;autant plus que la hausse du revenu disponible des ménages a été plus forte qu&#039;anticipée en 2023 et 2024. La consommation, elle, n&#039;a pas suivi, n&#039;augmentant sur la même période que de 11 %.  Une perte de confiance Comment, alors, expliquer que la population préfère épargner plutôt que dépenser? &quot;Le contexte à la fois économique, politique et géopolitique conduit les Français à la prudence&quot;, a estimé Philippe Crevel, économiste et directeur général du Cercle de l&#039;Épargne. Pêle-mêle, l&#039;expert a pointé du doigt les chocs successifs d&#039;après-Covid (guerre en Ukraine, inflation, dissolution), l&#039;élection de Donald Trump, la perspective de plans sociaux ou encore l&#039;état des finances publiques faisant craindre une hausse des impôts.
Plus généralement, selon le spécialiste, le fait que la population française soit vieillissante la rendrait plus prompte à l&#039;épargne. Dans tous les cas, s&#039;il souhaite inviter les Français à désépargner, l&#039;État va devoir de nouveau créer un sentiment de confiance en l&#039;avenir. Une autre solution consisterait à décider de mobiliser plus directement cette épargne pour la défense. Laisser les Français épargner permettrait par ailleurs, à défaut, de rassurer les marchés financiers.  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Pourquoi les Français n&#039;ont jamais autant épargné]]></media:title>
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        </media:content>
          </item>
      <item>
      <title>Assurance-vie: vous pouvez modifier le bénéficiaire sans informer l&#039;assureur</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/assurance-vie-vous-pouvez-modifier-le-beneficiaire-sans-informer-l-assureur-115790</link>
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      <pubDate>Wed, 18 Jun 2025 16:08:10 +0200</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Notretemps.com]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Testament olographe, déclaration chez le notaire... Il existe plusieurs méthodes valides pour changer la clause bénéficiaire d&#039;un contrat d&#039;assurance-vie. La Cour de cassation a en effet récemment jugé qu&#039;&quot;aucune règle de forme&quot; ne s&#039;appliquait à cette modification, qui ne doit pas obligatoirement être notifiée à la compagnie d&#039;assurance.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Les aléas de la vie amènent parfois les souscripteurs d&#039;une assurance-vie à changer le ou les bénéficiaires du contrat. Il s&#039;agit même d&#039;un droit prévu par la loi, et notamment par l&#039;article L132-8 du Code des assurances en vigueur depuis 2008 dans sa plus récente version. Pour modifier la clause en question, il est bien sûr possible de contacter l&#039;assureur auprès duquel le produit a été signé, mais il existe aussi d&#039;autres moyens moins contraignants, indique Capital.
Lire aussi &gt; Épargne: délaisser le livret A au profit de l&#039;assurance-vie, un choix vraiment judicieux?  Une nouvelle jurisprudence &quot;La modification du nom du bénéficiaire d&#039;un contrat d&#039;assurance sur la vie n&#039;est subordonnée à aucune règle de forme&quot;, a en effet jugé la Cour de cassation dans un récent arrêt. La juridiction est ainsi venue contredire une autre décision de justice prise en 2009 sous la forme d&#039;un arrêt indiquant que la &quot;validité d&#039;une telle modification [était] conditionnée [...] à la connaissance de cette modification par l&#039;assureur avant le décès de l&#039;assuré&quot;.
Un changement de bénéficiaire d&#039;assurance-vie inscrit dans un acte sous seing privé conclu entre ce dernier et le souscripteur est donc recevable. Tout comme une modification notifiée dans un testament, que celui-ci soit déposé chez un notaire ou rédigé sur papier libre signé, daté précisément et écrit intégralement à la main par son auteur. C&#039;est ce qu&#039;on appelle un testament olographe.  Des précautions à prendre Dans ces cas, &quot;la clause est toujours valable, même sans information de l&#039;assureur. Seul le caractère &#039;certain et non équivoque&#039; de la volonté du souscripteur valide le changement&quot;, a précisé le notaire Thomas Prud&#039;homoz. Reste que, par sécurité, il peut être utile de s&#039;assurer que ces dernières volontés seront bien prises en compte. Si le document n&#039;est pas retrouvé, l&#039;assureur risque de verser le montant à l&#039;ancien bénéficiaire.
L&#039;entreprise étant alors de bonne foi par rapport aux informations qu&#039;elle détient au moment du solde du contrat, il sera ensuite impossible au dernier bénéficiaire désigné de récupérer son dû. Voilà pourquoi, s&#039;il n&#039;est pas nécessaire de prévenir la compagnie d&#039;assurance, il est conseillé de notifier son notaire en cas de changement apporté à la clause bénéficiaire d&#039;un contrat d&#039;assurance vie.  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Assurance-vie: vous pouvez modifier le bénéficiaire sans informer l&#039;assureur]]></media:title>
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          </item>
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      <title>Livret A: Voici le nouveau taux attendu par les experts en août, et il est nettement en baisse</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/livret-a-voici-le-nouveau-taux-attendu-par-les-experts-en-aout-et-il-est-nettement-en-baisse-115251</link>
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      <pubDate>Fri, 13 Jun 2025 19:08:09 +0200</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Notretemps.com]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[A cause d&#039;une baisse de l&#039;inflation et des taux interbancaires, les deux facteurs pris en compte dans le calcul du taux de rémunération du Livret A, ce dernier devrait chuter. La prochaine révision intervenant en août 2025 pourrait ainsi le voir passer de 2,4% à 1,6%.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Le chiffre précis n&#039;est pas connu mais les spécialistes anticipent la tendance sans hésiter. Le taux de rendement du Livret A est amené à baisser dans les semaines à venir. Il est actuellement de 2,4%. Les révisions interviennent deux fois par an: le 1er février et le 1er août. La prochaine échéance devrait voir le taux chuter car le calcul déterminant les changements à apporter repose à moitié sur l&#039;inflation observée dans le pays, explique Capital.
C&#039;est précisément l&#039;inflation annuelle moyenne hors tabac enregistrée au cours d&#039;une période de six mois, de janvier à juin, qui est pris en compte. Or si ces prix ont bel et bien augmenté, l&#039;ampleur de la hausse a été limitée: + 1,6% en janvier 2025, + 0,7% en février 2025, même chiffre en mars 2025, + 0,8% en avril 2025 et + 0,6% en mai 2025, a indiqué l&#039;Institut national de la statistique et des études économiques (Insee).
A lire &gt; Livret A, assurance-vie… Voici les placements préférés des Français  Une nette baisse des taux Si l&#039;inflation du mois en cours est évidemment impossible à déterminer, les experts sont nombreux à s&#039;attendre à une augmentation des prix similaire à celle intervenue lors du mois précédent. La moyenne sur six mois serait alors d&#039;environ 0,83% et entraînerait une baisse du taux d&#039;intérêt du Livret A de 0,8 point. La nouvelle rémunération atteindrait donc 1,60%, et permettrait par exemple à un épargnant ayant déposé 22 950 euros sur son livret A, soit la somme plafond, de ne recevoir 32,5 euros d&#039;intérêts par mois.

Ce calcul a été effectué en tablant sur une baisse notable des taux interbancaires, l&#039;autre facteur utilisé dans le calcul du taux de rendement du Livret A. Ces pourcentages appliqués par les banques européennes lorsqu&#039;elles s&#039;échangent de l&#039;argent sont passés de 3,66% en juillet 2024 à 1,924% en juin 2025, avec une moyenne sur la période de calcul estimée à 2,44%.  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Livret A: Voici le nouveau taux attendu par les experts en août, et il est nettement en baisse]]></media:title>
          <media:copyright><![CDATA[Adobe stock]]></media:copyright>
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          </item>
      <item>
      <title>Comment trouver tous les comptes bancaires d&#039;un parent décédé?</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/comment-trouver-tous-les-comptes-bancaires-d-un-parent-decede-115121</link>
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      <pubDate>Thu, 12 Jun 2025 17:53:10 +0200</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Cécile Dard]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[À la douleur de la perte d&#039;un proche s&#039;ajoute souvent des complications administratives ou financières. Voici comment y voir plus clair dans les comptes d&#039;un parent décédé.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Dès la disparition d&#039;un parent, les héritiers font face à de nombreuses démarches administratives et financières qu&#039;ils n&#039;avaient pas forcément anticipées. Parmi lesquelles l&#039;identification des comptes bancaires afin de gérer sans délai les actifs et de bien préparer la succession. 
Pour bien comprendre et identifier les actifs financiers de votre parent, il existe un fichier national des comptes bancaires et assimilés (FICOBA). Un fichier qui permet aussi de retrouver facilement un compte bancaire oublié ou de vérifier si rien n&#039;a été ouvert à votre insu.
Ce Ficoba contient tous les comptes bancaires ouverts en France: comptes courants, comptes d&#039;épargne, comptes-titres, etc. Vous y trouverez aussi la liste des coffres-forts situés en France. Ces informations sensibles sont renseignées directement par les banques et conservées pendant 10 ans après la disparition du titulaire.   Qui peut avoir accès au Ficoba? Les informations confidentielles du Ficoba ne sont bien sûr pas accessibles à tous. Seuls les titulaires des comptes, leurs héritiers et les curateurs ou tuteurs du titulaire peuvent y accéder. Cependant, certaines personnes ou organismes comme l&#039;administration fiscale, des officiers de police judiciaire, certains juges, des notaires en charge d&#039;une succession, des commissaires de justice ou des agents de la Caf ont aussi un accès si nécessaire.   Comment accéder au Ficoba pour trouver les comptes bancaires d&#039;un parent? Jusqu&#039;en 2025, l&#039;accès à ce précieux fichier devait se faire via la Commission nationales de l&#039;informatique et des libertés (CNIL). Mais bonne nouvelle, depuis janvier dernier les héritiers peuvent demander directement l&#039;accès au Ficoba afin d&#039;identifier les comptes existants de leur parent décédé. La demande est gratuite et doit se faire par courrier postal au centre national de traitement FBFV à l&#039;adresse suivante: 
Centre National de Traitement FBFV
BP31 77421 Marne la Vallée CEDEX 02
Votre courrier doit contenir une copie de l&#039;acte de décès, un justificatif d&#039;identité et un document prouvant que vous êtes héritier. 
Bon à savoir: sur le site Impots.gouv.fr l&#039;accès au Ficoba (dans le menu Autres services) ne peut être demandé que par les titulaires des comptes ou de leurs enfants mineurs   ]]></content:encoded>
                    <media:content url="https://i.notretemps.com/1400x787/smart/2025/06/10/compte-bancaire-deces.jpeg" type="image/jpeg">
          <media:title><![CDATA[Comment trouver tous les comptes bancaires d&#039;un parent décédé?]]></media:title>
          <media:copyright><![CDATA[Adobe]]></media:copyright>
        </media:content>
          </item>
      <item>
      <title>Faux chèque remis à la banque: l&#039;organisme a-t-il manqué à son obligation de vigilance?</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/copie-de-faux-cheque-la-banque-a-t-elle-manque-a-son-obligation-de-vigilance-115099</link>
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      <pubDate>Fri, 13 Jun 2025 05:38:08 +0200</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Laurence Le Dren]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[La demande de vérification de l&#039;authenticité d&#039;une copie de chèque n&#039;a pas permis à monsieur S. d&#039;éviter une arnaque à la vente de son automobile. La banque a-t-elle manqué à son obligation de vigilance? Ce que la Cour de cassation a répondu dans son avis.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[M. S s&#039;apprête à vendre sa voiture à un particulier. Le futur acquéreur lui a déjà fourni la copie d&#039;un chèque de banque. Prudent, M. S demande à son agence bancaire d&#039;en vérifier l&#039;authenticité avant la transaction. &quot;Patientez quelques jours, lui répond l&#039;établissement financier, car nous ne parvenons pas à joindre la banque de l&#039;acheteur.&quot;
M. S passe outre. Il vend le véhicule et met le chèque original à l&#039;encaissement. Hélas, le chèque est faux! M. S assigne sa banque, car elle a manqué à son obligation de vigilance. &quot;Pas du tout, répondent les juges: la banque est seulement tenue de détecter les anomalies apparentes d&#039;un chèque original remis à l&#039;encaissement, mais pas de sa copie.&quot; Cour de cassation, chambre commerciale, 5 mars 2025, n° 23-16.944
Lire aussi&gt; Mon chèque a été détourné, comment me faire rembourser?  ]]></content:encoded>
                    <media:content url="https://i.notretemps.com/1400x787/smart/2025/06/10/homme-mecontent.jpg" type="image/jpeg">
          <media:title><![CDATA[Faux chèque remis à la banque: l&#039;organisme a-t-il manqué à son obligation de vigilance?]]></media:title>
          <media:copyright><![CDATA[Adobe-Stock]]></media:copyright>
        </media:content>
          </item>
      <item>
      <title>Qui est riche, pauvre ou de la classe moyenne? La réponse en chiffres</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/qui-est-riche-pauvre-ou-de-la-classe-moyenne-la-reponse-en-chiffres-114889</link>
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      <pubDate>Wed, 04 Jun 2025 15:50:19 +0200</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Paul Lalevee]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Un rapport de l’Observatoire des inégalités se penche sur le niveau de vie des Français. Niveau de vie médian, seuil de pauvreté, seuil de richesse, l’occasion de vous situer sur l’échelle de richesse en France.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Vos revenus vous permettent-ils de faire partie des &quot;riches&quot; en France? Le rapport annuel de l&#039;Observatoire des inégalités 2025 vient d&#039;être publié, et cette large enquête vous permet de vous situer par rapport à votre richesse, selon vos revenus et la composition de votre foyer.  Quel montant pour faire partie de la classe moyenne, être considéré comme pauvre ou riche? Selon le rapport, le niveau de vie médian en France atteignait 2 028 euros par mois pour une personne seule, après impôts et prestations sociales. Concrètement, cela signifie que la moitié des Français gagne plus, l&#039;autre moitié moins. Mais ces chiffres varient selon votre situation. En effet, comme le rappelle l&#039;Observatoire, &quot;selon la composition de la famille à laquelle on appartient, on n&#039;est pas riche ou pauvre avec le même niveau de revenus&quot;. Une personne seule est considérée comme riche lorsqu&#039;elle a des revenus équivalents à deux fois le revenu médian, soit 4056 euros par mois. Si vous êtes seul et gagnez entre 1 608 et 2 941 euros, vous faites partie de la classe moyenne. Au-delà, vous faites partie des aisés. Et si vous dépassez 4 056 euros, vous faites partie des foyers les plus aisés de France.
Les 10 % les plus riches, avec un niveau de vie mensuel minimum de 3 653 euros (pour une personne seule), gagnent au moins 3,4 fois plus que les 10 % les plus pauvres, qui touchent, eux, moins de 1 080 euros.
Pour un couple sans enfant, le seuil de pauvreté grimpe à 1 521 euros mensuels. La classe moyenne, elle, s&#039;étale entre 2 413 et 4 411 euros de revenus nets mensuels. Pour faire partie des plus riches, ce même couple doit gagner plus de 6 083 euros nets par mois. Pour les familles avec enfants, les seuils sont logiquement plus élevés. Un couple avec deux adolescents de plus de 14 ans est considéré comme pauvre s&#039;il touche moins de 2 534 euros mensuels, et fait partie de la classe moyenne si son revenu est compris entre 4021 et 7352 euros mensuels. Il sera considéré comme riche s&#039;il gagne au moins 10 138 euros par mois.  Qui sont les plus riches et les plus pauvres en France? Les ultra-riches sont les 0,01% les plus riches de France. Ils touchent au moins 70 879 euros par mois après impôt. De l&#039;autre côté de l&#039;échiquier, on retrouve les &quot;plus pauvres&quot;, qui vivent sous le seuil de pauvreté. Il est aujourd&#039;hui fixé à 1 014 euros, soit 50% du revenu médian. 5 millions de personnes, soit 8,1% de la population, vivent aujourd&#039;hui sous le seuil de pauvreté. Ce taux de pauvreté était de 6,6% en 2002, soit une augmentation d&#039;1,5 point en 20 ans.
Les 10% les plus riches perçoivent 24% de l&#039;ensemble des revenus, tandis que les 10% les plus pauvres perçoivent 3% de l&#039;ensemble des revenus.
L&#039;Observatoire des inégalités a mis en place un simulateur à destination du grand public. Il permet d&#039;évaluer son niveau de revenu sur l&#039;échelle des salaires, en indiquant son salaire net à temps plein avant impôts. Vous pouvez le retrouver ici.  Le tableau des différentes catégories de revenus, selon le type de ménage 



Type de ménage
Personne seule
Famille monoparentale avec un enfant de moins de 14 ans
Couple sans enfant
Couple avec deux enfants de plus de 14 ans


Seuil de pauvreté
1 014 euros
1 318 euros
1 521 euros
2 534 euros


Revenu médian
2 028 euros
2 636 euros
3 041 euros
5 069 euros


Classe moyenne
De 1 608 à 2941 euros
De 2 091 à 3823 euros
De 2 413 à 4 411 euros
De 4 021 à 7 352 euros


