Banques en ligne: Est-ce fait pour vous? Les pour et les contre à connaître

Longtemps perçues comme l'apanage des jeunes actifs, les banques en ligne séduisent désormais un public plus large. "Les 60-74 ans commencent à franchir le pas, ils sont de plus en plus connectés", constate Juliette Woods, chargée de mission banque-assurance au sein de l'UFC-Que Choisir.

Crise sanitaire, fermeture d'agences physiques, augmentation des frais bancaires: plusieurs facteurs ont poussé les plus de 60 ans à se tourner vers des solutions dématérialisées. Les interfaces simplifiées, les notifications personnalisées et la possibilité de gérer ses finances à distance sont autant d'arguments qui pèsent dans la balance. Pouvoir consulter ses comptes, faire un virement ou recevoir une alerte sans se déplacer devient un vrai confort, en particulier dans les zones rurales ou bancaires désertifiées.

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Les avantages et inconvénients de souscrire une banque en ligne

Voici trois bons points à retenir:

• Des tarifs attractifs: frais de tenue de compte réduits, carte bancaire gratuite, parfois l'absence de commissions sur paiements à l'étranger… Les offres sont souvent plus alléchantes qu'en agence. "Les prix sont très compétitifs, notamment avec des offres de bienvenue ou de parrainage", confirme Juliette Woods.
• Une gestion simplifiée et sécurisée: la majorité des applications sont conçues pour être intuitives. Certaines intègrent des fonctionnalités utiles comme les virements instantanés ou les alertes en cas de mouvement inhabituel.
• Un service client de plus en plus réactif: même si tout ne se fait plus en face à face, certaines banques misent sur des conseillers dédiés par téléphone ou messagerie, et des guides pour accompagner les utilisateurs pas à pas.

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Mais aussi des freins notables:

• La fracture numérique: "L'accès au numérique crée une inégalité d'accès. Au-delà de 75 ans, pour certaine personne en marge des nouvelles technologies, c'est très compliqué", alerte Juliette Woods. Sans téléphone portable ou adresse mail, ouvrir un compte en ligne devient presque mission impossible.
• L'absence de relation humaine: beaucoup regrettent la disparition du conseiller bancaire "de confiance", avec qui on pouvait discuter en agence. "Même s'il est important de préciser qu'avant, la relation avec son conseiller était pérenne. Tandis qu'aujourd'hui, il y a un changement fréquent de conseiller, même en banque traditionnelle", rappelle-t-elle.
• Les opérations complexes sont plus difficiles: succession, procuration, crédit immobilier… pour ces démarches, "on préfère pouvoir se rendre en agence et avoir un interlocuteur humain", souligne Juliette Woods.

Pour quel type de profils la banque en ligne est-elle une bonne idée?

Voici les profils qui peuvent y aller les yeux (presque) fermés:

• Individus autonomes numériquement, qui utilisent déjà un smartphone ou une tablette et qui veulent un service rapide et efficace.
• Ceux qui voyagent souvent (frais réduits à l'étranger).
• Ceux qui cherchent à réduire leurs frais bancaires tout en gérant eux-mêmes leur budget.

"Pour une utilisation bancaire classique, la banque en ligne est simple et ludique", atteste Juliette Woods.

Mais à éviter si vous:

• Manipulez des espèces ou des chèques régulièrement: peu de banques en ligne acceptent les dépôts
• N'avez pas de téléphone portable: souvent indispensable pour l'authentification et donc la création de son compte
• N'êtes pas à l'aise avec le numérique
• Souhaitez avoir un interlocuteur physique en cas de besoin

Dans ce cas, les banques traditionnelles restent une meilleure option. "Au sein de l'UFC Que Choisir, on plaide notamment pour le maintien des canaux humains et physiques, notamment dans les zones rurales où les agences ferment", insiste Juliette Woods.

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Pourquoi ouvrir un compte bancaire chez une banque en ligne?

Ouvrir un compte dans une banque en ligne n'est pas une décision à prendre à la légère. Il faut évaluer ses besoins réels, sa capacité à utiliser les outils numériques et comparer les offres. Comme le conseille Juliette Woods: "Il faut se poser une question simple: pourquoi ouvrir un compte en ligne?"

La banque en ligne n'est pas une mode, mais un changement structurel dans nos habitudes bancaires. Elle peut offrir plus de liberté… à condition qu'elle soit réellement adaptée à votre profil.