Seuil de richesse
4 056 euros
5 272 euros
6 083 euros
10 138 euros




Lecture : Une personne seule est considérée comme riche si son revenu après impôts et prestations sociales dépasse 4056 euros par mois.  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Qui est riche, pauvre ou de la classe moyenne? La réponse en chiffres]]></media:title>
          <media:copyright><![CDATA[Adobe stock]]></media:copyright>
        </media:content>
          </item>
      <item>
      <title>Guerre, catastrophe naturelle, attentat… Combien d’argent dois-je conserver chez moi en cas d’urgence?</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/guerre-catastrophe-naturelle-attentat-combien-dargent-dois-je-conserver-chez-moi-en-cas-durgence-114571</link>
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      <pubDate>Thu, 29 May 2025 18:03:09 +0200</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Notretemps.com]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Plusieurs pays, dont la France, invitent leur population à se constituer un &quot;kit d’urgence&quot; destiné à faire face à une catastrophe majeure pendant au moins trois jours. Celui-ci doit notamment inclure une certaine somme d’argent en espèces en cas d’interruption des systèmes de paiement électronique. Voici le montant que chaque famille est invitée à conserver chez elle.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Au regard du contexte mondial actuel, l&#039;avenir semble de plus en plus incertain. Qu&#039;il s&#039;agisse de conflits entre pays, d&#039;attentats, de crise économique ou encore de l&#039;augmentation des catastrophes naturelles, les risques se multiplient et font craindre un grave danger dans un avenir plus ou moins proche. Raison pour laquelle plusieurs États invitent leur population à se préparer au mieux, notamment en se constituant un &quot;kit d&#039;urgence&quot; en cas de situations exceptionnelles, comme une coupure d&#039;énergie généralisée ou des restrictions de déplacements.
En France, le gouvernement appelle à faire de même en rassemblant assez d&#039;éléments essentiels pour tenir au moins 72 heures. Ce &quot;kit d&#039;urgence&quot; est également censé permettre de faire face à une éventuelle interruption des systèmes de paiements électroniques en conservant une certaine somme d&#039;argent en liquide . Mais quel est le montant minimum à avoir chez soi dans ce genre de situations? Une question sur laquelle s&#039;est penché Money Vox, ce mardi 27 mai 2025.
A lire &gt; Argent liquide: combien pouvez-vous garder chez vous et avec quels risques?  &quot;Couvrir les dépenses minimales&quot; Dans le cas d&#039;une panne d&#039;électricité majeure, d&#039;une cyberattaque d&#039;ampleur contre les banques ou encore d&#039;arrêt des moyens de télécommunications, le paiement électronique, notamment par carte bancaire, pourrait en effet ne plus fonctionner. L&#039;argent en espèce deviendrait alors essentiel pour assurer les dépenses de première nécessité. Mais les pouvoirs publics ne fournissent pas de détails concernant la somme à prévoir.
Toutefois, le National Forum on the Payment System (NFPS), une instance néerlandaise qui réunit les principaux acteurs du système de paiement (banques, commerçants, associations de consommateurs, ONG…), a déterminé ce montant, comme le relaie le blog &quot;C&#039;est pas mon idée&quot;. Dans un communiqué, le NFPS préconise ainsi de conserver au moins 70 € par adulte et 30 € par enfant. &quot;Cette somme devrait suffire à couvrir les dépenses minimales nécessaires pendant trois jours, telles que l&#039;eau, la nourriture, les médicaments et les transports&quot;, écrit l&#039;organisme. Dans le cas d&#039;une famille constituée de quatre membres, dont deux enfants, le montant idéal serait donc de 200 €.  Des recommandations aux commerçants Parmi les autres recommandations, les experts préconisent également de toujours avoir une application bancaire sur son smartphone afin d&#039;effectuer des virements ou des achats en ligne si les terminaux de paiement électroniques (TPE) étaient amenés à ne plus fonctionner. De même, mieux vaut posséder une carte bancaire physique en cas d&#039;impossibilité de payer avec son téléphone. Quant aux commerçants, ils sont invités à prévoir suffisamment d&#039;espèces pour tenir trois jours, ainsi que des solutions de paiement alternatives comme l&#039;utilisation de QR codes.  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Guerre, catastrophe naturelle, attentat… Combien d’argent dois-je conserver chez moi en cas d’urgence?]]></media:title>
          <media:copyright><![CDATA[Adobestock]]></media:copyright>
        </media:content>
          </item>
      <item>
      <title>Épargne: délaisser le livret A au profit de l’assurance-vie, un choix vraiment judicieux?</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/epargne-delaisser-le-livret-a-au-profit-de-lassurance-vie-un-choix-vraiment-judicieux-114401</link>
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      <pubDate>Sat, 24 May 2025 12:03:09 +0200</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Notretemps.com]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Depuis quelques mois, les épargnants semblent délaisser le livret A au profit de l’assurance-vie. Une tendance observée en particulier depuis le début de l’année 2025 et qui peut s’expliquer par la forte baisse du rendement du livret A depuis 2024. Mais ces deux solutions d’épargne ne sont pourtant pas vraiment comparables.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Les habitudes d&#039;épargne des Français changent. Au premier trimestre 2025, les personnes disposant d&#039;un capital semblent s&#039;être données le mot pour délaisser le livret A, qui était jusqu&#039;ici leur placement préféré. À la place, c&#039;est vers l&#039;assurance-vie que les épargnants se tournent pour placer leur argent, rapporte Capital , jeudi 22 mai 2025.  Une perte d&#039;intérêt pour le livret A En avril 2025, le livret A a ainsi enregistré des retraits nets de 200 millions d&#039;euros. Sur les quatre premiers mois de 2025, la collecte a atteint 1,53 milliard sur cette épargne, contre 7,64 milliards à la même période en 2024. En parallèle, les sommes déposées sur des assurances-vie ont augmenté de 1,9 milliard entre janvier et mars par rapport au premier trimestre 2024, selon les données de France Assureurs.
L&#039;explication à ce phénomène semble simple: le rendement du livret A a fortement baissé ces derniers mois. Après avoir été gelé à 3 %, il a baissé à 2,4 % en février et devrait encore descendre à 1,7 % au 1er août 2025. En conséquence, les épargnants &quot;redéploient une partie de leur épargne de précaution vers des produits de long terme comme l&#039;assurance-vie&quot;, analyse Philippe Crevel, directeur du Cercle de l&#039;épargne.  Deux produits bien différents Pourtant, ces deux produits d&#039;épargne ne sont pas vraiment comparables. La première différence concerne l&#039;objectif de l&#039;épargnant: l&#039;assurance-vie est censée servir à financer des projets de long terme (un achat immobilier, une retraite…) tandis que le livret A a plutôt pour but de servir de base sécuritaire afin de pouvoir gérer des imprévus du quotidien, comme des réparations.
Ensuite, il est important de rappeler que la totalité de l&#039;argent épargnée sur un livret A est garantie, contrairement à une assurance-vie. Concernant cette dernière, seules les sommes investies en fonds euros sont assurées. Enfin, si le rendement est plus intéressant avec une assurance-vie, il ne faut pas oublier que le livret A est un rendement net de fiscalité. Dans le cas d&#039;une assurance-vie, l&#039;épargnant doit s&#039;acquitter du prélèvement forfaitaire unique (PFU), à hauteur de 30 %, si des sommes sont prélevées avant 8 ans. Une taxe qui fait baisser le rendement de l&#039;assurance-vie et qui en fait un produit d&#039;épargne plus &quot;rigide&quot;.  ]]></content:encoded>
                    <media:content url="https://i.notretemps.com/1400x787/smart/2023/08/23/livret-a.jpeg" type="image/jpeg">
          <media:title><![CDATA[Épargne: délaisser le livret A au profit de l’assurance-vie, un choix vraiment judicieux?]]></media:title>
          <media:copyright><![CDATA[Adobe-Stock]]></media:copyright>
        </media:content>
          </item>
      <item>
      <title>Ai-je intérêt à rembourser par anticipation mon crédit immobilier?</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/ai-je-interet-a-rembourser-par-anticipation-mon-credit-immobilier-110792</link>
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      <pubDate>Sat, 24 May 2025 11:33:10 +0200</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Anne Bance]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Pour payer moins d’intérêts et en finir avec les mensualités à régler, il est tentant de profiter d’une rentrée d’argent pour se désendetter. Or, ce n’est pas toujours intéressant et on vous explique pourquoi.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Chiffrez l’économie d’intérêts  Pour un prêt à taux zéro Si vous avez souscrit un prêt à taux zéro, le rembourser ne procure aucune économie. Placez plutôt votre capital.  Pour un emprunt à 1%, rembourser avant terme est-il intéressant? Vous avez emprunté à 1% environ? Rembourser n&#039;est pas une bonne affaire. Votre crédit coûte peu, alors qu&#039;investir votre capital peut rapporter au moins 2% avant impôt. L&#039;ancienneté du crédit joue aussi. Son coût s&#039;allège avec le temps. Plus il est ancien, moins il est rentable de rembourser avant l&#039;heure, car les intérêts sont calculés sur le capital restant dû. Donc ils diminuent au fil des échéances.  Exemple: avec 200 000€ empruntés à 1,5% sur 20 ans en 2016, faut-il investir ou rembourser? Exemple: &quot;Pour 200 000€ empruntés à 1,5% sur 20 ans en décembre 2016, rembourser 50 000€ en avril 2025 vous fait économiser 7 337€ d&#039;intérêts si vous gardez la même mensualité (la durée du prêt baisse de 59 mois) ou 4 478€ si vous préférez réduire la mensualité de 965€ à 577€ sans changer la durée de remboursement&quot;, explique Sandrine Allonier, chez Vous Financer. Comparez avec le gain sur 50 000€ placés.
Lire aussi&gt; Crédit immobilier: avez-vous pensé aux prêts complémentaires?  Avec un prêt récent à 2% Si le prêt, récent, est à plus de 2%, le remboursement est beaucoup plus rentable car le taux dépasse celui d&#039;un livret bancaire fiscalisé, par exemple. De plus, le capital restant dû est encore très important. Ce cas est assez représentatif des prêts contractés depuis octobre 2022.  Exemple: pour 300 000€ empruntés à 2,7% sur 25 ans en 2023 Exemple: pour 300 000€ empruntés à 2,7% sur 25 ans en janvier 2023, un remboursement de 50 000€ en avril 2025 vous économise 35 925€ d&#039;intérêts si vous gardez la même mensualité (la durée du prêt diminue de 62 mois) ou 16 980€ si vous en profitez pour réduire la mensualité de 1 376€ à 1 133€ par mois sur la même durée.  Comment éviter les pénalités et le montant des frais IRA que vous demande votre banque?  Des indemnités plafonnées à six mois d&#039;intérêts En principe, un remboursement anticipé implique de verser à la banque des indemnités plafonnées à six mois d&#039;intérêts ou 3% du capital remboursé. &quot;Le montant le plus faible est retenu, et il s&#039;agit presque toujours des six mois d&#039;intérêts&quot;, précise Sandrine Allonier.
Lire aussi&gt; Comment obtenir son crédit immobilier au meilleur coût après 55 ans  Les indemnités de remboursement anticipé, ça se négocie en amont! Vérifiez votre contrat. Aviez-vous pris la précaution de négocier dès le départ la suppression des pénalités de remboursement anticipé au bout de sept ans ou en cas de revente du bien après cinq ans, par exemple?  Des exceptions et exonérations possibles dans trois cas précis Aucune pénalité n&#039;est due si le bien doit être vendu après un décès (celui du conjoint ou le vôtre), un changement de lieu de travail ou une cessation forcée d&#039;activité (licenciement…).  Évaluez bien les risques  En cas de décès En cas de décès (celui du conjoint ou le vôtre) ou de maladie grave, l&#039;assurance du prêt le rembourse à votre place. Rayer vos dettes vous prive de cette protection.
Lire aussi&gt; Attention, l&#039;assurance emprunteur ne vous couvre pas toujours jusqu&#039;à la fin de votre crédit immobilier!  En cas d&#039;accident de la vie Vous risquez de ne plus pouvoir emprunter si vos revenus chutent, si les taux grimpent, si votre santé se détériore… Garder votre capital disponible, au lieu de rembourser le crédit, vous permet de financer vos projets librement.
Lire aussi&gt; Pourquoi les plans d&#039;épargne sont intéressants pour une rente ou un crédit  Une économie... sur l&#039;assurance emprunteur Rembourser un emprunt immobilier avant l&#039;heure procure une économie sur l&#039;assurance emprunteur. Elle varie selon qu&#039;elle est calculée sur le capital emprunté ou sur le capital restant dû.  ]]></content:encoded>
                    <media:content url="https://i.notretemps.com/1400x787/smart/2025/03/19/credit-immobilier.jpeg" type="image/jpeg">
          <media:title><![CDATA[Ai-je intérêt à rembourser par anticipation mon crédit immobilier?]]></media:title>
          <media:copyright><![CDATA[Adobe-Stock]]></media:copyright>
        </media:content>
          </item>
      <item>
      <title>Livret A, assurance-vie… Voici les placements préférés des Français</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/livret-a-assurance-vie-les-placements-preferes-des-francais-114059</link>
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      <pubDate>Tue, 20 May 2025 15:03:09 +0200</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Paul Lalevee]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Une étude publiée le 14 mai par l’Insee lève le voile sur le patrimoine des Français, et notamment leurs placements financiers préférés. Notre Temps fait le point.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[En 2024, 90,5% des ménages résidant en France détenaient du patrimoine financier. Un chiffre en hausse, selon une étude publiée ce 14 mai par l&#039;Insee sur le patrimoine des ménages en 2024. Parmi eux, 86,9% possèdent au moins un livret d&#039;épargne, un chiffre en hausse de 3 points par rapport à 2021.  Le livret A, le placement préféré des Français Début 2024, 78,1% des ménages détenaient un livret A, produit d&#039;épargne préféré des Français. Séduisant par son fonctionnement (sécurité, disponibilité et mobilité), le livret A est accessible à tous, y compris aux mineurs par l&#039;intermédiaire des parents. C&#039;est l&#039;une des clés de son succès, avec également des conditions simples: l&#039;argent déposé est disponible à tout moment, le capital est garanti et la rémunération entièrement défiscalisée. Son taux d&#039;intérêt, fixé à 2,4% depuis le 1er février, n&#039;est toutefois pas le plus intéressant des produits d&#039;épargne. Mais ses avantages font de lui, et de loin, le produit d&#039;épargne favori des Français.  L&#039;assurance vie, la valeur montante depuis 20 ans En 20 ans, l&#039;assurance vie a largement séduit les Français. Début 2024, 41,7% des ménages détenaient une tel produit d&#039;épargne, un chiffre en progression continue depuis 2004 (+15,8 points en 20 ans). Depuis 2010, il s&#039;agit même du 2e placement financier des ménages. Ce placement est devenu le refuge privilégié de l&#039;épargne des ménages, détrônant ainsi l&#039;épargne logement, en baisse de 14% depuis 2004. Les avantages fiscaux proposés par l&#039;assurance vie, notamment au moment de la transmission, sont un sacré coup de pouce pour les ménages français. En effet, ces avantages permettent de limiter, voire d&#039;effacer, les droits de succession. Fin 2024, les montants détenus par les Français sous forme d&#039;assurance vie atteignaient la somme de 1989 milliards d&#039;euros, selon la Fédération des assureurs.  Livret de développement durable et solidaire, le 2e livret d’épargne préféré Son taux d&#039;intérêt, 2,4%, est aligné sur celui du livret A. Souvent considéré comme un complément au livret a, ou alors un support une fois que le plafond du livret A est atteint, le livret de développement durable et solidaire (LDDS) n&#039;est proposé qu&#039;aux majeurs, a contrario du livret A. Sécuritaire, avec un plafond à 12 000 euros, le LDDS permet d&#039;affecter, si vous le souhaitez, une partie de votre épargne au financement d&#039;entreprises de l&#039;économie sociale et solidaire. Totalement défiscalisé, sans risque, à la rémunération identique, il est, tout comme le livret A, un support de précaution. Et, comme le livret A, c&#039;est sans doute cela qui vous plaît.
Le livret d&#039;épargne populaire (LEP, 21,5%) et le Livret jeune (9,8%) suivent dans les placements financiers préférés des Français. La détention de LEP a bondi entre 2021 et 2024 selon l&#039;Insee: +5,1 points. Sa rémunération attractive sur cette période (un rendement supérieur à l&#039;inflation en 2024) en est la cause selon l&#039;institut.  Un sujet débattu à l&#039;Assemblée nationale Les livrets fiscalisés, eux, n&#039;ont pas la côte. Seuls 7,5% des ménages en possèdent, selon l&#039;Insee. Un rapport d&#039;information parlementaire relatif à la rémunération de l&#039;épargne populaire et des classes moyennes dénonce la sous-utilisation du livret d&#039;épargne populaire, dont l&#039;ouverture est soumise à des conditions de ressources: &quot;Il est jugé que 40% des Français éligibles n&#039;en disposent pas, alors qu&#039;ils disposent d&#039;un livret A&quot;, a estimé le corapporteur François Jolivet (Horizons) devant la commission des Finances de l&#039;Assemblée nationale.  ]]></content:encoded>
                    <media:content url="https://i.notretemps.com/1400x787/smart/2024/09/03/loyer-immobilier-argent-location-achat.jpeg" type="image/jpeg">
          <media:title><![CDATA[Livret A, assurance-vie… Voici les placements préférés des Français]]></media:title>
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        </media:content>
          </item>
      <item>
      <title>Cancer: cette banque va ouvrir les crédits aux anciens malades, dès la fin de leur traitement</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/cancer-cette-banque-va-ouvrir-les-credits-aux-anciens-malades-des-la-fin-de-leur-traitement-actif-114044</link>
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      <pubDate>Fri, 16 May 2025 19:13:09 +0200</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Notretemps.com]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Pour bénéficier du &quot;droit à l&#039;oubli&quot; après un cancer, il faut attendre cinq ans en France. BNP Paribas Cardif va réduire ce délai et ouvrir les demandes d&#039;emprunt aux personnes ayant terminé leur traitement actif de la maladie, pour le sein, la prostate et les testicules.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[BNP Paribas Cardif a décidé de faciliter l&#039;accès au crédit immobilier des personnes ayant souffert d&#039;un cancer. Actuellement, les anciens malades doivent attendre plusieurs années avant de bénéficier du &quot;droit à l&#039;oubli&quot; dans leurs différentes démarches. Mais la filiale en charge de l&#039;assurance de la célèbre banque va raccourcir ce délai et permettre à ses clients de souscrire un emprunt dès la fin du traitement actif de certaines maladies, rapporte BFMTV.  Dans un communiqué relayé par nos confrères, BNP Paribas Cardif rappelle qu&#039;un prêt est, dans une grande majorité des cas, nécessaire à l&#039;achat d&#039;un bien immobilier et qu&#039;il s&#039;accompagne d&#039;une assurance. &quot;Or, en cas de risque aggravé de santé comme dans le cas d&#039;un cancer, l&#039;emprunteur peut se voir appliquer des surprimes, des exclusions de garanties, voire se faire refuser l&#039;assurance de son emprunt&quot;, explique l&#039;entreprise.
Désormais, les clients de contrats d&#039;assurance emprunteurs en France pourront profiter d&#039;un tarif sans surprime ni exclusion, pour des prêts allant jusqu&#039;à 1 million d&#039;euros. Et ce dès la fin de leur traitement pour un cancer du sein, de la prostate ou des testicules (et en l&#039;absence d&#039;une autre pathologie).  Droit à l&#039;oubli: un délai de cinq ans selon la loi &quot;Le droit à l&#039;oubli concerne les prêts immobiliers, les prêts à la consommation et les prêts professionnels pour l&#039;acquisition de locaux et/ou de matériels dont le terme des contrats d&#039;assurance intervient avant le 71e anniversaire de l&#039;emprunteur&quot;, indique le ministère de l&#039;Économie sur son site Internet. Il permet de ne pas mentionner la maladie à laquelle on a été confronté lors d&#039;une demande de prêt.
La loi du 28 février 2022 avait réduit le délai du droit à l&#039;oubli de dix à cinq ans pour les personnes atteintes d&#039;un cancer ou d&#039;une hépatite C, après la fin du protocole thérapeutique, et en l&#039;absence de rechute. Le questionnaire médical pour les prêts immobiliers inférieurs à 200 000 euros par personne, et dont la fin de remboursement du crédit intervient avant le 60e anniversaire de l&#039;emprunteur, avait également été supprimé.  Des cancers répandus La décision de la BNP fait suite à une première évolution au sein de l&#039;établissement bancaire concernant &quot;les personnes touchées par les maladies inflammatoires chroniques de l&#039;intestin et celles traitées pour le VIH dont la charge virale est indétectable&quot;. Selon les données de Santé publique France, le cancer du sein est celui qui est le plus répandu chez la femme, avec 61 000 nouveaux cas diagnostiqués chaque année. Le taux de survie est de 88 % à 5 ans et 254 000 cas identifiés lors des cinq dernières années sont toujours vivants.
Le cancer de la prostate est le plus fréquent chez les hommes et celui des testicules touche principalement les jeunes adultes de 15 à 35 ans. Élargir la possibilité de crédit à ces anciens malades est donc aussi une façon d&#039;augmenter le nombre d&#039;acheteurs dans un contexte difficile pour l&#039;immobilier.  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Cancer: cette banque va ouvrir les crédits aux anciens malades, dès la fin de leur traitement]]></media:title>
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          </item>
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      <title>PER: près de la moitié des Français ignorent les avantages fiscaux de ce placement</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/per-pres-de-la-moitie-des-francais-ignorent-les-avantages-fiscaux-de-ce-placement-114004</link>
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      <pubDate>Fri, 16 May 2025 05:58:08 +0200</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Notretemps.com]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Alors que les rendements des produits d’épargne traditionnels stagnent, le Plan d’Épargne Retraite (PER) pourrait séduire de plus en plus de Français. Accessible à tous et bénéficiant d’un avantage fiscal attractif, ce placement a vu sa popularité progresser ces dernières années. Selon l’Insee, près d’un Français sur cinq en détient un en 2024. Mais trop de ménages ignorent encore ses atouts.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Alors que les rendements de l&#039;épargne classique s&#039;effritent, de plus en plus de Français cherchent des alternatives aux traditionnels Livret A ou contrats d&#039; assurance-vie. Si certains tentent leur chance en Bourse, la majorité reste réticente face à ce type de placements jugés risqués, comme le souligne Gaël Sliman, président de l&#039;institut Odoxa, dans une étude relayée par Capital.
Pourtant, un produit encore méconnu pourrait séduire plus d&#039;épargnants: le Plan d&#039;Épargne Retraite (PER), qui offre un avantage fiscal non négligeable. Mais 43% des Français se disent mal informés des avantages fiscaux liés au PER.
A lire aussi &gt; Plan épargne retraite: les pièges à éviter lors de son ouverture  Un placement souple et accessible Le PER est ouvert à tous, sans condition d&#039;âge ni de revenus. Les versements sont libres et non plafonnés, ce qui permet à chacun d&#039;adapter son effort d&#039;épargne à ses moyens. Selon Boursorama, cette souplesse en fait un produit attractif pour une grande diversité de profils. Mais son principal atout reste fiscal. En effet, les sommes versées sur un PER peuvent, sous conditions, être déduites du revenu imposable. Cela permet une réduction directe du montant de l&#039;impôt à payer. Concrètement, un salarié peut déduire jusqu&#039;à 10 % de ses revenus professionnels de l&#039;année précédente, dans la limite de 37 094 euros en 2025. Par exemple, avec un revenu annuel de 50 000 euros, il est possible de déduire jusqu&#039;à 5 000 euros. Et plus votre taux d&#039;imposition est élevé, plus le gain fiscal est important.
Pour un retraité sans revenus professionnels, &quot;les sommes versées sur un PER individuel au cours d&#039;une année sont déductibles des revenus imposables de cette année, dans la limite d&#039;un plafond global fixé&quot; à 4 637 euros, explique l&#039;administration française.  Un levier fiscal encore sous-exploité Les Français commencent à s&#039;en emparer: selon les derniers chiffres de l&#039;Insee, cités par Le Figaro  la part de détenteurs de PER a augmenté de 2,7 points entre 2021 et 2024, pour atteindre 19 %. &quot;Cette progression est probablement liée à la création, au 1er octobre 2019 dans le cadre de la loi Pacte, des plans d&#039;épargne retraite individuels (souscrits auprès d&#039;établissements financiers), d&#039;entreprise collectifs ou obligatoires (proposés par les employeurs)&quot;, précise l&#039;Insee.
Selon ce dernier, 90,5 % des ménages détenaient au moins un produit financier en 2024, avec une part toujours aussi importante de livrets d&#039;épargne. Si la détention d&#039;épargne logement est en recul, celle du PER progresse, mais pas suffisamment selon Gaël Sliman. &quot;Une meilleure information dans ce domaine conduirait peut-être à une augmentation des versements sur les PER et les autres placements permettant des déductions fiscales&quot;, estime-t-il.  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[PER: près de la moitié des Français ignorent les avantages fiscaux de ce placement]]></media:title>
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      <title>Les avantages de la mobilité bancaire pour une gestion financière sereine à la retraite</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/les-avantages-de-la-mobilite-bancaire-pour-une-gestion-financiere-sereine-a-la-retraite-113279</link>
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      <pubDate>Mon, 12 May 2025 17:42:37 +0200</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Hellobank]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Publi-rédactionnel]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Publi-rédactionnel]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Quand il s&#039;agit de la gestion de ses finances, le choix de la banque est une décision déterminante. Il peut arriver qu&#039;à un moment donné, votre établissement actuel ne réponde plus tout à fait à vos besoins. Dès lors, la mobilité bancaire se révèle être une solution intéressante. Comment fonctionne ce dispositif et quels sont ses avantages pour les personnes à la retraite ?]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Mobilité bancaire, une option intéressante pour les seniors La mobilité bancaire est la possibilité pour un client de quitter son ancienne banque pour un nouvel établissement, tout en gardant la totalité de ses services bancaires. Auparavant, pour que ce changement soit effectif, il était nécessaire pour les consommateurs d&#039;effectuer plusieurs démarches. Ils avaient la responsabilité de transférer manuellement leurs comptes et leurs services, ce qui était assez long et contraignant.
Heureusement, pour simplifier la mobilité bancaire, une loi a été établie en 2017. Depuis, les clients peuvent transférer de façon automatique l&#039;ensemble de leurs services bancaires sans se soucier de tout ce qui concerne la transition. Ils n&#039;ont aucune démarche à réaliser, puisqu&#039;il revient à la banque d&#039;arrivée de faire le nécessaire auprès de la banque de départ. Pour faire court, la mobilité bancaire facilite le changement de banque pour les clients, notamment pour les retraités qui ont besoin d&#039;une gestion financière simplifiée.   Comment la mobilité permet-elle de réduire les frais bancaires à la retraite ? Si la plupart des Français cherchent à changer de banque, c&#039;est surtout pour bénéficier de tarifs plus intéressants. Rien d&#039;étonnant, compte tenu des prix proposés par les banques en ligne. En plein essor, celles-ci parviennent à faire des offres particulièrement attractives, car elles affichent des coûts de fonctionnement bien plus faibles que ceux des établissements traditionnels.
Tarifs pour les retraités, pas de frais de tenue de compte, services gratuits… ce type de banques présente bien des atouts. Elles permettent de faire des économies qui peuvent atteindre des centaines d&#039;euros chaque année. La seule contrepartie est d&#039;être plus autonome dans la gestion de vos opérations bancaires. En choisissant une banque en ligne, vous devrez effectuer la majorité de vos actions sur le site ou l&#039;application de l&#039;établissement, même si un service client reste souvent disponible par téléphone en cas de besoin.  Bénéficiez de plus d&#039;avantages lors d&#039;un changement de banque Grâce aux primes de bienvenue, aux chèques-cadeaux ou encore aux remises dans les enseignes, les banques en ligne et les néo-banques ont su convaincre de nombreux consommateurs. Ces offres commerciales très encourageantes ont conduit plus de 10 % des Français à s&#039;établir principalement dans ce type de structure. Elles sont en plus associées à des avantages comme les frais de tenue de compte gratuit ou des cartes bancaires premium offertes.
Face à cette rude concurrence, les banques traditionnelles proposent de plus en plus aux nouveaux clients des primes qui sont directement transférées sur leurs comptes courants. Cependant, si on tient compte des programmes de fidélité des banques mobiles (cashback), la mobilité bancaire est une option intéressante pour les retraités. D&#039;autant plus que l&#039;inflation a eu un impact sur les finances d&#039;un grand nombre de personnes.  Changer de banque pour obtenir un meilleur service client Lorsqu&#039;on décide de s&#039;établir dans une banque, la qualité du service client est l&#039;un des principaux critères à prendre en compte. D&#039;ailleurs, les mauvaises expériences avec les conseillers font partie des raisons pour lesquelles les clients optent pour la mobilité bancaire. Cela peut être dû à un délai de traitement trop long, un manque de transparence, des comptes mal gérés ou encore un manque de clarté durant l&#039;entretien téléphonique. En effet, ce genre d&#039;expériences peut avoir des conséquences qui vont bien au-delà d&#039;une simple frustration. Elles peuvent causer des pertes financières ou ternir l&#039;image de l&#039;entreprise.  Des interactions plus efficaces et accessibles Les institutions bancaires en ligne, avec le progrès technologique, offrent de plus en plus un service client de qualité. Vous pouvez également prendre contact avec un conseiller à distance, par email ou par téléphone à des horaires parfois bien plus étendus que d&#039;habitude. Certaines banques en ligne proposent même une assistance 24/7. Toutes les conditions sont ainsi réunies pour vous permettre de gérer facilement et efficacement votre argent.   Mobilité bancaire : comment ça marche ? Pour effectuer un changement de banque, vous devez suivre un certain nombre d&#039;étapes.  Choisissez une banque et entamez les démarches Vous devez dans un premier temps choisir l&#039;établissement vers lequel vous désirez transférer vos comptes bancaires. Pour cela, certains facteurs doivent être pris en compte, notamment les frais bancaires, les promotions, les services disponibles, le service client, etc. N&#039;hésitez pas à comparer les différentes offres du marché pour être sûr de faire un choix adapté à vos besoins.
Ensuite, vous pouvez commencer les démarches pour l&#039;ouverture d&#039;un compte dans votre nouvelle banque. Cela peut se faire en agence avec l&#039;aide d&#039;un conseiller ou en ligne en complétant un formulaire. Dans tous les cas, vous devrez fournir certains justificatifs comme une pièce d&#039;identité, un justificatif de domicile ou encore un justificatif de revenus.  Signez le mandat de mobilité bancaire Au cours du processus d&#039;ouverture de votre compte, vous pouvez signer un mandat de mobilité bancaire. Ce document donne l&#039;autorisation à votre nouvelle banque de récupérer toutes les informations liées à vos comptes auprès de l&#039;ancienne. Vous pouvez faire un choix parmi plusieurs procédures, à savoir:

Fermer l&#039;ancien compte et transférer le solde ainsi que toutes vos opérations bancaires,
Transférer uniquement les opérations bancaires et conserver votre compte actuel,
Ne pas signer le mandat, aucun transfert ne se fera et vous posséderez deux comptes.

N&#039;oubliez pas que le changement de banque est gratuit et que vous n&#039;aurez à payer aucuns frais bancaires.  Laissez la nouvelle banque effectuer les démarches Après avoir passé l&#039;étape du mandat, il ne vous reste plus rien à faire. Il revient à votre nouvelle banque d&#039;effectuer toutes les démarches qui suivront et de finaliser les opérations. Elle se chargera notamment de l&#039;ouverture effective de votre nouveau compte ainsi que du transfert de vos opérations et de vos comptes bancaires sur son système informatique. Si le délai légal pour une mobilité bancaire est de 22 jours au plus, cela prend généralement moins de temps, soit entre 10 et 15 jours.
Vous l&#039;aurez compris, la mobilité bancaire peut être une excellente solution pour bénéficier d&#039;une meilleure gestion financière à la retraite. Néanmoins, il vous faut bien choisir votre nouvelle banque pour tirer le meilleur parti de ce dispositif. Les banques en ligne se démarquent particulièrement pour les nombreux avantages qu&#039;elles offrent.  ]]></content:encoded>
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          </item>
      <item>
      <title>Livret A: pourquoi son taux d’intérêt va inexorablement s&#039;effondrer en août</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/livret-a-pourquoi-son-taux-dinteret-va-inexorablement-s-effondrer-en-aout-113140</link>
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      <pubDate>Sun, 04 May 2025 05:48:08 +0200</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Notretemps.com]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Le taux du Livret A va encore chuter au 1er août 2025 en raison du ralentissement de l&#039;inflation qui s’est confirmé en avril. Après une première baisse à 2,4% en février dernier, le rendement de ce produit d&#039;épargne pourrait cette fois passer sous la barre des 2%.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Ou s&#039;arrêtera la chute du taux du Livret A? Après avoir été réduit à 2,4 % en février 2025 , contre 3% auparavant, le rendement de ce produit d&#039;épargne détenu par 57 millions de Français devrait à nouveau baisser le 1er août prochain. En cause: le ralentissement de l&#039;inflation qui se confirme depuis plusieurs mois. 
En effet, le taux du Livret A est révisé deux fois par an (en février et en août) à partir de deux critères: la hausse des prix à la consommation hors tabac et les taux interbancaires. Or, le recul de l&#039;inflation est net depuis plusieurs mois avec une hausse des prix (hors tabac) de 1,6 % en janvier et seulement 0,7 % en février et mars, selon les données de l&#039;Insee. Pour le mois d&#039;avril, l&#039;organisme vient de publier une estimation de l&#039;inflation à 0,8 %, indique Capital . Par comparaison, au plus fort de la flambée des prix en 2023, l&#039;inflation dépassait les 6% ...
  Le taux du Livret A presque divisé par deux en six mois? Dans le même temps, les taux interbancaires vont eux aussi baisser au cours de la période prise en compte pour le calcul du taux du Livret A en août, c&#039;est-à-dire entre janvier et juin. Selon les prévisions, ils devraient s&#039;établir en moyenne à 2,46%, contre 3,66% en juillet 2024. 
Résultat: le rendement du livret A pourrait chuter à 1,7% dans trois mois si sa formule de calcul est strictement appliquée par les autorités financières, soit une baisse de 0,7 point par rapport à aujourd&#039;hui et de 1,3 point par rapport à l&#039;année dernière. Une intervention de la Banque de France et de Bercy pour limiter cette réduction, voire geler le taux, est peu probable. En février dernier, les autorités n&#039;avaient pas accordé de coup de pouce.  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Livret A: pourquoi son taux d’intérêt va inexorablement s&#039;effondrer en août]]></media:title>
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        </media:content>
          </item>
      <item>
      <title>Épargne: faut-il vraiment privilégier les livrets réglementés plutôt que les placements à risque?</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/epargne-faut-il-vraiment-privilegier-les-supports-a-capital-garanti-plutot-que-les-placements-a-risque-112537</link>
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      <pubDate>Sun, 20 Apr 2025 05:53:08 +0200</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Notretemps.com]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Les Français privilégient massivement les investissements sans risque pour faire fructifier leur épargne. Mais leurs attentes en matière de rendement sont assez déconnectées de la réalité. Les supports à capital garanti ont rapporté bien moins que les actions ces dernières années.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Les Français sont-ils frileux vis-à-vis des risques financiers? Telle semble être la conclusion du baromètre de l&#039;épargne 2024 effectué par AMF et Audirep. Parmi les personnes interrogées dans cette étude, 83 % ont indiqué avoir “mis de l&#039;argent de côté” sur un livret d&#039;épargne (Livret A, LEP, LDDS) et 20 % sur les supports à capital garanti de leur assurance vie ou de leur plan retraite (PER). A l&#039;inverse, seuls 12 % des sondés ont investi en Bourse, et 8 % dans les cryptomonnaies.  Un écart significatif Ces chiffres tendent à montrer que les Français sont plus à l&#039;aise avec les solutions d&#039;épargne qui leur garantissent de ne pas perdre leur capital. Pourtant, à long terme, l&#039;investissement sur les marchés financiers se révèle bien plus intéressant, comme l&#039;explique Capital ce mercredi 16 avril 2025.
Selon l&#039;étude “40 ans de performances comparées (1984-2024)” de l&#039;Institut de l&#039;épargne immobilière et foncière (IEIF), les actions ont affiché un taux de rendement annuel moyen de 11,8 %, contre 3,39 % pour le Livret A par exemple. Rien qu&#039;en prenant la période 2019-2024, l&#039;écart se confirme: les actions ont rapporté en moyenne 6,17 % chaque année, contre 1,79 % pour le Livret A.  Des attentes déconnectées de la réalité Selon le même baromètre, les Français ne semblent pas avoir conscience des faibles profits qu&#039;ils dégagent avec les produits d&#039;épargne sans risque. En effet, 46 % des personnes interrogées estiment qu&#039;un placement sans risque devrait afficher un rendement compris entre 3 et 4 %, près d&#039;un quart (27 %) espère une performance entre 5 et 6 %, et 16 % pensent même pouvoir obtenir plus de 6 % de rendement. Des attentes déconnectées de la réalité actuelle, puisque le Livret A ne rapporte plus que 2,4 % d&#039;intérêts par an depuis le 1er février, et que le rendement moyen des supports à capital garanti a atteint 2,6 % en 2024, soit 2,15 % en enlevant les prélèvements sociaux.
Cet écart se retrouve aussi, à l&#039;inverse, du côté des placements risqués. En effet, 49 % des sondés affirment qu&#039;avec ces derniers, ils peuvent se satisfaire d&#039;un rendement entre 5 et 9 %. Les données de l&#039;IEIF montrent qu&#039;à long terme, la performance des actions sera très probablement supérieure.  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Épargne: faut-il vraiment privilégier les livrets réglementés plutôt que les placements à risque?]]></media:title>
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        </media:content>
          </item>
      <item>
      <title>Livrets d’épargne réglementée: ce que vous devez déclarer aux impôts</title>
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      <pubDate>Tue, 15 Apr 2025 16:28:06 +0200</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Notretemps.com]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Les sommes perçues en 2024 grâce aux intérêts des livrets d’épargne réglementée, comme le Livret A ou le LEP, doivent-elles figurer sur la déclaration de revenus? En principe, ces placements ne sont pas imposables, mais il existe des exceptions concernant deux d’entre eux.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Les contribuables peuvent effectuer leur déclaration de revenus en ligne depuis jeudi 10 avril 2025. En plus de leurs salaires ou de leurs revenus fonciers perçus en 2024, les Français doivent notamment déclarer les intérêts et dividendes issus de leurs placements financiers. Mais les sommes générées grâce aux livrets d&#039;épargne réglementée sont-elles concernées? Une question à laquelle a répondu MoneyVox , lundi 14 avril 2025.
Lire aussi &gt; Quelle somme maximale en liquide pouvez-vous déposer à la banque?  Des placements exonérés d&#039;impôts Hormis deux exceptions, ces placements sont totalement exonérés d&#039;impôts. Ainsi, les 3 % d&#039;intérêts rapportés par le Livret A et le Livret de développement durable et solidaire (LDDS) en 2024 n&#039;ont pas à être déclarés. Il en va de même pour le livret d&#039;épargne populaire, dont le taux d&#039;intérêt a été compris entre 4 % et 6 % l&#039;an passé.
Dans la même optique, les épargnants toucheront la totalité des rémunérations liées aux taux applicables depuis le 1er février 2025. À titre d&#039;exemple, le taux du Livret A est aujourd&#039;hui fixé à 2,4 %, et celui du Livret d&#039;Épargne Populaire (LEP) à 3,5 %. Les intérêts perçus au 31 décembre n&#039;ont pas non plus à être reportés sur la déclaration de revenus. De plus, ces placements sont nets d&#039;impôts, quels que soient les intérêts qu&#039;ils génèrent, y compris ceux de l&#039;encours dépassant le plafond de dépôt autorisé.
Lire aussi &gt; Comment investir et épargner au mieux selon son âge?  Des exceptions pour le PEL et le CEL Il existe en revanche des règles spécifiques concernant le Plan d&#039;épargne logement (PEL) et le Compte épargne logement (CEL). Depuis 2018, les intérêts de ces placements sont imposables pour les contrats souscrits après le 31 décembre 2017. Cette imposition concerne aussi les prélèvements sociaux. De même, les sommes perçues au titre du PEL doivent être déclarées si ce dernier a été ouvert il y a plus de 12 ans.  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Livrets d’épargne réglementée: ce que vous devez déclarer aux impôts]]></media:title>
          <media:copyright><![CDATA[Adobe Stock]]></media:copyright>
        </media:content>
          </item>
      <item>
      <title>Plongeon des Bourses: quelles conséquences pour votre épargne?</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/plongeon-des-bourses-quelles-consequences-pour-votre-epargne-111727</link>
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      <pubDate>Wed, 09 Apr 2025 14:48:09 +0200</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Notretemps.com]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[En une semaine, les Bourses européennes ont reculé de 15 %. Cet effondrement ne devrait toutefois n&#039;avoir que des conséquences minimes sur l&#039;épargne des Français. La totalité des produits réglementés (Livret A, PEL) et une grande partie des assurances vie sont protégées.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[La chute brutale des Bourses européennes, lundi 7 avril 2025 , a inquiété les boursicoteurs. Elle a également pu faire peur aux simples épargnants, rapporte Ouest-France . Heureusement, les deux tiers des 6 000 milliards d&#039;euros détenus par les Français sur leurs différents produits d&#039;épargne ne seront pas affectés, d&#039;après Philippe Crevel, directeur du Cercle de l&#039;Épargne, interrogé par nos confrères. La conjoncture invite ainsi particulièrement à investir.  Chutes des Bourses: des épargnes protégées Pas de problème, d&#039;abord, du côté de l&#039;épargne réglementée, qu&#039;il s&#039;agisse du Livret A, le produit d&#039;épargne préféré des Français, ou du Livret d&#039;épargne populaire, du Livret de développement durable et solidaire, du Livret jeune ou du Plan d&#039;épargne logement. Cette part de l&#039;épargne, qui représente presque 1 000 milliards d&#039;euros, est protégée des variations boursières.
Reste encore toutefois la plus grosse part du gâteau, à savoir l&#039;assurance vie, qui pèse 2 000 milliards d&#039;euros d&#039;encours sur le total. Heureusement, là aussi, une grande partie de ce capital n&#039;est pas laissée sans défense face aux fluctuations de la Bourse. &quot;72 % des assurances vie sont en fonds en euros avec une garantie en capital et un taux de rémunération fixé chaque année par les banques ou assureurs, qui dépend plutôt des obligations&quot;, détaille Philippe Crevel.  Plusieurs dizaines de millions de Français impactés par l&#039;effondrement des marchés En clair, selon l&#039;expert, plus des deux tiers des capitaux placés sur les assurances vie ne devraient donc pas être touchés après ces 15 % de pertes enregistrées en une semaine sur les marchés mondiaux. Qu&#039;en est-il alors de ce dernier tiers, en unités de compte? Si certaines unités de comptes sont obligataires, ou en fonds immobiliers (SCPI), les autres unités de compte en actions ont bien vu leurs valeurs reculer de plus de 10 %. Cette baisse pourrait toutefois être compensée au moment de faire le compte global à la fin de l&#039;année.
Les personnes possédant un Plan d&#039;épargne retraite (PER) en fonds en euros et unités de compte sont également menacées. &quot;Mais c&#039;est un placement long, on a le temps de se refaire&quot;, met en avant Philippe Crevel. L&#039;effondrement boursier a enfin affecté la dizaine de millions de détenteurs d&#039;un Plan d&#039;épargne en actions ou d&#039;un compte-titre. En parallèle, la situation permet d&#039;acheter des actions à des prix plus faibles, ce qui peut mener à des stratégies d&#039;investissement gagnantes dans les prochains mois.  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Plongeon des Bourses: quelles conséquences pour votre épargne?]]></media:title>
          <media:copyright><![CDATA[Adobe]]></media:copyright>
        </media:content>
          </item>
      <item>
      <title>Livrets, assurance-vie: comment réorganiser son patrimoine existant pour l&#039;optimiser</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/comment-reorganiser-son-patrimoine-existant-109685</link>
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      <pubDate>Sun, 06 Apr 2025 05:48:09 +0200</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Anne Bance]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Même sans épargne à placer, il peut être nécessaire d’adapter votre patrimoine à vos nouveaux besoins. La conjoncture économique joue aussi.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Livret A, LDDD, LEP... Rentabilisez vos liquidités Pour votre épargne disponible, les livrets réglementés par l&#039;État (livret A et LDDS, qui rapportent tous deux 2,4% ; LEP à 3,5%) sont les plus intéressants car ils sont exonérés d&#039;impôt et de prélèvements sociaux. Si vous les avez remplis jusqu&#039;à leur plafond, il est possible d&#039;investir sur le livret bancaire (soumis à l&#039;impôt, lui) proposé par votre banque, mais n&#039;oubliez pas de le comparer avec la concurrence. Par exemple, début 2025, la banque en ligne BoursoBank proposait le livret Bourso + rémunéré à 2,5% brut alors que plusieurs réseaux bancaires n&#039;offraient sur les produits identiques que 0,4% (Société Générale) ou 0,1% (BNP Paribas), selon le comparateur Panorabanques.com. Distingo Bank, banque du constructeur automobile Stellantis, proposait même 4% pendant trois mois, puis 2,25%.
Lire aussi&gt; En 2025, ces nouveaux taux de l&#039;épargne réglementée ne sont pas en votre faveur  Le LEP, petit livret costaud  Si vos revenus ont baissé (passage à la retraite, veuvage…), vous avez peut-être droit au meilleur des livrets exonérés d&#039;impôt. Accessible sous conditions de ressources, le livret d&#039;épargne populaire (LEP) permet de placer jusqu&#039;à 10 000€ à 3,5%, net d&#039;impôt et de prélèvements sociaux. Renseignez-vous auprès de votre banque..  Les comptes à court terme Ne négligez pas les comptes à terme si vous devez investir plusieurs milliers d&#039;euros. Le principe: vous vous engagez à placer un capital pendant six mois, un an, deux ans… moyennant un taux d&#039;intérêt fixé à l&#039;avance pour cette durée.
Vos gains sont imposables.
Retirer l&#039;argent avant le terme peut faire perdre une partie du gain promis. Début janvier 2025, BoursoBank offrait ainsi 2,5% pour six mois et 2,20% sur un an ; Hello bank! 2,70% et Distingo 2,75% pour un an, selon Panorabanques.com.
L&#039;avantage: &quot;Si les taux d&#039;intérêt baissent à l&#039;avenir, ces comptes à terme déjà ouverts continueront à rapporter le taux garanti&quot;, précise Anna Meylac, chez Panorabanques.  Un patrimoine immobilier allégé?  Revendre la résidence secondaire &quot;En vieillissant, certains parents décident de revendre leur résidence secondaire, coûteuse à entretenir, où ils séjournent de moins en moins et où les enfants viennent peu, relève Yann Jéhanno. Cela permet de dégager des liquidités pour acheter un bien plus adapté, par exemple un pied-à-terre en ville ou dans une station balnéaire desservie par le train.&quot; Seul bémol: les maisons de campagne traversant une passe difficile sur le marché immobilier, dans certaines régions, ce n&#039;est pas forcément le bon moment pour revendre.  Confier la gestion immobilière à un professionnel Il peut devenir fastidieux de gérer soi-même ses investissements locatifs. Quelles solutions? Confier cette gestion à un professionnel, vendre le bien pour réinvestir, par exemple dans des SCPI (société civile de placement immobilier). Ces sociétés, qui gèrent pour les épargnants des immeubles de bureaux le plus souvent donnés en location, ont souffert de la remontée des taux d&#039;intérêt et de la généralisation du télétravail. Mais elles ont le mérite d&#039;offrir aux épargnants des revenus complémentaires sans avoir à s&#039;occuper de la gestion locative.  Attention à l&#039;impôt sur les plus-values! Attention à l&#039;impôt sur les plus-values! Sauf pour la résidence principale, revendre un bien immobilier vous expose parfois à cet impôt si vous ne le détenez pas depuis un certain temps. &quot;La plus-value de cession est exonérée d&#039;impôt sur le revenu après vingt-deux ans de détention, et de prélèvements sociaux après trente ans de détention&quot;, indique Océane Gonçalvès.  Réveillez votre assurance-vie  Transférer son assuance-vie Le rendement de votre contrat d&#039;assurance-vie est décevant? S&#039;il est d&#039;accord, votre assureur peut transférer votre capital sur un autre de ses contrats, plus performant. Avantage: vous gardez l&#039;antériorité du premier contrat, autrement dit les avantages fiscaux attachés aux sommes placées dans le passé
Si le transfert est refusé, vous serez contraint de sortir vos économies de ce mauvais contrat – en payant l&#039;impôt éventuellement dû sur les gains réalisés – pour les reverser sur un autre plus rentable. Il vous faudra aussi négocier pour éviter ou réduire les frais d&#039;entrée sur le nouveau contrat.  Les fonds en euros Excepté pour quelques contrats encore performants (parfois 3% en 2024), le rendement des fonds en euros (sans risque de perte en capital) est modeste, surtout après impôt. Si vous n&#039;avez pas besoin d&#039;effectuer un gros retrait à court terme, vous devez, pour accroître votre patrimoine, envisager une diversification sur d&#039;autres supports d&#039;investissement comprenant une part de risque mais plus rentable à long terme (actions, obligations, fonds obligataires ou en actions, immobilier…). Un conseiller en gestion de patrimoine peut vous éclairer selon votre profil.  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Livrets, assurance-vie: comment réorganiser son patrimoine existant pour l&#039;optimiser]]></media:title>
          <media:copyright><![CDATA[Adobe-Stock]]></media:copyright>
        </media:content>
          </item>
      <item>
      <title>Quelle somme maximale en liquide pouvez-vous déposer à la banque?</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/quelle-somme-maximale-en-liquide-pouvez-vous-deposer-a-la-banque-111551</link>
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      <pubDate>Fri, 04 Apr 2025 05:43:08 +0200</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Notretemps.com]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[En France, les banques peuvent vous demander un justificatif si vous souhaitez déposer une forte somme en liquide. Cette mesure vise à lutter contre le blanchiment d&#039;argent.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Si vous envisagez de déposer sur votre compte une forte somme d&#039;argent en liquide, sachez que votre banque est en droit de vous demander un justificatif. En France, les établissements bancaires peuvent exiger un document prouvant la provenance des fonds à partir de 8 000 euros, rapporte Cnews . Dans les faits, certains d&#039;entre eux fixent même une limite inférieure.
Cette précaution vise à lutter contre le blanchiment d&#039;argent ou la fraude fiscale. Et ceux qui envisagent de contourner la règle en réalisant plusieurs dépôts successifs seront déçus puisqu&#039;une limite mensuelle est également fixée. &quot;Un justificatif sur la provenance des fonds est demandé pour un dépôt supérieur à 8 000 € et si plusieurs dépôts d&#039;espèces atteignent le montant cumulé de 10 000 € sur un mois&quot;, explique ainsi le Crédit mutuel sur son site .  Comment justifier un dépôt important en liquide à la banque? Bien avant ce seuil de 8 000 euros, les banques doivent alerter les autorités en cas de transactions élevées en espèces. &quot;Si les opérations sur un compte bancaire dépassent 1 000 euros en liquide par transaction ou 2 000 euros cumulés par client sur un mois calendaire, les banques sont tenues d&#039;informer l&#039;organisme public Tracfin&quot;, indique ainsi le Crédit Agricole . Tracfin est un service de renseignement financier de Bercy qui &quot;concourt au développement d&#039;une économie saine en luttant contre les circuits financiers clandestins, le blanchiment d&#039;argent et le financement du terrorisme&quot;, peut-on lire sur le site de cet organisme . 
Il faut donc bien penser à conserver les justificatifs lorsque vous recevez une forte somme d&#039;argent en liquide. Dans le cadre d&#039;une vente, il peut s&#039;agir d&#039;une facture ou d&#039;un certificat de vente. S&#039;il s&#039;agit d&#039;un don, vous pouvez fournir une déclaration de don signée par le donateur.
Si vous n&#039;êtes pas en mesure de justifier de la provenance des fonds, la banque peut effectuer un signalement auprès de Tracfin et une enquête peut être ouverte.
Lire aussi&gt; Argent liquide: combien peut-on retirer et déposer?  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Quelle somme maximale en liquide pouvez-vous déposer à la banque?]]></media:title>
          <media:copyright><![CDATA[Adobe Stock]]></media:copyright>
        </media:content>
          </item>
      <item>
      <title>&quot;Y a-t-il toujours les traditionnelles arnaques au démarchage à domicile et comment les éviter?&quot;</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/y-a-t-il-toujours-les-traditionnelles-arnaques-au-demarchage-a-domicile-108989</link>
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      <pubDate>Sat, 22 Mar 2025 16:33:10 +0100</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Charlotte Humbert]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Faux agent EDF, arnaque au matelas, faux chèque débité à mon compte... Bien qu’anciennes, ces arnaques n’ont rien perdu de leur efficacité. En adoptant certains bons réflexes, il est possible de les déjouer et d’en limiter les conséquences.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[&quot;Que dois-je faire si une personne me demande de vérifier mon compteur électrique?&quot; Un prétendu agent EDF, un policier ou un réparateur sonne à votre porte pour un contrôle ou une réparation dans l&#039;urgence. Son objectif: pénétrer chez vous pour vous dérober des objets de valeur, de l&#039;argent liquide et/ou exécuter des travaux inutiles facturés à des prix exorbitants.

Que faire si j&#039;ai été piégé?

Déposez plainte. Déclarez les objets volés à votre assurance multirisque habitation. Si vous vous apercevez que votre chéquier a été volé, contactez immédiatement votre banque pour faire opposition.

Comment je fais pour l&#039;éviter?

Ne laissez entrer personne chez vous, sous aucun prétexte, sans vérifier au préalable son identité. Appelez l&#039;organisme, ou l&#039;entreprise, censé être représenté. Le temps de l&#039;appel, refermez votre porte et laissez le professionnel patienter à l&#039;extérieur. Au moindre doute, refusez l&#039;accès à votre domicile et alertez les autorités locales (mairie, police municipale…).  &quot;J&#039;ai entendu parler d&#039;une arnaque au matelas, en quoi cela consiste-t-il exactement?&quot; Sur les marchés, les parkings de supermarché ou dans les foires, des vendeurs vous proposent des matelas-autre variante: des chaises ou des fauteuils) à un prix imbattable. Ils précisent que le paiement s&#039;effectuera à la livraison. Le jour du rendez-vous, la somme réclamée peut atteindre plusieurs milliers d&#039;euros. Pris au dépourvu, et sous la pression des malfaiteurs, les victimes finissent par céder et payer des sommes exorbitantes. Des variantes de ce type d&#039;arnaques existent: les arnaqueurs peuvent également vous démarcher directement par téléphone ou à votre domicile.

Que faire si j&#039;ai été piégé?

Si vous n&#039;avez signé qu&#039;un bon de commande, faites jouer le délai légal de rétractation de 14 jours en adressant au vendeur une demande d&#039;annulation par lettre recommandée avec accusé de réception. Alertez la Direction départementale de la protection des populations (www. economie.gouv.fr/dgccrf/ annuaire-des-servicesdeconcentres), et les organisateurs si la vente a eu lieu sur un marché ou une foire. Déposez plainte. Conservez le maximum de preuves (publicité, bon de commande, facture, SMS…).

Comment je fais pour l&#039;éviter?

En cas de démarchage, ne faites entrer personne chez vous et déclinez toutes propositions. Ne répondez jamais aux sollicitations par téléphone, courriers ou autres vous invitant à vous rendre à un stand éphémère. Préférez les circuits classiques de magasins de literies ou d&#039;ameublement.  &quot;Un chèque que je n&#039;ai jamais fait a été débité de mon compte, que puis-je faire?&quot; Bien que de moins en moins utilisé dans la vie quotidienne, le chèque continue à intéresser les escrocs. Leurs méthodes vont du vol de chèques (ou de chéquiers) vierges à votre insu à la falsification de chèques, consistant à modifier le nom du bénéficiaire, le montant indiqué ou la ligne magnétique (zone de chiffres en bas).

Que faire si j&#039;ai été piégé?

Si le chèque a été volé, falsifié ou encaissé frauduleusement, faites immédiatement opposition auprès de votre banque. Si aucune faute ou négligence ne peut vous être reprochée, la banque est tenue de bloquer le paiement en cas d&#039;opposition (article L. 131-35 du code monétaire et financier). Déposez plainte.

Comment je fais pour l&#039;éviter?

Remplissez vos chèques à l&#039;encre noire, en tirant des traits pour ne laisser aucun espace utilisable. Ne laissez jamais votre carnet de chèques sans surveillance et vérifiez régulièrement vos relevés bancaires. Soyez attentifs si vous attendez la remise d&#039;un chéquier par La Poste: la plupart des fraudes sont consécutives à un vol de chéquier pendant sa livraison. Lorsque c&#039;est possible, allez chercher votre chéquier en agence ou privilégiez d&#039;autres moyens de paiement davantage sécurisés, comme les virements bancaires.  Adresses à connaître: France Victimes Pour signaler un problème avec une entreprise: https://signal.conso.gouv.fr
Pour un accompagnement et des conseils en cas de vol ou d&#039;escroquerie: France Victimes tél. 116 006 (appel gratuit) ou victimes@france-victimes.fr   En partenariat avec la Banque de France  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[&quot;Y a-t-il toujours les traditionnelles arnaques au démarchage à domicile et comment les éviter?&quot;]]></media:title>
          <media:copyright><![CDATA[Adobe-Stock]]></media:copyright>
        </media:content>
          </item>
      <item>
      <title>&quot;Quelles sont les 10 nouvelles arnaques sur Internet ou par SMS?&quot;</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/quelles-sont-les-nouvelles-arnaques-sur-internet-ou-par-sms-109029</link>
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      <pubDate>Fri, 28 Mar 2025 05:43:07 +0100</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Charlotte Humbert]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Toujours plus sophistiquées et pernicieuses, les arnaques 2.0 prolifèrent sur nos ordinateurs ou téléphones. Des solutions existent pour les repérer et s’en prémunir efficacement. Décryptage de 10 d&#039;entre elles pour les éviter ou avoir les bons réflexes pour les éviter.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[4 sites officiels à connaître pour signaler les arnaques et déposer plaintes en cas d&#039;arnaque 
Perceval: le service du ministère de l&#039;Intérieur pour signaler une fraude à la carte bancaire sur service-public.fr/particuliers/vosdroits/R46526
Thésée: pour permettre aux victimes d&#039;e-escroquerie de déposer plainte sur service-public.fr/particuliers/vosdroits/R45758
Pharos: pour alerter sur tout contenu illicite sur Internet sur Internet-signalement.gouv.fr
www.cybermalveillance.gouv.fr

  &quot;On me dit de me méfier de certains e-mails et SMS frauduleux, mais comment les reconnaître?&quot; Vous recevez un message prétendument envoyé par un organisme officiel (les impôts, l&#039;assurance maladie…), un créancier ou une société de livraison. Ce message vous incite à cliquer sur un lien sous prétexte de régler une urgence: payer une amende, réactiver votre Carte Vitale, reprogrammer un rendez-vous avec un livreur... En cliquant vous serez redirigé vers un site Internet frauduleux où il vous sera demandé de fournir des informations personnelles et/ou vos coordonnées bancaires.

Que faire si j&#039;ai été piégé?

Si votre carte bancaire est utilisée à votre insu, contactez sans tarder votre banque pour faire opposition. Si vous avez été débité frauduleusement, la banque vous remboursera à condition que vous n&#039;ayez pas fait preuve de négligence grave (article L. 133-18 du code monétaire et financier). C&#039;est à la banque de le prouver. Déposez plainte.

Comment je fais pour l&#039;éviter?

Ne cliquez jamais sur un lien internet dans un SMS ou un e-mail non sollicité. N&#039;appelez jamais les numéros de téléphone qui y sont mentionnés. Supprimez immédiatement ce genre de messages.  &quot;Est-il sérieux de trouver un sac neuf d&#039;une grande marque pour 10€?&quot; Un produit à un prix anormalement bas sur un site inconnu ou, au contraire, sur un site qui semble être celui d&#039;une marque réputée doit vous alerter. Une fois votre paiement effectué, vous ne recevrez jamais votre commande.

Que faire si j&#039;ai été piégé?

Contactez immédiatement votre banque pour faire opposition à votre carte bancaire. Déposez plainte.

Comment je fais pour l&#039;éviter?

Recherchez dans les onglets &quot;Mentions légales&quot; ou &quot;Conditions générales de vente&quot; les coordonnées de l&#039;entreprise puis vérifiez si elle existe bien sur www.societe.com. S&#039;agissant d&#039;un site d&#039;une marque connue, lisez minutieusement l&#039;adresse url afin de vérifier si elle ne comporte pas une modification ou une inversion volontaire de lettres pour vous induire en erreur.  &quot;Comment reconnaître les appels frauduleux provenant d&#039;une usurpation d&#039;identité de ma banque?&quot;  Vous recevez un appel d&#039;un inconnu se présentant comme &quot;conseiller bancaire&quot; ou &quot;agent du service anti-fraude&quot; de votre banque qui prétend avoir identifié des actions suspectes sur votre compte bancaire. Afin de les bloquer, il vous demande les codes que vous avez reçus par SMS ou de valider des actions directement via votre application bancaire. Ces démarches lui permettent de valider à votre insu des opérations frauduleuses (achats, virements, ajouts de nouveaux bénéficiaires…) sur votre compte.

Que faire si j&#039;ai été piégé?

Contactez votre banque pour bloquer les transactions frauduleuses. Si un paiement a déjà été validé, demandez son remboursement en fournissant des preuves des circonstances de la fraude. Les banques sont légalement tenues de vous rembourser, sauf fraude ou négligence grave de votre part (article L. 133-18 du code monétaire et financier). À charge pour la banque de le prouver. Dans un rapport du 16 mai 2023, l&#039;Observatoire de la sécurité des moyens de paiement confirme que l&#039;existence d&#039;une authentification forte ne suffit pas pour considérer que la transaction a été autorisée. Dans tous les cas, déposez plainte.

Comment je fais pour l&#039;éviter?

Ayez en tête qu&#039;aucun conseiller ne vous demandera jamais vos codes ou mot de passe par téléphone. Ne validez aucune opération bancaire sur votre smartphone, si vous n&#039;en êtes pas personnellement à l&#039;origine. Au moindre doute, rappelez votre banque au numéro habituel.
Lire aussi&gt; Fraude bancaire: des gestes simples pour éviter de tomber dans le piège et Arnaque au faux conseiller bancaire: pourquoi votre banque sera désormais obligée de vous rembourser  &quot;J&#039;ai reçu un appel au secours d&#039;un ami qui me réclame en urgence de l&#039;argent. Que faire?&quot;  Par SMS, e-mail ou sur les réseaux sociaux, un(e) ami(e) ou un membre de votre famille vous demande de lui envoyer rapidement de l&#039;argent (par virement, Western Union…) pour le dépanner. En fait, le compte de messagerie de votre proche a été piraté et l&#039;appel à l&#039;aide provient d&#039;un cybercriminel.

Que faire si j&#039;ai été piégé?

Si vous avez transféré de l&#039;argent, contactez immédiatement votre banque pour tenter de bloquer ou d&#039;annuler le paiement. Déposez plainte. Alertez votre proche pour qu&#039;il modifie ses mots de passe.

Comment je fais pour l&#039;éviter?

Vérifiez l&#039;identité de l&#039;expéditeur du message en le contactant directement (par e-mail, SMS, téléphone…).  &quot;Comment reconnaître un faux RIB?&quot; Vous êtes induit en erreur par un e-mail usurpant l&#039;identité d&#039;un créancier (artisan, notaire, bailleur…) avec lequel vous êtes effectivement en relation et vous informant d&#039;un changement de coordonnées bancaires. Vous procédez au virement sur ce nouveau compte qui s&#039;avère frauduleux.

Que faire si j&#039;ai été piégé?

Si vous vous en apercevez rapidement, contactez votre banque pour tenter de bloquer ou de rappeler le virement. Déposez plainte. 
Lire aussi&gt; Faux virement: comment déjouer l&#039;arnaque au faux RIB?

Comment je fais pour l&#039;éviter?

Méfi ez-vous des demandes urgentes ou inhabituelles de changement de RIB par courriel ou SMS. Téléphonez systématiquement au professionnel afi n de vérifi er ses coordonnées bancaires.  &quot;Existe-t-il des investissements à forte rentabilité sans risques?&quot; Des livrets à rendements élevés, des opportunités d&#039;investissements dans des chambres d&#039;Ehpad, des parkings, des crypto-actifs… Que vous ayez été démarché ou appelé après avoir visité un site de trading en ligne, de faux conseillers vous manipulent pour mieux vous soutirer de l&#039;argent. Parfois, ils utilisent abusivement le nom et l&#039;image d&#039;acteurs ou de chanteurs qui prétendent vouloir vous aider à faire fructifier votre argent.

Que faire si j&#039;ai été piégé?

Déposez plainte. Conservez tous les documents (e-mails, SMS, publicités, contrats…) reçus ou signés. Signalez l&#039;arnaque en appelant le 34 14, numéro gratuit de la Banque de France.

Comment je fais pour l&#039;éviter?

Prenez toujours le temps de la réflexion. Fuyez les promesses de rendements anormalement élevés, sûrs et garantis. Ne laissez jamais vos coordonnées personnelles (téléphone e-mail, pièces d&#039;identité, RIB, IBAN, justifi catifs de domicile…) sur des formulaires en ligne. Si l&#039;interlocuteur se fait insistant et vous culpabilise, ne donnez pas suite.
Consultez les listes noires de l&#039;AMF (https://protectepargne.amf-france.org) et l&#039;ACPR (www.abe-infoservice.fr) qui recensent les acteurs non autorisés du secteur, ainsi que les listes blanches de ceux autorisés.
Vérifiez que votre interlocuteur figure bien sur www.orias.fr* ou www.regafi.fr, le registre des agents financiers.
* l&#039;organisme en charge du Registre officiel des intermédiaires en Assurance, Banque et Finance, placé sous la tutelle de la Direction Générale du Trésor (Ministère de l&#039;Economie).
Lire aussi&gt; Arnaque: gare aux placements mirobolants!  &quot;Mon ordinateur affiche un message d&#039;alerte indiquant qu&#039;il est infecté par un virus, que dois-je faire?&quot; L&#039;écran de votre ordinateur se fige, il vous est demandé d&#039;appeler le numéro d&#039;assistance qui s&#039;affiche. Surtout ne le faites pas, ces prétendus techniciens vous factureront plusieurs centaines d&#039;euros pour un dépannage inexistant. Pire, parfois, ils prendront le contrôle de votre ordinateur pour accéder à vos données personnelles (mots de passe, pièce d&#039;identité…).

Que faire si j&#039;ai été piégé?

Fermez la fenêtre d&#039;alerte en appuyant simultanément sur les touches Alt et F4 pour un PC, ou Command et Q sur un Mac. Si le problème persiste, consultez un dépanneur informatique fiable.
Sur www.cybermalveillance.gouv.fr, en cliquant sur l&#039;onglet &quot;À propos&quot; puis sur &quot;Les prestataires&quot;, vous accédez à une assistance par des professionnels certifiés (service payant).

Comment je fais pour l&#039;éviter?

Ne naviguez pas sur des sites peu fiables (notamment de téléchargements gratuits de films). Ne cliquez jamais sur les liens d&#039;e-mails suspects.  &quot;Des personnes mal intentionnées sur les sites de rencontre peuvent-elles me faire chanter?&quot; 
Sur des sites de rencontre ou les réseaux sociaux, un escroc se fait passer pour une personne sincère à la recherche d&#039;une relation amoureuse sérieuse. Une fois gagnée votre confiance, il vous demande de l&#039;argent en invoquant des difficultés imprévues: frais médicaux, problèmes administratifs ou judiciaires… Les sommes demandées sont généralement de plus en plus importantes.


Que faire si j&#039;ai été piégé?

Bloquez immédiatement la personne sur les réseaux sociaux, les applications de messagerie et sur votre téléphone. Signalez l&#039;escroquerie au site de rencontre et aux réseaux sociaux concernés. Si vous avez mis en place des virements récurrents, contactez sans tarder votre banque pour qu&#039;elle y mette fin. Déposez plainte. Conservez le maximum de preuves (capture d&#039;écran du profil, numéros de téléphone, messages reçus, avis de virement…).

Comment je fais pour l&#039;éviter?

Si votre interlocuteur prévoit de vous rencontrer mais que cela n&#039;arrive jamais, cela doit vous alerter. Vérifiez les informations fournies par la personne: une recherche rapide sur l&#039;image du profil ou sur l&#039;histoire de l&#039;individu peut parfois révéler une fraude. Au moindre doute, parlez-en à un proche.  &quot;Où risque-t-on le plus de trouver de faux QR codes?&quot; 
Des QR codes frauduleux sont affichés sur de faux avis de contravention ou de faux avis de passage de La Poste. En les scannant, vous serez redirigé vers un site frauduleux où l&#039;on cherchera à vous faire communiquer des informations personnelles.


Que faire si j&#039;ai été piégé?

Si vous avez fourni des informations personnelles, contactez immédiatement votre banque pour bloquer d&#039;éventuels prélèvements et surveillez vos comptes pour repérer des transactions suspectes.

Comment je fais pour l&#039;éviter?

Ne scannez pas un QR code dans un lieu public, sans vérifier son origine. Préférez saisir vous-même l&#039;adresse d&#039;un site sur votre appareil. Si un QR code est affi ché sur un automate, vérifiez qu&#039;il n&#039;a pas été collé par-dessus l&#039;original.
Lire aussi&gt; 5 conseils d&#039;expert pour utiliser les QR Codes sans risque  &quot;Une application pour contrôler mon rythme cardiaque peut-elle vraiment être malveillante?&quot; Pour surveiller votre fréquence cardiaque ou activer des équipements connectés comme des caméras, vous êtes invité à télécharger une application gratuite sur votre smartphone. En réalité, l&#039;application exécute des actions à votre insu (appels de numéros surtaxés, abonnements fictifs…) faisant grimper votre facture de téléphone.

Que faire si j&#039;ai été piégé?

Désinstallez immédiatement l&#039;application. Contrôlez vos relevés bancaires et signalez tout débit inconnu à votre banque. Alertez votre opérateur Internet de l&#039;augmentation frauduleuse de votre facture.

Comment je fais pour l&#039;éviter? 

Utilisez uniquement les plateformes reconnues, comme Apple Store (iPhone) ou Google Play Store (Android). Lisez les avis d&#039;utilisateurs. Évitez de télécharger les applications peu connues ou mal notées.  Des adresses pour trouver de l&#039;aide en cas d&#039;arnaque Pour l&#039;assistance aux victimes de cybermalveillance: www. cybermalveillance.gouv.fr
Le site du ministère de l&#039;Intérieur (www.masecurite.interieur.gouv.fr) vous permet notamment d&#039;échanger avec un policier et de prendre un rendez-vous dans un commissariat.
Épargne Info Service: tél. 01 53 45 62 00, la plateforme de l&#039;AMF pour répondre à vos questions sur les produits financiers et les arnaques à l&#039;investissement.
Info-Escroqueries: tél. 0 805 805 817 (appel gratuit).   En partenariat avec la Banque de France  ]]></content:encoded>
                    <media:content url="https://i.notretemps.com/1400x787/smart/2025/02/19/homme-internet-payer-smartphone-arnaque.jpeg" type="image/jpeg">
          <media:title><![CDATA[&quot;Quelles sont les 10 nouvelles arnaques sur Internet ou par SMS?&quot;]]></media:title>
          <media:copyright><![CDATA[Adobe-Stock]]></media:copyright>
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          </item>
      <item>
      <title>Arnaques: &quot;Les cybercriminels savent déclencher un comportement impulsif, difficile à contrôler&quot;</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/arnaques-les-cybercriminels-savent-declencher-un-comportement-impulsif-difficile-a-controler-109023</link>
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      <pubDate>Wed, 26 Mar 2025 05:48:08 +0100</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Charlotte Humbert]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Arnaqueurs et cybercriminels savent jouer avec nos émotions pour nous soutirer de l&#039;argent. Comment font-ils et surtout, comment s&#039;en prémunir? Les réponses de Nathalie Granier, psychologue spécialisée en cybercriminalité.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Comment les cybercriminels font-ils pour jouer avec nos émotions? Nathalie Granier: Les cybercriminels ne sont pas seulement des techniciens experts dans le piratage de nos ordinateurs et téléphones. Ils ont, en outre, acquis une maîtrise impressionnante des mécanismes psychologiques. Ils savent utiliser avec beaucoup d&#039;habileté nos émotions, comme la peur ou la curiosité, afin de déclencher un comportement impulsif, difficile à contrôler. Leur but est de nous inciter à agir de manière précipitée, sans prendre le temps de réfléchir, exploitant ainsi notre instinct plutôt que notre raison.  Comment font-ils pour personnaliser leurs attaques? Nathalie Granier: Les cybercriminels vont utiliser les informations personnelles déjà disponibles en ligne comme nos coordonnées, nos habitudes d&#039;achat grâce aux traces que nous laissons, les photos ou les avis que nous publions sur Internet et les réseaux sociaux. Ils peuvent aussi acheter des fichiers commerciaux. Ces données ainsi récoltées leur permettent de dresser un profil détaillé de leur victime et de personnaliser leurs e-mails ou SMS. Ces messages personnalisés se révèlent dix fois plus efficaces que des messages collectifs et impersonnels.  Que faire pour ne plus en être victime et gérer ses émotions au bon moment? Nathalie Granier: Si l&#039;on a déjà été victime d&#039;un cybercriminel, il ne faut pas hésiter à en parler autour de soi. Il s&#039;agit d&#039;une expérience traumatisante, un véritable choc psychologique. Devant un e-mail, un SMS ou un appel apparemment urgent, il est essentiel de ne jamais agir dans la précipitation. Il faut savoir garder son calme afin de prendre le temps d&#039;analyser la réalité de la situation.
Lire aussi&gt; &quot;On m&#039;a dit que les arnaqueurs utilisaient la psychologie, que cela signifie-t-il concrètement?&quot;   En partenariat avec la Banque de France  ]]></content:encoded>
                    <media:content url="https://i.notretemps.com/1400x787/smart/2025/02/19/couple-commande-internet-carte-credit.jpeg" type="image/jpeg">
          <media:title><![CDATA[Arnaques: &quot;Les cybercriminels savent déclencher un comportement impulsif, difficile à contrôler&quot;]]></media:title>
          <media:copyright><![CDATA[Adobe-Stock]]></media:copyright>
        </media:content>
          </item>
      <item>
      <title>Comment investir et épargner au mieux selon son âge?</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/comment-investir-et-epargner-au-mieux-selon-son-age-109680</link>
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      <pubDate>Tue, 25 Mar 2025 06:03:09 +0100</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Anne Bance]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Selon votre âge et votre situation -en activité ou retraité-, la donne pour gérer patrimoine et épargne évolue. Voici comment bien définir vos objectifs entre 50 et 80 ans.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Quelle épargne selon la tranche et en fonction de l&#039;âge: 50 ans, 60 ans, 70 ans et plus  Autour de 50 ans: le bon âge pour emprunter  Acheter un logement (maison, appartement) Disposer d&#039;un bien immobilier tout de suite en le payant progressivement est un grand avantage. Si vous le mettez en location, les loyers rembourseront en partie les mensualités du crédit. &quot;Certains parents, qui souhaitent louer un studio pour leur enfant mais n&#039;y parviennent pas, font le choix de l&#039;acheter. Ils évitent ainsi de payer en pure perte un loyer, et peuvent, une fois les études de leur enfant terminées, louer à un autre étudiant ou revendre avec l&#039;espoir d&#039;une plus-value&quot;, remarque Yann Jéhanno, président du groupe immobilier Laforêt.

Vous pouvez investir dans un logement destiné à devenir plus tard votre résidence principale, ou secondaire, et puis, un jour, le transmettre à vos enfants.


Autre opportunité, emprunter pour financer des travaux dans vos biens, et leur donner ainsi de la valeur.


Bon à savoir: un crédit immobilier vous sera accordé sans questionnaire médical s&#039;il ne dépasse pas 200 000€ et si vous le remboursez avant vos 60 ans. 


Le moment est bien choisi. Les taux des crédits ont baissé en 2024, pour retomber à 2,87%, hors assurance, sur quinze ans, selon Meilleurtaux.com.

Lire aussi&gt; Voici comment et combien épargner pour partir à la retraite l&#039;esprit tranquille   Profitez des avantages fiscaux du PER  Quel est l&#039;intérêt d&#039;avoir un PER? Les sommes versées sur le PER sont déductibles de votre revenu dans la limite d&#039;un plafond indiqué sur votre dernier avis d&#039;impôt.

Attention, cette épargne est bloquée jusqu&#039;à la retraite. Ensuite, vous pouvez la retirer à votre guise pour compléter vos revenus, la laisser fructifier sur le plan ou la convertir en rente viagère. Avant la retraite, certaines circonstances exceptionnelles autorisent les retraits (par exemple, la fin des droits aux allocations chômage). Le blocage de l&#039;épargne est un lourd inconvénient pour les jeunes, mais nettement moins pour les quinquagénaires à dix ou quinze ans de leur retraite.

Lire aussi&gt; Plan épargne retraite: les pièges à éviter lors de son ouverture
Pourquoi ouvrir un PER
Plan épargne retraite: à quel âge faut-il l&#039;ouvrir?  Le Plan d&#039;épargne en action? Exonéré!  Le PEA offre aussi un cadre fiscal avantageux: les gains retirés au bout de cinq ans sont exonérés d&#039;impôt sur le revenu (mais soumis aux prélèvements sociaux qui s&#039;élèvent à 17,2 %). L&#039;inconvénient: le PEA est réservé aux actions européennes, ce qui limite la diversification de l&#039;épargne placée.  Jusqu’à 70 ans: faire bien travailler son épargne et avoir de l&#039;argent pour la retraite!  Actions, obligations, ETF, fonds obligataires L&#039;heure de la retraite est encore lointaine? Vos revenus de jeune retraité sont bien suffisants pour vivre? Si vous avez une capacité d&#039;épargne, envisagez des placements qui sont, en moyenne, plus rentables à long terme: actions, obligations, fonds obligataires ou en actions, ETF (des fonds qui suivent des indices boursiers)… Mais restez conscient des risques de pertes certaines années.
Pour ne pas les subir, il faut s&#039;abstenir de vendre au plus bas. Autrement dit, pouvoir attendre le bon moment pour retirer vos économies et réaliser vos gains. Vous tirerez un meilleur parti de votre épargne, si vous diversifiez vos investissements: à la fois sur les actions et les obligations, et sur des fonds d&#039;investissement variés. Si vous n&#039;êtes pas un spécialiste, les établissements financiers proposent des mandats de gestion: un gérant professionnel répartira votre argent sur diff érents fonds d&#039;investissement. Ce service est payant. Dans les banques en ligne, son coût est moindre.
Lire aussi&gt; Constituer un patrimoine et une stratégie d&#039;épargne: selon sa tranche d&#039;âge ses préoccupations (avantages fiscaux, épargne de précaution, produits d&#039;épargne, capital   L&#039;enveloppe fiscale qui donne droit à une réduction ou  une exonération d&#039;impôt Choisissez une &quot;enveloppe fiscale&quot; avantageuse (pour y loger les investissements cités ci-dessus). Le PER est une enveloppe fiscale à envisager si une partie de vos revenus est taxée à 30% au moins.  Le contrat d&#039;assurance-vie  Ouvrir une assurance-vie Un type d&#039;épargne intéressant. Si vous n&#039;en possédez aucun, ouvrez sans tarder un bon contrat d&#039;assurance-vie. Même si vous n&#039;avez pas les moyens d&#039;investir pour l&#039;instant et de faire un effort d&#039;épargne. La raison: il faut attendre huit ans pour bénéficier de la fiscalité la plus favorable lors d&#039;un retrait. Donc, autant la déclencher sans tarder. Ensuite, le jour où vous percevrez un capital (héritage, indemnités de départ à la retraite…) ou épargnerez davantage, vous serez heureux de trouver cette enveloppe fiscale déjà prête.  Bien regarder son contrat d&#039;assurance-vie et ses avantages fiscaux Le contrat d&#039;assurance-vie reste, de loin, le produit d&#039;épargne et l&#039;enveloppe fiscale préférée des Français. Tous les contrats ne se valent pas. Ce que votre contrat vous rapporte dépend des supports financiers qu&#039;il contient (sur lesquels vous investissez). Dans une assurance-vie, ils sont classés en deux grandes catégories: 

les fonds en euros, sans risque de perte mais au rendement souvent modeste ;


les unités de compte, sans garantie en capital. Elles regroupent notamment: les actions, obligations, fonds en actions, fonds obligataires ou immobiliers… Assurez-vous que votre contrat donne accès à un large choix. 


Vérifiez les frais prélevés sur votre contrat d&#039;assurance-vie. L&#039;idéal est d&#039;être dispensé de frais quand vous versez l&#039;argent sur votre contrat, et de payer moins de 1% de frais de gestion annuels. 


Triple avantage. Dans une assurance- vie, votre épargne reste disponible. Et vous bénéficiez d&#039;une fiscalité allégée, surtout si le contrat a plus de huit ans et que vos retraits sont étalés dans le temps. Enfin, l&#039;assurance-vie offre des avantages pour la succession. Par exemple, chacun des bénéficiaires que vous aurez désignés peut recevoir jusqu&#039;à 152 500€ sans droit de succession à payer, si vous aviez versé cet argent sur le contrat avant vos 70 ans.

Lire aussi&gt; Assurance-vie: quelle fiscalité sur ce produit d&#039;épargne en cas de décès?   Jusqu’à 80 ans et plus: gérer son patrimoine et son épargne  Transmettre votre épargne pour aider vos enfants C&#039;est à vous de décider, à votre rythme, et sans vous démunir. Il est possible de consentir des donations successives aux enfants et petits-enfants en profitant des abattements renouvelables tous les quinze ans. 

&quot;Chaque parent peut donner jusqu&#039;à 100 000€ à chacun de ses enfants tous les quinze ans sans droits de donation à payer&quot;, rappelle Océane Gonçalvès. 


Autre solution: garder l&#039;usufruit d&#039;un bien et en transmettre seulement la nue-propriété. &quot;Du point de vue fiscal, commencer tôt est intéressant, car le bien peut prendre de la valeur au fil des années. De plus, les donataires pourront le recueillir en pleine propriété à votre décès sans avoir de suppléments de droits de succession sur le montant de la plus-value&quot;, rappelle l&#039;ingénieur patrimonial.

 Lire aussi&gt; Frais de succession: calcul, barème, abattement... combien allez-vous payer? et  Les clés pour bien épargner pour ses petits-enfants  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Comment investir et épargner au mieux selon son âge?]]></media:title>
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        </media:content>
          </item>
      <item>
      <title>Epargne: un nouveau placement de 500 € minimum pour financer la Défense</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/un-nouveau-placement-de-500-eur-minimum-pour-financer-la-defense-ce-qu-il-faut-savoir-110876</link>
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      <pubDate>Thu, 20 Mar 2025 16:43:49 +0100</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Notretemps.com]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Le ministre de l&#039;Économie a annoncé l&#039;arrivée prochaine d&#039;un nouveau produit d&#039;épargne destiné à financer le secteur de la défense. Celui-ci devrait permettre de lever 450 millions d&#039;euros sur environ 5 milliards nécessaires.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Alors que différentes pistes ont été envisagées ces dernières semaines pour financer le secteur de la Défense grâce à l&#039;épargne des Français, un nouveau placement va bientôt faire son arrivée pour répondre à cette nécessité. Comme l&#039;a annoncé le ministre de l&#039;Économie, Eric Lombard, à TF1 ce jeudi 20 mars 2025, ce produit d&#039;épargne sera lancé par Bpifrance (Banque Publique d&#039;Investissement) dans le but de lever 450 millions d&#039;euros pour réarmer l&#039;Europe.  De 500 euros à quelques milliers d&#039;euros Les investisseurs pourront y placer un minimum de 500 € et jusqu&#039;à &quot;quelques milliers d&#039;euros&quot;, a précisé le ministre Eric Lombard. Les fonds, qui serviront aux entreprises du secteur de la défense, devraient être bloqués &quot;pendant au moins cinq ans&quot; pour leur laisser le temps de monter &quot;en régime&quot;, a expliqué le ministre. &quot;C&#039;est du capital d&#039;entreprise. Et donc, il faut que ces entreprises montent en régime, de façon à ce qu&#039;au bout d&#039;un moment, on puisse retrouver sa liquidité&quot;, a-t-il expliqué.
Il a par ailleurs encouragé les Français à investir davantage dans l&#039;économie sur la longue durée, affirmant que &quot;ça rémunère mieux que l&#039;épargne&quot;. Mais aucun détail n&#039;a encore été communiqué sur ce point. On ignore pour l&#039;heure le taux de rémunération de ce placement, dont les détails sont encore en négociation.   D&#039;autres produits proposés par les banques Il devrait en tout cas permettre de rapporter environ un dixième des fonds dont ont &quot;à peu près&quot; besoin les entreprises de défense, estimés à 5 milliards d&#039;euros au total. Une autre partie devrait être obtenue grâce à &quot;d&#039;autres fonds d&#039;investissement et banques [qui] vont proposer des produits [supplémentaires] à leurs clients.&quot;
Des discussions doivent également être menées pour trouver d&#039;autres sources de financement, raison pour laquelle le ministre de l&#039;Économie et le ministre des Armées, Sébastien Lecornu, se réunissent ce jeudi à Bercy aux côtés d&#039;investisseurs et d&#039;industriels de la défense.  ]]></content:encoded>
                    <media:content url="https://i.notretemps.com/1400x787/smart/2019/12/19/placements-completer-ses-revenus-a-65-ans.jpg" type="image/jpeg">
          <media:title><![CDATA[Epargne: un nouveau placement de 500 € minimum pour financer la Défense]]></media:title>
          <media:copyright></media:copyright>
        </media:content>
          </item>
      <item>
      <title>&quot;On m’a dit que les arnaqueurs utilisaient la psychologie, que cela signifie-t-il concrètement?&quot;</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/on-ma-dit-que-les-arnaqueurs-utilisaient-la-psychologie-que-cela-signifie-t-il-concretement-108977</link>
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      <pubDate>Thu, 20 Mar 2025 05:48:09 +0100</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Charlotte Humbert]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Peur, curiosité, envie, générosité, culpabilité… Les arnaques financières reposent toujours sur les mêmes ressorts psychologiques et affectifs. Les escrocs exploitent nos émotions afin de mieux tromper notre confiance. Décryptage.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Logos et termes techniques Autrefois, le faux policier sonnant à la porte, l&#039;artisan malhonnête invoquant de prétendus travaux urgents ou encore les matelas de piètre qualité vendus à des prix exorbitants sur les marchés ou les foires… Aujourd&#039;hui, bien que les méthodes aient évolué, les escrocs n&#039;ont pas changé fondamentalement de stratégie. Ils manipulent toujours nos émotions, mais de manière beaucoup plus ciblée. Les recours à la peur ou à l&#039;urgence restent particulièrement efficaces. Ils exploitent aussi la confiance en se présentant comme des professionnels compétents, en utilisant des logos ou des noms reconnus et un langage technique.
Lire aussi&gt; Arnaque aux travaux: méfiez-vous de ces faux artisans qui tentent de vous piéger  Une offre exclusive Ce mécanisme éprouvé conduit leurs futures victimes à être moins méfiantes face à des interlocuteurs qui semblent apparemment compétents et donc fiables. Un autre stratagème consiste à jouer sur l&#039;illusion d&#039;une offre exclusive à ne surtout pas rater car réservée à &quot;quelques privilégiés&quot;.
L&#039;usurpation d&#039;identité d&#039;organismes officiels (banque, assurance maladie, impôts…) rend les messages et les demandes plus crédibles… et donc plus difficiles à repérer. Les seniors, confrontés depuis longtemps aux arnaques classiques, bénéficient toutefois d&#039;une expérience précieuse pour mieux déjouer les nouveaux pièges en ligne.
Enfin, les cybercriminels s&#039;adaptent en permanence à l&#039;actualité pour rendre leurs méthodes plus convaincantes. Par exemple, en périodes de fêtes, les SMS frauduleux concernant l&#039;envoi de colis bloqués, ou l&#039;été, de fausses annonces sur des plateformes bien connues de location.
Personne n&#039;est à l&#039;abri de telles manipulations psychologiques, quel que soit son âge ou son profil. Il est donc essentiel de comprendre ces mécanismes pour mieux reconnaître les tentatives de fraudes et pour s&#039;en protéger efficacement.   En partenariat avec la Banque de France  ]]></content:encoded>
                    <media:content url="https://i.notretemps.com/1400x787/smart/2025/02/18/couple-mecontent-mauvaise-surprise.jpg" type="image/jpeg">
          <media:title><![CDATA[&quot;On m’a dit que les arnaqueurs utilisaient la psychologie, que cela signifie-t-il concrètement?&quot;]]></media:title>
          <media:copyright><![CDATA[Adobe-Stock]]></media:copyright>
        </media:content>
          </item>
      <item>
      <title>Faire estimer un objet: comment procéder?</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/faire-estimer-objet-comment-faire-62875</link>
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      <pubDate>Fri, 27 Jan 2023 05:50:07 +0100</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Guillaume Le Nagard]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Au grenier, un tableau, un vase rétro ou une poupée ancienne ont peut-être une valeur insoupçonnée. Pour en connaître le prix, la démarche est simple, le plus souvent gratuite, parfois sans se déplacer.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Commencez l’enquête à la maison ­Il existe di­fférents moyens de mettre un prix sur les trésors de votre grenier. Dans certains cas – simple curiosité ou mise en vente – une estimation suffira; dans d&#039;autres, il faudra demander une expertise, qui est un document juridique. ­
Les sites de vente comme leboncoin.fr, ou plus spécialisés, tel selency.fr, vous permettront de collecter des informations sur des objets qui ressemblent aux vôtres. Cette première investigation vous aidera à déterminer une fourchette de prix à la mise en vente (le prix négocié, lui, n&#039;est pas publié).
Lire aussi&gt; Vente aux enchères: vous possédez peut-être un trésor  Repérez les prix du marché ­Pour étudier les prix, les résultats des enchères réalisées par des maisons de vente sont une mine d&#039;informations. Les prix d&#039;adjudication sont compilés sur deux sites principaux, gazette-drouot.com ou drouot.com, où vous pouvez les consulter. ­
Pour des objets en or ou argent, sans facture ou histoire particulière, on pourra aussi se reporter au cours du gramme de métal, sur des sites spécialisés (bullionvault.fr, or.fr, gold.fr notamment).
Lire aussi&gt; Acheter aux enchères: la bonne affaire!  Toquez à la porte d’un commissaire-priseur ­Ces professionnels chargés d&#039;estimer la valeur des objets d&#039;art, comme du quotidien, puis d&#039;en administrer les enchères en salle des ventes, accueillent volontiers les particuliers. Bon nombre d&#039;entre eux proposent des journées d&#039;estimation: poussez la porte des maisons de vente (plus de 400 en France), sans rendez-vous, avec votre trésor. ­
Ces évaluations n&#039;ont pas de valeur juridique. &quot;Il s&#039;agit d&#039;une estimation orale, qui est gratuite, précise Michel Siboni, commissaire-priseur en région parisienne. Elle est proposée sans engagement: les propriétaires ont tout loisir de vendre ensuite ou pas, ou ailleurs.&quot; À Paris, Drouot a ouvert un espace dédié aux estimations gratuites. Au besoin, il vous sera demandé de laisser votre objet quelques jours afin qu&#039;un expert, plus spécialisé que le commissaire-priseur, l&#039;examine.
Lire aussi&gt; 7 conseils pour réussir son vide-grenier  Demandez des estimations en ligne ­Plusieurs maisons de vente, y compris les plus prestigieuses, proposent des estimations gratuites en ligne. Il suffit de décrire l&#039;objet sur un formulaire et d&#039;ajouter une photo au minimum. Un service également rendu par des sites spécialisés comme france-estimations.fr, ou estimation-gratuite.art (animé par la commissaire-priseur de l&#039;émission A­ffaire conclue sur France 2).
La satisfaction affichée par les utilisateurs de ces sites est variable, notamment pour les objets de faible valeur. Mais rien n&#039;empêche de solliciter plusieurs sites. ­Le site fr.artprice.com tient une place à part: il se présente comme la plus grande plateforme de vente d&#039;objets d&#039;art en ligne, mais aussi le leader mondial des données sur les prix. Son service Artpricing est payant (72€ pour une œuvre) mais se veut complet: un dossier présente au moins une fourchette d&#039;estimations et plusieurs résultats de ventes récentes comparables.  Estimation ou expertise? L&#039;estimation n&#039;a pas de valeur juridique, au contraire de l&#039;expertise qui peut, elle, faire foi dans le cadre d&#039;une succession, d&#039;une donation ou d&#039;un contrat d&#039;assurance. Le certificat d&#039;expertise est payant et engage la responsabilité du commissaire-priseur et de l&#039;expert pendant cinq ans. Les tarifs sont libres, de 200 à 300€, voire bien plus si des recherches sont nécessaires (en honoraires ou en pourcentage de la valeur du bien).  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Faire estimer un objet: comment procéder?]]></media:title>
          <media:copyright><![CDATA[Adobe-Stock]]></media:copyright>
        </media:content>
          </item>
      <item>
      <title>Assurance vie: les taux d&#039;intérêt sont-ils amenés à baisser en 2025?</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/assurance-vie-les-taux-d-interet-sont-ils-amenes-a-baisser-en-2025-110934</link>
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      <pubDate>Sun, 23 Mar 2025 06:13:07 +0100</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Notretemps.com]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[La baisse des taux directeurs entamée par la Banque centrale européenne (BCE) est susceptible d&#039;impacter négativement les contrats d&#039;assurance-vie en fonds euros. Mais cela ne traduira pas forcément de plus faibles rendements en 2025 pour ces contrats à capital garanti, car d&#039;autres facteurs doivent être pris en compte. Le point.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[L&#039;assurance vie offre aujourd&#039;hui des taux d&#039;intérêt plus intéressants qu&#039;il y a quelques années, suscitant toujours plus d&#039;engouement pour les Français . Ces contrats ont même connu une hausse de 10 % en janvier, atteignant leur plus haut niveau historique. En 2024, de nombreux épargnants ont placé leur argent sur des fonds en euros, permettant d&#039;éviter les risques grâce à un capital garanti. Mais ces rendements avantageux sont-ils amenés à perdurer en 2025? Une question à laquelle a répondu Capital ce lundi 17 mars 2025, en interrogeant des experts du domaine.
L&#039;épargne sans risque pourrait rapporter moins qu&#039;auparavant, notamment en raison de la baisse des taux directeurs entamée par la Banque centrale européenne (BCE). Mais ce constat est à nuancer étant donné que “le fonds en euros n&#039;est pas composé uniquement de produits sensibles à la baisse des taux”, a rappelé le directeur commercial du groupe Corum, Alexis Trigaut. Comme l&#039;a expliqué le responsable, les assureurs ont également la possibilité de se tourner vers d&#039;autres placements pour éviter une baisse de rendement, comme dans l&#039;immobilier ou des actions et obligations plus risquées.  Assurance-vie: une stabilité d&#039;une année à l&#039;autre De plus, les baisses des taux directeurs n&#039;ont pas freiné certaines catégories d&#039;actifs, aux performances toujours comparables à celles d&#039;il y a plus d&#039;un an. À titre d&#039;exemple, les taux des obligations émises par l&#039;État français à horizon 10 ans tournent autour des 3,5 %, comme c&#039;était déjà le cas fin 2023. &quot;L&#039;horizon est donc encore très bon pour maintenir de la performance si l&#039;on a une gestion qui s&#039;adapte à l&#039;environnement actuel des taux et si, en plus, on va chercher de la diversification&quot;, a précisé le spécialiste.
À cela, s&#039;ajoute une certaine stabilité des rendements des fonds euros chaque année, avec un taux de &quot;2,6 % en 2023 de moyenne contre 2,5 % en 2024&quot;, a détaillé Stéphane Van Huffel, directeur général de Netinvestissement. &quot;Pour l&#039;instant, les fonds euros n&#039;ont pas encore subi l&#039;impact de la baisse des taux. Comme il y a une inertie pour quand ils repartent à la hausse, il y a aussi un délai quand ils baissent&quot;, a-t-il rassuré. Quant aux épargnants qui n&#039;ont pas peur des risques, ils peuvent toujours investir sur des supports en unités de compte (UC), au potentiel de rentabilité plus élevé, a-t-il conseillé.  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Assurance vie: les taux d&#039;intérêt sont-ils amenés à baisser en 2025?]]></media:title>
          <media:copyright><![CDATA[Adobe]]></media:copyright>
        </media:content>
          </item>
      <item>
      <title>Quiz: Quel est votre niveau de vigilance face aux arnaques financières?</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/quiz-quel-est-votre-niveau-de-vigilance-face-aux-arnaques-financieres-108973</link>
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      <pubDate>Sun, 23 Mar 2025 05:48:08 +0100</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Charlotte Humbert]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Les arnaques financières n’épargnent personne! Testez vos connaissances, afin de mesurer votre niveau de vigilance et de découvrir des conseils adaptés à votre profil.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[ En partenariat avec La Banque de France.    ]]></content:encoded>
                    <media:content url="https://i.notretemps.com/1400x787/smart/2025/02/18/arnaque-carte-credit-smartphone.jpg" type="image/jpeg">
          <media:title><![CDATA[Quiz: Quel est votre niveau de vigilance face aux arnaques financières?]]></media:title>
          <media:copyright><![CDATA[Adobe-Stock]]></media:copyright>
        </media:content>
          </item>
      <item>
      <title>Épargne: combien les Français réussissent-ils à mettre de côté tous les mois?</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/epargne-combien-les-francais-reussissent-ils-a-mettre-de-cote-tous-les-mois-110817</link>
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      <pubDate>Thu, 20 Mar 2025 05:48:09 +0100</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Notretemps.com]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[88 % des Français déclarent épargner de l’argent tous les mois, notamment par l’intermédiaire du Livret A ou de l’assurance-vie. Toutefois, cette épargne n’est que rarement consacrée à l’investissement, en raison d’un manque de connaissance en la matière. C’est ce qui ressort d’une récente étude de l&#039;entreprise Mon Petit Placement.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Dans une récente étude, l&#039;entreprise spécialisée dans les innovations financières, Mon Petit Placement, s&#039;est intéressée aux habitudes des Français concernant l&#039;épargne . Comme le rapporte Money Vox ce lundi 17 mars 2025, il en ressort que près de 9 personnes sur 10 (88 %) mettent de l&#039;argent de côté tous les mois.  Épargne: le Livret A devant l’assurance-vie Si plus d&#039;une personne sur deux (55 %) parvient à consacrer plus de 5 % de ses revenus à l&#039;épargne, seuls 16 % d&#039;entre eux mettent de côté entre 10 et 20 % de leurs ressources. Ils sont encore moins nombreux (7 %) à pouvoir épargner plus de 20 % de leurs revenus mensuels. La plupart des Français (73 %) possèdent un Livret A , quand seulement 41 % détiennent une assurance-vie .
S&#039;agissant des raisons qui les poussent à le faire, la réponse la plus citée (42 %) est: &quot;se constituer une épargne de précaution&quot;. 15% destinent leur épargne à leur retraite et 14 % à un projet comme le financement d&#039;études. Les Français qui épargnent dans le but de faire &quot;fructifier leur capital&quot; ne sont quant à eux que 16 %. Pour environ un tiers des Français (30 %), l&#039;investissement est davantage réservé &quot;aux personnes les plus aisées&quot;. 11 % des sondés estiment en revanche que les &quot;personnes les plus formées&quot; sont les plus aptes à investir.  Épargne: une réticence face à l’investissement Baptisée &quot;Faute d&#039;éducation financière, les Français restent réticents à l&#039;investissement&quot;, l&#039;étude met justement l&#039;accent sur une absence de connaissance en la matière. Ainsi, plus d&#039;un quart des personnes interrogées admet avoir un &quot;niveau d&#039;éducation financière insuffisant, voire très insuffisant&quot;. Environ la moitié (45 %) des Français reconnaît même qu&#039;il s&#039;agit du premier obstacle à l&#039;investissement.
Ceux qui souhaitent en apprendre davantage préfèrent en majorité le faire auprès de leur banquier (59 %). Près d&#039;un sondé sur cinq (19 %) a plutôt recours aux blogs, réseaux sociaux et vidéos YouTube. L&#039;étude rappelle toutefois que ces derniers sont des “lieux propices à l&#039;arnaque pour s&#039;informer”. Ce taux grimpe à 38 % chez les 18-34 ans.  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Épargne: combien les Français réussissent-ils à mettre de côté tous les mois?]]></media:title>
          <media:copyright><![CDATA[Adobe Stock]]></media:copyright>
        </media:content>
          </item>
      <item>
      <title>Patrimoine et épargne: comment bien définir vos objectifs selon vos besoins futurs à la retraite?</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/patrimoine-et-epargne-comment-bien-definir-vos-objectifs-selon-vos-besoins-futurs-a-la-retraite-109675</link>
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      <pubDate>Tue, 18 Mar 2025 19:18:08 +0100</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Anne Bance]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Vos économies fructifieront mieux si vous savez adapter vos investissements à votre profil d’épargnant. Assurance-vie, PER, livrets, immobilier… Quels sont les placements astucieux. Tout dépend si vous souhaitez compléter votre retraite, optimiser votre épargne, aider vos enfants… Et peut-être aussi vous simplifier la vie?]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Enquêtez sur vos futurs revenus  Dans quelques années, vous partirez à la retraite? Avant toute décision sur votre épargne, estimez le montant de votre future pension sur le site info-retraite.fr. C&#039;est le point de départ de votre réflexion. Si votre future retraite vous semble insuffisante pour vivre, la priorité sera de vous assurer des revenus complémentaires. À l&#039;inverse, si elle correspond à vos besoins courants, vous pouvez étudier les moyens d&#039;investir vos économies sur le long terme. Ainsi vous ferez fructifier votre patrimoine pour mieux réaliser vos projets, aider vos enfants et préparer l&#039;avenir.
Lire aussi&gt; Montant de votre pension et âge de départ: testez le nouveau simulateur officiel  En cas de décès, soutenir financièrement le conjoint survivant Envisagez toutes les éventualités. Que se passera-t-il si vous, ou votre conjoint, veniez à disparaître? Un décès laisse le survivant seul face à toutes les dépenses (logement, voiture…). Assurez-vous que les ressources du survivant seront suffisantes. Percevra-t-il une pension de réversion? Attention, celle-ci est réservée aux couples mariés. Dans le régime de base des salariés, elle peut être réduite, voire supprimée selon vos ressources (plafond 24 710,40€ par an pour une personne seule). Les revenus de celui qui restera seront trop justes? Il existe des parades à prévoir en amont: constitution de revenus d&#039;appoint, changement de régime matrimonial, mariage si vous êtes concubin ou pacsé…
Lire aussi&gt; Banque, réversion, logement, impôts... Quelle situation pour le conjoint survivant?  Anticipez d&#039;éventuelles difficultés à venir Immobiliser vos économies dans des placements à long terme n&#039;est pas l&#039;idéal si vous craignez pour votre emploi, la stabilité de vos revenus ou si, plus âgé, vous redoutez une éventuelle perte d&#039;autonomie.  Évaluez votre capacité d’épargne mensuelle  Crédit en cours, éducation des enfants... Prévoir le futur Aurez-vous encore à financer longtemps les études des enfants? Le crédit de votre résidence principale (ou d&#039;un bien locatif) est-il bientôt remboursé? &quot;Cette analyse vous permettra d&#039;identifier, par exemple, le montant disponible susceptible d&#039;être investi dans des produits d&#039;épargne ou pour l&#039;acquisition d&#039;un bien immobilier locatif&quot;, explique Océane Gonçalvès, ingénieur patrimonial chez Harvest.  Etre un peu fourmi... à la retraite Une fois à la retraite, pour profiter le plus longtemps possible de votre épargne, retirez petit à petit, selon vos besoins, l&#039;argent placé sur votre assurance-vie et/ou PER. Votre banquier pourra vous conseiller en fonction de vos gains sur les montants appropriés pour ne pas épuiser trop vite votre capital.
$k  Analysez votre situation fiscale  Investir dans l&#039;ancien: l&#039;atout fiscal Dans un nombre croissant de villes, l&#039;achat de logements anciens destinés à être mis en location et nécessitant de lourds travaux (notamment énergétiques) ouvre droit au dispositif Denormandie. L&#039;avantage: vous allégez votre impôt pendant neuf à douze ans.
Lire aussi&gt; Investir dans l&#039;immobilier? Voici les placements à privilégier après la disparition du dispositif Pinel  Les placements dotés d&#039;avantages fiscaux sont-ils intéressants pour vous? Pour le savoir, repérez sur l&#039;avis d&#039;impôt votre taux marginal d&#039;imposition. C&#039;est le taux du barème (0%, 11%, 30%, 41%, voire 45%) appliqué à la partie la plus taxée de vos revenus. Puis, essayez de vous projeter dans l&#039;avenir. Ce taux baissera-t-il parce que vos revenus diminueront à la retraite? Va-t-il remonter quand vos enfants quitteront votre foyer fiscal? Avez-vous réalisé un investissement locatif accompagné d&#039;avantages fiscaux (Pinel ou déduction de travaux, par exemple) qui cesseront bientôt de produire leurs effets? Amusez-vous à faire des simulations sur impots.gouv.fr.  Impôsition et placements: faites le point sur le PER, déductible avant la retraite mais pas après Bien connaître votre imposition actuelle et future est nécessaire pour choisir certains placements. En effet, alimenter un plan d&#039;épargne retraite (PER) allège votre impôt car les sommes versées sont déductibles de vos revenus. C&#039;est judicieux si vous êtes au moins taxé dans la tranche à 30% du barème de l&#039;impôt. Mais, quand vous serez à la retraite, les sommes que vous retirerez du PER seront imposées. Conclusion: le PER est avantageux surtout si votre taux marginal d&#039;imposition atteint au moins 30% avant la retraite et s&#039;il baisse après. Si ce n&#039;est pas le cas, la fiscalité d&#039;un contrat d&#039;assurance-vie est, en général, plus intéressante pour vous.
Lire aussi&gt; Plan épargne retraite: les pièges à éviter lors de son ouverture  Faites l&#039;inventaire de votre patrimoine Constitué au fil des opportunités, des héritages, votre patrimoine est-il diversifié? Examinons quelques écueils à éviter.

Si vous détenez presque exclusivement de la pierre et peu d&#039;épargne financière, par exemple, vous êtes vulnérable face à une éventuelle crise de l&#039;immobilier. Si cette dernière survient, il sera difficile de revendre rapidement votre bien et de faire face à des dépenses urgentes.


Au contraire, vous détenez surtout des placements liquides et sans risques, comme des livrets ou des fonds en euros d&#039;assurance-vie? Souvent, ces investissements rapportent moins que l&#039;inflation. Résultat: votre épargne perd progressivement son pouvoir d&#039;achat. Pourquoi abandonner ce capital à ce triste sort? Recherchez une meilleure répartition de votre épargne pour éviter son érosion. Bien sûr, tout miser sur la Bourse est risqué, si vos revenus dépendent de cette épargne et que les marchés se retournent.


Faire l&#039;inventaire de vos placements vous aidera à mieux voir comment diversifier votre patrimoine. &quot;Si, par exemple, vous ne possédez pas ou peu d&#039;immobilier, cela ouvre la voie à ce type d&#039;investissement. A contrario, si la pierre représente déjà 80% de votre patrimoine, des placements financiers, pour partie en Bourse, présentent de l&#039;intérêt, à condition de pouvoir investir à long terme&quot;, rappelle Sandrine Genet, présidente du cabinet de conseil en gestion de patrimoine Carat Capital.

Lire aussi&gt; SCPI: la pierre papier, un bon placement avec la crise de l&#039;immobilier?    ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Patrimoine et épargne: comment bien définir vos objectifs selon vos besoins futurs à la retraite?]]></media:title>
          <media:copyright><![CDATA[Adobe-Stock]]></media:copyright>
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          </item>
      <item>
      <title>Questions d&#039;argent, arnaques: un portail de la Banque de France pour mieux s&#039;informer</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/questions-d-argent-arnaques-un-portail-de-la-banque-de-france-pour-s-informer-109021</link>
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      <pubDate>Sun, 16 Mar 2025 05:38:08 +0100</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Charlotte Humbert]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Pour mieux informer les Français, la Banque de France a mis en place un portail d&#039;information sur les questions d&#039;argent avec une rubrique spécifique sur les arnaques afin de s&#039;en protéger. Explications avec Marguerite Collignan, directrice de l’éducation financière à la Banque de France.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Quelles sont les actions spécifiques menées par la Banque de France dans le cadre de la stratégie nationale Educfi pour sensibiliser et protéger les citoyens contre les arnaques et les fraudes? Marguerite Collignan: Afin d&#039;améliorer les connaissances financières des Français, la Banque de France a par exemple mis en place un portail d&#039;information www.mesquestionsdargent.fr destiné au grand public. Ce dernier couvre toutes les thématiques autour des finances personnelles (moyens de paiement, épargne, retraite…) avec notamment une rubrique dédiée aux arnaques afin de savoir les reconnaître et mieux s&#039;en protéger en adoptant de bons réflexes. Mis à jour régulièrement par des experts de la Banque de France, le site permet de trouver des réponses claires et fiables.  Quelles sont les retombées concrètes de la stratégie Educfi? Marguerite Collignan: Tous les deux ans, la Banque de France fait réaliser une enquête afin d&#039;évaluer les connaissances financières des Français. En décembre 2023, date du dernier sondage, une moyenne de 12,45/20 a été obtenue, ce qui est légèrement au-dessus de la moyenne de l&#039;OCDE qui est de 12,2/20. Il s&#039;agit d&#039;un résultat très encourageant, même s&#039;il reste encore des progrès à faire.  Dans un contexte où les escroqueries évoluent rapidement, comment les seniors peuvent-ils s’en prémunir efficacement? Marguerite Collignan: Sur le site www.mesquestionsdargent.fr, les seniors trouveront des explications claires sur les arnaques les plus courantes dont ils peuvent être victimes, comme les faux conseillers bancaires, l&#039;usurpation d&#039;identité ou les fraudes aux différents moyens de paiement. Par ailleurs, la Semaine de l&#039;éducation financière se tiendra du 17 au 23 mars 2025. Comme chaque année, des animations, des ateliers et des tables rondes organisées dans toute la France traiteront notamment des arnaques financières.   En patenariat avec la Banque de France  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Questions d&#039;argent, arnaques: un portail de la Banque de France pour mieux s&#039;informer]]></media:title>
          <media:copyright><![CDATA[Adobe-Stock]]></media:copyright>
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          </item>
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      <title>Assurance-vie: un levier puissant pour protéger le conjoint survivant</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/assurance-vie-un-levier-puissant-pour-proteger-le-conjoint-survivant-110209</link>
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      <pubDate>Sat, 15 Mar 2025 10:08:08 +0100</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Notretemps.com]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[L’assurance vie est un atout majeur pour protéger le conjoint survivant, lui permettant de recevoir un capital hors succession. Elle permet notamment d’optimiser la transmission du patrimoine, notamment via un contrat en coadhésion. Toutefois, certaines précautions s’imposent pour éviter toute contestation des héritiers.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Placement privilégié des Français, l&#039;assurance vie offre plusieurs avantages au conjoint survivant lorsqu&#039;il est désigné comme bénéficiaire, notamment après le décès de son époux. Car le fruit de ce placement n&#039;est pas intégré au partage entre les héritiers, ce qui signifie qu&#039;il peut en bénéficier intégralement s&#039;il est l&#039;unique bénéficiaire désigné, comme l&#039;explique Capital.
Grâce au contrat d&#039;assurance vie, le fruit de l&#039;épargne s&#039;ajoute à la part d&#039;héritage pour le conjoint, ce qui permet au conjoint de recevoir un complément de patrimoine sans modifier son régime matrimonial. Mais il y a des précautions à prendre pour que la transmission de l&#039;épargne soit la plus efficace pour le survivant. Mieux vaut opter pour plusieurs contrats d&#039;assurance vie. Non seulement cela permet de limiter les risques, en souscrivant par exemple auprès de différents types d&#039;établissements (banques, assureurs, associations d&#039;épargnants indépendantes…), mais aussi d&#039;aider le conjoint survivant s&#039;il souhaite favoriser les enfants.  Assurance-vie: le conjoint survivant, seul décideur Sur chaque contrat, le conjoint fait office de bénéficiaire de premier rang. Les enfants, eux, sont bénéficiaires de second rang. En conséquence: c&#039;est au conjoint survivant d&#039;accepter ou de renoncer au capital investi pour chacun d&#039;entre eux, à la suite du décès de l&#039;époux. S&#039;il y renonce, et si la clause bénéficiaire prévoit des bénéficiaires de second rang, le capital leur revient automatiquement. Il peut donc décider de recevoir le capital du contrat le plus garni ou, au contraire, en faire profiter les enfants.
S&#039;il est désigné comme bénéficiaire, le conjoint survivant peut recueillir seul l&#039;épargne, car elle ne fait pas partie de la succession, et n&#039;a pas d&#039;impôt à payer sur cette transmission. Mais encore faut-il que les versements n&#039;aient pas été &quot;manifestement exagérés&quot; par rapport aux ressources financières du contractant, selon l&#039;article L.132-13 du Code des assurances. Autrement, les enfants pourraient demander la réintégration du contrat dans la succession en intentant une action en justice.  Assurance-vie: les avantages du contrat en coadhésion Depuis janvier 2016, lorsque le bénéficiaire du contrat meurt avant le souscripteur, le contrat est maintenu exclusivement au profit du survivant, comme dans un contrat en coadhésion. Jusqu&#039;en 2015, le contrat était rompu et la moitié de sa valeur était reversée aux héritiers. Au décès de l&#039;un des époux, le contrat en coadhésion est maintenu et permet au détenteur d&#039;effectuer des retraits d&#039;argent ainsi que de profiter d&#039; une fiscalité avantageuse si le contrat a plus de huit ans. Mais les enfants n&#039;hériteront alors du capital qu&#039;au moment du décès de ce dernier et bénéficieront d&#039;un abattement spécifique de 152 500 € par bénéficiaire sur les sommes versées avant 70 ans, conformément à l&#039;article 990 I du Code général des impôts. Raisons pour lesquelles les couples sans enfant ont davantage intérêt à souscrire à un contrat en coadhésion.
Lire aussi&gt;  Ces trois atouts de l&#039;assurance-vie pour la succession sur lesquels vous devriez vous pencher  ]]></content:encoded>
                    <media:content url="https://i.notretemps.com/1400x787/smart/2025/03/14/illustration-de-lepargne.jpg" type="image/jpeg">
          <media:title><![CDATA[Assurance-vie: un levier puissant pour protéger le conjoint survivant]]></media:title>
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        </media:content>
          </item>
      <item>
      <title>Assurance-vie: les astuces à connaître pour optimiser son placement</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/assurance-vie-les-astuces-a-connaitre-pour-optimiser-son-placement-110059</link>
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      <pubDate>Wed, 12 Mar 2025 05:08:07 +0100</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Notretemps.com]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Du choix du contrat à la gestion des risques, voici les astuces à connaître pour éviter les pièges et ainsi optimiser votre assurance-vie.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Un retour en grande pompe. En 2024, les épargnants français ont déposé 29,4 milliards d&#039;euros de plus qu&#039;ils n&#039;en ont retiré sur leurs contrats d&#039;assurance-vie. C&#039;est 22 fois plus qu&#039;en 2023 et même un quart de plus que la collecte du Livret A et du LDDS en 2024. Si ces chiffres font définitivement de l&#039;assurance-vie le placement le plus important en valeur chez les Français, cette épargne présente des spécificités qu&#039;il est important de connaître. Voici quatre grands conseils à retenir pour en profiter au mieux, selon BFM Patrimoine .  Assurance-vie: envisager toutes les options Aussi plébiscitée soit-elle, l&#039;assurance-vie ne convient pas à tous les épargnants. Ce placement s&#039;adresse en premier lieu aux personnes plus âgées qui ont des enfants et qui ont un objectif de transmission . Sinon, &quot;le PEA, le non-coté ou le compte-titre sont très bien et sont probablement beaucoup plus adaptés&quot;, a estimé François-Xavier Soeur, gestionnaire de patrimoine chez Terrae Patrimoine.
En tant que placement long, l&#039;assurance-vie nécessite encore plus de précautions. Il est par exemple important de faire appel à un assureur dont on connaît la bonne santé financière. Au-delà de la solvabilité, la qualité du service doit également être prise en compte. Le contrat doit être actualisé pour pouvoir saisir toute éventuelle opportunité sur les marchés. Le service doit par ailleurs être géré le plus possible en autonomie, là aussi pour permettre la meilleure réactivité.  Assurance-vie: attention aux pièges Les experts interrogés ont fait état de plusieurs points à éclaircir au moment d&#039;établir le contrat. La rédaction de la clause bénéficiaire doit ainsi être la plus limpide possible. Selon l&#039;Autorité des marchés financiers, jusqu&#039;à 30 % d&#039;entre elles seraient mal rédigées, ce qui peut complexifier la transmission. Autre élément: les frais. Entre frais d&#039;entrée, frais d&#039;arbitrage et frais de gestion, de nombreuses dépenses peuvent ralentir fortement le rendement de ce placement. Cependant, au lieu de chercher à les éviter, il est préférable de s&#039;interroger sur leur pertinence.
Comme beaucoup de placements, l&#039;assurance-vie comporte des risques. Pour une question de sécurité, de nombreux particuliers choisissent ainsi d&#039;investir une part importante de son capital dans un fonds euro. Or, &quot;c&#039;est moins risqué parce que c&#039;est moins performant et c&#039;est même souvent en dessous de l&#039;inflation, donc on perd de l&#039;argent&quot;, a rappelé Alexandre Laing, patron de Turdigo. Pour éviter cela, il est essentiel de diversifier ses investissements, en allant par exemple voir du côté du private-equity (&quot;capital-investissement&quot;), de l&#039;action et de la bourse.
   ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Assurance-vie: les astuces à connaître pour optimiser son placement]]></media:title>
          <media:copyright><![CDATA[Adobe Stock]]></media:copyright>
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      <item>
      <title>Plan d&#039;épargne retraite: comment sont imposées les rentes que vous percevez?</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/plan-d-epargne-retraite-comment-sont-imposees-les-rentes-que-vous-percevez-109922</link>
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      <pubDate>Sat, 08 Mar 2025 09:48:08 +0100</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Notretemps.com]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Les sommes que l&#039;on touche à la sortie d&#039;un Plan d&#039;épargne retraite (PER) sont soumises à l&#039;impôt. En revanche, pendant la phase d&#039;épargne, les cotisations sont déductibles de vos revenus. Voici les règles qui s&#039;appliquent selon votre situation.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Selon France Assureurs, 6,7 millions de plans d&#039;épargne retraite (PER) étaient actifs en France fin 2024. Cette solution d&#039;épargne permet de toucher une rente une fois à la retraite après avoir cotisé régulièrement durant sa vie active. Si cet argent est déductible des impôts quand vous cotisez, il devient cependant imposable dès lors que vous commencez à toucher la rente.  PER: une épargne déductible des impôts En effet, comme l&#039;explique le site officiel impots.gouv.fr, les règles ne sont pas les mêmes selon la période concernée. Durant la phase d&#039;épargne, les sommes versées sur le PER sont déductibles des impôts dans la limite d&#039;un plafond. Elles doivent être indiquées dans la rubrique &quot;charges déductibles&quot; à l&#039;étape 3 de la déclaration annuelle.
Cela concerne plusieurs PER différents: le plan d&#039;épargne retraite populaire (PERP), le plan d&#039;épargne retraite d&#039;entreprise (PERE) et les régimes de retraite, PREFON, COREM et CGOS. Les sommes versées dans les nouveaux plans lancés en 2019, PERIN, PERO et PERECO, sont aussi éligibles à cette déduction. Dans tous les cas, il est possible de renoncer explicitement à cette déduction &quot;en contrepartie d&#039;une fiscalité allégée à la sortie du plan d&#039;épargne retraite&quot;, indique l&#039;administration.  Capital ou rente viagère? Une fois à la retraite, lorsque vous pouvez désormais toucher les fruits de cette épargne, les sommes deviennent imposables. Elles doivent alors être déclarées dans la rubrique &quot;pensions, retraites, rentes, rentes viagères à titre onéreux&quot; dans l&#039;étape 3 de la déclaration d&#039;impôts.
La ligne dans laquelle les sommes doivent être indiquées dépend du type de PER, précise le site du service public. À noter qu&#039;un plan d&#039;épargne retraite peut être touché sous forme de rente viagère, à savoir une somme versée périodiquement jusqu&#039;au décès du bénéficiaire, ou sous forme de capital. Les règles de fiscalité peuvent différer en fonction de la situation.
Lire aussi&gt; Plan épargne retraite: à quel âge faut-il l&#039;ouvrir?  ]]></content:encoded>
                    <media:content url="https://i.notretemps.com/1400x787/smart/2025/03/07/femme-epargne.jpg" type="image/jpeg">
          <media:title><![CDATA[Plan d&#039;épargne retraite: comment sont imposées les rentes que vous percevez?]]></media:title>
          <media:copyright><![CDATA[Adobe Stock]]></media:copyright>
        </media:content>
          </item>
      <item>
      <title>Comment obtenir son crédit immobilier au meilleur coût après 55 ans</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/credit-immobilier-apres-55-ans-lobtenir-au-meilleur-cout-105923</link>
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      <pubDate>Tue, 04 Mar 2025 13:13:09 +0100</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Anne Bance]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Bien que les taux d’intérêt connaissent un tassement, les emprunteurs restent peu nombreux alors que les banques, elles, rêvent de prêter. Elles accueillent donc de nouveau avec plaisir, mais sous conditions, les seniors en quête d’un crédit.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Les seniors – qui, au fi l des années, se sont constitué un patrimoine et ont appris à gérer leurs comptes – sont des emprunteurs rassurants pour les banques. Avec l&#039;allongement de la durée de la vie, la plupart d&#039;entre elles acceptent même désormais de leur consentir des prêts dont le remboursement sera achevé vers 70 ou 75 ans seulement.
Pourtant, ces dernières années, les seniors désireux d&#039;emprunter ont souvent été éconduits par leur banquier. La forte remontée des taux d&#039;intérêt (de 1% en 2020 à plus de 4% fin 2023) avait incité les banques à resserrer les vannes du crédit. Les rares prêts accordés l&#039;étaient aux jeunes clients, dans l&#039;optique de nouer avec eux une relation bancaire à long terme. Pire, quand un emprunteur plus âgé obtenait un accord de principe, le coût de son assurance faisait s&#039;envoler le taux du crédit qui devenait bloquant. Pour éviter les prêts à taux prohibitif, le taux effectif global (TEG) d&#039;un crédit (incluant les frais et l&#039;assurance) ne peut pas, en effet, dépasser en France le taux de l&#039;usure, calculé par la Banque de France d&#039;après les conditions des crédits immobiliers accordés au cours des mois écoulés. Quand les taux des crédits sont remontés en flèche, en 2022, le taux de l&#039;usure a suivi avec retard. Pendant plusieurs trimestres, les emprunteurs les plus âgés – redevables de lourdes primes d&#039;assurances décès invalidité – voyaient donc le TEG de leur emprunt dépasser presque toujours le taux de l&#039;usure. Leur crédit leur était automatiquement refusé.  Recherche emprunteurs Mais aujourd&#039;hui, tout a changé. Le taux de l&#039;usure ne gêne plus les seniors: il est de 6,03% pour les prêts de dix à vingt ans (au 1er octobre 2024), ce qui permet largement d&#039;intégrer le coût de l&#039;assurance. D&#039;autant que les taux d&#039;intérêt des crédits immobiliers s&#039;assagissent. &quot;Ils sont passés en moyenne, sur vingt ans, de 4,40% hors assurance en novembre 2023 à 3,60% à l&#039;automne 2024&quot; observe Maël Bernier, porte-parole du courtier Meilleurtaux.
Or, malgré ce repli, les emprunteurs restent moins nombreux qu&#039;au temps des prêts à 1%. Et les établissements financiers, qui aimeraient pourtant prêter davantage pour gagner de l&#039;argent, manquent de candidats solvables. L&#039;accueil réservé aux seniors qui ont un projet immobilier est donc désormais plus chaleureux. &quot;Les banques sont toujours prêtes à faire des eff orts un peu plus importants sur le taux d&#039;intérêt pour les jeunes, mais l&#039;écart se réduit avec les seniors, surtout ceux qui disposent d&#039;une épargne ou d&#039;une capacité d&#039;épargne et sont prêts à souscrire des placements dans la banque&quot;, souligne Sandrine Allonier, porte-parole du courtier en crédit Vousfinancer.
Bien sûr, les banquiers ont certaines exigences. Les emprunteurs, quel que soit leur âge, doivent apporter au moins 10% de la somme nécessaire pour financer l&#039;acquisition immobilière. Leurs mensualités (tous crédits confondus) ne doivent pas dépasser 35 % de leurs revenus.
Si vous êtes encore en activité, la banque peut aussi vouloir tenir compte de la chute de revenus prévisibles au moment de la retraite. &quot;Si vous n&#039;êtes plus qu&#039;à quelques années de ce tournant, elle vous demandera probablement une estimation de votre future retraite pour s&#039;assurer qu&#039;elle est compatible avec vos mensualités,&quot; indique Sandrine Allonier.  Des &quot;mensualités à paliers&quot; Si vous êtes encore en activité, vous pouvez demander à votre banque d&#039;adapter le remboursement de votre crédit à votre horizon retraite. Le principe: tant que vous travaillez, vous remboursez une mensualité élevée. Mais, à l&#039;âge prévisible de votre fin d&#039;activité, elle sera automatiquement réduite pour s&#039;adapter à votre budget plus serré.  Le frein de l’assurance Ces obstacles franchis, il reste encore un point délicat à négocier: l&#039;assurance. Elle est destinée à rembourser le crédit à votre place en cas de décès ou d&#039;invalidité, voire d&#039;incapacité de travail. Sans elle, il est diffi cile de décrocher un crédit, sauf à donner en garantie un capital dont vous disposez déjà. Or, cette assurance coûte d&#039;autant plus cher que vous êtes âgé. &quot;À 55 ans, la prime avoisine 0,50% du capital emprunté par an, mais elle grimpe autour de 0,60% par an à 65 ans et à 0,70% autour de 70 ans,&quot; prévient Maël Bernier. N&#039;hésitez pas à présenter votre demande à plusieurs assureurs: ils n&#039;ont pas tous les mêmes tarifs. Vous pouvez aussi suggérer de ne pas couvrir le risque d&#039;incapacité de travail, étant donné que vous allez être bientôt à la retraite. Outre l&#039;âge, l&#039;assureur majore d&#039;ailleurs parfois le prix d&#039;une surprime si vous avez quelques soucis de santé (diabète, cholestérol, etc.). Il peut même refuser de couvrir votre prêt s&#039;il estime le risque trop important, ou appliquer des exclusions ciblées. Par exemple, il ne garantira pas le crédit en cas de décès causé par une pathologie dont vous souffrez déjà.  Des garde-fous: loi Lemoine, convention Aeras Il veut donc connaître votre état de santé avant de vous assurer. Vous devrez ainsi remplir un questionnaire médical, voire fournir des examens médicaux (plus ou moins importants suivant le montant emprunté). Toutefois, une réforme entrée en vigueur le 1er juin 2022 pour les nouveaux crédits autorise à emprunter sans questionnaire de santé. Mais seulement pour les prêts jusqu&#039;à 200 000€ par personne, qui seront remboursés avant 60 ans. Si vous craignez une surprime, il peut donc être intéressant de calibrer le montant du prêt et la date limite de remboursement pour entrer dans ce cadre.
Dans un questionnaire de santé, vous avez aussi le droit de passer sous silence, sans que cela puisse être utilisé plus tard contre vous, un cancer en rémission depuis cinq ans (à compter de la fin du traitement et sans rechute) ou une hépatite C. Auparavant, le délai était de dix ans. Attention, ce droit à l&#039;oubli s&#039;applique seulement pour un prêt immobilier, un prêt à la consommation, s&#039;il est affecté à un achat précis, ou un crédit professionnel. Ils doivent être remboursés avant vos 71 ans.
Enfin, en vertu de la convention Aeras signée par les assureurs, certaines pathologies doivent être déclarées, mais ne peuvent pas donner lieu à surprime ou autorisent seulement des surprimes limitées (plus d&#039;informations sur le site www.areas-infos.fr). Néanmoins, il existe toujours des cas où il est difficile de s&#039;assurer, par exemple, juste après un accident cardiaque ou si vous n&#039;êtes pas encore en rémission après un cancer. Dans de tels cas, la convention Aeras prévoit aussi que, si vous ne parvenez pas à vous assurer, votre dossier doit être soumis à un groupe d&#039;assureurs, pour voir s&#039;ils peuvent ensemble fixer un tarif. Mais la prime proposée est très souvent dissuasive.
Lire aussi&gt; Assurance prêt immobilier et maladie: est-ce possible d&#039;emprunter sans surcoût?  Un mensonge peut coûter cher Pour décrocher votre prêt, vous pouvez être tenté de faire l&#039;impasse sur certains soucis de santé ou &quot;oublier&quot; de déclarer que vous êtes fumeur par exemple (les non-fumeurs ont souvent droit à des tarifs préférentiels). Le revers de la médaille? Si vous devez un jour faire jouer l&#039;assurance (maladie, décès), l&#039;assureur peut mener l&#039;enquête et refuser de verser l&#039;argent s&#039;il prouve que vous avez volontairement dissimulé la vérité. Il vaut donc mieux jouer franc-jeu.
* La grille de référence de la convention Aeras  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Comment obtenir son crédit immobilier au meilleur coût après 55 ans]]></media:title>
          <media:copyright><![CDATA[Adobe-Stock]]></media:copyright>
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      <title>Quelles sont les banques traditionnelles les moins chères pour les retraités?</title>
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      <pubDate>Sun, 02 Mar 2025 05:58:07 +0100</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Notretemps.com]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Entre 165 et près de 300 euros: les frais bancaires annuels varient fortement d&#039;un établissement à un autre pour les retraités. Voici donc un classement des banques traditionnelles les moins chères lorsqu&#039;on est à la retraite.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Bien choisir sa banque selon son profil permet de faire des économies non négligeables sur une année. Les retraités ne font pas exception. Capital, en collaboration avec Panorabanques, a ainsi réalisé un classement des établissements bancaires traditionnels les moins chers en 2025 pour ce public.
Les banques en ligne ne sont pas incluses dans ce palmarès qui se penche sur le cas d&#039;un retraité &quot;qui ferait toutes ses opérations en physique en se déplaçant dans sa banque&quot;. Pour mener cette étude, Panorabanques a retenu une liste de services et a évalué son coût dans les 100 établissements dont les tarifs ont été analysés.
Lire aussi &gt; Banque: les frais bancaires vont s&#039;envoler, qui va le plus payer?  Le Crédit coopératif, banque la moins chère pour les retraités en 2025 C&#039;est ainsi le Crédit coopératif (groupe BPCE) qui arrive en tête avec des frais annuels s&#039;élevant à 164,80 euros. Viennent ensuite le Crédit agricole Alpes Provence (171,10 euros) et Crédit agricole Normandie (175,60 euros). Le Crédit agricole Centre France (177,40 euros) et le Crédit mutuel océan (178,50 euros) complètent le top 5.
De manière générale, les caisses régionales du Crédit agricole sont particulièrement attractives pour les retraités. En effet, huit d&#039;entre elles figurent dans le top 10 et 15 dans le top 20.  Des virements coûteux au guichet Les tarifs ont augmenté en 2025 chez tous les membres du top 10 sauf au Crédit coopératif. En tenant compte des 100 établissements étudiés, les frais annuels moyens sont passés de 203,80 euros en 2024 à 208,80 euros en 2025. Parmi les services les plus coûteux pour les retraités figurent les virements (réalisés ici au guichet alors qu&#039;ils sont gratuits en ligne), la carte bancaire et les frais de tenue de compte. Ces derniers représentent en moyenne plus de la moitié des frais facturés.
A l&#039;autre extrémité du classement, on retrouve la banque Dupuy de Parseval avec un tarif de 298,10 pour l&#039;ensemble des services retenus. La banque Palatine facture les mêmes services à 287 euros et BNP Paribas à 249,90 euros.  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Quelles sont les banques traditionnelles les moins chères pour les retraités?]]></media:title>
          <media:copyright><![CDATA[Adobe-Stock]]></media:copyright>
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          </item>
      <item>
      <title>Et si vous étiez à la tête d&#039;un pactole sans le savoir? Voici comment récupérer l&#039;argent que vous avez oublié</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/et-si-vous-etiez-a-la-tete-d-un-pactole-sans-le-savoir-voici-comment-recuperer-l-argent-que-vous-avez-oublie-109338</link>
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      <pubDate>Wed, 26 Feb 2025 06:03:10 +0100</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Notretemps.com]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Lorsqu&#039;un compte bancaire, un plan d&#039;épargne salariale ou encore une assurance-vie restent inactifs plusieurs années, les sommes qu&#039;ils contiennent sont transférées à la Caisse des dépôts. Les personnes concernées disposent alors de 20 ans pour les réclamer.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Si certains épargnants consultent leurs comptes et leurs différents placements financiers tous les jours, d&#039;autres en oublient parfois même l&#039;existence. Bonne nouvelle pour ces derniers: il existe un moyen de récupérer leur argent même après de longues années. Le dispositif Ciclade a en effet été lancé en 2017 à la suite de l&#039;adoption de la loi Eckert. Géré par la Caisse des dépôts, il permet aux particuliers de savoir si de l&#039;argent leur est dû et, le cas échéant, de le réclamer. Le montant restitué s&#039;élève en moyenne à 1 749 euros, révèle MoneyVox.
Lire aussi &gt; Baisse des taux de la BCE: quelles vont être les conséquences sur vos placements?  Un milliard d&#039;euros restitué depuis 2017 Livret bancaire, plan d&#039;épargne salariale, contrat d&#039;assurance-vie... Lorsque ces derniers sont considérés comme inactifs, l&#039;établissement financier est tenu de contacter leurs détenteurs pour les alerter. Si les recherches n&#039;aboutissent pas au bout d&#039;un délai de 10 ans (réduit à trois ans pour une personne décédée), les sommes en question sont transférées à la Caisse des dépôts, qui les conservent pendant 20 ans supplémentaires. Si personne ne se manifeste, l&#039;argent est alors reversé à l&#039;État et plus aucun recours n&#039;existe.
Le dispositif Ciclade aurait ainsi reçu plus de 9 milliards d&#039;euros depuis 2017. Sur ce total, 500 millions d&#039;euros ont déjà fini dans les caisses de l&#039;État faute de réclamation et un milliard d&#039;euros ont été récupérés par leurs propriétaires légitimes (provenant majoritairement de comptes bancaires, mais aussi d&#039;assurances vie et, plus rarement, d&#039;épargnes salariales). Mais 7,5 milliards d&#039;euros dorment encore à la Caisse des dépôts. Un magot colossal, qui pourrait peut-être comprendre un trésor qui vous revient...  Comment savoir si vous avez un trésor qui dort depuis des années ? Pour savoir si vous faites partie des heureux élus, rendez-vous sur le site ciclade.caissedesdepots.fr pour &quot;lancer ma recherche&quot;. Vous devrez alors fournir vos données personnelles (nom, prénom, date de naissance, nationalité, etc). Si vous disposez d&#039;un numéro de compte ou de contrat, vous pouvez le renseigner, mais ce n&#039;est pas obligatoire. Vous pouvez aussi lancer une recherche au nom d&#039;un proche décédé, par exemple pour savoir si une somme peut vous revenir en tant qu&#039;héritier.
Automatiquement, le résultat vous indiquera si oui, ou non, une somme oubliée a été enregistrée au nom indiqué. En cas de correspondance, vous devrez créer un profil détaillé et transmettre un IBAN. L&#039;argent qui vous est dû vous sera reversé dans un délai qui varie selon les situations.  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Et si vous étiez à la tête d&#039;un pactole sans le savoir? Voici comment récupérer l&#039;argent que vous avez oublié]]></media:title>
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      <title>Constituer un patrimoine: à chaque âge ses préoccupations</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/constituer-un-patrimoine-a-chaque-age-ses-preoccupations-83213</link>
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      <pubDate>Wed, 26 Feb 2025 04:28:05 +0100</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Marie-Ève Gualbert]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Se constituer un patrimoine demande du temps. Le temps d’une vie est parfois nécessaire. Démarrer le plus tôt possible reste donc la meilleure des options. Mais il n’y a pas de recette idéale. À 25 ans, 40 ans, 50 ans, 60 ans ou 70 ans, chacun de faire selon ses possibilités et selon ses objectifs.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[À 25 ans:  commencer à se constituer un patrimoine avec l&#039;épargne de précaution Lorsque l&#039;on entre dans la vie active, vers 20 ou 25 ans, il est difficile de se dire que l&#039;on épargne pour une retraite qui paraît vraiment très loin. En revanche, on peut raisonner en termes d&#039;épargne de précaution, pour faire face aux aléas de la vie, à la nécessité de changer un appareil électroménager ou une voiture.
L&#039;idée n&#039;est pas de mettre de côté des montants énormes mais bien d&#039;y aller progressivement. À un moment donné, cela constitue un pécule pour réaliser un projet. Par exemple, un apport pour investir dans l&#039;immobilier. &quot;Acheter sa résidence principale est une démarche bien française… et assez protectrice, analyse Florence Brau Billod, gestionnaire de patrimoine à Marseille. Même avec un taux d&#039;intérêt à 4,50%. On fige un prix d&#039;achat que l&#039;on va payer en 20 ans. Rembourser un crédit est un investissement&quot;. En commençant par un petit bien, on pourra renouveler l&#039;opération en s&#039;agrandissant à chaque fois.  À 40 ans:  se constituer une épargne et un patrimoine et préparer sa retraite Les débats concernant la réforme des retraites de 2023 ont eu comme conséquences de faire réfléchir de nombreux actifs à leur future retraite. Et c&#039;est tant mieux. En effet, il vaut mieux avoir à l&#039;avance une idée du taux moyen de remplacement – c&#039;est-à-dire le rapport entre la pension de retraite et le dernier revenu – selon son type d&#039;activité professionnelle. Pour les salariés des entreprises du secteur privé, il est en moyenne de 60%, de 80% pour les fonctionnaires et de 40% pour les professions libérales.
&quot;Préparer sa retraite, c&#039;est donc mettre de l&#039;argent de côté, martèle Florence Brau Billod. Et il faut s&#039;y tenir. À 40 ans, il est temps! Je préconise 10% du revenu. Mais on peut commencer par 50€ par mois, sur une assurance-vie…&quot; Évidemment, chacun fait selon sa situation. Les chiffres 2022 du Cercle de l&#039;épargne montrent toutefois que, parmi les personnes qui gagnent moins de 1200€ par mois, 49% épargnent de petites sommes. Pour la gestion de patrimoine, il est important de diversifier son épargne (immobilier, assurance-vie, plan épargne retraite…).
Lire aussi&gt; Investir après 50 ans: profiter d&#039;une fiscalité avantageuse  À 50 ans: redéfinir ses priorités avec une épargne de retraite La plupart des Français commencent par vouloir se protéger en investissant dans leur résidence principale. Mais pour des raisons voulues ou subies, tout le monde n&#039;est pas propriétaire. D&#039;autres ont pu investir dans la pierre mais plutôt pour avoir des revenus complémentaires. D&#039;autres encore ont préféré accumuler de la trésorerie, notamment pour financer les études de leurs enfants.
À ce titre, l&#039;assurance-vie présente de nombreux avantages. En particulier sa souplesse d&#039;utilisation: le capital est facilement disponible. Et il est simple de programmer des opérations (versement, rachat). Si l&#039;argent n&#039;est pas utilisé, l&#039;assurance-vie est également un bon moyen de transmettre à ses enfants (lire p. 80). Cette décennie est aussi celle durant laquelle on se demande où l&#039;on souhaite vivre sa retraite. Toutes les études montrent que les Français, dans leur grande majorité, veulent rester là où ils ont toujours vécu. C&#039;est peut-être le moment d&#039;y faire des travaux pour adapter ce logement à l&#039;avancée en âge. Attention: emprunter après 55 ans devient souvent plus compliqué, surtout en cas de problème de santé.
Lire aussi&gt; La retraite idéale des Français, selon notre baromètre  Quel est le patrimoine des Français (chiffres 2024)? Le patrimoine net moyen des ménages (emprunts déduits*), s&#039;élève à 274 000€.
Les biens détenus correspondent sans surprise au cycle de la vie:
20400€ pour moins de 30 ans en moyenne contre 232 800€ pour les ménages dont la personne de référence a 70 ans ou plus.
*Chiffres Insee 2024   CERCLE DE L&#039;ÉPARGNE 
DONNÉES ENQUÊTE 2022 AG2R LA MONDIALE 
AMPHITEA 
CERCLE DE L&#039;ÉPARGNE 
IFOP 
CECOP  À 60 ans: faire ses comptes C&#039;est le moment de consulter son relevé de carrière pour avoir une idée précise du montant de sa pension, même si on pense travailler encore 4, 5, 6 ou 7 ans. L&#039;idéal est d&#039;attendre de valider tous ses trimestres pour obtenir une retraite sans décote. Si l&#039;on possède de l&#039;immobilier locatif dont le crédit est remboursé, il peut être judicieux de le vendre au profit d&#039;une assurance-vie pour rendre plus accessibles des liquidités.
Avant 70 ans, les parents font souvent des donations à leurs enfants pour leur éviter des droits de succession. Là encore, il faut bien réfléchir et trouver le bon équilibre. &quot;Il faut penser au coût de la dépendance, qui n&#039;est pas encore là mais qui, quelques années plus tard, peut s&#039;avérer très lourd, surtout dans le cadre du maintien à domicile&quot;, prévient Florence Brau Billod. Pour la gestionnaire de patrimoine, donner moins à ses enfants, mais en pleine propriété, peut se révéler plus intéressant que de donner en conservant l&#039;usufruit.
Lire aussi&gt; Comment organiser sa succession  Retraités: un niveau de vie presque égal à celui des actifs (chiffre Insee 2022) Le niveau de vie des retraités est en moyenne de 23 930€ par an en France, contre 26 750€ pour les actifs*.
Le taux de pauvreté est plus faible que dans la population générale: 10,8% contre 14,4% pour l&#039;ensemble des Français, les enfants n&#039;étant plus à charge et les allocations garantissant un minimum pour vivre.
*Chiffres Insee 2022.  À 70 ans: viser la sérénité Une retraite sereine est une retraite qui couvre ses besoins. Ceux d&#039;aujourd&#039;hui et ceux qui se présenteront vers 90 ans. Si l&#039;on n&#039;a pas de biens, pour éviter d&#039;être à la charge de ses enfants, il existe des solutions alternatives, telles qu&#039;une prévoyance dépendance. Si l&#039;on possède des biens mais pas suffisamment de revenus, la vente viagère peut permettre de rester chez soi tout en profitant de revenus supplémentaires. Prendre conseil auprès de professionnels évite les déconvenues. Chaque situation est différente et la solution sera toujours du surmesure. Et chacun reste libre de ses choix
Lire aussi&gt; Une rente viagère ou un capital contre votre logement: quelle formule choisir?   Retrouvez notre hors-série 2025 Épargne &amp; placements. Bien gérer son argent après 50 ans en kiosque ou sur la boutique notretemps.com.  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Constituer un patrimoine: à chaque âge ses préoccupations]]></media:title>
          <media:copyright><![CDATA[Adobe-Stock]]></media:copyright>
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          </item>
      <item>
      <title>Épargne: c&#039;est quoi cette &quot;règle des 72&quot; qui peut vous aider à doubler votre capital?</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/epargne-c-est-quoi-cette-regle-des-72-qui-peut-vous-aider-a-doubler-votre-capital-109153</link>
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      <pubDate>Sat, 22 Feb 2025 17:48:07 +0100</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Notretemps.com]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Et si vous pouviez estimer en un instant le temps nécessaire pour doubler votre capital? C’est tout l’intérêt de la règle des 72, un principe financier simple et efficace attribué à Albert Einstein. Basée sur les intérêts composés, cette méthode permet d’évaluer rapidement la rentabilité d’un placement.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Si vous souhaitez optimiser la rentabilité de votre épargne, le 72 est le nombre à retenir. Pas d&#039;histoire de numérologie ou de porte-bonheur, celui-ci est en réalité au cœur d&#039;une règle financière attribuée à Albert Einstein. La &quot;règle des 72&quot; permet en effet d&#039;estimer le temps nécessaire pour doubler un capital grâce aux intérêts composés.   La règle des 72: une formule simple et efficace Comme l&#039;explique Planet.fr, cette règle repose sur le principe des intérêts composés, et permet de déterminer le moment où les gains générés produiront eux-mêmes des intérêts. Son application est triviale: il suffit de diviser 72 par le taux d&#039;intérêt annuel pour obtenir le nombre d&#039;années nécessaires au doublement du capital investi.
Ainsi, logiquement, plus le taux d&#039;intérêt est élevé, plus le capital double rapidement. Par exemple, avec un rendement annuel de 3 %, on divise 72 par 3, ce qui donne 24 ans pour multiplier son investissement par deux. Concrètement, cela signifie que 1 000 euros placés sur un livret A à 3 % mettront 24 ans à atteindre 2 000 euros, à condition de ne faire aucun dépôt supplémentaire durant cette période.
Toutefois, BforBank rappelle que cette formule fonctionne uniquement sous certaines conditions: le taux de rendement doit être fixe et composé annuellement, et le capital de départ doit rester inchangé.  La règle des 72: utile pour comparer Cette règle est particulièrement utile pour comparer différentes options d&#039;investissement. Si un placement permet de doubler votre capital en 15 ans, mais qu&#039;un second y parvient en 10 ans, le choix semble évident. Toutefois, BforBank indique qu&#039;il ne faut pas se limiter à ce seul critère: le niveau de risque, la liquidité, la fiscalité et la complexité du placement sont autant de facteurs à prendre en compte.
En outre, si la règle des 72 est facile à appliquer, elle reste une approximation. Elle devient moins fiable lorsque les taux d&#039;intérêt sont variables ou si des versements additionnels sont effectués. Pour une vision plus précise, mieux vaut utiliser des outils de simulation plus avancés.  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Épargne: c&#039;est quoi cette &quot;règle des 72&quot; qui peut vous aider à doubler votre capital?]]></media:title>
          <media:copyright><![CDATA[Adobe Stock]]></media:copyright>
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          </item>
      <item>
      <title>Livret d’épargne populaire: qui peut profiter de ce compte rémunéré à 3,5% en 2025?</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/livret-depargne-populaire-qui-peut-en-profiter-en-2025-108189</link>
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      <pubDate>Tue, 11 Feb 2025 18:03:10 +0100</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Paul Lalevee]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Le livret d’épargne populaire (LEP) est le meilleur placement sécurisé du marché, rémunéré à 3,5%. Mais il n’est pas accessible à tous. Quelles sont les conditions pour en ouvrir un en 2025 ? Voici tout ce qu’il faut savoir pour profiter de ce placement défiscalisé.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Qu&#039;est-ce que le LEP? Le livret d&#039;épargne populaire est un placement défiscalisé, déblocable à tout moment, comme le livret A ou le livret de développement durable et solidaire (LDDS). Plus faiblement rémunérés (2,4 % depuis le 1er février, contre 3 % jusqu&#039;au 31 janvier), ces derniers peuvent être souscrits par tous les contribuables quels que soient leurs revenus. A contrario, le livret d&#039;épargne populaire reste réservé à une certaine partie de la population. En effet, seuls les épargnants aux revenus modestes peuvent en profiter et cela dépend de votre revenu fiscal de référence (RFR), indiqué sur votre avis d&#039;imposition.  Quelles sont les conditions pour ouvrir un LEP? La réglementation est claire sur le sujet. Le revenu fiscal de référence (RFR) maximal utilisé pour déterminer votre droit à ouvrir un LEP passe de 22 419 euros à 22 822,54 euros (arrondi à 22 823 €) pour une personne seule, après la récente revalorisation du barème de l&#039;impôt avec le vote du budget 2025. Ce RFR va jusqu&#039;à 47 201,61 euros pour un couple marié ou pacsé et deux enfants (3 parts fiscales).
Au-delà de cette somme, il est impossible pour vous d&#039;ouvrir un LEP. Et dans le cas où votre revenu fiscal de référence dépasse le plafond applicable à la composition du foyer fiscal pendant deux années consécutives, le LEP est automatiquement clôturé. Vous redeviendrez éligible lorsque le revenu fiscal de référence se situera, à nouveau, sous le seuil concerné. Ce plafond est revu chaque année en fonction de l&#039;inflation.  Combien peut-on déposer sur un LEP? Vous pouvez déposer au maximum 10 000 € sur votre livret d&#039;épargne populaire, contre 12 000 € sur votre LDDS et 22 950 € sur votre livret A (76 500 € pour les associations et syndicats de propriétaires). Ces seuils n&#039;incluent pas les intérêts capitalisés.  ]]></content:encoded>
                    <media:content url="https://i.notretemps.com/1400x787/smart/2023/12/08/lep-livret-epargne-populaire.jpg" type="image/jpeg">
          <media:title><![CDATA[Livret d’épargne populaire: qui peut profiter de ce compte rémunéré à 3,5% en 2025?]]></media:title>
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        </media:content>
          </item>
      <item>
      <title>Pourquoi l’assurance-vie est un produit à privilégier pour améliorer sa retraite</title>
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      <pubDate>Wed, 31 Jan 2024 18:30:17 +0100</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Anne Bance]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[L&#039;assurance-vie vous laisse libre de choisir différentes stratégies pour gérer vos économies à long terme et de puiser dans votre capital chaque fois que vous en avez besoin. Quel est l&#039;intérêt d&#039;avoir une assurance-vie? Quels sont ses inconvénients? Pour bien choisir, trois règles d&#039;or: connaître les points à surveiller avant de signer un contrat, définir sa stratégie de placement et penser à la fiscalité au moment de la retraite.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Pourquoi l&#039;assurance vie est un produit privilégié pour préparer sa retraite?  Quel est l&#039;intérêt d&#039;avoir une assurance-vie? Quel avantage pour un placement d&#039;assurance-vie comme épargne retraite et complément retraite Un contrat d&#039;assurance-vie est incontournable pour accumuler et gérer un capital en prévision de la retraite. Il met à votre disposition, pour placer vos économies, des fonds en actions et en obligations, des supports investis dans l&#039;immobilier (bureaux, entrepôts…), des Sicav monétaires, un fonds en euros à capital garanti, etc. Vous pouvez aussi bien choisir des placements très performants, mais risqués, que jouer la prudence, même si cela est potentiellement moins rémunérateur. Vous êtes libre de changer d&#039;avis et de transférer votre capital d&#039;un support à l&#039;autre, à mesure que vous vieillirez ou que des options financièrement plus intéressantes apparaissent. Le jour venu, vous récupérez votre argent pour compléter votre pension dans de bonnes conditions fiscales. Le seul souci? Savoir tirer le meilleur parti de ces avantages.
Lire aussi&gt; À 50 ans et plus, comment réorganiser son épargne avant la retraite?  Quels sont les inconvénients de l&#039;assurance-vie?  Bien choisir son contrat d&#039;assurance-vie (proposé par les banques et compagnies d&#039;assurances) et s&#039;interroger sur les inconvénients de l&#039;assurance-vie en regardant frais de gestion, frais sur versements, supports et seuils de versements Les compagnies d&#039;assurances, banques, sociétés financières ou encore conseillers en gestion de patrimoine commercialisent des assurances-vie. Toutes n&#039;ont pas les mêmes atouts.

Les points à surveiller

- Des frais raisonnables
La plupart des contrats prélèvent au départ sur vos versements 1% à 5%, ce dernier taux étant dissuasif. Vous pouvez négocier une réduction, ou même la suppression totale de ces frais, voire opter pour un contrat sans droit d&#039;entrée (lire ci-dessous).
En plus des frais sur versements, chaque année, l&#039;assureur prélève des frais de gestion. &quot;Ils varient de 0,5% à plus de 1% du capital, le taux pouvant être différent sur les supports&quot;, indique Cyrille Chartier-Kastler, fondateur du site Good Value for Money. Préférez un contrat où ils sont inférieurs à 0,75%.
Enfin, de nombreux établissements font payer aussi des frais lorsque vous transférez votre épargne d&#039;un support à l&#039;autre au sein du contrat (entre 0,5% et 1% du montant transféré). Mieux vaut opter pour une assurance-vie qui vous autorise au minimum quelques opérations gratuites par an. 
- Un vaste choix de supports
Certains contrats n&#039;en proposent que quelques-uns: ils s&#039;adressent à des clients qui maîtrisent mal les placements financiers et seraient perdus face à une trop longue liste. D&#039;autres offrent un choix étoffé, afin d&#039;offrir davantage de possibilités d&#039;investissement. Autre différence: certains contrats ne proposent que des fonds gérés par le même établissement, alors que d&#039;autres font une sélection des meilleurs fonds de différents gestionnaires, pour séduire les épargnants plus avertis. 
- Des seuils de versements adaptés à vos capacités d&#039;épargne
Sur certains contrats, vous pouvez faire des versements de quelques dizaines d&#039;euros seulement. D&#039;autres, en revanche, exigent plusieurs centaines d&#039;euros, voire des milliers. A priori, une option plus accessible permet d&#039;investir plus souvent, même de petites sommes. Mais un contrat aux versements minimum élevés est souvent plus haut de gamme, ce qui implique des frais moins lourds, un choix de supports plus étoffé…
- Un fond en euros honorable
Ce support sécuritaire (lire ci-dessous) n&#039;est pas conseillé aujourd&#039;hui pour la retraite, mais vous en aurez peut-être besoin un jour. Il est donc important que le contrat en offre un.
- Un assureur solide
Mieux vaut une importante compagnie d&#039;assurances, en bonne santé financière, qui ne fera pas faillite et n&#039;aura pas besoin de pressurer ses clients pour survivre.
- Où souscrire?
Sauf dans des cas très particuliers, un contrat d&#039;assurance-vie ne se transfère pas d&#039;un établissement à un autre (mais rien n&#039;interdit d&#039;en ouvrir plusieurs). C&#039;est pourquoi il est important de bien choisir au départ.
&gt; Les banques en ligne (Boursorama, Fortuneo…) offrent souvent des contrats sans frais d&#039;entrée, qui donnent accès à de nombreux fonds de différents gestionnaires. Ce sont donc des contrats performants, peu coûteux, mais destinés à des épargnants dotés d&#039;une culture financière ou prêts à signer un mandat de gestion.
&gt; Les banques et les compagnies d&#039;assurances disposent souvent de plusieurs contrats d&#039;assurance-vie, plus ou moins haut de gamme, pour répondre aux moyens financiers et aux exigences parfois très différents de leurs clients. Très souvent, elles y proposent leurs propres fonds, qui ne sont pas toujours les meilleurs, et n&#039;ont pas la main légère sur les frais.
&gt; Les conseillers en gestion patrimoine indépendants (CGPI) commercialisent des contrats, dotés de multiples supports de différents établissements. Leur mission consiste à répartir votre capital au mieux selon la conjoncture et votre horizon de placement. Mais ce conseil personnalisé, plus ou moins performant selon les talents du conseiller, implique des frais plus élevés qu&#039;un contrat de banque en ligne, par exemple. Il suppose aussi d&#039;investir un montant important, &quot;souvent 100 000€ à 200 000€ au moins, en une fois ou plusieurs. Certains conseillers fixent le minimum autour de 1 million d&#039;euros&quot; souligne Yves Gambart de Lignières, conseiller en gestion de patrimoine indépendant. Même principe dans les sociétés de gestion financières, qui, de surcroît, mettent souvent en avant leurs propres fonds
Lire aussi&gt; Assurance-vie: faut-il confier son contrat à un professionnel pour doper son rendement?  Assurance-vie: comment ça marche?  Définir sa stratégie de placement: rente viagère ou capital, doser le risque dans ses placements, diversifier les supports d&#039;investissement Lorsque vous faites un versement sur votre contrat, l&#039;assureur vous demande comment vous souhaitez le répartir entre les di érents supports proposés. Pour se décider, plusieurs critères sont à prendre en compte.

Doser le risque

À long terme, les actions sont le placement le plus rentable, et souvent le seul à rapporter plus que l&#039;inflation. Mais la Bourse peut connaître de fortes turbulences. Il ne faut donc y investir que les sommes dont vous n&#039;aurez pas besoin avant longtemps, pour ne pas être contraint de revendre au mauvais moment et pouvoir accepter un krach boursier sans s&#039;affoler. &quot;Pour préparer une retraite assez lointaine, il est toujours conseillé d&#039;avoir une partie de son capital en actions, mais dans une proportion plus ou moins importante selon la conjoncture, car, à certaines périodes, les actions sont trop chères ou menacées par un contexte économique international défavorable&quot;, précise Édouard Petitdidier, président d&#039;Allure Finance, société de conseil en gestion de patrimoine.
Les placements obligataires sont moins risqués, même s&#039;ils peuvent, eux aussi, connaître de fortes baisses. &quot;Ils n&#039;étaient pas intéressants ces dernières années, car les taux d&#039;intérêt étaient très bas. Mais désormais, avec des taux redevenus élevés, ils ont retrouvé beaucoup d&#039;attrait et peuvent offrir des performances d&#039;environ 4% à 6% par an&quot;, poursuit ce spécialiste. Vous pouvez répartir votre épargne sur ces deux classes d&#039;actifs: 
- soit en choisissant vous-même les supports entre lesquels panacher vos économies ; 
- soit en investissant sur un profil de gestion déterminé par l&#039;assureur lui-même: prudent, équilibré, dynamique, offensif, etc. Attention, si vous êtes prudent, la performance à long terme de votre capital sera plus faible que si vous êtes offensif. Mais vous souffrirez moins des périodes baissières en Bourse ; 
- soit en fonction de votre âge. Le contrat peut proposer un fonds très offensif tant que vous n&#039;avez pas 55 ans, puis géré de façon de plus en plus prudente, à mesure que vous approchez de l&#039;âge de la retraite. Cette gestion &quot;par horizon&quot; n&#039;est pas toujours pertinente: même à 65 ans, vous n&#039;aurez pas forcément besoin de retirer toute votre épargne. Elle peut donc continuer à être investie en grande partie en Bourse et rapporter davantage.
Lire aussi&gt; Placements: les solutions face à l&#039;inflation

Une galaxie de supports

Dans votre contrat, d&#039;autres supports d&#039;investissement vous seront souvent proposés.
- Le fonds à formule ou à promesse
À une échéance précise (5 à 8 ans plus tard), ils vous promettent que vous retrouverez au moins votre capital (ou la plus grande partie de votre capital), même si la Bourse a chuté. Et si celle-ci s&#039;est au contraire bien comportée, vous bénéficieriez d&#039;une performance annoncée dès le départ. Ces fonds sont destinés à des épargnants qui n&#039;osent pas aller en Bourse sans filet de sécurité. Mais il est difficile de s&#039;assurer par avance qu&#039;il s&#039;agit ou non d&#039;une bonne affaire.
À savoir: La garantie en capital ne joue que si vous attendez l&#039;échéance prévue. Revendre plus tôt est possible, moyennant parfois des pénalités.
- Des supports immobiliers
Les contrats donnent parfois accès à des parts de SCPI, ou sociétés civiles de placement immobilier: en commun avec d&#039;autres épargnants, vous placez votre épargne sur des bureaux, des commerces ou des entrepôts. Les OPCI (organismes de placements collectifs immobiliers), également souvent proposés en assurance-vie, ne comptent en revanche que 60 % maximum d&#039;immeubles. Ils investissent le reste sur des actions ou obligations cotées en Bourse, souvent liées à la pierre
À savoir: Comme l&#039;immobilier est aujourd&#039;hui à la peine, ces supports ont moins de succès.
Lire aussi&gt; SCPI: la pierre papier, un bon placement avec la crise de l&#039;immobilier?
- Le fonds en euros
Sur ce support, l&#039;assureur garantit le capital. Il doit vous le restituer intégralement à tout moment, si vous le demandez (en cas de crise, les retraits sont susceptibles d&#039;être bloqués). De plus, c&#039;est lui qui gère cette épargne (principalement en obligations, avec des diversifications sur l&#039;immobilier ou la Bourse) pour vous verser en fn id&#039;année des intérêts. Ceux-ci s&#039;ajoutent à votre capital et sont définitivement acquis, comme sur un livret d&#039;épargne. En 2022, les fonds en euros ont rapporté en moyenne seulement 1,90% net de frais de gestion, avant impôt, selon l&#039;ACPR, l&#039;organisme qui supervise les banques et les compagnies d&#039;assurances. Car ils sont surtout investis en obligations (des emprunts émis par les États ou les entreprises) achetées quand les taux d&#039;intérêt étaient très faibles et qui rapportent donc peu.
Lire aussi&gt; Investir après 50 ans: vers quels placements se tourner  Fonds en euros: gare aux écarts Les assureurs essaient aujourd&#039;hui d&#039;attirer les épargnants sur les fonds en euros en proposant des taux plus élevés: 3% pour un nouveau versement pendant deux ans sur ce fonds, par exemple, ou un bonus de rémunération de 0,5% pour les épargnants qui détiennent, à côté du fonds en euros, d&#039;autres supports dans le contrat. &quot;Surtout, certains assureurs disposent sur ces placements de réserves financières qui leur permettent d&#039;arrondir le rendement, alors que d&#039;autres en sont dépourvus ou en ont peu. Les écarts de rémunération d&#039;un fonds en euros à l&#039;autre vont donc s&#039;accroître&quot;, prévoit Cyrille Chartier-Kastler.
Lire aussi&gt; Voici comment améliorer sa pension de retraite grâce à un complément de revenus  Quelle fiscalité au moment de la retraite pour l&#039;assurance-vie? Tant que vous ne faites pas de retrait (ou &quot;rachat&quot;), vous n&#039;avez pas d&#039;impôt à régler sur les gains réalisés dans votre contrat. Même si vous transférez votre capital d&#039;un support à l&#039;autre, cet arbitrage ne génère aucune fiscalité, car il est réalisé au sein du contrat. C&#039;est lorsque vous en sortez tout ou partie de vos économies que vous êtes fiscalisé sur les plus-values. Pour chaque retrait, l&#039;assureur applique une formule mathématique pour déterminer la proportion de capital (les sommes versées au départ) dans le montant retiré et celle d&#039;intérêts ou de plus-values. Seule cette seconde partie est imposable.
Lire aussi&gt; Investir après 50 ans: profiter d&#039;une fiscalité avantageuse

L&#039;impôt sur le revenu allégé après 8 ans

Si vous souscrivez un contrat aujourd&#039;hui (ou si vous faites aujourd&#039;hui un versement sur un contrat déjà ouvert), vos gains sont imposés au taux de 12,8% tant que le contrat n&#039;a pas fêté son huitième anniversaire. Vous pouvez cependant opter pour le barème progressif de l&#039;impôt sur le revenu, si cela est plus intéressant pour vous. &quot;Après 8 ans, votre retrait sera taxé soit à l&#039;impôt sur le revenu au barème progressif, soit au taux de 7,5% si vos versements nets en assurance-vie ne dépassent pas 150 000 euros (tous contrats confondus), soit au taux de 12,8% si vous dépassez ce seuil&quot;, indique Laura Rocher, ingénieur patrimonial du groupe Harvest. Mais vous bénéficiez d&#039;un abattement annuel de 4 600€ si vous êtes seul (et de 9 200€ pour un couple marié ou passé), qui annule souvent toute fiscalité.
&gt; Exemple
Si vous faites un seul retrait de 20 000€ dans l&#039;année, dont 4 000€ de plus-values, seuls ces 4 000€ sont susceptibles d&#039;être imposés. Cette somme ne dépasse pas l&#039;abattement de 4 600€. Elle ne sera donc pas fiscalisée.
À savoir
L&#039;abattement se renouvelle chaque année. Au lieu de faire un très gros retrait en janvier, par exemple, vous avez intérêt à anticiper et à retirer une première fois en décembre puis une seconde en janvier, pour bénéficier à deux reprises de l&#039;abattement annuel.

Prélèvements sociaux sur l&#039;assurance-vie, pas d&#039;échappatoire

À de rares exceptions près (Livret A…), tous les placements, y compris l&#039;assurance-vie, sont soumis aux prélèvements sociaux (CSG, CRDS…) soit au total 17,2%. Ces prélèvements sociaux sont ponctionnés chaque année sur les intérêts obtenus sur le fonds en euros. Vous n&#039;avez donc pas à les payer de nouveau en cas de retrait. Sur les autres supports, en revanche, ils sont retenus par l&#039;assureur lorsque vous récupérez votre épargne. &quot;Ils ne profitent pas de l&#039;abattement prévu de 4 600€ ou 9 200€ par an pour l&#039;impôt sur le revenu sur les contrats de plus de 8 ans&quot;, indique Laura Rocher.

Droits de succession: des avantages successoraux

Le capital issu des versements réalisés avant 70 ans revient aux bénéficiaires que vous avez désignés (dans la clause du contrat prévue à cet effet, appelée &quot;clause bénéficiaire&quot;) sans impôt jusqu&#039;à 152 500€ chacun. Au-delà, s&#039;applique une taxe de 20% jusqu&#039;à 700 000€, puis de 31,25%. Les versements réalisés après 70 ans sont, eux, exonérés jusqu&#039;à 30 500€, ainsi que toutes les plus-values ou intérêts qu&#039;ils ont générés. Cet abattement de 30 500€ (valable une seule fois pour tous vos contrats) se partage entre tous les bénéficiaires.
Lire aussi&gt; Comment transmettre un capital hors succession
À noter
Vos héritiers ne sont soumis à aucun droit de succession. Ils reçoivent sans fiscalité le capital d&#039;une assurance-vie, quelle que soit la date des versements, si vous les désignez comme bénéficiaires.
Lire aussi&gt; Succession: les avantages méconnus de l&#039;assurance vie
Voici les trois situations qui augmentent votre pension de retraite de 10%  Pour en savoir plus, retrouvez notre hors-série Épargne &amp; placements: bien gérer son argent après 50 ans, disponible en kiosque ou sur la boutique Notretemps.com
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          <media:title><![CDATA[Pourquoi l’assurance-vie est un produit à privilégier pour améliorer sa retraite]]></media:title>
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          </item>
      <item>
      <title>Assurance-vie: risque-t-on de perdre les intérêts de 2024 si le contrat est clôturé d’ici fin janvier?</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/assurance-vie-risque-t-on-de-perdre-les-interets-de-2024-si-le-contrat-est-cloture-dici-fin-janvier-107108</link>
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      <pubDate>Sat, 25 Jan 2025 08:08:06 +0100</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Notretemps.com]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Si l’on décide de clôturer son contrat d’assurance-vie en cours d’année, les intérêts de l’année précédente ne sont pas perdus pour autant. De même, les plus-values générées entre le 1er janvier et la date de clôture seront versées au prorata du temps écoulé.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Les personnes qui envisagent de clôturer leur contrat d&#039; assurance-vie d&#039;ici la fin du mois de janvier risquent-elles de perdre leurs intérêts de 2024? Interrogé par un lecteur, Moneyvox a répondu à cette question mercredi 22 janvier. Et la réponse est non, les sommes accumulées grâce aux intérêts durant l&#039;année écoulée doivent être intégralement versées.
Retrouvez notre dossier assurance-vie  Assurance-vie: des taux inconnus en cas de fermeture anticipée L&#039;assureur doit verser le capital épargné ainsi que les intérêts générés par le fonds en euros au moment de la clôture du contrat. De plus, vous pourrez également percevoir des gains éventuels provenant de vos placements en unités de compte (UC), mais ceux-ci ne sont pas garantis et dépendent de la performance des marchés financiers. Dans ce dernier cas, la valeur des UC est fixée au moment de la demande, mais en cas de rendement négatif, une perte sera enregistrée sur le capital investi.
À noter que les intérêts générés entre le 1er janvier et le moment où le client met un terme à son contrat lui sont également versés, au prorata du temps écoulé. Dans ce cas, l&#039;assureur n&#039;a pas d&#039;information sur le taux final de rendement du fonds en euros. En fonction du contrat, il pourra appliquer le &quot;taux minimum garanti&quot;, le taux de l&#039;année précédente, ou encore un taux forfaitaire basé sur l&#039;année écoulée.  Assurance-vie: un avantage fiscal pour les contrats de plus de huit ans Les cotisations sociales sur les gains générés par le fonds en euros sont quant à elles prélevées chaque année en janvier sur les intérêts de l&#039;année précédente. Mais si le contrat est clôturé avant, elles seront prélevées immédiatement sur les gains de l&#039;année en cours. Concernant les UC, tant que vous ne retirez pas d&#039;argent, vous ne payez pas de cotisations sociales sur vos plus-values. Le prélèvement se fait uniquement en cas de retrait.
Côté impôts, l&#039;âge du contrat au moment de sa clôture peut faire la différence. Au-delà de huit ans, l&#039;assuré bénéficiera d&#039;un abattement fiscal de 4 600 € par an. Dans le cas d&#039;un couple à l&#039;imposition commune, il est doublé et passe à 9 200 €. Ainsi, si les gains sont inférieurs à cet abattement, aucun impôt n&#039;est dû. Dans le cas contraire, on peut choisir le prélèvement forfaitaire de 7,5 % ou l&#039;imposition au barème de l&#039;impôt sur le revenu.
Lire aussi &gt; Assurance-vie: quels sont les contrats qui rapportent le plus?  ]]></content:encoded>
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      <title>Baisse des taux de la BCE: quelles vont être les conséquences sur vos placements?</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/baisse-des-taux-de-la-bce-quelles-vont-etre-les-consequences-sur-vos-placements-107579</link>
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      <pubDate>Sun, 02 Feb 2025 05:33:10 +0100</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Notretemps.com]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[La Banque centrale européenne (BCE) a de nouveau annoncé une baisse de ses taux directeurs, dont son taux de dépôt. À court terme, cela va impacter le rendement de certains placements d&#039;épargne peu risqués. Les possesseurs de livrets réglementés ou d&#039;assurances-vie ne seront pas touchés avant plusieurs mois.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Votre épargne vous rapportera-t-elle moins en 2025? C&#039;est la crainte de nombreuses personnes après la dernière annonce de la Banque centrale européenne (BCE) jeudi 30 janvier 2025. L&#039;institution a en effet déclaré qu&#039;elle allait baisser son taux de dépôt de 0,25 point, rapporte Capital .  Une baisse des rendements Ce taux, déjà baissé quatre fois en 2024, passera donc de 3% à 2,75%. S&#039;il s&#039;agit là d&#039;une bonne nouvelle pour les emprunteurs qui pourraient voir leur taux de crédit immobilier diminuer dans les prochaines semaines, d&#039;autres s&#039;inquiètent de voir le rendement de certains placements baisser en conséquence.
En effet, le rendement de nombreux placements peu risqués est directement lié aux taux directeurs établis par la BCE, dont le taux de dépôt. &quot;Ce taux modifie le rendement qu&#039;obtiennent les banques quand elles déposent leur argent, explique un spécialiste interrogé par nos confrères. Quand il baisse, les banques perdent en rémunération [...] et font donc baisser les taux accordés à leurs clients.&quot;  Quid des livrets réglementés? Les placements concernés sont certains livrets, les comptes à terme et même certains comptes courants rémunérés. Ils devraient subir une baisse de leur rendement d&#039;ici une à deux semaines. Par contre, les livrets réglementés comme le livret A ou le livret d&#039;épargne populaire (LEP) ne seront pas impactés, leur taux étant fixé deux fois par an par le ministère de l&#039;Économie.
Les propriétaires de contrats d&#039;assurances-vie en fonds euros ne devraient pas non plus être inquiétés, du moins pas tout de suite. Pour rappel, les taux sont en effet fixés une fois par an par l&#039;assurance. Si la BCE poursuit sur sa lancée, leur rendement pourrait cependant être touché sur le long terme même si &quot;cela prend plus de temps&quot;, conclut l&#039;expert.  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Baisse des taux de la BCE: quelles vont être les conséquences sur vos placements?]]></media:title>
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      <item>
      <title>Banque: vous pouvez désormais retrouver facilement un compte oublié ou ouvert à votre insu</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/banque-vous-pouvez-desormais-retrouver-facilement-un-compte-oublie-ou-ouvert-a-votre-insu-107126</link>
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      <pubDate>Fri, 24 Jan 2025 05:13:05 +0100</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Notretemps.com]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Depuis le 6 janvier 2025, l’accès au fichier des comptes bancaires et assimilés (Ficoba), a été simplifié pour les particuliers. Une bonne nouvelle pour ceux qui suspectent une usurpation d’identité ou pour vérifier l’existence d’un compte oublié.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Bonne nouvelle pour les étourdis: depuis le 6 janvier 2025, l&#039;accès au fichier des comptes bancaires et assimilés (Ficoba), qui recense tous les comptes ouverts et coffres-forts loués en France, a été simplifié. Si avant cette date, il était nécessaire de s&#039;adresser à la Commission nationale de l&#039;informatique et des libertés (Cnil) pour consulter le précieux document, désormais, il vous suffit de vous rapprocher de l&#039;administration fiscale, rapporte Merci Pour l&#039;Info .
Si vous pensez être victime d&#039;une usurpation d&#039;identité , si vous souhaitez identifier des erreurs déclaratives ou si vous croyez être titulaire d&#039;un compte oublié, vous pouvez ainsi formuler une demande d&#039;accès au Ficoba. Celle-ci se fait soit par voie postale, soit via le portail Impots.gouv.fr , dans la rubrique &quot;Autres services&quot;, où vous trouverez l&#039;onglet intitulé &quot;Accéder au fichier FICOBA&quot;.  Compte bancaire: des informations à l’accès très encadré Géré par la Direction générale des finances publiques (DGFiP), ce fichier, créé en 1971, mentionne les opérations d&#039;ouverture, de clôture ou de modification des comptes ainsi que leurs caractéristiques, mais aussi et surtout l&#039;identité de leurs détenteurs. Il recense ainsi la quasi-totalité des opérations bancaires, à l&#039;exception des transactions effectuées et du solde des comptes .
L&#039;accès au Ficoba est strictement encadré et réservé à des personnes et organismes habilités comme l&#039;administration fiscale, les magistrats, les notaires en charge d&#039;une succession ou encore certains agents de la Caisse d&#039;allocations familiales (CAF). Mais les données peuvent également être communiquées aux titulaires des comptes, ainsi qu&#039;à leurs tuteurs, curateurs ou héritiers. Dans ces deux derniers cas, les demandeurs doivent adresser leur requête à la DGFiP, par courrier à l&#039;adresse suivante: Centre national de traitement FBFV - BP31 - 77421 Marne-la-Vallée Cedex 02.  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Banque: vous pouvez désormais retrouver facilement un compte oublié ou ouvert à votre insu]]></media:title>
          <media:copyright><![CDATA[Adobe Stock]]></media:copyright>
        </media:content>
          </item>
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      <title>Grâce aux cagnottes sur internet, le cadeau commun n’est plus un casse-tête!</title>
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      <pubDate>Fri, 24 Jan 2025 05:08:05 +0100</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Nathalie Samson]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Un départ à la retraite? Un mariage? Offrir un présent à l’occasion d’un événement est devenu facile et sûr grâce aux sites de collecte d’argent.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Faire une cagnotte en ligne, pour participer et mettre au pot commun pour un cadeau solidaire, un anniversaire Fini les enveloppes de billets, les chèques à encaisser, les comptes compliqués. Grâce aux cagnottes en ligne, il est désormais simple de se cotiser lors d&#039;un départ à la retraite, d&#039;un anniversaire… Ces &quot;tirelires numériques&quot; proposées par plusieurs sites internet centralisent l&#039;argent, de façon rapide et sécurisée. Parfois, elles sont aussi utilisées pour faire appel à la solidarité et recueillir des dons.  Comment créer et ouvrir une cagnotte numérique:  un site pour collecter de l&#039;argent Il suffit de quelques minutes pour ouvrir une cagnotte, puis lui donner un nom (par exemple &quot;Anniversaire de Marc&quot;), fi xer une date limite de collecte et saisir vos coordonnées bancaires. Ensuite, vous n&#039;aurez qu&#039;à copier le lien internet de la cagnotte sur un mail adressé aux invités. D&#039;un clic, chacun se connecte pour verser sa participation par carte bancaire ou virement. Les noms et/ou les montants peuvent rester visibles ou cachés aux yeux des autres invités. Une fois la collecte achevée, la personne qui a ouvert la cagnotte retire les fonds (par virement) pour acheter le cadeau. Elle peut aussi transférer l&#039;argent directement à l&#039;heureux bénéficiaire.
Lire aussi&gt; Cadeau commun: pratique, les cagnottes en ligne!  Comment éviter les frais cachés? Y a t-il une commission ou pas (quel pourcentage prend la cagnotte en ligne)? Combien ça coûte?
Différentes cagnottes existent comme Leetchi, ou le Pot commun, mais elles sont généralement payantes, et les frais sont parfois loin d&#039;être anodins. C&#039;est leur principal inconvénient. Lyf Pay propose une cagnotte gratuite à condition de contribuer via l&#039;application. Cependant, pour le retrait de la somme récoltée, il faut un compte certifié, et donc la transmission d&#039;une pièce d&#039;identité valide. &quot;Cette directive de l&#039;ACPR (L&#039;Autorité de contrôle prudentiel et de résolution) s&#039;applique à l&#039;ensemble des acteurs du secteur des cagnottes en ligne&quot;, précise Lyf.
Chez Leetchi, c&#039;est gratuit jusqu&#039;à 100€, puis une commission de 6% est prélevée sur le total collecté (1,5% au-delà de 10 000€).
Sur Le Pot Commun, pas de frais s&#039;il s&#039;agit d&#039;une &quot;cagnotte solidaire&quot;. Les autres (anniversaire…) sont gratuites jusqu&#039;à 150€, mais 6% de frais s&#039;appliquent ensuite jusqu&#039;à 10 000€, et 1,5% au-delà. Vous n&#039;aurez aucun frais si l&#039;argent est dépensé chez l&#039;un des partenaires du Pot Commun (Decathlon, Fnac…).
&quot;Avant de faire ce choix, regardez bien les marques partenaires, conseille Maxime Chipoy. Elles ne sont pas forcément les moins chères.&quot; La plateforme Lydia prélève 4% si l&#039;argent est retiré par virement bancaire mais aucune commission si celui-ci sert à acheter une carte-cadeau Amazon. Parfois, les frais s&#039;appliquent sur chaque somme donnée. C&#039;est le cas sur On Participe, GoFundMe et Papayoux. Pour éviter les mauvaises surprises, choisissez une plateforme connue et vérifi ez ses conditions générales.
Lire aussi&gt; Une cagnotte collective se déclare-t-elle au fisc?  Une appli pour gérer les comptes en vacances Plus besoin d&#039;être un as du calcul pour équilibrer les comptes des vacances entre amis ou d&#039;une colocation. L&#039;appli Tricount permet d&#039;enregistrer sur smartphone les dépenses réglées par chacun au fil du temps. Et hop, chacun sait la part qu&#039;il a à payer ou à recevoir.
Lire aussi&gt; Cagnotte collective: mode d&#039;emploi et Une cagnotte collective se déclare-t-elle au fisc?  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Grâce aux cagnottes sur internet, le cadeau commun n’est plus un casse-tête!]]></media:title>
          <media:copyright><![CDATA[Adobe-Stock]]></media:copyright>
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      <title>Fraude bancaire: des gestes simples pour éviter de tomber dans le piège</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/fraude-bancaire-des-gestes-simples-pour-eviter-de-tomber-dans-le-piege-107035</link>
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      <pubDate>Wed, 22 Jan 2025 17:23:06 +0100</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Notretemps.com]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Au premier semestre 2024, le nombre de transactions frauduleuses a augmenté de 12 % par rapport à celui de l’année précédente, selon la Banque de France. Les clients des établissements bancaires peuvent cependant adopter des gestes simples pour éviter d’en être victime.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[D&#039;après l&#039;Observatoire de la sécurité des moyens de paiement de la Banque de France, 585 millions d&#039;euros ont été détournés sur des comptes bancaires au premier semestre 2024. Si le montant des fraudes est en légère baisse (-1 %) par rapport à la même période de l&#039;année précédente, le nombre de transactions frauduleuses a quant à lui grimpé de 12 %. Comme l&#039;explique Moneyvox mardi 21 janvier, il existe toutefois des moyens simples de s&#039;en prémunir.
La première règle à respecter pour éviter les fraudes peut paraître évidente, mais les banques le rappellent constamment au regard du nombre de victimes. Il ne faut jamais communiquer ses identifiants bancaires par téléphone. En effet, &quot;que vous soyez particulier, entrepreneur, entreprise, jamais votre banquier ne vous demandera vos codes , identifiants, mots de passe&quot;, insiste la Fédération bancaire française dans un communiqué. Et cette règle ne vaut pas que pour les appels téléphoniques, puisqu&#039;elle s&#039;applique aussi &quot;à distance ou physiquement&quot;. À la moindre suspicion, le mieux reste de contacter sa banque.  Fraude bancaire: attention aux SMS frauduleux Il faut également rester vigilant face aux sollicitations par SMS. Si l&#039;auteur du message se présente comme un organisme, comme la CAF, le gouvernement ou votre banque, mais que le numéro qui s&#039;affiche commence par 06 ou 07, il s&#039;agit d&#039;une tentative de fraude la plupart du temps. Seuls des identifiants de SMS contenant des lettres peuvent être utilisés par les institutions et les entreprises, comme l&#039;imposent les opérateurs téléphoniques. Lorsqu&#039;on est victime d&#039;une arnaque visant à dérober nos fonds ou nos données personnelles, on peut émettre une alerte au 33 700, la plateforme de lutte contre les appels et SMS indésirables.
Enfin, il est vivement conseillé de ne pas jamais ouvrir de lien reçu par SMS ou par mail. Si vous pensez que le consulter est impératif, contactez plutôt votre banque ou l&#039;entreprise mentionnée pour vous assurer que celui-ci est fiable. Il est également possible de se rendre directement sur le site officiel et sécurisé de l&#039;organisme en question.  ]]></content:encoded>
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      <item>
      <title>Épargne retraite : bien préparer et vivre sa retraite financièrement</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/epargne-retraite-bien-preparer-et-vivre-sa-retraite-financierement-106600</link>
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      <pubDate>Fri, 17 Jan 2025 09:55:28 +0100</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Prosper Conseil]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Info Commerciale]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Info Commerciale]]></subcategory>
              <description><![CDATA[La retraite marque un tournant décisif dans une vie, un moment où vos choix passés déterminent votre confort futur. Préparer sa retraite financièrement, c’est garantir une transition en douceur vers une nouvelle étape, où votre train de vie, vos loisirs et vos projets seront préservés.
Qu’il s’agisse de planifier des vacances autour du monde, d’acquérir une résidence secondaire ou de maintenir un quotidien confortable, une stratégie d’épargne retraite est essentielle. Alors, quelles sont les solutions pour préparer efficacement votre retraite et en profiter pleinement ?]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Pourquoi est-il crucial de préparer votre retraite ? En France, le système de retraite repose principalement sur le modèle par répartition de l&#039;État. Les cotisations des actifs financent les pensions des retraités.
Cependant, avec le vieillissement de la population et la diminution du ratio actifs/retraités, ce modèle est mis sous pression. Selon les projections de l&#039;INSEE, d&#039;ici 2060, un actif devra financer 70 % de la pension d&#039;un retraité, contre environ 50 % aujourd&#039;hui.
Cela engendre deux défis majeurs:

Des pensions incertaines : les réformes successives tendent à diminuer le montant des pensions futures.
Une baisse du taux de remplacement : ce taux, qui mesure la part de vos revenus de travail que vous percevrez à la retraite, diminue progressivement.

Quelques chiffres pour mieux comprendre:

Un salarié cadre du secteur privé percevra en moyenne 55 à 60 % de son salaire brut à la retraite. Par exemple, pour un salaire mensuel moyen de 3 500 €, la pension serait d&#039;environ 1 925 €
Les professions libérales et entrepreneurs, souvent moins bien couverts, peuvent percevoir seulement 30 à 40 % de leurs revenus en pension.

Face à ces constats, il est indispensable de développer un patrimoine personnel pour compléter vos revenus futurs.
  Comment préparer votre retraite financièrement ? La préparation financière de votre retraite repose sur des stratégies adaptées et un timing optimal.  Commencez tôt pour profiter des intérêts composés Tout d&#039;abord, sachez que le temps est un allié puissant en matière d&#039;épargne. Plus vous commencez tôt, plus l&#039;effort d&#039;épargne nécessaire sera faible pour atteindre un capital conséquent.
Par exemple, pour un objectif de 1 000 000 € à 65 ans, avec un rendement moyen de 6 % par an:

Si vous commencez à 25 ans, il suffit d&#039;épargner 500 € par mois sur 40 ans.
Si vous commencez à 50 ans, il faudra épargner plus de 3 000 € par mois sur 15 ans.

Ce différentiel est dû à l&#039;effet boule de neige des intérêts composés qui permet à vos placements de croître de manière exponentielle au fil du temps.  Identifiez vos besoins futurs et votre patrimoine actuel Avant d&#039;investir, commencez par faire un état des lieux:

Votre future pension : utilisez des outils de simulation pour anticiper vos revenus à la retraite.
Vos dépenses prévues : logement, santé, loisirs, voyages.
Votre patrimoine existant : épargne, immobilier, valeurs mobilières.

Étape clé: réalisez une allocation patrimoniale adaptée  Investissez dans des solutions adaptées à votre profil Concrètement, comment optimiser et préparer sa retraite financièrement ? D&#039;un côté, vous avez les placements financiers comme les fonds en actions et obligations. Vous pouvez investir dans ces fonds grâce à différentes enveloppes fiscales adaptées:

Les meilleurs plans d&#039;épargne en actions et les meilleures assurances-vie sont à privilégier en priorité , car ils offrent les frais les plus compétitifs et des avantages fiscaux non négligeables. À noter que l&#039;argent n&#039;est jamais bloqué, il est toujours disponible.
Si vous êtes fortement imposé sur vos revenus, choisir le meilleur plan d&#039;épargne retraite peut être une option complémentaire intéressante. Les versements effectués sur ce plan sont déductibles de votre revenu imposable, ce qui réduit ainsi l&#039;assiette taxable à l&#039;impôt sur le revenu. Cependant, les fonds sont bloqués jusqu&#039;à votre départ à la retraite, sauf en cas de situations spécifiques permettant un déblocage anticipé.

D&#039;un autre côté, vous pouvez vous constituer un patrimoine immobilier en utilisant l&#039;effet de levier du crédit, à condition de bien sélectionner vos biens immobiliers.
Si vous ne souhaitez pas gérer de locataires, vous pouvez opter pour l&#039;immobilier “pierre-papier”, notamment les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier). Attention, toutes les SCPI ne se valent pas: il est crucial de bien choisir les meilleures pour optimiser vos revenus.
  Passez à l’action pour sécuriser votre avenir Prendre le contrôle de votre patrimoine peut se faire de deux façons: en gérant vous-même vos finances ou en vous faisant accompagner par un expert pour des décisions optimisées et sur mesure.  Prenez en main votre patrimoine par vous-même Gérer soi-même son patrimoine peut être une solution viable, surtout lorsque votre situation reste simple et vos objectifs clairement définis. Aujourd&#039;hui, de nombreuses ressources en ligne permettent d&#039;apprendre à investir, optimiser son épargne ou anticiper sa retraite. Ces outils, accessibles et souvent gratuits, offrent une grande autonomie dans la gestion de vos finances.
Cependant, cette approche demande du temps, des compétences solides et une capacité à éviter les erreurs courantes, comme le choix de produits inadaptés ou une mauvaise allocation des actifs. Si vous êtes prêt à vous investir pleinement et à vous former, cette méthode peut vous permettre de conserver un contrôle total sur vos décisions.  Faites-vous accompagner pour optimiser vos choix Pour les situations plus complexes ou si vous manquez de temps, faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine peut faire toute la différence. Ce dernier agit comme un expert qui analyse votre situation globale et vous aide à élaborer une stratégie sur mesure.
L&#039;accompagnement d&#039;un expert vous permet de bénéficier d&#039;une expertise approfondie sur des sujets variés: placements financiers, fiscalité, succession ou encore investissements immobiliers.
En choisissant un gestionnaire au conseil indépendant (rémunéré uniquement par des honoraires), vous vous assurez des recommandations objectives et alignées sur vos intérêts, sans biais liés à des commissions.
💡 Se faire accompagner, c&#039;est maximiser le potentiel de votre patrimoine tout en économisant du temps et en évitant des erreurs coûteuses.
  Choisir le meilleur cabinet en gestion de patrimoine indépendant Le conseil indépendant rémunéré par honoraires est le modèle de référence pour les épargnants qui souhaitent des recommandations impartiales, totalement alignées avec leurs intérêts. Sans rétrocommissions ni produits imposés, ce type d&#039;accompagnement garantit des solutions adaptées et une transparence totale.
Quel cabinet en gestion de patrimoine est vraiment indépendant? Prosper Conseil se positionne comme l&#039;un des meilleurs cabinets en gestion de patrimoine au conseil indépendant en France.
Grâce à une approche fondée uniquement sur des honoraires, à l&#039;image des avocats, ce cabinet offre des recommandations objectives et sur mesure, en toute liberté.  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Épargne retraite : bien préparer et vivre sa retraite financièrement]]></media:title>
          <media:copyright><![CDATA[© Syda Productions - stockadobe.com]]></media:copyright>
        </media:content>
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      <title>Assurance-vie: ces contrats qui proposent des rendements supérieurs à la moyenne</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/assurance-vie-ces-contrats-qui-proposent-des-rendements-superieurs-a-la-moyenne-106684</link>
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      <pubDate>Thu, 16 Jan 2025 14:23:07 +0100</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Notretemps.com]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Si la moyenne des taux d’intérêt pour les contrats d’assurance-vie doit s’établir à 2,50 % pour 2024, les meilleures offres dépasseront les 4 %. Voici les contrats qui offrent les meilleurs rendements.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Après avoir augmenté durant deux ans pour s&#039;établir à 2,60 % en 2023, selon l&#039;ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution), le taux d&#039;intérêt moyen des fonds euros sur les contrats d&#039;assurance-vie devrait baisser légèrement pour 2024, avec 2,50 %, d&#039;après le cabinet Facts&amp;Figures. Il peut toutefois exister un écart important en fonction des divers fonds. Selon le cabinet Good Value for Money, si tous les assureurs n&#039;ont pas encore fait d&#039;annonces à ce sujet, les meilleurs rendements devraient tourner autour des 4 %, rapporte Capital .
En première position, on retrouve le groupe Corum qui propose un taux sans équivalent à 4,65 % sur le contrat Corum Life. Placement-direct.fr devrait également se placer dans le podium après avoir offert un rendement de 4,10 % en 2023. Non loin derrière, Ampli Mutuelle prévoit quant à lui un taux de 3,75 %.
Lire aussi &gt; &quot;L&#039;assurance-vie entre-t-elle dans la succession?&quot;  Assurance-vie: des taux supérieurs à 3 % Malgré une baisse par rapport à l&#039;année dernière, la France Mutualiste reste dans le haut du classement avec 3,60 %. L&#039;assureur Garance annonce pour sa part un rendement à hauteur de 3,50 % sur son contrat Garance Epargne. Parmi les taux avoisinant les 3 %, on peut également citer le contrat RES Multisupport de MACSF évalué de 3,10 à 3,15 % selon encours. Société générale assurance annonce 3,05 % à 3,60 % selon bonus sur le contrat Ebène et de 2,75 % à 3,63 % sur le contrat Séquoia. Enfin, Mutavie annonce un taux de 3,10 % quand la Matmut prévoit 3 %.
De nombreux autres assureurs proposent des contrats d&#039;assurance-vie en adéquation avec la moyenne de 2024, avec des taux compris entre 2 et 3 %. C&#039;est par exemple le cas de l&#039;Association française d&#039;épargne et de retraite (Afer) et son taux de 2,51 % ou encore celui du Gaipare (Groupement Associatif Interprofessionnel Pour l&#039;Amélioration de la Retraite et de l&#039;Épargne), à 2,55 % avec un bonus en prime.  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Assurance-vie: ces contrats qui proposent des rendements supérieurs à la moyenne]]></media:title>
          <media:copyright><![CDATA[Adobe Stock]]></media:copyright>
        </media:content>
          </item>
      <item>
      <title>Le livret A baisse en février, combien va-t-il vous rapporter en 2025?</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/le-livret-a-baisse-en-fevrier-combien-d-interets-allez-vous-gagner-en-2025-106694</link>
      <guid isPermaLink="false">https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/le-livret-a-baisse-en-fevrier-combien-d-interets-allez-vous-gagner-en-2025-106694</guid>
      <pubDate>Thu, 16 Jan 2025 13:10:56 +0100</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Maud Pierron]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[C&#039;est officiel, à partir du 1er février, le Livret A, placement préféré des Français, va voir son taux abaissé à 2,4%. Combien allez-vous gagner d&#039;intérêt en 2025?]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Sans surprise, le nouveau ministre de l&#039;Économie, Éric Lombard, a suivi la préconisation de la Banque de France: le taux du Livret A va baisser au 1er février pour suivre l&#039;inflation. Ainsi, il va passer de 3%, taux sur lequel il était bloqué depuis 18 mois, à 2,4%. Une baisse qui reste néanmoins favorable aux épargnants puisque l&#039;inflation, à la baisse, devrait rester sous les 2% tout 2025. &quot;La fixation de son taux à 2,4% permettra d&#039;amplifier le mouvement très positif de relance du financement du logement social et des collectivités locales observé depuis plus d&#039;un an&quot;, explique la Banque de France dans un communiqué.
C&#039;est un petit bouleversement pour les 58 millions de Français détenteurs de ce livret d&#039;épargne, dont le taux n&#039;avait pas baissé depuis… 5 ans. Ils doivent donc s&#039;attendre à ce que le rendement de leur livret soit à la baisse en décembre prochain.  Quel rendement en 2025 avec le nouveau taux? Ainsi, il va falloir ressortir la calculette pour savoir combien vous pourrez toucher en décembre 2025 avec ce nouveau taux de 2,4%.
Par exemple:
- 1000 euros placés sur un Livret A rapporteront en 2025 24,50 euros au 31 décembre 2025.
- 5000 euros rapporteront 122,50 euros au 31 décembre 2025.
- 7000 euros (niveau moyen de l&#039;encours par compte selon la Banque de France) rapporteront 171,50 euros au 31 décembre 2025
- 15 000 euros rapporteront 367,5 euros récoltés au 31 décembre 2025.
- 22 950 euros (plafond hors intérêts) placés avant le 1ᵉʳ janvier: 562,28 euros récoltés au 31 décembre 2025.
Pour rappel, le taux du Livret A fixe celui du Livret de développement durable et solidaire (LDDS), dont le taux passera donc également à 2,4M au 1er février. Le plafond du LDDS est fixé à 12.000 euros.
A noter toutefois, une nouvelle baisse des taux pourrait intervenir au 1er août, selon l&#039;évolution de l&#039;inflation. Il faudra donc recalculer les intérêts dus en décembre. Dans tous les cas le livret A reste attrayant, car au-dessus de l&#039;inflation: votre épargne est ainsi protégée.  Bonne nouvelle pour le LEP en 2025 Il existe un autre livret d&#039;épargne encore plus rémunérateur, il s&#039;agit du livret d&#039;épargne populaire (LEP), dont le taux va certes baisser, mais qui restera très au-dessus de l&#039;inflation: il passe de 4% à 3,5% au 1er février. Attention, vous ne pouvez l&#039;ouvrir que sous condition de ressources et son plafond est fixé à 10 000 euros.  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Le livret A baisse en février, combien va-t-il vous rapporter en 2025?]]></media:title>
          <media:copyright><![CDATA[Adobe-Stock]]></media:copyright>
        </media:content>
          </item>
      <item>
      <title>Assurance-vie: Taux d’intérêt en hausse pour 2025 et un bonus pour les adhérents de ce fonds</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/assurance-vie-le-gaipare-annonce-une-hausse-du-taux-dinteret-et-un-bonus-pour-ses-adherents-106613</link>
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      <pubDate>Wed, 15 Jan 2025 16:23:06 +0100</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Notretemps.com]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Après une année 2023 en deçà des attentes, le Gaipare (Groupement Associatif Interprofessionnel pour l’Amélioration de la Retraite et de l’Épargne) a augmenté le taux d’intérêt du fonds euros pour les contrats d’assurance-vie à 2,55 %. Un bonus de 1 % supplémentaire a également été mis en place temporairement.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Bonne nouvelle pour les adhérents du Gaipare (Groupement Associatif Interprofessionnel pour l&#039;Amélioration de la Retraite et de l&#039;Épargne). L&#039;association qui défend les intérêts des épargnants et des retraités, notamment en les aidant à optimiser leurs placements, a annoncé ce mardi 14 janvier une hausse du taux d&#039;intérêt de son fonds euros pour ses assurance-vie, rapportent Les Echos . Celui-ci s&#039;établissait à 2,55 % en 2024, soit 0,25 point de plus que l&#039;année précédente.
Si la rémunération du support capital a pu être revue à la hausse pour les contrats d&#039;assurance vie et de capitalisation, c&#039;est d&#039;abord grâce à l&#039;augmentation des taux obligatoires. En moyenne, les obligations souscrites en 2024 sur les fonds euros ont rapporté 3,50 %. De plus, l&#039;association a eu recours, comme en 2023, à une part de sa provision pour participation aux bénéfices (PPB), une réserve destinée à accroître les performances du fonds si besoin. Ainsi 10 % de celle-ci ont été redistribués aux adhérents, ce qui a permis d&#039;élever le taux de 0,22 point.
Retrouvez notre dossier assurance-vie  Assurance-vie: un bonus de 1 % en 2025 et 2026 En 2023, le taux d&#039;intérêt du fonds euros s&#039;élevait à 2,30 %, soit 0,3 point de moins que la moyenne des acteurs du secteur, &quot;ce qui a pu décevoir certains de nos adhérents&quot;, a reconnu George Richelme, président du Gaipare. À titre de comparaison, la société Corum se positionne à la première place en 2024 avec 4,65 %.
Pour compenser, le Gaipare a également prévu d&#039;ajouter un bonus d&#039;un point supplémentaire au taux d&#039;intérêt en 2025 et 2026 pour les versements effectués sur son support à capital garanti du 1er janvier au 30 juin 2025. Selon l&#039;association, les 38 000 adhérents en bénéficieront &quot;sans aucune exigence d&#039;unités de compte&quot; pour les contrats: Gaipare Fidelissimo, Gaipare Fidelissimo Capitalisation, Gaipare Selection, Gaipare Select F, Gaipare II, Gaipare Selectissimo et Gaipare Selectissimo Capitalisation, liste Capital.  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Assurance-vie: Taux d’intérêt en hausse pour 2025 et un bonus pour les adhérents de ce fonds]]></media:title>
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          </item>
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      <title>Banque: les frais bancaires vont s’envoler, qui va le plus payer?</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/banque-les-frais-bancaires-vont-senvoler-106007</link>
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      <pubDate>Fri, 10 Jan 2025 15:03:48 +0100</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Paul Lalevee]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[En 2025, les frais bancaires sont en forte hausse. Une étude de l&#039;association de consommateurs CLCV analyse les profils les plus touchés et les banques à privilégier.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Attention en ce début d&#039;année. D&#039;après l&#039;étude annuelle de l&#039;association de consommateurs CLCV (Consommation Logement et Cadre de Vie), votre banque va vous coûter plus cher en 2025. Hausse des frais de tenue de compte, cartes bancaires plus chères… les raisons sont multiples sont pour expliquer cette augmentation des coûts.
Dans le détail, ce sont les &quot;petits&quot; consommateurs, soit une personne seule avec un ensemble limité de services, et les consommateurs dits &quot;moyens&quot;, un couple disposant de deux cartes bancaires incluant une assurance perte et vol, qui subiront les augmentations les plus importantes. Pour ces clients, les services augmenteront respectivement de 5,46% et 5,29%, soit un coût moyen annuel de 69,78 euros pour les &quot;petits consommateurs&quot; et de 134,94 euros pour les consommateurs dits &quot;moyens&quot;. L&#039;augmentation pour les &quot;gros&quot; consommateurs (deux titulaires &quot;haut de gamme&quot; disposant d&#039;une carte Gold ou Visa Premier, effectuant de nombreux retraits et ayant au moins 14 prélèvements permanents par mois ) est limitée à 3,88%, soit un coût moyen annuel de 214,87 euros. Presque toutes les banques présentes dans le panel ont augmenté leurs prix entre le 1er février 2024 et les prévisions du 1er février 2025 (85, 88 et 84 établissements en hausse sur les 91 du panel, respectivement pour les petits, moyens et gros consommateurs).
Quant aux banques d&#039;outre-mer, elles suivent la même tendance haussière, avec des écarts qui varient selon les établissements locaux.  La carte bancaire en hausse Moyen de paiement privilégié des Français, la carte bancaire voit son coût augmenter cette année. Par exemple, la carte Visa ou Mastercard sera plus chère de 3,4% par rapport à l&#039;année précédente, avec un coût moyen de 47,24 euros. La banque facturant ce service le moins cher est le Crédit Mutuel Maine-Anjou Basse-Normandie, avec un tarif de 43 euros. Le plus cher est le LCL (51,60 euros en 2025).  Les frais de tenue de compte en forte hausse Les principales hausses concernent les opérations en agence, notamment les opérations de paiement et de retrait à un distributeur hors zone euro (18,4% avec une carte internationale à débit différé, 17,3% avec une carte visa Premier ou Gold) et les frais de tenue de compte (+8%). Ces derniers s&#039;élèvent en moyenne à 23,16% dans les 91 établissements métropolitains du panel de la CLCV. A la Société Générale, le prix va passer de 27 euros à 28,80 euros. Au LCL, c&#039;est 9,40 euros d&#039;augmentation (de 30 à 39,40 euros).  La compétitivité des banques en ligne Les offres des banques en ligne sont plus que compétitives par rapport aux banques physiques. Mais il faut rester vigilant aux éventuelles conditions d&#039;utilisation (niveau de revenus, utilisation de la carte) et trouver celle qui correspond à ses besoins. Par exemple, toutes n&#039;incluent pas la remise d&#039;un chéquier. Tous les types de cartes bancaires ne sont parfois pas proposés (commercialisation uniquement de carte à autorisation quasi systématique ou systématique, proposition d&#039;une carte physique et/ou virtuelle) ou encore l&#039;ouverture d&#039;un compte joint n&#039;est pas forcément réalisable, explique la CLCV.  Le classement des meilleures banques La CLCV dresse ainsi un classement parmi les 110 banques (Métropole et outre-mer), en fonction de son profil. Si vous êtes un petit consommateur, il faut plutôt privilégier le Crédit coopératif, le LCL et la Banque postale, et éviter la BNP Paribas. Si vous êtes un moyen consommateur, le Crédit coopératif est de nouveau recommandé, avec la BNP Paribas et la Banque postale. C&#039;est la Société générale qu&#039;il faut alors éviter. Enfin, si vous êtes un gros consommateur, le Crédit coopératif arrive encore en première position. Le Crédit agricole et la Banque postale sont sur le podium, loin devant la Société générale, dernière du classement.
La CLCV recommande donc de comparer les offres de différentes banques: &quot;Avec des écarts de prix sur un même panier de services qui peuvent aller du simple au double, le consommateur a tout intérêt à comparer les offres des établissements après avoir listé ses besoins&quot;.  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Banque: les frais bancaires vont s’envoler, qui va le plus payer?]]></media:title>
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          </item>
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      <title>Virement instantané: c’est désormais gratuit pour tous, mais attention aux arnaques!</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/virement-instantane-cest-gratuit-pour-tous-mais-attention-aux-arnaques-105934</link>
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      <pubDate>Thu, 09 Jan 2025 17:33:07 +0100</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Paul Lalevee]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Les banques françaises ont l’obligation depuis le 9 janvier de rendre les virements instantanés gratuits, pour se satisfaire au règlement européen. Un changement majeur dans le paysage bancaire français.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Vous voulez faire un virement à un ami ou à un membre de votre famille? Plusieurs moyens existent en France. Le favori des Français, c&#039;est le virement classique. Le virement Sepa, entre deux établissements bancaires différents, a un délai d&#039;un jour ouvré. En 2018, ayant la volonté de faciliter la vie de leurs usagers, les banques ont lancé les virements instantanés, certaines gratuitement, d&#039;autres monnayant un euro en moyenne. C&#039;est ce dernier point qui évolue en ce début janvier. Toutes les banques européennes doivent rendre gratuit les virements instantanés.
Ils ont toutefois peu la cote en France. Selon le dernier bulletin de la Banque de France dédié à la numérisation des paiements, si leur utilisation a augmenté de 84 % entre 2022 et 2023, les virements instantanés ne représentent que 6,4% du nombre total de virements, qui eux-mêmes ne constituent que 16% des paiements.  Un service de virement en moins de dix secondes A partir du 9 janvier, c&#039;est donc devenu une obligation dans les banques françaises, qui doivent se mettre en conformité avec la réglementation européenne. Selon le texte adopté par Bruxelles, les banques devront désormais proposer aux particuliers et aux entreprises un service de virement en moins de dix secondes. Ce service devra être disponible tous les jours de l&#039;année, à toute heure et sans surcoût.
Dans le détail, la gratuité doit être effective depuis le 9 janvier dans les banques de la zone euro qui proposent déjà des paiements instantanés et les autres devront, a minima, être techniquement en mesure de recevoir ces paiements instantanés. Les banques qui ne proposent pas encore cette option devront la mettre en place gratuitement au plus tard le 9 octobre 2025.  Gare aux arnaques Le virement instantané n&#039;a toutefois pas que des avantages. En effet, l&#039;instantanéité nécessite une vigilance accrue, notamment face aux arnaques. A contrario des virements au délai d&#039;un jour, le virement instantané est impossible à bloquer, du fait du caractère irrévocable du virement, sauf en cas de fraude de votre part. Il est donc recommandé de réserver ce type de virements &quot;à des proches ou à des comptes sur lesquels vous avez l&#039;habitude de virer de l&#039;argent&quot;, pour éviter les risques.
Pour les transactions non urgentes, il est donc encore conseillé de privilégier les virements dits &quot;classiques&quot;. Et en cas de virement instantané, il est recommandé de vérifier soigneusement les coordonnées du bénéficiaire avant de valider l&#039;envoi.  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Virement instantané: c’est désormais gratuit pour tous, mais attention aux arnaques!]]></media:title>
          <media:copyright><![CDATA[Adobe stock]]></media:copyright>
        </media:content>
          </item>
      <item>
      <title>Votre banque peut-elle fermer votre Livret A sans prévenir?</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/votre-banque-peut-elle-fermer-votre-livet-a-sans-prevenir-105637</link>
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      <pubDate>Sat, 04 Jan 2025 07:48:06 +0100</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Notretemps.com]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Un habitant de Tours (Indre-et-Loire), détenteur d&#039;un livret A contenant environ 27 000 €, a découvert que son compte avait été clôturé en 2016 et que les fonds ont été transférés à la Caisse des Dépôts. Il a décidé de poursuivre la Caisse d&#039;épargne en justice.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Mais où sont passés ses 27 000 euros, &quot;les économies d&#039;une vie&quot;? Un habitant de tours, client de la Caisse d&#039;Épargne, a raconté ses mésaventures à La Nouvelle République. Détenteur d&#039;un livret A ouvert par ses parents en 1975, ce quinquagénaire a en effet découvert que ce compte avait été clôturé en 2016 et que les fonds avaient été consignés.  Fermeture d&#039;un Livret A: la banque doit informer son client &quot;Cette opération résulte des obligations faites aux établissements financiers d&#039;identifier les comptes inactifs et de transférer les fonds issus de ces comptes à la Caisse des dépôts et consignations&quot;, explique l&#039;établissement bancaire dans un courrier daté de juin 2024 que nos confrères ont pu consulter. Problème: lorsqu&#039;il contacte l&#039;institution financière publique, cette dernière lui affirme qu&#039;elle ne dispose ni de compte ni de contrat le concernant. Impossible donc de savoir où est passé l&#039;argent.
Le particulier a donc décidé de porter l&#039;affaire en justice. Il assure n&#039;avoir jamais été informé de la situation par sa banque, qui est pourtant tenue, selon la loi Eckert, d&#039;effectuer le transfert uniquement après une &quot;information complète&quot; du client, comprenant une &quot;information annuelle sur les conséquences de l&#039;inactivité du compte&quot; et une &quot;information spécifique en lettre recommandée avec accusé de réception au terme des dix ans d&#039;inactivité&quot;.  La Caisse d&#039;Épargne assignée en justice La Caisse d&#039;Épargne a été assignée devant le tribunal judiciaire de Tours le 18 octobre 2024. Une audience est prévue au mois de mars 2025, au cours de laquelle l&#039;avocat du quinquagénaire compte réclamer la restitution de la somme et des dommages et intérêts pour le préjudice moral et financier, a-t-il expliqué à nos confrères.
Sollicitée par La Nouvelle République, la Caisse d&#039;Épargne a préféré ne pas commenter l&#039;affaire, invoquant &quot;le respect du secret bancaire et du secret de l&#039;instruction&quot;.  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Votre banque peut-elle fermer votre Livret A sans prévenir?]]></media:title>
          <media:copyright><![CDATA[Adobe stock]]></media:copyright>
        </media:content>
          </item>
      <item>
      <title>En 2025, ces nouveaux taux de l&#039;épargne réglementée ne sont pas en votre faveur</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/ces-nouveaux-taux-de-l-epargne-reglementee-ne-sont-pas-en-votre-faveur-105285</link>
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      <pubDate>Mon, 30 Dec 2024 16:03:07 +0100</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Paul Lalevee]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Livret A, LEP, PEL… les livrets d’épargne vont rapporter moins en 2025. La faute à une inflation plus faible que l’an passé.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[L&#039;épargne en France représente 6 186 milliards d&#039;euros, tous placements confondus. Un chiffre quasi équivalent à deux fois la dette française. Mais mauvaise nouvelle, le taux du Livret A, du LDDS (Livret développement durable et solidaire) mais aussi du LEP (Livret épargne retraite) vont être revus à la baisse au 1er février prochain, un mois après celui du PEL (plan épargne logement), lui, au 1er janvier.  Livret A Le favori des Français: le Livret A est toujours le placement préféré des épargnants, avec 57 millions de comptes ouverts en France, pour un montant total déposé de 404 milliards d&#039;euros en 2024. Mais le fort recul de l&#039;inflation et l&#039;arrêt du blocage du taux à 3%, décidé par le gouvernement d&#039;Elisabeth Borne il y a un an et demi, vont passer par là en 2025.
La formule de calcul, qui intègre le ralentissement de l&#039;inflation ces six derniers mois ainsi qu&#039;une légère baisse des taux interbancaires européens, penche vers un taux de 2,4 ou 2,5% à partir de février prochain. Une nouvelle baisse du taux de rémunération est d&#039;ailleurs attendue lors de la révision du mois d&#039;août 2025. Car oui, le taux est revu tous les 6 mois.  Livret d&#039;épargne populaire Rattaché au taux du livret A, le livret d&#039;épargne populaire (LEP) subit donc la même baisse. En effet, il ne peut pas être inférieur à ce que donnera la formule de calcul du taux du Livret A, majorée d&#039;un demi-point. La Banque de France et le ministère de l’Économie ont toutefois la possibilité de déroger à la règle de calcul pour soutenir la rémunération de ce livret, comme ils l&#039;ont fait lors des deux dernières révisions, le 1er février et le 1er août 2024.
Pour amortir cette baisse et continuer à protéger de l&#039;inflation l&#039;épargne des ménages aux revenus modestes, le nouveau gouvernement Bayrou pourrait donc intervenir et placer provisoirement le curseur à 3%.  Plan épargne logement Une chute de 0,5% pour le plan épargne logement (PEL). Le taux de ce produit d&#039;épargne réglementée, pensé pour permettre un projet immobilier, est déterminé par son année d&#039;ouverture et reste le même pour toute sa durée de vie. Tous les PEL ouverts à compter du 1er janvier 2025 rapporteront désormais 1,75% avant impôts et prélèvements sociaux. A titre de comparaison, un PEL ouvert en 2024 vous garantissait un taux de 2,25% pendant les 15 ans maximum de vie du plan.  Les comptes à terme Les rendements de tous les comptes à terme sont clairement à la baisse depuis plusieurs mois en étant revenus autour de 2,5% brut et l&#039;écart de rémunération entre maturités courtes (1 à 2 ans) et longues (2 à 5 ans) s&#039;est fortement réduit. Pour rappel, un compte à terme est un compte d&#039;épargne qui permet d&#039;avoir des intérêts en contrepartie de l&#039;indisponibilité de l&#039;argent placé pendant une certaine durée. En 2025, il faut s&#039;attendre à une poursuite en douceur de la baisse de ces rendements avec la normalisation de l&#039;inflation autour de l&#039;objectif de 2% de la Banque centrale européenne.  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[En 2025, ces nouveaux taux de l&#039;épargne réglementée ne sont pas en votre faveur]]></media:title>
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        </media:content>
          </item>
      <item>
      <title>Pourquoi près de 57 millions de Français vont toucher plus de 200€ en moyenne la nuit du réveillon?</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/pourquoi-pres-de-57-millions-de-francais-vont-toucher-plus-de-200-euros-en-moyenne-la-nuit-du-reveillon-105479</link>
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      <pubDate>Mon, 30 Dec 2024 13:41:24 +0100</pubDate>
      <dc:creator><![CDATA[Notretemps.com]]></dc:creator>
      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Les épargnants français détenteurs d’un Livret A percevront, dans la nuit du 31 décembre au 1er janvier, 212 euros d&#039;intérêts en moyenne. Au total, ils sont près de 57 millions à posséder ce compte réglementé.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Les intérêts du Livret A seront versés à quelque 57 millions d&#039;épargnants dans la nuit du 31 décembre au 1er janvier. Ils devraient s&#039;élever en moyenne à 212 euros, selon les chiffres de la Banque de France relayés par le site d&#039;information Actu.fr. Pour rappel, cette somme est exonérée d&#039;impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux, ce qui renforce son attractivité.  Plus de huit Français sur dix ont un Livret A Accessible dans toutes les banques françaises depuis 2009, le Livret A reste le produit d&#039;épargne le plus utilisé dans le pays. Selon la Banque de France, 82,2 % des Français en possédaient un en 2023.
Son taux d&#039;intérêt, fixé à 3 % jusqu&#039;au 31 janvier 2025, reste attractif pour un produit sans aucun risque. Il devrait cependant passer à 2,5 % en février prochain en raison du ralentissement de l&#039;inflation, avait indiqué Éric Lombard début novembre alors qu&#039;il était encore directeur général de la Caisse des dépôts.
 A lire aussi: Livret A, LEP, LDDS… Combien allez-vous gagner en 2025 grâce aux intérêts?  Quel est l&#039;encours moyen du Livret A? Ce compte réglementé est plafonné à 22950 euros. Cette limite ne concerne toutefois que les versements et peut donc être dépassée grâce aux intérêts engrangés au fil des années. 
&quot;L&#039;encours moyen du Livret A s&#039;établit à 7077 euros pour une personne physique fin 2023&quot;, précise la Banque de France. Un montant d&#039;épargne qui a augmenté de plus de 700 euros par rapport à 2022. Un des principaux avantages reste la disponibilité totale des fonds, permettant de retirer son argent à tout moment.  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Pourquoi près de 57 millions de Français vont toucher plus de 200€ en moyenne la nuit du réveillon?]]></media:title>
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      <title>Prêt viager hypothécaire: tout savoir sur ce crédit qui permet d&#039;emprunter après 60 ans</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/pret-viager-hypothecaire-tout-savoir-sur-ce-credit-qui-permet-d-emprunter-apres-60-ans-105288</link>
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      <pubDate>Tue, 24 Dec 2024 05:13:06 +0100</pubDate>
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      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[De plus en plus d&#039;établissements spécialisés proposent le prêt viager hypothécaire. Il permet aux retraités propriétaires de pouvoir emprunter rapidement en mettant en hypothèque leur résidence. Le remboursement peut ensuite se faire chaque mois ou au moment de la succession.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[Avec l&#039;allongement de l&#039;espérance de vie, les Français passent de plus en plus de temps à la retraite. Voyages, travaux, famille: cette période peut être propice à lancer de nouveaux projets. Encore faut-il avoir les moyens de les financer, l&#039;accès au crédit étant particulièrement difficile pour les personnes âgées. De plus en plus d&#039;établissements spécialisés développent cependant le prêt viager hypothécaire (PVH).  Prêt viager hypothécaire, pour emprunter après 60 ans Tous les établissements financiers scrutent en effet l&#039;état de santé ainsi que la situation et les revenus du demandeur avant de leur accorder un emprunt. &quot;À moins d&#039;être très fortuné, il est quasiment impossible d&#039;emprunter au-delà de 70 ans&quot;, explique ainsi à Ouest-France Alexis Rouëssé, CEO et cofondateur d&#039;Arrago, une société spécialisée dans le PVH.
Le prêt viager hypothécaire permet ainsi aux seniors propriétaires d&#039;emprunter rapidement en contrepartie d&#039;une hypothèque. La somme prêtée peut être comprise entre 20 et 60 % de la valeur de leur bien immobilier. Avec cette solution, l&#039;emprunteur reste propriétaire de son bien et peut rembourser régulièrement ou intégrer ce remboursement dans sa succession et ainsi préserver ses revenus. En revanche, &quot;le prêteur est libre de fixer son taux, et ils sont assez élevés en général&quot;, prévient l&#039;administration sur son site officiel.  Le remboursement peut se faire lors de la succession Concrètement, il existe deux types de PVH. Il y a d&#039;abord le prêt avec remboursement du capital et de la totalité des intérêts à la fin du contrat, autrement dit, le plus souvent, au décès de l&#039;emprunteur. Au moment de la succession, les héritiers ont alors le choix entre rembourser le capital et les intérêts et garder la maison mise en garantie ou la vendre et recevoir l&#039;éventuel excédant. Ensuite, il y a le PVH avec remboursement périodique d&#039;intérêts, dans lequel l&#039;emprunteur doit rembourser une partie du prêt tous les mois.
Dans tous les cas, ce type de crédit est relativement sûr. &quot;Il est protecteur, car le propriétaire ou ses héritiers ne rembourseront jamais plus que la valeur du bien, quoi qu&#039;il advienne, ce qui leur permet au passage, en plus de l&#039;argent emprunté, de bénéficier de la hausse des prix de l&#039;immobilier dans la durée&quot;, souligne Alexis Rouëssé. Par contre, il comporte des contraintes, avec notamment une exigence d&#039;entretenir le bien, d&#039;éventuelles restrictions liées à sa location et lors de la succession.  ]]></content:encoded>
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          <media:title><![CDATA[Prêt viager hypothécaire: tout savoir sur ce crédit qui permet d&#039;emprunter après 60 ans]]></media:title>
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      <title>Les Français ont gagné du pouvoir d&#039;achat en 2024, voici combien</title>
      <link>https://www.notretemps.com/droit-argent/banque/les-francais-ont-gagne-du-pouvoir-d-achat-en-2024-voici-combien-105152</link>
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      <pubDate>Sat, 21 Dec 2024 08:58:06 +0100</pubDate>
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      <category><![CDATA[Droit &amp; argent]]></category>
      <subcategory><![CDATA[Banque]]></subcategory>
              <description><![CDATA[Le pouvoir d&#039;achat réel des Français a progressé de 2,1% entre 2023 et 2024. Les ménages auraient cependant tendance à épargner plutôt qu&#039;à consommer, ce qui pénalise une partie de l&#039;économie tricolore.]]></description>
                    <content:encoded><![CDATA[La situation économique des Français s&#039;améliore. Selon la dernière note de conjoncture de l&#039;Insee , publiée le 17 décembre et relayée par nos confrères de BFM Business , le pouvoir d&#039;achat réel des ménages aurait augmenté de 2,1 % entre 2023 et 2024. Un chiffre qui prend à la fois en compte la hausse des revenus réels, qui atteint environ 4 %, et l&#039;inflation estimée à 2 %. Après avoir fortement chuté depuis un an et demi, cette dernière devrait approcher la barre des 1 % dans les mois à venir, en raison de la baisse des prix de l&#039;électricité. A l&#039;inverse, les salaires et les pensions de retraite ont connu une progression conséquente puisqu&#039;ils ont été indexés sur l&#039;inflation de l&#039;année précédente.
Ces gains de pouvoir d&#039;achat profitent-ils pour autant à l&#039;économie française? L&#039;Insee assure que non. Et pour cause: au lieu d&#039;être consommés ou investis, ils ont surtout été épargnés. En 2024, les Français ont mis environ 18 % de leurs revenus de côté, contre 16 % en 2022 et 14 % en moyenne entre 2014 et 2019. Une tendance généralisée qui a permis de gonfler les livrets. Au milieu de l&#039;année, 660 milliards d&#039;euros étaient placés sur ces produits bancaires, dont 76 milliards d&#039;euros rien que sur les livrets d&#039;épargne populaire (contre 38,4 milliards d&#039;euros en 2021).  Vers une relance de la consommation Cette forte tendance à l&#039;épargne a surpris de nombreux économistes. Habituellement, ce réflexe intervient en effet en cas de récession, de hausse rapide du chômage ou d&#039;inflation conséquente. &quot;Personne ne s&#039;attendait à ce que le taux d&#039;épargne, qui était déjà très élevé, continue à augmenter&quot;, a réagi Dorian Roucher, chef du département conjoncture de l&#039;Insee. D&#039;après lui, cela peut s&#039;expliquer par le fait que &quot;les ménages ont perçu avec retard le fait que l&#039;inflation avait baissé&quot;. Or si elle n&#039;a débuté qu&#039;il y a quelques mois, cette perception devrait in fine mener à une relance de la consommation.
Cela constituerait une bonne nouvelle pour les perspectives économiques de la France, alors que l&#039;investissement des ménages tourne au ralenti depuis trois ans. L&#039;Insee précise d&#039;ailleurs que le volume de l&#039;investissement des foyers français a chuté de 12 % entre 2019 et 2024. Un constat qui résulte notamment de la hausse des taux d&#039;intérêt et de l&#039;instabilité politique qui règne depuis quelque temps dans l&#039;Hexagone.  ]]></content:encoded>
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